No Image

Что такое кэш карта банка

СОДЕРЖАНИЕ
0 просмотров
12 декабря 2019

В последнее время многие слышали о кэшбэк картах. Мы расскажем как кэшбэк помогает сэкономить на покупках.

Что такое кэшбэк?

Кэшбэк — разновидность бонусной программы, где за выполнение условий клиенту начисляется определённое количество бонусов или часть потраченных денег.

Как работает кешбек?

Сначала эта система может показаться довольно непонятной. Кто будет просто так возвращать деньги? К тому же, в некоторых случаях возвращают от 20 до 40% от суммы покупки.

На самом деле всё очень просто. Банкам, или кешбек-сервисам магазин платит деньги за привлечение клиентов, часть которых возвращается вам. Таким образом выигрывают все: тот кто продаёт товар получает клиентов, тот кто их привлекает получает деньги, а клиент возвращает себе часть средств за совершённую покупку.

Кэшбэк при покупке

Есть небольшая разница в возврате средств в розничном магазине товаров и торговых интернет-порталах. В первом случае, зачастую магазин возвращает не деньги, а бонусы. Эти бонусы покупатель в дальнейшем может потратить на следующую покупку. Зачастую для этого необходимо выполнить ряд условий, например:

  • покупка должна достигать определённой минимальной суммы;
  • покупка должна быть совершена в определённый промежуток времени;
  • покупатель может снизить цену товара за счёт накопленных бонусов, но не больше определённого процента от всей стоимости покупки.

С торговыми интернет-порталами дела обстоят несколько иначе. Клиент после покупки получает не абстрактные бонусы, а самые настоящие деньги. После регистрации в сервисе, покупатель переходит по ссылке на товар или магазин, после чего выбирает товар и оплачивает его. После получения товара, на счёт в интернет-портале поступает определённый процент от покупки.

После этого деньги можно вывести на свою банковскую карту или на электронный кошелёк.

Кэшбэк сервисы

На данный момент существует множество кэшбэк сервисов, они выступают посредниками в возврате средств между магазином и покупателем.

Работа происходите следующим образом: магазин и сервис заключают договор о том, что с каждой покупки, совершённой через сервис, магазин будет выплачивать определённый процент данному сервису. После этого сервис начинает привлекать клиентов, которые совершают покупки, и уже потом им выплачивают определённый процент.

В основном для получения процента с каждой покупки необходимо выполнить одно условие. Для этого, покупку необходимо совершать не сразу в магазине, а через сайт сервиса перейти в тот или иной интернет магазин, после чего уже можно спокойно заниматься шоппингом.

Наиболее популярные сервисы

Сегодня эта ниша довольно популярна. Уже существует достаточное количество сервисов, помогающих вернуть процент с покупки, и их число постоянно растёт. Ниже представлен Топ-10 сервисов, которые наиболее популярны и уже заслужили доверие у потребителей.

  1. LetyShops — возвращает от 1,5 до 7%;
  2. Epn CashBack — возвращает до 18%;
  3. Alibonus — возвращает до 10%;
  4. Dronk — возвращает до 8,5%;
  5. Cashalot — возвращает до 11,5%;
  6. AliKopi — возвращает до 11%;
  7. Кубышка — возвращает от 2,7 до 10%;
  8. BonusPark — возвращает от 0,88 до 15%;
  9. Cash4Brands — возвращает от 0.5 до 10%;
  10. МОНЕТА — возвращает от 1,2 до 9%.

Кэшбэк карты

Отечественные банки ведут активную практику, возвращая бонусы после покупок, совершённых с помощью их карты.

Программа кэшбэка у банков следующая:

  1. С карты совершается покупка. Она может быть совершена не только через интернет, но и в обычном торговом магазине.
  2. На карту начисляются бонусы. Обычно это происходит в конце месяца, все бонусы суммируются и приходят на счёт.

Количество бонусов определяется тем, какой процент кэшбэка банк установил в данном магазине. В основном, у каждого банка есть свои особенности таких программ, например, некоторые банки ограничивают цели использования бонусов, другие вводят лимит для функционирования кэшбэка.

Дебетовые карты

Довольно много людей пользуются дебетовыми картами и с помощью них расплачиваются за товары и услуги. Несмотря на это, данный вид карт не может похвастаться большим количеством бонусов, так как это может сделать кредитная карта.

Кредитные карты

Именно эти карты зачастую имеют множество партнёров по кэшбэку. Связано это с тем, что люди любят получать бонусы, и зная что им вернётся определённый процент с покупки, превышают лимит, после чего им приходится выплачивать проценты по кредиту. В таком случае банк выигрывает, ведь те деньги, которые вернулся вместе с процентом по кредиту покрывают кэшбэк.

Банки, выдающие карты с кэшбеком

Таких банков достаточно, так что наиболее логичным будет рассказать о тех, которые у всех на слуху. Ниже приведён список таких банков и информация о возможностях кэшбэка, которые они предоставляют.

Читайте также:  Поиск адреса по коду фиас

Карта Тинькофф платинум

  • Лимит по карте: до 300 000 рублей;
  • Процентная ставка: от 20 до 50%;
  • Льготный период: 55 дней;
  • Годовое обслуживание: 590 рублей;
  • Размер комиссии при снятии наличных: 2,9%;
  • MasterCard.

Альфа-Банк, карта «100 дней без процентов»

  • Лимит по карте: до 300 000 рублей;
  • Процентная ставка: от 11,99, если платеж просрочен за каждый день насчитывается дополнительно 1% от суммы. Минимальный платеж равен 320 рублям, если задолженность возрастает до 50 тысяч, эта сумма увеличивается до 1500 рублей;
  • Льготный период: 100 дней;
  • Годовое обслуживание: от 590 рублей;
  • Размер комиссии при снятии наличных: снятие без процентов возможно до 50 000 в месяц, для больших сумм комиссия составляет 5,9%;

Совкомбанк, карта «Халва» с опцией Cash Back

  • Лимит по карте: 350 000 рублей;
  • Процентная ставка: от 0 до 10%, штраф за просрочку насчитывается с 6-го дня, размер – 0,1%;
  • Льготный период: 730 дней, Cash Back для покупок от 50 тысяч в месяц размер равен 1,5%;
  • Годовое обслуживание: плата не взимается;
  • Размер комиссии при снятии наличных: комиссия не снимается;
  • Mastercard.

Хоум Кредит, «карта рассрочки»

  • Лимит по карте: до 300 000 рублей;
  • Процентная ставка: от 0 до 29,9%. Погашение задолженности возможно в любой момент;
  • Льготный период: 365 дней;
  • Годовое обслуживание: плата не взимается;
  • Размер комиссии при снятии наличных: снятие наличных не допускается;
  • Visa Classic.

Газпромбанк, кредитная карта VISA GOLD

  • Лимит по карте: до 600 000 рублей;
  • Процентная ставка: 23,9%;
  • Льготный период: до 2-х месяцев;
  • Годовое обслуживание: до 590 рублей;
  • Размер комиссии при снятии наличных: 49,9%;
  • Visa
  • Оформление по паспорту

Кредитная карта Opencard от банка Открытие

  • Лимит по карте: до 500 000 рублей.
  • Процентная ставка: от 19,9%
  • Льготный период: до 55 дней;
  • Годовое обслуживание: зависит от тарифа;
  • Размер комиссии при снятии наличных: 3,9%;

Как выбрать карту с кешбеком?

Для того чтобы наиболее эффективно выбрать карту для получения кэшбэка- придерживайтесь следующих правил:

  • выбирайте банк, который позволит получить наибольший кэшбэк среди конкурентов в тех местах, которые вы чаще всего посещаете;
  • внимательно изучите договор, некоторые банки прописывают в нём условие — получить кэшбэк возможно только при наличии задолженности по кредиту;
  • так же, лишним не будет обратить внимание на процент по остатку счёта;
  • постарайтесь найти карту, которая будет наиболее дешёвая в обслуживании.

Придерживаясь этих простых правил, вы сможете выбрать карту с которой сможете хорошо экономить на покупках.

Как показывает статистика, сегодня в России на руках у населения находится больше 250 миллионов пластиковых карт. Такие карточки – удобный финансовый инструмент. Однако, не все знают, что функциональность этих продуктов чаще всего не ограничивается расчетами в магазинах и обналичиванием средств. Следует разобраться, что такое «кэшбэк» на карте и как им пользоваться.

Что такое «Cashback»

Понятие «кэшбэк» является относительно новым для Российской Федерации. Если в США и других странах подобная услуга появилась еще в 1980-ых годах, то в России банки начали вводить опцию только в 2007 году. Будучи первоначально банковской опцией, сегодня «кэшбэк» используется специальными интернет-сервисами, а в некоторых случаях – сетями магазинов (к примеру, бонусные карты, выдаваемые постоянным покупателям).

Однако не все граждане знают, что это за опция. «Cashback» – услуга по возвращению части средств, потраченных при помощи пластиковой карты, на счет держателя пластика. Сам термин можно дословно перевести как «деньги обратно». Он хорошо отображает сущность опции. Фактически «кэш бэк» дает возможность сохранить часть личных средств, сэкономив на покупках.

Сегодня такая услуга предоставляется большинством финансовых учреждений, эмитирующих банковские пластики. Опция может быть подключена как к дебетовой, так и к кредитной карте. В большинстве случаев сервис активируется автоматически, сразу после использования карточного продукта.

Схема возврата средств напрямую зависит от конкретной банковской организации. В некоторых случаях перечень магазинов, при расчете в которых часть средства возвращается, ограничен, в других – за использование отдельных торговых точек начисляется повышенный «кешбек».

Как это работает

Принцип работы сервиса очень прост. Гражданину необходимо заказать пластиковую карту с подключенной к ней опцией «Cashback», после чего активировать продукт (хотя сегодня активация требуется лишь в отдельных случаях). После получения карточки и внесения средств на счет, необходимо расплатиться ей в торговой точке. Однако рекомендуется сначала убедиться в том, что условия подключенной услуги распространяются на выбранный магазин. Если это так, произойдет следующее:

  1. Во время расчета часть средств будет перечислена на счет клиента. В большинстве случаев деньги переводятся в конце месяца, с учетом всех произведенных операций.
  2. За каждую покупку гражданин получает определенное количество бонусов, которые перечисляются на бонусный счет. Накопив достаточное количество баллов, держатель пластика сможет обменять их на ценные предметы или получить большую скидку в магазинах-партнерах банка.
Читайте также:  Ферма для биткоина что это

Возвращение части средств гораздо выгоднее и удобнее, нежели начисление баллов. Однако, как показывает статистика, в последнее время все больше финансовых учреждений отказываются от денежного «кэшбэка» в пользу бонусных программ.

Способы начисления

Сегодня существует несколько способов начисления средств, которые будут возвращены. Наиболее простой вариант – использование фиксированной процентной ставки, вне зависимости от того, что именно приобретал гражданин. В большинстве случаев процент возврата не превышает 1-3%, поэтому экономию можно ощутить только спустя несколько месяцев после начала использования продукта.

Также можно выделить следующие способы начисления средств:

  1. Возвращение определенного процента в зависимости от вида покупки. Этот метод более сложен, однако позволяет использовать повышенный «кэш бэк». В качестве примера можно привести дебетовые пластики «Бинбанка». При покупках клиенту возвращается 1% от их стоимости. Но, если клиент расплачивается картой в выбранных учреждениях, можно возвратить до 5% от потраченных средств.
  2. Еще один способ – расчет «кэшбэка» по внутренним правилам банка. Наиболее яркий пример – возвращение определенного количества средств, в зависимости от стоимости покупки. К примеру – 5 рублей за каждые 500 р., которые потратил держатель пластика. Минус данного способа заключается в том, что для возвращения средств необходимо потратить установленное количество средств, что не всегда возможно.

Возвращение процента от затраченных денег – наиболее выгодный способ. В таком случае клиенту не придется собирать бонусы или производить покупки только в магазинах, принадлежащих отдельным торговым сетям. Последний способ чаще всего распространяется на пластики торговых сетей, а не банковские карты (но не всегда).

В чем выгода

Для держателей пластиков выгода от использования «кэшбэка» заключается в возможности экономии. К примеру, если гражданин часто пользуется услугами определенной торговой сети, ему выгодно обзавестись пластиком, с помощью которого он сможет возвратить часть потраченных денег.

В качестве примера можно привести бонусную программу «Альфа-Банка». За использование пластика на АЗС, возвращается 10% от потраченной суммы. Данное условие выгодно для автолюбителей, поскольку, к примеру, потратив 2000 рублей, 200 р. можно будет возвратить в конце месяца, после чего потратить их на новые покупки.

«Кэшбэк» сервис также выгоден и банкам. В данном случае необходимо обратить внимание на следующие факторы:

  1. Возможность возврата потраченных средств делает карточный продукт более привлекательным. Это увеличивает шансы на его распространение и активное использование.
  2. Поскольку опция распространяется только на безналичные операции, уменьшается вероятность обналичивания средств.
  3. Чем чаще гражданин пользуется безналичными расчетами, тем больше комиссионных взыщет банк, который обслуживает карту, с финансового учреждения, обслуживающего терминалы. Последнее, в свою очередь, получит прибыль за счет расширения сети терминалов и установки новых аппаратов (магазины платят банкам за подобные услуги).

Соответственно, хотя финансовое учреждение фактически платит клиентам собственные средства, оно все равно остается в выигрыше за счет увеличения поступающей комиссии и расширения сети терминалов.

Конкретные предложения

Наиболее известное предложение на рынке – бонусная программа «СПАСИБО» от «Сбербанка». По ее условиям, за каждое использование пластика начисляется 0,5% бонусов от суммы покупки. В будущем накопленные баллы можно потратить в магазинах-партнерах. Курс конвертации бонусов – 1 СПАСИБО = 1 рубль. При осуществлении покупок в определенных местах, вместо 0,5% можно получить 20%.

Можно также выделить следующие «cash back» предложения:

  1. «ВТБ 24». В этом финансовом учреждении действует более простая программа. В конце месяца держателю пластика возвращается 1% от всех покупок, осуществленных при помощи карты. Установлено ограничение на возврат – не более 5 тысяч рублей за один месяц.
  2. «Тинькофф». По карте «Black» можно возвратить от 1 до 30%. Конкретный размер возврата зависит от того, в каких магазинах осуществлялись покупки. Минимальная ставка применяется для всех магазинов, максимальная распространяется на торговые сети, являющиеся партнерами финансового учреждения.
  3. «УРАЛСИБ». Позволяет возвратить до 3% от потраченных средств, вне зависимости от места использования пластиковой карты. В случае с кредитными пластиками действует особое условие: при первых трех покупках размер «кэшбэка» составляет 10% (ограничение – зачисляется не более 2 000 рублей).
Читайте также:  Ничего не пришло на почту

«Кэшбэк» не распространяется на обналичивание средств. В случае с кредитками, услуга аннулируется при возникновении неоплаченной задолженности. В большинстве банков действуют ограничения на размер месячного «кэшбэка».

На что обратить внимание

Выбрать подходящий продукт довольно сложно. На рынке существует большое количество предложений, и все они кажутся довольно выгодными. Чтобы как можно выгоднее использовать «кэшбэк», необходимо обратить внимание на следующие факторы:

  1. Стоимость выпуска карты и ее годового обслуживания. Довольно часто за увеличенный кэшбэк приходится платить больше. В таком случае плата за обслуживание может полностью перекрыть получаемые бонусы.
  2. Размер «кэшбэка» и перечень организаций, на которые он распространяется. Чем больше средств возвращается, тем лучше, однако от опции не будет пользы, если она действует в торговых сетях, которыми гражданин пользуется нечасто. Поэтому нужно обратить внимание не только на количество возвращаемых денег, но и на перечень партнеров банка.
  3. Установленные ограничения. Обычно лимиты не влияют на использование пластика (стандартная сумма – до 5 тысяч рублей). Однако для граждан, которые привыкли тратить много средств, они могут стать проблемой.

Также следует обратить внимание на способ возврата средств. Если имеет место бонусная программа (пример – «СПАСИБО» от «Сбербанка»), рекомендуется заранее просмотреть список магазинов, в которых их можно потратить.

Таким образом, ответ на вопрос: что такое кеш бэк, довольно прост. Это опция, благодаря которой часть потраченных гражданином средств возвращается на его счет. Услуга довольно популярна среди современных банковских учреждений. Граждане, пользующиеся «кэшбэком», получают возможность существенно сэкономить на покупках. Однако к выбору конкретной программы необходимо подходить с умом и следовать рекомендациям, приведенным выше.

Банк Авангард разработал уникальную технологию кассового обслуживания, которая позволяет просто, с минимальными затратами времени вносить и получать наличные в любом из офисов (включая офисы продленного дня «Авангард-Экспресс») и банкоматах банка (внесение доступно в банкоматах с функцией приема наличных – cash-in.)

Основной элемент технологии — специальная кэш-карта для проведения операций с наличными.

Данный сервис особенно удобен предприятиям:

  • Регулярно снимающим средства на «прочие нужды» (кроме средств на выплату зарплаты сотрудникам, которые удобнее зачислять, воспользовавшись сервисом «Зарплатный проект»)
  • Работающим с ежедневной наличной выручкой, которую в течение рабочего дня и после его окончания, а также в выходные и праздничные дни можно сдать в любой офис «Авангард-Экспресс» или банкомат cash-in.

Кэш-карта бесплатно выпускается всем клиентам, осуществляющим кассовые операции — юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Другим условием выпуска является подключение к интернет-банку. Карта выдается в офисе по месту ведения счета и позволяет проводить наличные операции в любом регионе присутствия банка без традиционных «бумажных» документов (чека и объявления на взнос наличными).

Для внесения или получения наличных средств в офисе достаточно:

  • Выбрать удобный офис банка и время проведения операции
  • Отправить электронную заявку на проведение операции через интернет-банк
  • Получить разовый ПИН-код и направить в офис банка представителя компании с кэш-картой

Для внесения наличных через банкомат cash-in банка необходима только кэш-карта. Предварительная электронная заявка не оформляется, ПИН-код не предоставляется. Единовременно можно внести не более 100 тысяч рублей. Внесенные наличные средства мгновенно зачисляются на счёт компании.

В любом банкомате банка по кэш-карте можно снять наличные средства, но для этого необходимо заранее направить электронную заявку и получить разовый ПИН-код. Сумма одной заявки не может превышать 100 тысяч рублей.

Электронная заявка на наличную операцию

Электронная заявка на наличную операцию, отправленная через интернет-банк, позволяет корпоративным клиентам банка:

  • Cнять наличные на любые цели в любом офисе банка по кэш-карте и разовому ПИН-коду:
    — менее 600 тысяч рублей — без предъявления документа, удостоверяющего личность
    — более 600 тысяч рублей — с предъявлением документа, удостоверяющего личность
  • Снять наличные на любые цели по чеку в офисе банка по месту ведения счета
  • Внести наличные в любом офисе банка:
    — по кэш-карте и разовому ПИН-коду — без предъявления документа, удостоверяющего личность
    — по объявлению на взнос наличными — с предъявлением документа, удостоверяющего личность

Разовый ПИН-код — четырехзначное число, которое формируется в интернет-банке в момент акцепта электронной заявки на наличную операцию. Ввод разового ПИН-кода при проведении операций с кэш-картой делает их более безопасными, чем использование бумажного чека или объявления на взнос наличными.

Комментировать
0 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
Adblock detector