No Image

Фз 102 залог недвижимости

СОДЕРЖАНИЕ
0 просмотров
12 декабря 2019

Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ
"Об ипотеке (залоге недвижимости)"

С изменениями и дополнениями от:

9 ноября 2001 г., 11 февраля, 24 декабря 2002 г., 5 февраля, 29 июня, 2 ноября, 30 декабря 2004 г., 4, 18 декабря 2006 г., 26 июня, 4 декабря 2007 г., 13 мая, 22, 30 декабря 2008 г., 17 июля 2009 г., 17 июня 2010 г., 28 июня, 1 июля, 6 декабря 2011 г., 7 мая, 21 декабря 2013 г., 23 июня, 21 июля, 29, 31 декабря 2014 г., 6 апреля, 5 октября 2015 г., 23 июня, 3 июля 2016 г., 1, 26, 29 июля, 25 ноября, 5, 31 декабря 2017 г., 28 ноября 2018 г., 1 мая, 6 июня, 2 августа 2019 г.

Принят Государственной Думой 24 июня 1997 года

Одобрен Советом Федерации 9 июля 1998 года

ГАРАНТ:

См. комментарии к настоящему Федеральному закону

О некоторых вопросах применения законодательства о залоге см. постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 17 февраля 2011 г. N 10

Об обзоре практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с договором об ипотеке, См. Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 28 января 2005 г. N 90

Президент Российской Федерации

В соответствии с Законом ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. Предметом ипотеки могут быть земельные участки; предприятия, здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат; дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения; воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты. Запрещена ипотека земель, находящихся в государственной или муниципальной собственности, а также сельскохозяйственных угодий из состава земель сельскохозяйственных организаций, крестьянских (фермерских) хозяйств и полевых земельных участков личных подсобных хозяйств. Также не допускается ипотека части земельного участка, площадь которой меньше минимального размера, установленного нормативными актами субъектов РФ и нормативными актами органов местного самоуправления для земель различного целевого назначения и разрешенного использования. Кроме того, запрещена ипотека индивидуальных и многоквартирных жилых домов и квартир, находящихся в государственной или муниципальной собственности. Устанавливается, что закладная является ценной бумагой. Закон вводит специальные нормы ипотеки жилых домов и квартир. Устанавливается, что договор об ипотеке, предметом которой являются жилой дом или квартира, находящиеся в собственности гражданина, не может быть заключен через представителя, за исключением случаев, когда собственником является несовершеннолетний или недееспособный гражданин. Также устанавливается, что обращение залогодержателем взыскания на заложенный жилой дом или квартиру и реализация этого имущества не являются основанием для выселения приобретателем жилого дома или квартиры совместно проживающих в этом помещении залогодателя и членов его семьи, если оно является для них единственным пригодным для постоянного проживания помещением. Выселить жильцов можно, только если жилой дом или квартира был заложен по договору об ипотеке в обеспечение возврата кредита, предоставленного на приобретение или строительство этого жилого дома или квартиры; и проживающие с залогодателем члены его семьи дали до заключения договора об ипотеке, а если они были вселены в заложенный жилой дом или квартиру позже — до их вселения нотариально удостоверенное обязательство освободить заложенный жилой дом или квартиру в случае обращения на него взыскания. Закон вводится в действие со дня его официального опубликования. Нормы Закона РФ "О залоге" с этого дня подлежат применению к залогу недвижимого имущества лишь постольку, поскольку они не противоречат настоящему Федеральному закону.

Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"

Настоящий Федеральный закон введен в действие со дня официального опубликования

Текст Федерального закона опубликован в "Российской газете" от 22 июля 1998 г. N 137, в Собрании законодательства Российской Федерации от 20 июля 1998 г. N 29 ст. 3400

В настоящий документ внесены изменения следующими документами:

Федеральный закон от 2 августа 2019 г. N 261-ФЗ

Изменения вступают в силу с 2 августа 2019 г.

Федеральный закон от 6 июня 2019 г. N 138-ФЗ

Изменения вступают в силу с 18 июня 2019 г.

Федеральный закон от 1 мая 2019 г. N 76-ФЗ

Изменения вступают в силу с 31 июля 2019 г.

Федеральный закон от 28 ноября 2018 г. N 451-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 октября 2019 г.

Федеральный закон от 31 декабря 2017 г. N 486-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 февраля 2018 г.

Федеральный закон от 5 декабря 2017 г. N 378-ФЗ

Изменения вступают в силу с 24 июня 2018 г.

Федеральный закон от 25 ноября 2017 г. N 328-ФЗ

Изменения вступают в силу с 25 ноября 2017 г., за исключением изменений, внесенных пунктами 6 — 12, 14 — 16, 22, 23, подпунктом "б" пункта 25 статьи 1 названного Федерального закона, вступающих в силу с 1 июля 2018 г.

Федеральный закон от 29 июля 2017 г. N 217-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 января 2019 г.

Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 июня 2018 г.

Федеральный закон от 1 июля 2017 г. N 141-ФЗ

Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 361-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 января 2017 г.

Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 315-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 января 2017 г.

Федеральный закон от 23 июня 2016 г. N 217-ФЗ

Изменения вступают в силу по истечении тридцати дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 5 октября 2015 г. N 286-ФЗ

Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 6 апреля 2015 г. N 82-ФЗ

Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 31 декабря 2014 г. N 499-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 апреля 2015 г.

Федеральный закон от 29 декабря 2014 г. N 476-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 июля 2015 г.

Федеральный закон от 21 июля 2014 г. N 217-ФЗ

Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 23 июня 2014 г. N 171-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 марта 2015 г.

Федеральный закон от 23 июня 2014 г. N 169-ФЗ

Изменения вступают в силу по истечении тридцати дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 363-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 июля 2014 г.

Федеральный закон от 7 мая 2013 г. N 101-ФЗ

Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 6 декабря 2011 г. N 405-ФЗ

Изменения вступают в силу по истечении девяноста дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 1 июля 2011 г. N 169-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 июля 2011 г.

Федеральный закон от 28 июня 2011 г. N 168-ФЗ

Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

Читайте также:  Приказ 751 н от 26 10 2015

Федеральный закон от 17 июня 2010 г. N 119-ФЗ

Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 17 июля 2009 г. N 166-ФЗ

Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 30 декабря 2008 г. N 306-ФЗ

Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона и применяются к правоотношениям, возникшим с момента завершения процедуры, применяемой в деле о банкротстве и введенной до дня вступления в силу названного Федерального закона

Федеральный закон от 22 декабря 2008 г. N 264-ФЗ

Изменения вступают в силу по истечении одного месяца со дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 13 мая 2008 г. N 66-ФЗ

Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 4 декабря 2007 г. N 324-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 января 2008 г.

Федеральный закон от 26 июня 2007 г. N 118-ФЗ

Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 18 декабря 2006 г. N 232-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 января 2007 г.

Федеральный закон от 4 декабря 2006 г. N 201-ФЗ

Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 216-ФЗ

Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 214-ФЗ

Изменения вступают в силу по истечении трех месяцев после дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 2 ноября 2004 г. N 127-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 января 2005 г., но не ранее чем по истечении одного месяца со дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 29 июня 2004 г. N 58-ФЗ

Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 5 февраля 2004 г. N 1-ФЗ

Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 24 декабря 2002 г. N 179-ФЗ

Изменения вступают в силу по истечении трех месяцев со дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 11 февраля 2002 г. N 18-ФЗ

Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 9 ноября 2001 г. N 143-ФЗ

Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПравовые основы ипотеки устанавливает Федеральный закон 102 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Это основной документ, закрепляющий права сторон сделки и описывающий ее процедуру. Рассмотрим ключевые аспекты законодательного акта, нововведения и пункты, на которые заемщикам следует обратить особое внимание.

Что регулирует закон об ипотеке (залоге недвижимости) в редакции на 2019 год

Федеральный закон № 102 определяет основания возникновения ипотеки, регулирует права заинтересованных сторон и описывает процедуру регистрации залога и оформления соглашения об ипотеке. В соответствии с п.1 ст.1, сторонами договора об ипотеке являются залогодержатель (кредитор) и залогодатель (заемщик), который в качестве обеспечения обязательств передает кредитору недвижимое имущество.

Этот правовой акт является одним из главных документов для ипотечных заемщиков, так как именно на его основе банки определяют условия договора.

Закон был принят в 1998 году, но за прошедшие годы претерпел множество изменений. В 2019 году были внесены очередные корректировки. Что нового в документе:

  1. Стороны сделки могут оформлять закладную в электронном виде на портале Госуслуг или сайте Росреестра. Такие поправки позволят упростить процедуру оформления бумаг, снизить материальные затраты заемщика и обеспечить сохранность документа.
  2. Изменились требования к содержанию закладной. Помимо основной информации, касающейся данных сторон, суммы обязательств и сроков, в документе должны быть указаны расширенные сведения о должнике (СНИЛС и ИНН) и о недвижимости (кадастровый номер, характеристика объекта, рыночная стоимость).
  3. Изменения коснулись содержания договора между кредитором и заемщиком. С 1.07.2018 года перечень основных условий определяется ФЗ №353 «О потребительском займе». Перечень обязательных пунктов договора значительно расширился, что снижает риск возникновения споров сторон.
  4. Сумма возмещения задолженности и размер неустойки с 2019 года будет зависеть от процентной ставки Центрального банка.
  5. Последняя поправка коснулась условий взыскания. В соответствии со ст. 61 закона в новой редакции, долг заемщика будет считаться закрытым, если цены на недвижимость упали настолько, что банку не удалось продать залог на публичных торгах.

Краткая характеристика разделов

ФЗ №102 состоит из 14 глав, каждая из которых рассматривает ключевые аспекты ипотеки:

  1. Основные положения. Раздел определяет понятие ипотеки, основания ее возникновения и перечень недвижимого имущества, которое может быть передано в залог для обеспечения долговых обязательств.
  2. Договор об ипотеке. Эта глава посвящена правилам заключения ипотечного договора и регистрации залога в Росреестре.
  3. Закладная. Здесь все о содержании, оформлении, регистрации и осуществлении прав по закладной.
  4. Регистрация ипотеки. Раздел устанавливает порядок регистрации ипотеки, условия изменения регистрационной записи о залоге, размер госпошлины и снятие с недвижимости обременения.
  5. Сохранность залога. Глава устанавливает обязанность залогодателя обеспечивать сохранность недвижимости, в том числе путем ее страхования. Здесь же говорится о последствиях утраты и порчи залога для должника.
  6. Права на имущество третьих лиц. Устанавливаются условия и порядок передачи прав на заложенное имущество к третьим лицам.
  7. Последующая ипотека. Раздел регулирует вопрос повторного обременения имущества: условия, на которых это возможно и правила регистрации.
  8. Уступка прав по договору ипотеки. В этой главе говорится о том, что банк может продать третьим лицам право требования долга.
  9. Взыскание. Определены основания для взыскания предмета залога, судебный порядок и способы решения споров.
  10. Реализация заложенной недвижимости. Глава устанавливает порядок проведения торгов и основания для прекращения взыскания на имущество.
  11. Особенности ипотеки земельного участка. Приведен перечень участков, которые могут находиться в залоге, права сторон сделки на сооружения, находящиеся на заложенной земле, особенности взыскания участка в зависимости от категории земли.
  12. Ипотека предприятий. Устанавливаются сроки исполнения обязательств при ипотеке предприятий, права заемщика, а также правила взыскания на предмет залога.
  13. Ипотека жилой недвижимости. Раздел рассматривает правила оформление квартир и домов в залог и определяет порядок реализации имущества в случае обращения взыскания на него.

Преимущества и недостатки закона

Законопроект совершенствуется каждый год. Нововведения призваны, в первую очередь, защитить права сторон и упростить процедуру оформления сделки.

Основные плюсы закона:

  • учитываются интересы всех собственников недвижимости, которая передается в залог;
  • при ипотеке в силу закона составляется один договор, что позволяет избежать бумажной волокиты;
  • возможность передавать в залог одно и то же имущества сразу нескольким кредиторам.

Несмотря на постоянные корректировки, закон по-прежнему имеет массу слабых сторон. Например, в нем не указаны случаи, когда обременение с имущества можно снять в случае расторжения договора купли-продажи. Основания, на которых заканчивается действие залога, перечислены в ст. 352 ГК РФ, и в нем тоже нет ни слова о прекращении обременения в случае расторжения договора купли-продажи. Если заемщик купил квартиру на кредитные деньги, но потом расторгнул договор с продавцом, то запись об ипотеке в Росреестре останется действительной вплоть до погашения займа покупателем.

Читайте также:  Как высушить паспорт от воды

Еще один существенный минус – право кредитора на переуступку прав требования долга. Банк может продать долг заемщика третьим лицам, не имеющим лицензию на осуществления ипотечного кредитования. Получается, что залогодержателем может стать любая сторонняя организация.

Также можно отметить, что документ в целом больше направлен на защиту интересов банка, его возможность взыскать долг и реализовать залог.

Тем, кто собирается оформлять ипотеку, желательно знать ключевые аспекты закона:

  1. Недвижимость, переданная в залог банку, будет находиться под обременением до момента погашения займа. Это значит, что заемщик не имеет права совершать сделки с этим объектом в течение всего срока выплаты без согласия кредитора. Если жилье было приобретено по военной ипотеке, то залогодержателями будут выступать и банк, и Министерство обороны.
  2. При невозврате долга залог реализуется на торгах, а полученные деньги направляются банку в качестве компенсации за невыплаченные проценты, невыплату основного долга и на возмещение издержек в суде.
  3. Если недвижимостью владеют несколько лиц, то для оформления залога требуется их согласие.
  4. Если среди собственников жилья есть инвалиды или дети, то для оформления залога требуется согласие органов опеки и попечительства. В соответствии со ст. 77, органы могут дать согласие только в том случае, если передача жилья в залог не нарушает интересов несовершеннолетних или недееспособных собственников.
  5. Предмет залога страхуется в обязательном порядке. Страхование от риска невыплаты кредита не является обязательным.
  6. Регистрация ипотеки осуществляется по месту нахождения недвижимости.
  7. Банк может потребовать досрочную выплату всей суммы при нарушении заемщиком условий договора и ФЗ №102.
  8. Банк имеет право проверять заложенное имущество.
  9. Взыскание на залог недопустимо, если остаток задолженности меньше 5% от всей суммы займа.
  10. Если получатель кредита не может вернуть долг и дело дошло до суда, то у него есть право требовать отсрочку продажи залога на 1 год.
  11. В соответствии со ст. 78 при взыскании жилья и его реализации заемщик теряет право пользования этой недвижимостью.

Таким образом, ипотечный закон является фундаментальным документом, на основе которого строятся взаимоотношения между банком и заемщиком.

Все вопросы, связанные с ипотечным кредитованием регулирует основной законодательный акт – федеральный закон об ипотеке (ФЗ-102 от 16.07.1998 года). Сегодня работает актуальная редакция документы, с поправками, внесенными в 2019 году. Узнать подробности о порядке оформления и выплаты ипотечной ссуды можно в представленном материале.

Общие положения

Ипотека в России появилась лишь в конце 20 века. Сегодня механизм жилищного кредитования продолжает требовать развития. Первые предпосылки формирования ипотечного регламенты появились в 1991 году.

Лишь 16 июля 1998 года был принят ФЗ-102 о порядке и условиях оформления ипотечной ссуды. Фактически, документ продолжает функционировать в начальном виде, за исключением ряда поправок, внесенных в ходе работы системы кредитования.

Требования, обеспечиваемые ипотекой, обозначенные в законе

Приобретение жилья на заемные средства имеет ряд особенностей, которые нужно знать. Существенные требования выдвигаются к работе ипотечного механизма. В ФЗ-102 можно прочитать о порядке оформления ипотеки и о всех требованиях к залоговой собственности.

Раздел закона о залоговом имуществе

В ФЗ-102 представлен полный перечень обязательств, которые покрываются залогом. Вся подробная информация описывается в кредитном соглашении. Для подтверждения права залогодержателя на объект, составляется закладная. Не все имущество предоставляется в качестве залога, а только то, которое проходит по критериям.

Определение прав залогодателя в законе об ипотеке

Клиент, оформляет залог на имущество, должен знать, что у него есть определенные права. Гражданин может прочитать об этом подробно в ФЗ-102. Основные права состоят в следующем:

  1. Залогодатель вправе пользоваться имуществом по своему усмотрению и по его прямому назначению даже при обременении.
  2. Владелец имущества может его использовать для извлечения дохода.
  3. Вся прибыль достается собственнику, а банк не может претендовать не деньги.

Даже при реализации собственности в ходе аукциона у собственника есть первоочередное право погасить долг и получить назад свое имущество.

Требования, предъявляемые при оформлении договора ипотеки

По гражданскому кодексу РФ, соглашение о получении заемных средств составляется в обязательном порядке. Чтобы документы получил правовую значимость, важно соблюсти требования, прописанные в законодательстве.

В соглашении должна присутствовать информация:

  • Предмет ипотечной ссуды и его оценка;
  • Сущность принимаемых обязательств, со стороны соискателя и со стороны кредитора;
  • Объем и сроки выполнения указанных обязательств.

Всесторонне описать предмет залога. Это позволит в дальнейшем его идентифицировать. Обязательно в договоре нужно указать местоположение, название, дать описание объекту недвижимости. Когда речь идет об арендованном имуществе, действуют те же правила.

Когда есть необходимость, в соглашение по ипотеке добавляются условия, при которых запускается механизм реализации залога пи судебном взыскании. Обязательно указывается порядок досудебного урегулирования проблемы.

Договор ипотеки

Соглашение по ипотеке с физическим лицом, покупающим квартиры, должно быть составлено с учетом норм, прописанных в законе о потребительском кредите. В обязательном порядке должны быть соблюдены условия:

  • На первой странице документа должна быть указана полная стоимость кредита.
  • За действия, которые не разрешены законом, с заемщика никакая плата взиматься не может.
  • Условия и порядок выдачи займа должны быть заранее представлены клиенты, чтобы он мог в любое время их изучить. Оптимальным вариантом является размещение на сайте кредитора.
  • Совместно с соглашением, заемщику должен быть выдан специальный график платежей.

Помимо подписания самого договора, клиенту придется подписать еще и сопутствующие бумаги. Здесь можно указать закладную.

Закладная

По факту, речь идет о ценной бумаге, именного типа, где прописано право требования залогодержателя об исполнении взятых заемщиком обязательств. При подписании закладной, залогодатель обязуется передать имущество в распоряжении банка, если денежных средств на оплату взятой жилищной ссуды у него нет.

В ФЗ-102 обязательного требования о составлении закладной нет. Данное требование – это индивидуальное условие банковского заведения. Клиент вправе соглашаться или не соглашаться на такой исход.

Закладная оформляется залогодателем или совместно с третьим лицом, когда имущество принадлежит двоим гражданам. В закладной должна быть четко отражена информация:

  1. Название документа;
  2. Личные данные заемщика и кредитора. Реквизиты, контактные данные;
  3. Дата и место подписания кредитного договора;
  4. Сумма к выплате по соглашению, а также, проценты;
  5. Срок исполнения взятых обязательств;
  6. Полное описание залога и отметка о гос.регистрации документа;
  7. Указание о наличии/отсутствии обременений со стороны третьих лиц;
  8. В конце документа ставятся подписи всех участников.

Закладная передается кредитору и хранится у него. Клиент получает только дубликат. Обременение может быть снято с залога лишь при условии, что вся сумма долга была возвращена клиентом в банк.

Регистрация ипотеки

По закону, договор ипотеки должен быть зарегистрирован в Росреестре. Это связано с тем, что кроме указанного положения, регулирует процесс и ФЗ-218 «О госрегистрации недвижимости». На основании этого документа, все сделки с недвижимостью проходят через регистрацию в гос.органе.

Основанием для проведения такого мероприятия становится заявление поданное залогодателем и залогодержателем. В рамках процедуры, происходит регистрация права заемщика на жилье и прав кредитора на обременение.

Сохранность ипотечного имущества

Залогодержатель не вправе запретить собственнику имущества пользоваться им по прямому назначению. Более того, собственник моет извлекать прибыль из этого объекта, а кредитор не вправе претендовать на доход.

Залогодатель принимает на себя обязательства по обеспечению сохранности заложенного имущества. Собственник обязан своевременно производить ремонт на собственные деньги, содержать жилье или коммерческий объект в надлежащем состоянии.

Читайте также:  Как стать дпсником в россии

Последующая ипотека

Такое соглашение обеспечивается повторным залогом уже заложенного имущества. Это может быть обеспечение по одному и тому же займу. Необходимо, чтобы все условия первоначального соглашения соблюдались.

Когда в первичном кредитном договоре, установлен запрет на передачу имущества в залог при последующей ипотеке, оформление соответствующей сделки будет являться нарушением закона.

Переуступка

Право залогодержателя заключается в том, что он может передавать возможность требования исполнения обязательств по ипотеке третьему лицу. Если банк захочет уступить залог третьей организации, то достаточно оформить это все специальным соглашением. Лицо, получившее право, автоматически становится кредитором.

Взыскание

При несвоевременной выплате денежных средств по ипотеке, кредитор вправе потребовать принудительного взыскания долга с клиента. Есть два варианта решения проблемы:

  • Принудительное – через судебное разбирательство;
  • Досудебное – проблема решается путем достижения договоренности между сторонами.

Если второй вариант не прописан в соглашении о кредите, то кредитору остается обратиться только в суд. Взыскать долга нельзя, если период просрочки меньше трех месяцев, а остаток долга – меньше 5% от суммы.

Реализация имущества

Собственность, принадлежащая должнику, может быть выставлена на торги. Проведение аукциона регулируется положениями ГК РФ и процессуальным законодательством. Торги проводятся в следующем порядке:

  1. За 30 суток, но не позднее, чем за 10 суток до проведения аукциона размещается объявление с информацией о том, где и когда будет проводиться мероприятие.
  2. Лица, желающие принять участие в торгах должны внести залог в 5% от начальной стоимости объекта. Человек, предложивший максимальную цену, объявляется победителем. Остальным, залоговая сумма возвращается по завершению аукциона.
  3. В день аукциона составляется и подписывается победителей протокол. Решение будет действовать в течение пяти суток. По истечении этой даты с человеком заключается договор купли-продажи.

Внесудебная реализация имущественных объектов происходит по стандартной схеме, с той лишь разницей, что торги организует уполномоченный представитель залогодержателя. Сумма, полученная от продажи, распределяется между залогодержателем, а остаток подлежит возврату залогодателю.

Кредитор обладает правом оставить имущество себе, а должник, в любой момент до закрытия торгов, сможет остановить взыскание, полностью погасив долг. Когда присутствует лишь один покупатель, торги признаются несостоявшимися. Аналогичное решение принимается, если начальная сумма не возросла или победитель не смог оплатить нужную сумму. За отсутствие платы со стороны победителя предусмотрена правовая ответственность.

Особенности ипотеки на землю

Оформить ипотеку на земельный участок можно, если оборот объектов не ограничен законом. Размер надела тоже не должен быть меньше установленного размера. В качестве залога могут быть представлены участки ИЖС. Кредиты выдается на:

  • Приведение купленного участка в порядок;
  • На застройку;
  • На покупку территории.

Решение о возможности передачи имущества в залог принимается на муниципальном уровне.

Когда собственник желает построить на территории здания или сооружения, спрашивать залогодержателя не требуется. Важно, чтобы в договоре не было пунктов, противоречащих этому.

В дальнейшем, строения также станут предметом залога. Это как раз тот момент, когда работает принцип неделимости, то есть строения не могут существовать отдельно от участка, они тоже включаются в залог.

Ипотека на нежилые помещения

В отдельном разделе описываемого закона представлены особенности, касающиеся оформление ипотечной ссуды на нежилое помещение. Нужно учитывать моменты:

  • Любое предприятие – это единый комплекс. Передается в ипотеку со всем имуществом, расположенным на территории, включая земельный надел.
  • Отдельно стоящее строение становится залогом, вместе с участком.
  • Залогодержатель не вправе ограничивать заемщика в пользовании имуществом.
  • Предприятие передается в залог, если сумма долгов составляет больше половины оценочной стоимости. Срок требований к взысканию – от года с момента подписания договора.

В дальнейшем, принудительно выполнить кредитные обязательства, заемщика-предприятие, может заставить лишь судебный орган по результатам разбирательства.

Ипотека жилых домов и квартир

Определенные требования предъявляются к жилым домам, при передаче их в залог по ипотечной ссуде. Условия, которые необходимо учитывать, выглядят так:

  1. Когда в жилище прописаны дети, требуется разрешение службы опеки.
  2. При строительстве жилья, ипотека может получить обеспечение материалам или оборудованием. После застройки, залогом становится дом.
  3. По военной ипотеке, дом находится в залоге у банка и у ведомства, которое выплачивает долг.

Помещения, находящиеся в муниципальной собственности не могут быть оформлены по ипотеке и переданы в залог.

Сроки оформления процесса, обозначенные в законе

С учетом типа недвижимости, которая выступает в роли залогового имущества, регистрация проводится в разные сроки:

  • Жилая недвижимость – 5 суток;
  • Нежилой комплекс – 15 суток;
  • Остальные объекты – до месяца.

Когда договор залога проходит заверение в нотариате, процедура оформления может быть сокращена на 5 суток, но не более того.

Что может помешать сделке?

Причин срыва операции по совершению ипотечной сделки может быть несколько. В основном, решение приостановить процедуру оформления, исходит от участников процесса. По ст. 20 ФЗ-122, Регпалата может вынести отказ о внесении данных в госреестр, но при наличии веской причины. Когда причина имеется, каждый участник должен быть оповещен по правилам. Все данные, по вопросу можно найти портале Росреестра.

Только на этом этапе допускается корректировка сделки. Если во время достижения договоренности была оформлена закладная, то внесение дополнительных изменений не ращрешается. Приостановка регистрации осуществляется до месяца. Это нужно для исправления неточностей и ошибок.

Процесс снятия обременений по ипотеке

Обременение с залогового имущества можно снять, только при одном условии. Кредит должен быть погашен в полном объеме. После того, как последняя сумма переведена в банк, нужно сделать следующее:

  1. Обратиться к кредитору и взять у него справку о полном закрытии долга по кредиту.
  2. Получить в банке закладную.
  3. С документами, обратиться в Росреестре. Подать заявление.
  4. Получить свидетельство о собственности на жилье, но без обременений.

Процедура может потребовать некоторого времени, но вопросов, этот этап у заемщика не вызывает. Следует удостовериться, что обременение действительно было снять, иначе потом пользоваться имуществом и совершать с ним правовых сделки будет невозможно.

Последние изменения и действующая редакция закона

Ипотечный закон был несколько раз пересмотрен и в документе появились следующие поправки:

  • Предметом ипотеки стали машино-места. Теперь покупатели могут оформить ссуду на приобретение стоянки.
  • Регистрация ипотечного соглашения теперь не обязательная к выполнению.
  • Перестали действовать п. 1 ст. 22, п.3. ст. 25. А также, перестали работать ст. 27-28. В положениях речь шла об оспаривании регистрации ипотечной ссуды.
  • В 2019 году были пересмотрены ставки на жилищные займы. С начала года они установлены на уровне в 9-11,4%.
  • Теперь сумма взыскания с должника напрямую зависит от ставки ЦБ РЦ.
  • Суммы неустоек и штрафов стали меньше. Теперь, должникам смягчили штрафы. Ранее, сумма равнялась 20% в год, а теперь будет оплачивать с учетом базовой Ставки ЦБ РФ.

Есть вероятность, что будет принят закон о кредитной амнистии, в рамках которого установят мораторий на досрочное погашение взятых займов. До сих пор программа не получила одобрения чиновников.

Федеральный закон 102-ФЗ «Об ипотеке» содержит все обязательные условия получения и возврата ипотечного займа. Для людей, собирающихся оформить жилищную ссуду, с данным документом стоит предварительно ознакомиться. В акт периодически вносятся поправки, направленные на улучшение условия погашения займа гражданами.

Комментировать
0 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
Adblock detector