No Image

Альфа банк форум должников

СОДЕРЖАНИЕ
0 просмотров
12 декабря 2019

Как правильно вести себя, когда по тем или иным причинам образуются задержки с выплатами и оплачивать долги Альфа-Банку становится все сложнее. В этой статье мы рассмотрим основные моменты, которые нужно знать каждому, кто решил взять кредит или пользуется своей кредитной картой для совершения крупных покупок.

Кредитные карты

Альфа-банк достаточно строго следит за своими должниками, при этом есть и определенные бонусы, которые помогают избежать неприятностей. Для кредитной карты предусмотрен длинный период беспроцентного кредитования – до 100 дней. Если вы успеваете полностью вернуть потраченное в этот срок, вам не угрожают не только долги Альфа банку — не будет и переплаты. К тому же сразу после полного закрытия всей суммы клиенту открывается следующий беспроцентный период.

При внесении ежемесячного минимального платежа банк не будет считать вас должником, с удовольствием пользуясь начисляемыми процентами по оставшейся сумме долга. Здесь стоит быть осторожным, поскольку процент не так уж мал – чуть меньше платят только зарплатные клиенты и участники партнерских программ, начальная ставка — от 23,99% годовых, рассматривается в каждом случае индивидуально.

Стоит учитывать и довольно крупный кредитный лимит – он составляет до 300 000 рублей. Поэтому если вы решили не закрывать долг карты Альфа банк целиком, а ограничиться минимальным платежом, переплата может оказаться существенной. Случается, что человек забывает или не может внести требуемую сумму вовремя. Тогда к основному телу долга и процентам добавляются еще и штрафные санкции.

О чем следует помнить при неуплате?

  • на простроченную задолженность начисляется неустойка,
  • ее размер составляет 0,1% от просроченного платежа,
  • пенни начисляются уже со следующего дня пропущенного взноса.

Может показаться, что 0,1% — не такая уж большая плата за временную отсрочку, однако этот процент начисляется ежедневно, и долги по кредитной карте Альфа банка начинают расти как снежный ком.

Кредит наличными

В случаях с авто-, ипотечными и наличными кредитами заемщику выдается график платежей. В нем будет указана и дата очередного взноса (ежемесячно, определенного числа), и точная сумма, куда входит часть основного долга и процент. Дополнительно рекомендуется подключить услугу Мобайл банкинг или Альфа-клик, чтобы не пропустить срок выплаты долга. О первой же просрочке вам немедленно напомнят и сами сотрудники, позвонив вам по указанному в документах номеру телефона. Если отреагировать на такой звонок немедленно и тут же перевести деньги, никаких негативных последствий не будет. Во избежание технических просрочек, лучше пользоваться прямыми способами оплаты:

  • через любое отделение лично (требуется паспорт и номер договора);
  • оплатить с помощью банкоматов Альфа-банка;
  • перевести с карты через Альфа-клик;
  • внести платеж через систему Альфа-мобайл.

Ваш взнос небольшой, но вы не уверены, что всегда сможете точно успевать ко дню оплаты или страдаете забывчивостью? Подключите к кредитному счету дебетовую карту, на которой будет лежать минимальный запас средств. Они будут списаны автоматически, при этом заемщик убережет себя от уплаты пенни за возможную просрочку.

Как узнать задолженность по кредиту?

При длительной неуплате образовавшаяся сумма с процентами и неустойкой может неприятно удивить. Не стоит пытаться прикинуть ее самостоятельно – лучше всего как можно быстрее обратиться в Альфа банк, чтобы точно узнать долг по кредиту. Не забывайте своевременно информировать кредитный отдел об изменениях в своих контактных данных – спрятаться от взысканий при помощи утаивания своих координат не удастся, а вот дополнительной возможности своевременно узнать о просрочке и минимизировать штраф вы лишитесь. С таким вопросом вы можете обратиться в любое отделение, взяв с собой паспорт и договор.

Как узнать, имеется ли долг в Альфа банке, без личного посещения? Если при подписании кредитного договора подключается услуга электронного банкинга «Альфа-клик», заемщик сможет видеть состояние своих платежей и долгов в режиме онлайн, без личного присутствия. Подключить эту услугу можно и в течение всего периода выплат, позвонив в call-центр. Звонок на горячую линию является еще одним способом узнать, как обстоят дела с кредитом.

Что делать, когда нет возможности платить по кредиту: идет ли банк навстречу должникам?

Если имеются серьезные причины, препятствующие возврату долга, стоит как можно быстрее обратиться к сотрудникам банка. Возможные варианты облегчения долгового бремени обсуждаются только при личной встрече. Что могут предложить сотрудники? Если причина, по которой вносить деньги по графику стало затруднительно, уважительная, а клиент не отказывается от взятых на себя обязательств и не скрывается от кредитора, можно договориться о следующих вариантах:

  • реструктуризация долга;
  • отсрочка;
  • оптимизация процентной ставки.

Возможны и другие варианты, которые будут предложены в ходе личной встречи со специалистами. Обычно за такой помощью обращаются в случае болезни (дорогостоящее лечение или временная потеря трудоспособности) или увольнения. Во втором случае необходимо учитывать, что уважительной причиной будет считаться не уход по собственному желанию, а официальное сокращение. Как в случае с болезнью, так и при потере работы обращаться в банк необходимо со всеми документами и справками, подтверждающими возникшие трудности.

При положительном решении заемщику придется учитывать, что обратиться за повторной реструктуризацией долга не выйдет – такая услуга оказывается лишь один раз, поэтому отнестись к встрече и переговорам следует серьезно и честно.

Как Альфа-банк работает с должниками?

По сравнению с другими кредитными организациями, процент невозвратов в Альфа-банке минимальный. Это означает, что администрация разработала комплекс действенных мер, позволяющий работать с заемщиками и специальными институтами по «выбиванию» долгов. Альфа-банк обращается за взысканием долгов довольно быстро – уже через три месяца просрочки последует обращение к судебным приставам. Как правило, этот способ применяется, когда размер долга невелик, и иногда может быть даже выгоден заемщику. Если удастся доказать, что при подписании договора от клиента были сокрыты некоторые условия или же он не был точно проинформирован о процентной ставке, суд обяжет должника вернуть только основной займ. Однако рассчитывать, что Альфа-банк спишет долг не приходится – в его штате трудятся первоклассные юристы.

Читайте также:  Нормативы тбо для населения

До такого обращения вам будут ежедневно поступать звонки с требованием погасить долг на все указанные телефоны: мобильный, рабочий и домашний, рассылаться письма и смс. Скорее всего, потревожат и ваших поручителей.

Злостных неплательщиков ждет более неприятный сюрприз – работать с ними будут уже не вежливые сотрудники отдела долгов Альфа-банка, а столь нелюбимые всеми мастера выбивания денег – коллекторы. Если клиент долгое время не реагировал на звонки и письма, избегал встречи со специалистами кредитного отдела и не в состоянии документально подтвердить временную финансовую несостоятельность, такой исход многократно возрастает. При несвоевременном обращении за помощью заемщик узнает, что Альфа-банк передал долг коллекторам вместе с договором, а значит, вести переговоры о реструктуризации – бессмысленно.

В 2010 году Ирина из Самары оформила кредитную карту в Альфа-банке. На протяжении трех лет женщина регулярно пользовалась «пластиком» и старательно вносила платежи без просрочек. Однако в 2014-ом она потеряла работу и сразу же попросила банк об отсрочке, но тот ей отказал. Об этом пользовательница написала в отзыве на нашем портале.

По словам Ирины, в течение полутора лет она все еще пыталась исправно гасить задолженность, хоть и зачастую не соблюдала сроки. Но в 2016 году женщина совсем лишилась доходов, и денег на выплаты не было несколько месяцев. Тогда Альфа-банк решил подключить коллекторов.

«В июле коллекторы позвонили завучу школы моей дочери. Сказали, что продолжат туда звонить, пока не отдам оставшийся долг», – рассказала Ирина.

Она отметила, что в соглашении с банком не указывала контакты завуча. Следовательно, коллекторы не имели никакого законного основания звонить ей.

Впрочем, давление специалистов по взысканию возымело свое действие, и вскоре женщина закрыла всю сумму долга по кредитке, «чтобы не подвергать своего ребенка опасности».

Судя по отзывам бывших должников банка на других порталах, коллекторы «Альфы» по-прежнему не чураются методов «братков из 90-ых». Такой подход позволяет Альфа-банку сохранять самый низкий процент невозврата просроченных долгов среди всех российских банков. Об этом свидетельствуют данные агентства Fitch.

Что еще известно о работе «Альфы» с должниками, и как противостоять беспределу их коллекторов, – расскажем в материале.

«Карманные» коллекторы

Прежде чем долг неудачливого заемщика попадает на обслуживание к коллекторам, им занимаются собственные сотрудники «Альфы». Спустя три дня после даты просрочки отдел по работе с проблемными клиентами банка начинает «бомбардировочный» прозвон должника. В день может поступать от 10 до 20 звонков. Сначала звонят только должнику, но через пару дней телефонная книга колл-центра Альфа-банка пополняется контактами его родственников, коллег по работе, друзей и бывших супругов.

Причем банк не ограничивается лишь «телефонным терроризмом». Со временем специалисты по взысканию «Альфы» начинают высылать требования уведомить должника о просрочке его подписчикам и френдам в социальных сетях.

Так кредитная организация может напоминать о себе около двух-трех месяцев. После чего «Альфа» обычно передает долг по доверенности коллекторскому агентству «Сентинел Кредит Менеджмент». Единственным владельцем организации является сам банк. То есть, выплачивая долг коллекторам, заемщик фактически продолжает расплачиваться с банком.

«Пусть отец ищет себе хорошего стоматолога»

В большинстве случаев коллекторы «Сентинела» продолжают обрабатывать должника по той же методике, что и сотрудники Альфа-банка. Но вдобавок к назойливости коллекторы зачастую не отказывают себе в хамстве и угрозах.

«Обычно звонили по 100 раз на дню и было все. Даже угрозы изнасилования», — рассказывала бывшая клиентка Альфа-банка на форуме проекта по помощи должникам «Анти-Русский стандарт».

О содержании писем коллекторов «Сентинела» должники кредитной организации почти не упоминают. Но от них можно получить СМС.

«В СМС писали, что меня, беременную, выкрадут на машине и вывезут отрабатывать, а отец пусть ищет себе хорошего стоматолога», – вспоминала на форуме другая пользовательница под ником Aura.

Как можно заметить, подрядчики «Альфы» предпочитают горячие формулировки с не менее яркими образами. А при личном визите по месту жительства сотрудники «Сентинела» могут оставить напоминания о своем посещении: надписи на стенах подъезда, расклеенные фото должника и сломанные почтовые ящики.

«Когда я вернулась домой, на стенах подъезда были надписи «верни долг, квартира N», а на дверь были приклеены пугалки», – добавила Aura.

Помимо посещений самого должника, коллекторы не стесняются захаживать и к его родственникам. Так, читательница форума под ником «Золотко» рассказывала, что специалисты «Сентинела» захаживали к ее матери и угрожали описать квартиру:

«Приходили по месту прописки два "симпатичных, приятных молодых парня" и посоветовали не доводить до суда, а то приедут и опишут квартиру».

С недавних пор коллекторы начали предлагать должникам «скидки» по уплате долга. Якобы заемщик может заплатить только половину суммы долга, а остальная сумма ему прощается. Но на самом деле, вторая половина долга перепродается другому банку или коллекторскому агентству, которые на вполне законных основаниях начинают требовать возврат денег.

Как «заткнуть» коллекторов?

Во-первых, перечитайте кредитный договор с банком. Если в документе закреплены способы взыскания долгов, превышающие законные меры (личные встречи, звонки, письма), то отправьте заказным письмом с вручением под расписку уведомление об отказе от исполнения этой части договора. Когда кредитор или агентство получат это уведомление, соглашение утратит силу.

Во-вторых, должник может направить кредитору или агентству заявление об отказе от взаимодействия с их представителями (чит. – коллекторами) и предложить своего кандидата (это может быть только адвокат). Получение такого запроса обязывает кредитора отозвать коллекторов на два месяца.

В-третьих, если у вас сохранены записи телефонных разговор или распечатки звонков и сообщений, которые подтверждают нарушение закона коллекторами (угрозы, раскрытие банковской тайны третьим лицам, излишняя навязчивость), приложите их к иску в суде против агентства. Когда вина ответчика будет доказана, его обяжут возместить убытки и компенсировать моральный вред, причиненные неправомерными действиями.

Читайте также:  Как работать без ип законно

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Альфа-Банк подал в суд что будет

Экономическая ситуация в стране все чаще заставляет людей брать кредит в банках. Жизненные обстоятельства загоняют в еще большую кабалу. Иной раз человек уже просто не знает, что ему делать. Тревожные мысли возникают, когда платить по займу уже нечем. Человек судорожно пытается найти ответы на такие вопросы: часто ли Альфа-Банк подает в суд, через какое время Альфа-Банк подает в суд, если не платить кредит. И это лишь часть огромного количества вопросов. В этой статье мы рассмотрим их, подскажем, что же нужно делать, если Альфа-Банк подал в суд.

Сумма задолженности, при которой банк подает в суд

Нередко можно встретить вопрос, подает ли Альфа-Банк в суд при какой-то определенной сумме. Тут нужно четко понимать, что решение о судебном разбирательстве банк принимает, исходя из конкретной ситуации. Особого значения сама сумма задолженности практически не имеет.

Банк смотрит на длительность не погашения задолженности. Именно поэтому, логичнее задавать вопрос, через какое время Альфа-Банк подает в суд?

Почему банк не спешит обращаться в суд?

Действительно, некоторые полагают, что уже при первой просрочке банк составляет иск в суд, чтобы вернуть свои деньги. На самом же деле все совсем не так. Когда Альфа-Банк подает в суд на должника, он ясно понимает, что для выигрыша и возврата средств придется потратить немало сил, времени и средств.

Кроме того, выиграть дело у финансовых организаций получается не всегда. Тогда они не только не возвращают заемные средства, но еще и сами оплачивают все свои судебные издержки. Именно поэтому зачастую Альфа-Банк не подает в суд на должников, которые не вернули менее 100 тысяч рублей. Словом, если долг небольшой, вряд ли дело дойдет до суда.

Но это не значит, что банк своему клиенту эту задолженность простит. Нет, напротив. Он может выбрать один из следующих путей:

  1. поручит дело службе безопасности банка;
  2. продаст долг коллекторам.

Когда Альфа-Банк подает в суд: разновидности кредитов

Бывает, человек удивленно задается вопросом, почему Альфа-Банк не подает в суд на должника. Вроде бы, и деньги не выплачиваются, и в суд никто не вызывает. Крупная задолженность – главная причина, по которой банк идет в суд. Именно поэтому, чаще всего можно услышать, что Альфа-Банк подал в суд по кредиту, имеющему следующие особенности:

  • длительный срок погашения;
  • ипотечное кредитование;
  • автокредитование.

Но даже маленький размер задолженности не гарантирует, что Альфа-Банк не подаст в суд по кредиту.

Почему Альфа-Банк подает в суд?

Крупные банки, заботящиеся о своей репутации, в суд за возвратом заемных средств обращаются крайне редко. Но есть и другая сторона медали. Такие организации обслуживают огромное количество людей, вполне логично, что среди них есть определенный процент должников. Услугами коллекторов Альфа-Банк не пользуется, чтобы не портить свою репутацию. Вот и получается, что единственным способом воздействия является обращение в суд.

Такую практику имеют крупные банки, в том числе Альфа-Банк, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и некоторые другие.

Выгоды или издержки судебного разбирательства для Альфа-Банка?

Человек, услышав, что банк подал в суд на должника, почти всегда считает, что это дело финансовая организация выиграет. Но на деле все оказывается намного сложнее. Для большинства должников подать в суд на Альфа-Банк будет выгодно. Почему? Существует вероятность снижения задолженности. Конечно, без обязательств тут не обойтись.

А что же банк? Он рискует не только своей репутацией, но еще и деньгами, временем. А если в итоге решение будет еще и в пользу ответчика, то издержки банка и вовсе окажутся катастрофическими.

Есть и еще один очень важный нюанс. После того как банк отправился в банк с исковым заявлением на должника, он не может начислять на сумму займа какие-либо штрафы. Нельзя забывать и то, что, если банк и обяжет клиента выплачивать задолженность, то делать он будет это небольшими ежемесячными суммами. Использовать вновь штрафы после решения суда будет также невозможно.

Отсюда можно легко найти ответ на вопрос, как часто и быстро Альфа-Банк подает в суд? Делать это через короткий промежуток времени ему просто не выгодно. Именно поэтому они стараются тянуть до последнего, чтобы начислить как можно больше штрафов должнику. Именно поэтому стоит задаться вопросом, как самому подать в суд на Альфа-Банк, чтобы не попасть в еще большую кабалу.

Чтобы банк перестал начислять штрафы на имеющийся заем, клиенту финансового учреждения необходимо составить заявление с просьбой о передаче дела в суд. Пусть не сразу, но в ближайшее время банку придется это сделать. При этом штрафные санкции после подачи такого заявления начисляться клиентом не могут.

Правильно составляем заявление в банк

Очень важно правильно подать и составить заявление. Относить его нужно самостоятельно в банк, а не передавать через других лиц. При подаче бумаги нужно попросить сделать копию документа с подписью о его принятии.

Банк, после получения такой бумаги должен дать ответ должнику не позднее 1 недели. Если это обязательство будет нарушено, клиент может обратиться в финансовое учреждение для получения объяснений в письменном виде.

Если человек чувствует, что вот-вот не сможет платить по кредиту, ему нужно срочно отнести такое заявление в банк. Если есть другие способы улаживания конфликта, можно воспользоваться и ими. Например, получить отсрочку, реструктуризировать заем. Но все эти изменения должны быть не только в устной форме. Банк должен внести изменения и в сам кредитный договор, прописав туда все новые нюансы соглашения с заемщиком. Новый документ должен быть подписан ответственным лицом, на нем также обязательно ставится штамп.

Читайте также:  Куда нужна справка о смерти

Сколько времени занимают судебные тяжбы?

Когда дело передается в суд, весь процесс происходит в соответствии с ГПК РФ. В законе определен не только порядок, но и срок рассмотрения дела. Обычно на это уходит не больше 40 недель. Из-за перегруженности судов такое дело может и вовсе затянуться на 9 месяцев.

Срок рассмотрения дела можно сократить, если нанять для защиты своих интересов грамотного адвоката. Можно и напротив, растянуть это время.

Альфа-Банк подал на меня в суд – что делать?

Чтобы не ждать в отчаянии, когда же банк подаст в суд или простит задолженность, заемщику лучше подготовиться к судебному процессу заранее. Причем нужно быть готовым к любым возможным последствиям.

Для увеличения вероятности выигрыша дела, следует собрать пакет необходимых документов. Они помогут отстоять свою правоту. Для представления в суд понадобятся следующие бумаги:

  • кредитный договор, заключенный с Альфа-Банком;
  • квитанции, подтверждающие, что заемщик совершал платежи в счет погашения задолженности перед банком (можно просто получить выписку в банке, в которой отображается информация о том, какая задолженность существует у клиента, когда и в каком размере вносились платежи);
  • официальную информацию, которая бы являлась подтверждением, что финансовое положение клиента значительно ухудшилось, что и стало причиной невозможности выплачивать деньги по кредиту (это может быть трудовая книжка с записью об увольнении с работы, справка о доходах по форме 2-НДФЛ, которая доказывает, что доходы действительно снизились);
  • при наличии иждивенцев-детей, нужно подготовить их свидетельства о рождении (кстати, рождение ребенка может стать основанием для получения отсрочки в банке, для этого достаточно обратиться к кредитному специалисту и изложить сложившуюся ситуацию);
  • платежные документы, подтверждающие внесение платежей за обучение;
  • копии всех документов, которые клиент предоставил в суд.

Человек может поинтересоваться, зачем же нужны все эти бумаги? Именно они могут стать той самой причиной, которая бы объясняла несвоевременное внесение платежей. Резкое снижение доходов и вовсе станет главным основанием для того, чтобы занять суду позицию заемщика, а не банка.

Главное, что нужно сделать человеку в суде, это доказать свою неплатежеспособность по причинам, не зависящим от него самого.

Но даже наличие доказательной базы не означает, что задолженность клиенту простят. В 9 из 10 случаев суд все равно принимает сторону банка. Конечно, многие платежи списываются (штрафные санкции, пени), но основная часть долга почти всегда остается.

Через сколько ждать уведомления из суда?

На такой вопрос ответить точно невозможно. Ведь каждый банк принимает решение об обращении в суд самостоятельно. Кто-то бьет тревогу уже спустя несколько месяцев, а кто-то начинает действовать только через год.

Если речь идет об ипотечном кредитовании, то тут банки в суд обращаются уже примерно через 3–6 месяцев. Такая скорость во многом связана с наличием залогового имущества, которое финансовое учреждение впоследствии сможет реализовать и вернуть свои деньги.

Обращение по кредитам, выделенным на покупку автомобилей, происходит не раньше чем через 4 месяца. Иногда срок «ожидания» банков может достигать 1 года.

Чтобы не бояться и не трястись, лучше попробовать самостоятельно обратиться в банк, рассказать о сложившихся обстоятельствах, представив все необходимые доказательства. Наверняка финансовое учреждение пойдет навстречу.

Иногда людям удается дождаться истечения срока исковой давности по займу. Правда, надежда на такой исход событий очень невелика.

Еще один очень популярный вид кредитования среди россиян – потребительский заем. Тут на скорость обращения влияют сразу следующие факторы:

  • сумма долга;
  • банк;
  • поведение должника;
  • наличие обеспечения по кредиту.

Альфа-Банк по таким кредитам обращается в суд по истечению порядка 3–5 месяцев после начала формирования просроченной задолженности. В ряде случаев это значение может достигать и более 1 года.

Как себя вести, чтобы выиграть у банка?

Если же банк уже подал в суд на должника, то тут уже человек должен выбрать для себя стратегию, согласно которой он будет действовать. Тут возможно несколько вариантов:

  1. Полный отказ от участия в судебном процессе. Принимая такую позицию, должник должен понимать, что выиграть дело в этом случае будет практически невозможно. Бескомпромиссность станет отрицательным фактором.
  2. Активное участие в суде, плотная подготовка к процессу. Это позволит хотя бы уменьшить размер штрафов. В ходе слушания можно добиться получения максимально удобного графика погашения задолженности. А если будет доказано, что действия банка были незаконны, то и вовсе дело можно будет выиграть.

Советы, которым нужно следовать

Если человек действительно настроен выиграть дело, точнее минимизировать сумму, которую он будет должен банку, необходимо придерживаться следующей позиции:

  • Нужно действовать максимально открыто. При возникновении каких-либо вопросов, их следует задавать кредитным специалистам, консультироваться у юриста, ни в коем случае не избегать общения.
  • Стоит обратиться за советом и к адвокату.
  • Должны быть подготовлены все подтверждающие документы. Даже если самому человеку аргументы могут казаться незначительными, суд может их принять к сведению. Даже долгое лечение может положительно повлиять на окончательное решение.
  • Все чеки и квитанции нужно обязательно сохранять, вести домашнюю отчетность. Это докажет, что заемщик перестал выполнять свои обязательства по объективным причинам, которые от него практически не зависели.
  • Любые обращения в банк должны быть документально подтверждены. Банк отказал в реструктуризации? Обязательно сохраните копию с подтверждающей записью на заявлении о приеме, приложите к нему ответ банка.
  • При изменении размера доходов, обязательно нужно ссылаться на ГК РФ, а именно статью 451. Перед судом стоит внимательно изучить всю информацию, чтобы защитить себя.

А вот чего не рекомендуется делать, так это просто так переставать платить. Если у человека не было на то объективных причин, выиграть дело у Альфа-Банка просто не получится.

Комментировать
0 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
Adblock detector