No Image

Что можно покупать на иис

СОДЕРЖАНИЕ
0 просмотров
12 декабря 2019

Как сделать инвестирование в облигации через индивидуальный инвестиционный счет еще интереснее.

Автор: Антонина ТЕР-АСТВАЦАТУРОВА


Прошло почти четыре года с момента появления индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) в России. Но мало кто из частных инвесторов на российском фондовом рынке знает обо всех тонкостях этого инструмента и умеет ими пользоваться. Мы отобрали 5 лайфхаков по работе с ИИС, которые вам точно пригодятся, если вы уже используете или только планируете открыть индивидуальный инвестиционный счет. Проверьте, вдруг вы что-то упускаете.

© При использовании материалов сайта и цитировании — ссылка с URL-адресом обязательна

ИИС сегодня

Индивидуальный инвестиционный счет — это специальный брокерский счет или счет доверительного управления физлица. Инструмент появился в арсенале российских частных инвесторов 1 января 2015 года. В отличие от обычного брокерского счета или счета ДУ, у ИИС есть ряд особенностей. К примеру, сумма, на которую можно пополнить ИИС в течение года, составляет максимум 1 млн руб. При этом деньги на ИИС можно вкладывать в инструменты, которые обращаются только на российских площадках: акции российских компаний, государственные и корпоративные облигации, в том числе еврооблигации, а также биржевые фонды (ETF), паи паевых инвестиционных фондов и так далее.

Еще одна особенность ИИС в том, что помимо дохода от инвестиций в акции и облигации, частный инвестор имеет право получить от государства один из двух видов инвестиционных вычетов по налогу на доходы физлиц: вычет в размере 13% на ежегодный взнос до 400 тыс. рублей (это позволяет вернуть из госказны до 52 тыс. рублей в год) или освобождение от налога на доход от инвестиций через ИИС после закрытия счета. Правда получить льготу от государства можно лишь в том случае, если владелец счета не закрывает его в течение первых трех лет.

Зачем это государству

Идея создания подобного финансового инструмента проста и понятна. Так государство стремится:

    Привлечь в российскую экономику больше длинных денег от частных инвесторов. Это то, чего экономике всегда не хватает, и именно то, что является показателем ее стабильности, так как именно длинные деньги помогают стимулировать инвестиционный процесс в экономике.

  • Повысить финансовую грамотность населения и инвестиционную привлекательность биржевых инструментов, которые в России пока по-прежнему сильно проигрывают по популярности у населения традиционным инструментам сбережения — депозитам, недвижимости.
  • Цифры

    2 200 000
    инвесторов — физических лиц зарегистрировано на сегодняшний день в России, по данным Мосбиржи. Всего с начала 2015 года на рынок пришли около 750 тыс. новых частных инвесторов. 341 тыс. человек совершили хотя бы одну сделку на биржевых рынках в течение последних шести месяцев.

    400 000
    превысило количество зарегистрированных на Московской бирже индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) по состоянию на 20 августа 2018 года. На конец 2017 года в России было открыто 302 тыс. ИИС, в 2016 г. — 195,2 тыс., в 2015 г. — 88,9 тыс. ИИС.

    850 000 000 000 руб.
    составил объем торгов на ИИС за период 2015 г. — 9М 2018 г.

    Источник: Московская Биржа

    Очевидно, что индивидуальный инвестиционный счет — весьма интересная возможность для частных инвесторов, которая позволяет не только инвестировать, но и получать за это бонус от государства. Однако, дьявол в деталях. Вот несколько практических советов по использованию ИИС, которые помогут сделать инвестирование через индивидуальный инвестиционный счет еще выгоднее.

    Lifehack#1. Где открыть ИИС: у брокера или УК?

    Как известно, частные лица могут открыть индивидуальный инвестиционный счет либо у брокера (брокерский счет), либо в управляющей компании (счет доверительного управления). На первый взгляд, особой разницы между двумя типами счетов нет, но это не так.

    При открытии счета доверительного управления срок действия ИИС начинает отсчитываться с момента пополнения счета, то есть с момента передачи денег в управление УК. Это значит, что при открытии ИИС вам необходимо сразу же внести средства на счет, иначе вы потеряете время и продлите для себя период действия «моратория» на снятие средств, который нужно выдержать, чтобы получить обещанный бонус от государства.

    В случае с брокерским счетом дело обстоит несколько иначе. Срок действия ИИС начинает отсчитываться уже с момента открытия договора у брокера. То есть вы можете заключить договор на открытие ИИС с брокером, запустив трехлетний срок действия ИИС, а пополнить счет лишь в конце года, чтобы уже в начале следующих 12 месяцев подать документы на получение налогового вычета по НДФЛ. Таким образом ИИС у брокера дает возможность «закрыть» деньги на ИИС фактически всего на два года, а не на три, как в случае со счетом ДУ, и это существенно повышает доходность ваших вложений.

    Lifehack#2. Опцион от государства, а не «заморозка»

    Многие начинающие частные инвесторы уверены в том, что с ИИС невозможно вывести деньги в течение первых трех лет после открытия и первого пополнения счета, то есть деньги фактически оказываются заморожены на трехлетний срок. По крайней мере, именно так говорят и пишут об ИИС некоторые брокеры и УК. Хорошая новость — это не так! Объясняем почему.

    Никто не может запретить вам распоряжаться вашими деньгами. Открывая ИИС, вы получаете те же права, что и владелец обычного брокерского счета и можете пользоваться всеми возможностями частного инвестора на российском фондовом рынке. Если возникла острая необходимость и вам нужно срочно вывести деньги с ИИС, вы сможете это сделать и через год, и через два. Просто в этом случае вы не получите налоговый вычет на взнос или вынуждены будете вернуть его, если уже получили бонус из бюджета ранее.

    Так что фактически ИИС — это не шоковая «заморозка», а опцион от государства, позволяющий ежегодно получать дополнительный пассивный доход в размере до 52 000 руб. в течение трех лет. Было бы глупо этим опционом не воспользоваться.

    Lifehack#3. А и Б: какой тип вычета выбрать?

    Владелец ИИС может выбрать один из двух типов налогового вычета, который планирует получать. При этом на любой из вычетов можно претендовать только при условии, что вы не закрываете ИИС в течение трех лет.

    Вычет на взнос (или вычет типа А) дает возможность вернуть 13% от суммы, которую вы внесли на ИИС за год, но не более 52 000 рублей, так как максимальная база для расчета налогового вычета составляет 400 000 руб.

    Вычет типа Б или вычет из дохода, который подлежит налогообложению, позволяет вам через три года после открытия счета не платить НДФЛ на доходы от операций со средствами ИИС сверх взносов.

    Если вы инвестируете преимущественно в облигации и используете ИИС как инструмент сбережения средств, а не занимаетесь спекуляциями на рынке акций, то максимальный доход по ИИС вам даст использование именно вычета типа А. Это легко проиллюстрировать на следующем примере.

    Допустим, в 2015 году вы открыли ИИС типа А, внесли на счет 400 тыс. рублей и 1 декабря купили на эту сумму ОФЗ 26208 с погашением в феврале 2019 года и купоном 7.5% годовых. Через год вы снова внесли на счет ту же сумму и снова купили на них те же гособлигации. И спустя год повторили то же самое.

    Таким образом через три года после погашения ОФЗ ваши 1 200 000 превратились бы в 1 463 955 руб. (с учетом полученного вычета на взнос в размере 156 000 руб. за три года и за минусом 13%-го налога c разницы между ценой покупки и продажи бумаг, который придется заплатить после закрытия ИИС).

    Если бы вы выбрали ИИС типа Б и сделали те же самые инвестиции, то через три года, воспользовавшись вычетом на доход, вместо вложенных 1 200 000 руб. вы получили бы только 1 310 425 руб.

    Источник: расчеты Yango

    Lifehack#4. Максимальный взнос на ИИС: а нужен ли миллион?

    С 2017 года государство повысило максимальный размер годового взноса на ИИС до 1 млн руб. Но стоит ли вносить на индивидуальный инвестиционный счет всю эту сумму в случае, если вы планируете получать вычет типа А? Наш ответ — нет. И вот почему.

    Читайте также:  Лензнииэп 130 серия домов

    Дело в том, что несмотря на повышение предельного размера взноса, максимальная сумма, с которой государство готово вернуть вам 13%, осталась той же — 400 тыс. руб. Не важно, внесли вы на ИИС 400 тыс. руб., 600 тыс. руб. или 1 млн — получить в виде вычета удастся все те же 52 тыс. руб. в год, не больше и не меньше. А значит нет никакого смысла закрывать ради этого на ИИС весь миллион, если он у вас есть.

    Откройте индивидуальный инвестиционный счет, пополните его на 400 тыс. руб., а оставшиеся 600 тыс. рублей внесите на обычный брокерский счет (законодательство не запрещает частному инвестору иметь помимо индивидуального инвестиционного счета еще и стандартный счет у брокера).

    Таким образом вы обеспечиваете себе большую свободу распоряжаться своими инвестициями и делаете их более ликвидными. Если деньги понадобились срочно, можно легко вывести нужную сумму с обычного брокерского счета в течение пары дней после продажи ценных бумаг. При этом средства на ИИС останутся нетронутыми, а значит вы гарантировано получите дополнительный доход по ИИС в виде налогового вычета.

    Lifehack#5. Просто пополнить ИИС или купить облигации?

    Осенью брокеры и управляющие компании, как правило, начинают настойчиво напоминать своим клиентам о том, что важно успеть пополнить индивидуальный инвестиционный счет до конца года. И это разумно, так как даст вам возможность подать документы на получение налогового вычета за 2018 год уже в первом квартале 2019-го.

    Но если вы открыли ИИС не только для того, чтобы получить бонус от государства в то время, как деньги просто пролежат на счете три года, а хотите, чтобы внесенные на ИИС средства еще и работали, то есть приносили стабильный пассивный доход, то сейчас самое время не просто пополнить ИИС, но и купить на внесенные средства высоконадежные облигации по выгодным ценам.

    Из-за высокой волатильности, цены облигаций большинства бумаг, торгующихся на российском рынке, серьезно просели, а доходности выросли. Это хороший момент, чтобы зайти на рынок, купив в портфель бумаги интересных эмитентов. Эксперты Yango отобрали для вас несколько интересных идей для покупки облигаций на ИИС.

    Выводы

    1. Открывать ИИС у брокера выгоднее, чем в УК, так как в первом случае срок действия ИИС начинается уже после заключения договора об открытии счета, а не с момента первого пополнения ИИС. Таким образом вы сможете внести первые 400 тыс. руб. на ИИС только в конце первого года и фактически сократить с трех до двух лет обязательный период, в течение которого средства нельзя выводить с ИИС, чтобы претендовать на налоговый вычет.

    Внести средства на ИИС — не значит «заморозить» их на три года. Вывести деньги можно в любой момент, если возникла острая нужда. Просто придется пожертвовать налоговым вычетом, а это неплохой опцион от государства, глупо было бы им не воспользоваться.

    Если вы — не активный трейдер и не биржевой спекулянт, а планируете инвестировать через ИИС в консервативные инструменты, например, в высоконадежные облигации, стоит выбрать индивидуальный инвестиционный счет типа А с возможностью получения вычета по взносу. В этом случае совокупный доход по ИИС за три года будет больше, чем при выборе счета типа Б.

    Нет нужды пополнять ИИС на максимальный допустимый размер взноса — 1 млн руб. Если у вас есть 1 млн руб. и вы готовы инвестировать его на фондовом рынке, разумнее распределить свой инвестиционный капитал между ИИС и обычным брокерским счетом в пропорции 40 на 60. Так вы, с одной стороны, обеспечите себе максимальный налоговый вычет по ИИС (52 тыс. руб. в год), а с другой, оставите себе ликвидную часть инвестиций, которую легко можно вывести с обычного брокерского счета, если срочно понадобились деньги.

  • Брокеры и УК советуют пополнить ИИС до конца года: внесите деньги на счет (это позволит оформить вычет уже в первом квартале 2019 года), но заставьте их сразу работать. Из-за высокой волатильности, цены на облигации надежных компаний упали, а доходности выросли. Это хороший момент для покупок.
  • ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:

    Добрый вечер Smart-Lab’у и его жителям!

    Сегодня я хотел бы поделиться опытом того, как я открывал ИИС, что я от этого хотел и что получил. Было все это в ноябре 2015 года.
    Всем наверное известно, что недавно в РФ, появился ИИС(индивидуальный инвестиционный счет) и он имеет как плюсы, так и минусы.

    Плюсы:
    Имея ИИС вы можете получать налоговый вычет на сумму до 400 рублей в течение 3х лет либо не платить налоги по окончании этого срока.
    То есть если у вас есть 1 200 000 рублей вы можете получить 156 000 рублей от государства в течение 3х лет, вкладывая на ИИС 400 т.р. каждый год.

    Минусы:
    На ИИС можно совершать любые операции на бирже ММВБ и даже СПБ, но забрать деньги с счета вы не можете в течение трех лет, либо вы потеряете все льготы! Если вы получали налоговый вычет вы обязаны его вернуть государству.
    Теперь моя история:
    Несколько месяцев назад, передо мной встал вопрос, что у меня есть деньги, но они лежат дома, а инфляция жрет их как сумасшедшая. Деньги нужно куда-то вложить, отправившись на сайты банков, я понял, что проценты у надежных банков не радуют, а только расстраивают. Тут-то я и узнал об ИИС и понял, что хочу! Что мною двигало при открытии ИИС?
    1. Возможность получить вычет, поскольку жена работает официально и у нее не нормальная зар.плата, с которой получится получить полный вычет
    2. Деньги в течение трех лет не получится забрать, а я фактически всегда мечтал иметь хорошую заначку на черный день, мне показалось ИИС это отличный выбор!
    3. Я на тот момент знал, что если вкладывать в облигации РФ, то получишь больший процент, нежели в банках РФ, причем даже если купишь облигации того же банка!
    4. Я знал, что есть брокеры у которых комиссию придется заплатить только за операции по покупке, т.е. за удержание облигаций платить не придется.
    5. Реально впервые хотелось попробовать себя в роли инвестора!

    Покупать на ИИС акции я не хотел и не хочу, потому что посмотрев график я понял, что наши акции подходят только для спекуляций, какой бы большой портфель у тебя не был, там идет постоянная «колбасня», а мне нужно было купить и забыть, некогда мне за ними следить и перекладывать из одних в другие! Вообще акций РФ я боюсь, да я любых акций боюсь, как инструмента для долгосрочных инвестиций!
    Мне подсказали брокера, я сам «повыбирал» и это оказался БКС(была с ним интересная история, но ее расскажу отдельно). БКС оказался удобен тем, что в отличие от многих он не берет ежемесячных платежей(ФИНАМ, АЛОР… берут), т.е. просто единожды платишь комиссию за покупку актива и комиссию депозитарию за хранение и все, потом платишь при продаже! Также удобно было, что у них свой банк и с ним беспроблемно и бесплатно все пополняется-выводится(финам, алор… не имеют в Саратове таких услуг), бесплатно выдается карта виза, с которой быстро проводятся любые операции по счету.
    Открыл в общем я счет, счет небольшой 200 т.р. поскольку больше денег отдать на 3 года, я не готов!
    Я прошел курс Xelius Group «Торговля Облигациями», который я хочу сказать очень толковый, про другие ничего сказать не могу, в глаза не видел, но вообще вся шарага Черемушкина выглядят, как простые шарлатаны!
    Из курса я многое узнал об облигациях, об их параметрах о расчетах доходности, дюрации(устойчивость к изменению процентной ставки) и многом другом
    Теперь давайте конкретно, что получилось на практике, при покупке облигаций:
    1. Облигации Российских компаний- это полная задница. Облигации ОФЗ и региональные я не брал, потому что доходность достаточно низкая. А теперь по порядку:
    1.1 Больше половины интересных облигаций можно купить только при первоначальном размещении их на бирже, а уже после это сделать почти нереально! Стакан сухой! Их просто нет! Открываешь стакан, в нем 5 заявок на продажу по бешеным ценам в районе 105 % от номинальной цены! Хорошо думаешь ты, встану сам в стакан, встаешь в стакан и стоишь! Стоять ты в нем можешь по 4 дня, чтобы купить 20 «сраных» облигаций. Это могут быть облигации даже крупных банков, например РСХБ облигации(Россельхозбанк)
    А вот так может выглядеть стакан например Связьбанка:

    Из-за низкой ликвидности наших облигаций получается, ты даже не плохие облигации покупаешь по невыгодной цене, например 101% от номинала, а это получается фактически ты вычитаешь 1% из своей доходности!
    1.2 Почти все облигации РФ стали выпускать с плавающим купоном(доходностью), т.е. все что я изучал в курсе облигаций, мне оказалось не нужно, потому что купон теперь плавающий и он привязан к чему-то, например инфляции или той же процентной ставке(жестко привязан). Если купон не плавающий, тогда при изменении процентных ставок изменяется цена облигации, что влияет на то, сколько дохода ты получишь по погашению облигаций. А теперь получилось так, что я вообще не понял сколько получу реального дохода, потому что купон сейчас один, а завтра станет другой.
    1.3 На деле облигаций с хорошими купонами от надежных компаний оказалось не так много, хорошие доходности до 15-18% годовых были только у каких-то сомнительных компаний, каких-то мелких региональных банков, заводов типа нашего Саратовского «Тантала». Были конечно облигации по 500% годовых, правда такие компании закрывались на следующий день)))) Например Связной банк, их облигации продавались по цене 3% от номинала перед тем как они рухнули, то есть вы могли купить например по 30 рублей 10 облигаций на сумму 300 рублей, а если бы банк выжил он бы погасил их вам в размере 10 000 рублей + проценты по купонам Почти как лотерейка! Кстати это очень интересный вариант для рискованных инвестиций, с которых можно сорвать куш!

    Читайте также:  Плата за вет свидетельства

    Ну и теперь расскажу, что купил, сколько и что из этого вышло!
    Я все таки смог набрать облигаций и средний доход у меня получился около 14% годовых, что очень не плохо, облигации таких компаний, как МТС, РСХБ, Открытие Холдинг, Ростелеком и другие. Мой портфель состоит всего из 13 компаний примерно в равных долях.
    Какие у всего этого минусы? По порядку:
    1. Если я вдруг надумаю эти облагиции продать, то я не смогу это сделать по выгодной цене, либо буду дневать и ночевать в стакане неделями, а это значит что есть смысл покупать облигации, только если вы будете держать их до погашения, а именно мои облигации почти все до конца моего ИИС, то есть держать их до конца и выбора нет!
    2. Доходность облигации рассчитывается сложным процентом, то есть я должен реинвестировать купон, чтобы получить заявленную доходность 13-14%. Получается, что получив например через полгода купон в размере 5 000 рублей, я должен купить на него еще облигаций, но фигня в том, что за эти 5 облигаций я заплачу комиссию в размере 350 рублей, а это уже съедает доходность и поэтому я буду вынужден держать и накапливать купоны, чтобы сразу «кучкой» их реинвестировать в новые облигации, либо мне нужно еще пополнять счет! Поэтому вывод следующий, если у тебя мало денег, лучше в облигации не лезть, при реинвестировании высокие накладные расходы.
    3. Несмотря на то, что я выбирал компании по надежности, смотрел их отчетность, насколько крупные активы и пассивы, я попал в ровно в задницу, купив 5 облигаций Внешпромбанка(входил в топ 30 банков РФ), естественно это 5000 рублей я потерял и хорошо, что их было только 5, как задницей чуял покупая их! Конечно мне это окупиться тем, что я получу налоговый вычет в размере 26 000 рублей от 200 000 рублей инвестиций в 2015 году. Если бы это был вклад, я бы получил деньги от Агенства по страхованию вкладов, а вот по облигациями ВПБ я получил "… й"

    P.S. вот такая веселая и грустная история о том, как я решил стать инвестором компаний РФ! Конечно же я получил огромный опыт, узнал много интересного, но увы пока не очень удачно! Благо потери не высоки!

    Задавайте свои вопросы, если они у Вас есть!

    Три стратегии частного инвестора

    Я считаю, что всем начинающим инвесторам нужно открыть себе ИИС .

    ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет. От обычного брокерского счета он отличается налоговыми льготами. Про них мы уже писали в статьях «Россия заплатит за ваши инвестиции» и «Как получить налоговый вычет по ИИС ».

    Я не хочу упускать налоговые подарки от государства, поэтому пользуюсь ИИС . За это время разобрался в его особенностях. В этой статье я расскажу про три стратегии использования ИИС с вычетом типа А, расположив их по мере усложнения.

    Что такое ИИС

    Государство хочет, чтобы вы взяли свои сбережения и вложили их в экономику страны через фондовую биржу. Тем, кто на это решится, оно предоставит налоговые льготы. Эти льготы реализуются через ИИС — индивидуальные инвестиционные счета.

    У ИИС есть ограничение: ваши деньги должны работать на них не менее трех лет. ИИС нельзя закрывать раньше, чем через три года с момента открытия, иначе налоговые льготы сгорят, а уже полученные вычеты придется вернуть. Поэтому все стратегии, которые я привожу в статье, рассчитаны на трехлетний период.

    Есть два типа налоговых льгот для счетов ИИС :

    1. ИИС типа А позволяет получить налоговый вычет на сумму внесенных средств, но не более 400 000 Р в год. Зная сумму внесенных средств, вы можете посчитать сумму налога, которую вам вернут.
    2. ИИС типа Б дает налоговый вычет на доходы от инвестиций. Доход зависит от того, во что вы вложите и как будете работать с ценными бумагами.

    ИИС типа Б больше подходит опытным инвесторам, которые уверены, что получат доход со своих инвестиций. С этого дохода налог им платить не придется.

    максимальная сумма, с которой можно получить вычет в текущем году

    Новичкам больше подходит ИИС типа А: можно просто открыть счет, внести деньги и вообще не проводить никаких операций на бирже, а потом получить налоговый вычет. За счет налогового вычета гарантированная доходность может составить 8,14% — это выше, чем процент по всем банковским вкладам в РФ на момент написания статьи.

    Кто может получить вычет по ИИС

    Три стратегии, про которые я расскажу в статье, подразумевают, что вы получаете дополнительный доход за счет налогового вычета. Вычет по ИИС можно получить, если:

    1. Вы работаете и платите НДФЛ через работодателя или самостоятельно.
    2. У вас есть накопления до 400 000 Р в год.
    3. В ближайшие три года вы можете спокойно инвестировать часть своих доходов и накоплений и вам не понадобится в какой-то момент немедленно снимать эти деньги.

    Внести на ИИС можно до 1 млн рублей. Но налоговый вычет сделают только с суммы 400 000 Р — это максимум. Можно положить и меньше, тогда вычет сделают с меньшей суммы. В расчетах в статье я буду использовать сумму 400 000 Р .

    По моему опыту, на получение налогового вычета уходит примерно 4,5 месяца: 3 месяца налоговая рассматривает декларацию 3- НДФЛ , еще месяц изучает ваше заявление о возврате вычета и еще 10 дней перечисляет деньги.

    Читайте также:  Как работает график работы

    В дальнейших расчетах я привожу 1 июня как ежегодную дату получения налогового вычета в нашем примере.

    В качестве даты открытия ИИС возьму 1 сентября.

    Важно. Вам нужно открывать ИИС у брокера, который не берет комиссий за обслуживание счета. Иначе комиссии будут уменьшать потенциальную прибыль.

    Мне пока что неизвестны случаи, когда кто-либо пользовался этой стратегией и получал вычет. Но формально все условия для его получения тут выполнены. Если вы получали так налоговый вычет, расскажите об этом в комментариях.

    Порядок действий следующий:

    1. Открываем ИИС и забываем о нем на 3 года. Если выбрали брокера без платы за обслуживание, то расходов никаких нет.
    2. Когда трехлетний период будет подходить к концу, вносим на ИИС сумму до 400 000 Р . Это можно сделать даже за несколько дней до конца трехлетнего срока.
    3. Когда 3 года с момента открытия ИИС пройдут, закрываем ИИС . Брокер вернет все внесенные деньги.
    4. В начале следующего года подаем налоговую декларацию 3- НДФЛ . Предположим, на счет клали 400 000 Р . Вычет считаем так: 400 000 Р × 13% = 52 000 Р . Учтите, что сумма вычета не может быть больше уплаченного в предыдущем году НДФЛ .

    Эта стратегия хороша тем, что не нужно надолго отдавать деньги брокеру.

    Я написал письма пяти разным брокерам с вопросом, что они думают о такой стратегии. Но мне ответил только «Финам»:

    Так или иначе, вы ничего не теряете: в худшем случае брокер просто вернет вам деньги, в лучшем — получите 13% от внесенной суммы. Имеет смысл использовать эту стратегию, если у вас есть свободные средства для инвестирования на момент истечения трехлетнего срока ИИС .

    Это самая популярная стратегия, по которой можно получить налоговый вычет по ИИС , не совершая при этом никаких действий по счету. Давайте посчитаем, сколько на ней можно заработать.

    Представим, что счет мы открыли 1 сентября, 25 декабря внесли на него деньги, чтобы они гарантированно попали на ИИС до следующего года, а налоговый вычет нам перечислили 1 июня следующего года.

    План действий пошагово:

    1. Открыть ИИС 1 сентября 2018 года.
    2. 25 декабря пополнить его на сумму до 400 000 Р .
    3. В начале 2019 года подать документы на налоговый вычет и получить его.
    4. Повторить пункты 2 и 3 еще по два раза, в 2019—2021 годах.
    5. В сентябре 2021 года закрыть ИИС .

    Как выглядит денежный поток

    Дата Деньги
    01.09.2018 0 Р
    25.12.2018 400 000 Р
    01.06.2019 52 000 Р (налоговый вычет)
    25.12.2019 400 000 Р
    01.06.2020 52 000 Р (налоговый вычет)
    25.12.2020 400 000 Р
    01.06.2021 52 000 Р (налоговый вычет)
    02.09.2021 закрываем ИИС , получаем 1 200 000 Р обратно

    Теперь посчитаем доходность.

    Открываем эксель или гугл-таблицы. Вносим туда наши данные и с помощью формулы ЧИСТВНДОХ() считаем доходность вложений.

    Получаем доходность 8,14%. Это ненамного больше, чем средняя ставка по депозиту на банковских вкладах. С другой стороны, эта доходность гарантированная, она не зависит от рыночной ситуации.

    Если вы выберете эту стратегию, то рекомендую искать брокера, который начисляет проценты на остаток, который лежит у вас на ИИС . Например, мой брокер платит на остаток средств на счете ½ ключевой ставки ЦБ . Если предположить ключевую ставку неизменной, то с учетом формулы сложных процентов доходность такого ИИС вырастет до 12,46%.

    Однако мой брокер берет ежемесячную комиссию, после учета которой доходность упадет до 12,18%. Если я буду вносить на ИИС суммы меньше 400 000 Р ежегодно, то комиссии могут съесть существенную часть потенциальной доходности.

    Когда я только открывал свой ИИС , руководствовался именно этой стратегией. Потом, правда, увлекся и перестал ее придерживаться в погоне за большей доходностью.

    В предыдущей стратегии мы только зачисляли деньги на ИИС и никаких операций с ними не проводили. Но в идеале деньги должны не просто лежать на счете, а работать. В этой стратегии я предлагаю на внесенные средства купить ОФЗ — облигации федерального займа. Это один из самых низкорисковых инструментов на фондовом рынке.

    Если вы купите ОФЗ , то вместе с налоговым вычетом за использование ИИС получите еще доход по облигациям. Суммарная доходность вырастет. Точно посчитать ее значение не получится, потому что цены на ОФЗ могут меняться. Мы сделаем оценку исходя из текущего положения дел на рынке.

    За время, пока статья готовилась к выпуску, цены на ОФЗ уменьшились. Сейчас по этой стратегии можно получить еще большую доходность, чем мы рассчитали в начале августа

    Да, придется потратить немного времени на то, чтобы разобраться, как купить ОФЗ . Но это не так уж сложно. Не стесняйтесь обращаться с вопросами к своему брокеру, но помните: нужно, чтобы процесс покупки был минимально затратным с точки зрения комиссий. Еще желательно подобрать ОФЗ так, чтобы дата погашения облигаций примерно совпадала с датой предполагаемого закрытия ИИС через три года. Так у вас будет более предсказуемая доходность: вам не придется продавать бумаги ниже рынка и платить комиссии брокеру.

    Сейчас, в августе 2018 года, я предлагаю купить ОФЗ -26217- ПД (код RU000A0JVW30). Ее характеристики:

    1. Фиксированная ставка доходности.
    2. Купонный доход выплачивается два раза в год из расчета 37,4 Р на облигацию за полгода.
    3. Дата погашения этой ОФЗ — 18 августа 2021 года, продавать их через 3 года не придется.

    Сейчас эта бумага торгуется на уровне 100,74: 1007,4 Р за облигацию при номинальной стоимости в 1000 Р . Это соответствует примерной доходности к погашению чуть более 7%. Купонный доход по ОФЗ не облагается НДФЛ , поэтому налог вы не платите.

    График доходностей ОФЗ-26217 за прошедшие полгода. Источник: rusbonds.ru

    Как видно из графика, доходность ОФЗ может колебаться со временем. Но как только вы ее купите, доходность для вас будет зафиксирована на момент покупки. Дальнейшие колебания цены будут не важны, потому что по этой стратегии бумагу вы будете держать до погашения.

    План действий следующий:

    1. Открыть ИИС 1 сентября 2018 года.
    2. Три года подряд в конце года пополнять счет на сумму 400 000 Р .
    3. Купить ОФЗ -26217- ПД — 388 штук (дальше я объясню, почему именно 388).
    4. Ежегодно получать налоговый вычет.
    5. Ежегодно получать купонные выплаты по ОФЗ : 21 февраля и 22 августа в сумме по 14 511 Р в 2019 году; по 29 022 Р в 2020 году и по 43 533 Р в 2021 году.
    6. 18 августа 2021 года эти ОФЗ будут автоматически погашены брокером.
    7. В сентябре 2021 года закрыть ИИС .

    Почему можно купить всего 388 облигаций?

    Мы вносим на ИИС 400 000 Р . Стоимость облигации на момент написания статьи — 1005 Р . Кажется, что можно купить 398 облигаций. Но сделать это не получится из-за НКД — накопленного купонного дохода.

    Каждый день на облигацию начисляется доход. А выплачивается он раз в год, иногда чаще. Для ОФЗ -26217 выплаты происходят дважды в год — 20 февраля и 21 августа. Если вы собираетесь купить облигацию между выплатами купонного дохода, к ее цене нужно прибавить тот доход, который уже начислен, но еще не выплачен держателям. Это и называется «накопленный купонный доход».

    По одной облигации ОФЗ -26217 раз в 182 дня выплачивается 37,4 Р купонного дохода. Значит, за один день на облигацию начисляется 20,5 копеек.

    В этой стратегии я рекомендую покупать облигацию 25 декабря, то есть спустя 120 дней после минувшей выплаты купона. За 120 дней на облигацию начислят 24,66 Р НКД . Получается, что при покупке одной облигации мы должны заплатить кроме 1005 Р ее текущей стоимости еще 24,66 Р НКД . А значит, на 400 000 Р мы сможем купить только 388 облигаций.

    Уплаченный в момент покупки НКД вернется покупателю при следующей купонной выплате.

    Комментировать
    0 просмотров
    Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

    Это интересно
    No Image Советы юриста
    0 комментариев
    No Image Советы юриста
    0 комментариев
    No Image Советы юриста
    0 комментариев
    No Image Советы юриста
    0 комментариев
    Adblock detector