No Image

Что нужно для открытия иис

СОДЕРЖАНИЕ
1 просмотров
12 декабря 2019

Подробное руководство по ИИС для тех, кто хочет быстро все понять

Число индивидуальных инвестиционных счетов на Московской бирже недавно превысило полмиллиона.

Хороший повод разложить все по полочкам для тех, у кого еще нет ИИС — или уже есть, но остались вопросы.

Главное про ИИС: что, зачем и как открыть

А минусы есть? Есть. Чтобы инвестор получил право на налоговый вычет, счет должен существовать минимум три года. Вывод денег со счета приведет к закрытию ИИС :

На мой взгляд, минусы не очень существенные, а вот плюсы делают ИИС очень интересным инструментом.

Инвестировать через брокера выгоднее, но советуем сначала разобраться с основами инвестирования, иначе можно ошибиться и потерять деньги.

Примеры стратегий доверительного управления от одной из УК

Выясните, распространяются ли запреты на вас, чтобы вкладываться только в разрешенные активы.

Пользоваться счетом можно и по истечении трех лет, он не закроется сам.

Как выбрать брокера для ИИС ? На сайте Московской биржи есть топ-25 брокеров и УК по числу клиентов и по числу ИИС . Я советую выбрать брокера из этого списка: это крупные надежные компании со всеми нужными лицензиями. Учтите размер комиссий, набор доступных инструментов, почитайте отзывы о сервисе.

Еще советую прочитать нашу статью о выборе брокера: в ней подробно рассказано, зачем нужен брокер и на что обратить внимание.

Как инвестировать через ИИС

С какой суммы можно начинать? Для создания более-менее диверсифицированного портфеля, по моим оценкам, хватит и 50 тысяч рублей. При этом брокерские комиссии будут не очень чувствительными.

Возможны повышенные комиссии, когда на счете денег и ценных бумаг меньше чем на 30—50 тысяч рублей. Вообще, многие брокеры позволяют открыть ИИС и не зачислять на него деньги, но без денег нет инвестиций.

Реквизиты сообщит брокер при заключении договора или через несколько дней после его подписания.

Так может выглядеть перевод денег с карты на ИИС через интернет-банк

Некоторые брокеры также принимают заявки по телефону. Как в фильмах, да. Для этого надо позвонить брокеру, назвать себя и номер счета и пройти проверку, например назвав кодовое слово. Далее надо сказать, что вы хотите купить или продать: название актива, количество лотов, нужную вам цену. Сотрудник брокера совершит сделку за вас.

За голосовое поручение может взиматься дополнительная комиссия, так что сначала изучите тарифы брокера.

Однако брокеры могут ограничивать доступ к каким-то активам. Например, с мая 2018 года «Промсвязьбанк» не позволяет совершать сделки с иностранными финансовыми инструментами, включая ETF .

«Промсвязьбанк» сообщает, что иностранными бумагами торговать больше нельзя. И такое бывает

Есть ли ограничения по покупке и продаже активов? Как часто можно совершать сделки? Ограничений нет — если биржа работает, можете совершать сделки. Никаких отличий от обычного брокерского счета.

Но помните, что активная торговля — рискованное занятие. Можно заработать, можно потерять деньги. На мой взгляд, долгосрочные инвестиции с небольшим числом сделок проще и надежнее.

Например, облигации федерального займа дают доходность 7—8% годовых, а с учетом вычета на взносы получится 12—13% или даже больше.

Вычеты

Как это сделать через сайт налоговой, читайте в нашей статье.

Что можно делать с полученным вычетом? Вы решаете сами, ограничений нет: это ваши деньги. Например, можно внести эту сумму на ИИС и купить еще немножко ценных бумаг, а можно отложить в «подушку безопасности» или потратить на жизнь.

Можно ли совместить вычет на взнос с имущественным или социальным вычетом? Можно, однако есть «но». Возврат НДФЛ не может превышать сумму уплаченного НДФЛ .

Если бы вы заработали миллионы, то налог благодаря этому вычету все равно бы не был удержан.

Читайте также:  Соотношение премии и оклада

Можно ли совместить вычеты типа А и Б? Нет. Можно использовать только один вид вычета. Если хотя бы раз использовать вычет на взносы (тип А), вычет на доход (тип Б) по этому ИИС уже не применить.

Какой тип вычета лучше выбрать? Зависит от суммы на счете, доходности инвестиций, размера уплаченного НДФЛ . В большинстве случаев вычет на взносы выгоднее, но есть нюансы.

У нас есть подробный разбор с расчетами, а на сайте Московской биржи сравнили экономический эффект вычетов типа А и Б при доходности 10% годовых. На 13-й год вычет типа Б станет выгоднее. Чем больше доходность и чем дольше работают деньги на ИИС , тем интереснее становится тип Б.

Расчет экономического эффекта вычетов на взносы и на доход, сделанный Московской биржей

Вот как это выглядит:

Тонкости ИИС

Надо купить акции хотя бы за два рабочих дня до дивидендной отсечки — даты формирования реестра акционеров. Вы попадете в список акционеров, и через некоторое время на банковский счет поступят дивиденды, которые можно использовать как захотите.

После отсечки акции можно оставить в собственности или продать и купить другие акции, чтобы получить дивиденды и по ним. Учтите, что после дивидендной отсечки цена акций падает примерно на размер дивидендов.

Это не очень удобный способ: надо все тщательно продумать и рассчитать, чтобы не потерять деньги. Подобное, кстати, можно сделать и с купонным доходом по облигациям, если брокер позволяет получать купоны на банковский счет вместо ИИС .

Самое важное

Оба вида вычета позволяют инвестировать более выгодно. Подумайте об открытии такого счета, если у вас его еще нет.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — счет в брокерской компании, по которому физическое лицо может получить налоговый вычет до 52 000 ₽ в год на сумму внесенных средств или налоговую льготу на полученный по этому счету доход.

Посмотрите видеоролик, как увеличить свой доход с ИИС

2018 Денежные взносы до 1 000 000 ₽
2019 Денежные взносы до 1 000 000 ₽
Возврат 13% от внесенных средств (но не более 52 000 ₽)
2020 Денежные взносы до 1 000 000 ₽
Возврат 13% от внесенных средств (но не более 52 000 ₽)
2021 Денежные взносы до 1 000 000 ₽
Возврат 13% от внесенных средств (но не более 52 000 ₽)

2018 Денежные взносы до 1 000 000 ₽
Операции с ЦБ
2019 Денежные взносы до 1 000 000 ₽
Операции с ЦБ
2020 Денежные взносы до 1 000 000 ₽
Операции с ЦБ
2021 Денежные взносы до 1 000 000 ₽
Право на налоговый вычет в сумме доходов, полученных по операциям на ИИС

  1. При закрытии ИИС ранее трех лет все полученные из бюджета суммы возврата подоходного налога должны быть возвращены в бюджет.
  2. Также обращаем ваше внимание, что, согласно изменениям в Налоговом кодексе (подп. 1 п. 2 ст. 54.1 НК РФ от 18.07.2017), «налогоплательщик вправе уменьшить налоговую базу, если основной целью совершения сделки (операции) не является возврат суммы налога». На текущий момент у нас нет сведений о случаях отказов налоговыми органами в предоставлении налоговых вычетов по ИИС на основании данных новаций. Тем не менее мы не исключаем, что подобные прецеденты могут возникнуть в ситуациях, когда денежные средства были внесены на ИИС, а в дальнейшем с этого счета торговые операции не проводились. В связи с этим рекомендуем владельцам ИИС, намеревающимся воспользоваться типом вычета А, по возможности совершать сделки по счету ИИС в течение налогового периода либо подключиться к стратегиям сервиса «Автоследование».
  1. Физическое лицо вправе иметь только один договор на ведение ИИС.
  2. Вносить на счет можно только денежные средства.
  3. Совокупная сумма денежных средств, которые могут быть переданы в течение календарного года по договору ИИС, не может превышать 1 000 000 ₽.
  • Справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ, включая справку о доходах по брокерскому счету, выданную АО «ФИНАМ».
  • Справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ, выданная по месту работы налогоплательщика.
  • Уведомление, поясняющее способ заключения Договора о брокерском обслуживании между АО «ФИНАМ» и клиентом.
  • Заявление о выборе условий брокерского обслуживания в АО «ФИНАМ».
  • Заявление о присоединении к Договору брокерского обслуживания с АО «ФИНАМ».
  • Уведомление о заключении Договора присоединения на ведение ИИС в АО «ФИНАМ».
  • Отчет брокера АО «ФИНАМ» за год, подтверждающий наличие на счете ИИС денежных средств.
  • Платежные поручения, подтверждающие факт ввода (перевода со счета на счет) денежных средств на ИИС.
  • Заполнить справку по форме 3-НДФЛ.
  • Заполнить заявление на возврат налога (с указанием банковских реквизитов).
  • Приложить весь перечень документов, указанных выше.
Читайте также:  Можно ли поменять номер инн

Награды и достижения «ФИНАМ»

  • Финам в Facebook
  • Финам в Twitter
  • Финам в Вконтакте
  • Торговые сигналы
  • Торговые сигналы
  • Финам на YouTube
  • Финам в Instagram
  • Финам Bot в Facebook
  • Подписывайтесь на Яндекс Дзен
  • Стикеры для Telegram и iMessage
  • Контактная информация
  • Размещение рекламы
  • Личный кабинет
  • Стать партнёром
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Раскрытие информации
  • Тендеры
  • Связаться с пресс-службой
  • Редакция RSS
  • Подкасты RSS
  • Мобильная версия

© 2007–2019 «ФИНАМ»
Дизайн — «Липка и Друзья», 2015

При полном или частичном использовании материалов ссылка на Finam.ru обязательна. Подробнее об использовании информации и котировок. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, опубликованной в рекламных объявлениях. 18+

АО «Инвестиционная компания «ФИНАМ». Лицензия на осуществление брокерской деятельности №177-02739-100000 от 09.11.2000 выдана ФКЦБ России без ограничения срока действия. Адрес: 127006 г. Москва, пер. Настасьинский, д.7, стр.2.

This site is protected by reCAPTCHA and the Google Privacy Policy and Terms of Service apply.

ООО «Управляющая компания «Финам Менеджмент». Лицензия на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами №077-11748-001000 выдана ФСФР России без ограничения срока действия.

АО «Банк ФИНАМ». Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте № 2799 от 29 сентября 2015 года.

ООО «ФИНАМ ФОРЕКС», лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности форекс-дилера № 045-13961-020000 от 14 декабря 2015 года. Адрес: 127006, Российская Федерация, г. Москва, пер. Настасьинский, д. 7, стр. 2.

Поскольку я сам являюсь счастливым владельцем ИИС, и мне приходится часто отвечать на вопросы об этом инвестиционном инструменте, решил сделать небольшую статью для новичков и ответить на 10 самых часто задаваемых вопросов. Постарался вспомнить всё, что беспокоило меня самого перед открытием.

1. Что такое индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС)?

По большому счёту ИИС – это обычный брокерский счёт с определенными налоговыми послаблениями для частного инвестора. Владелец счёта может выбрать из двух вариантов:

Тип А – Получить налоговый вычет в размере 13 % с вложенных средств.

Тип Б – Мы не платим налог на доход, который получаем с торговли на счёте.

2. Какой тип ИИС мне выбрать, А или Б? – это решение целиком и полностью зависит от вашего официального заработка и от ожидаемой вами доходности от операций на ИИС. Чтобы упростить решение дам прямую рекомендацию, если у вас высокая официальная заработная плата – выбираем Тип А, если очень низкая или отсутствует – Тип Б. Кстати, не обязательно выбирать тип сразу, можно размышлять об этом на протяжении всего трёхлетнего периода, но выбрав единожды – изменить своё решение уже нельзя.

3. Кукую сумму максимально можно вносить на ИИС за один год? – На данный момент эта сумма равняется 400 000 рублей. Но сейчас как раз на высшем уровне рассматривается вопрос об увеличении максимальной ежегодной суммы до 1 миллиона рублей. Будем надеяться, что данное изменение вступит в силу. Кстати, так же, в настоящий момент рассматривается вопрос страхования инвестиций, находящихся на ИИС от не рыночных рисков. Для нас, как для инвесторов, это, несомненно, стало бы большим плюсом в пользу ИИС.

Читайте также:  Получение визы в шри ланку

4. Какую доходность дает ИИС? – как уже было сказано выше, ИИС – это брокерский счёт и сам по себе он вообще не дает никакой доходности. Даже те 13 %, которые возвращаются вам по типу А – это ваши же деньги уплаченные вами в виде налогов. Тем не менее, вы очень легко можете получить доходность выше, чем в настоящее время дают депозиты во всех банках. Для этого достаточно составить весьма консервативный портфель из облигаций федерального займа, дающих, скажем, 10 %, вместе с 13 % вычетом со взносов это уже даст лучший результат, чем дают банковские депозиты.

5. Когда заканчивается необходимый трёхлетний период? – точкой отчёта считается дата заключения договора с брокером – ровно через три года вы можете закрыть счёт и забрать свои деньги.

6. Стоит ли открывать ИИС? – Если вы планируете начать торговлю на фондовом рынке, то без сомнения, стоит. Это очень удобный инструмент для частного инвестора, который позволяет легально уменьшить свою налогооблагаемую базу.

7. Сложно ли открыть ИИС? С чего нужно начать? – Ничего сложного в этом нет. Лично я, не имея вообще никакого опыта открытия брокерских счетов, сделал это без каких-либо проблем. Нужно лишь выбрать компанию, в которой вы планируете открыть ИИС и обратиться туда с изъявлением желания открыть счёт у них. Брокер сам проконсультирует по всем вопросам и поможет с заключением договора.

8. Как покупать бумаги на ИИС? Сложно ли это? – После заключения договора вам предложат установить на ваш компьютер торговый терминал. У меня это был QUIK, ваш брокер может пользоваться иным, но не суть. Посмотрев один вечер обучающие видео на YouTube, я самостоятельно всё установил, настроил и начал покупать нужные мне ценные бумаги. Можно совершать торговлю по старинке, по телефону сообщая брокеру, какие бумаги ему нужно купить на ваш счёт – но я рекомендую всё-таки разобраться с торговым терминалом.

9. Что будет, если я решу забрать деньги раньше окончания трехлетнего периода? – В этом случае индивидуальный инвестиционный счёт автоматически будет закрыт, а вы, к сожалению, потеряете все налоговые послабления предусмотренные договором. В остальном, ничего страшного не случится – вы вернете свои деньги, просто уплатив при этом все положенные законодательством налоги.

10. Что делать, если мой брокер или управляющая компания обанкротятся? – Если всё будет в рамках закона, то ничего страшного не случится. Вам просто придется перевести активы своего ИИС к другому брокеру. Закрывать ИИС при этом не потребуется. Сроки и налоговые льготы останутся неизменны. Кредиторы брокера, даже в случае его банкротства претендовать на средства, находящиеся на ваших счетах не имеют никаких законных оснований. Так же хочу отметить, что банкротства брокеров случаются крайне редко, значительно реже, чем банкротства и отзывы лицензий в банковском секторе. А ещё рекомендую выбирать брокера из списка ТОП 10 или даже ТОП 5 лучших. Тем самым вы ещё больше обезопасите себя.

На этом, пожалуй, всё. Думаю, что раскрыл самое важное, что нужно знать новичку для открытия ИИС. Но, если у вас остались вопросы, задавайте, и я обязательно постараюсь на них ответить.

Комментировать
1 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
Adblock detector