No Image

Депозит или вклад что лучше

СОДЕРЖАНИЕ
0 просмотров
12 декабря 2019

Очень часто случается, что перед тем как отнести свои деньги в банк, чтобы получить доход, вкладчик сталкивается с вопросом: чем депозит отличается от вклада? Ведь вроде вклады и депозиты осуществляют одинаковые функции. Но на самом деле депозит обладает более объемным понятием, а вклад лишь является одной из разновидностей депозита.

Общее понятие про вклад

Вклад представляет собой конкретную сумму денег, которые были переданы банку на хранение, чтобы получить доход. Вклады разделяются между собой на востребованные и срочные. Срочные вклады обладают фиксированным сроком окончания хранения денег. Вы получаете свои деньги вместе с доходом от процентов, которые были начислены вам за хранение, по окончанию конкретного промежутка времени. Востребованные вклады не обладают определенным сроком окончания, то есть, в договоре не указывается время окончания хранения денег.

Такой вариант вклада выигрывает тем, что у вас всегда есть доступ к денежным средствам, в любое время вы можете забрать или все деньги, или их половину. Но важно знать, что вклады срочного вида обладают высокими процентными ставками. Это можно объяснить тем, что банки должны получать стабильность от хранения денег. Если вы оформляете срочный вклад, банк будет твердо знать, что на момент времени, указанного в договоре, он может пользоваться деньгами вкладчика. Востребованный вклад не гарантирует стабильность, поэтому проценты здесь низкие.

Общее понятие про депозит

Депозит является видом хранения денег в банке. Но кроме денег депозитом могут выступать ценные бумаги, золото, серебро, активы. В этом случае депозит имеет обширное понятие, которое подразумевает хранение разного типа ценностей для получения дохода или без него. На банковском языке местом хранения является депозитарий.

Если возвращаться к вкладам, то разные организации небанковского типа предлагают свои услуги по хранению денег. Такие учреждение имеют одно единственное отличие от банков – они готовы предложить только высокую процентную ставку. Но прежде чем на радостях собирать деньги и бежать в это учреждение, вы должны запомнить, что по закону хранением денег занимаются только банки, и все виды банковских действий обязательно лицензируются. Поэтому хорошенько подумайте перед тем, как относить деньги в такую сомнительную организацию.

На сегодняшний день банковская система подверглась изменению. Сегодня любой вкладчик находится под защитой от утраты своих денег. Для этого была разработана особая организация по страхованию вложений. Поэтому нет никаких поводов волноваться о том, что ваши средства могут исчезнуть. Не бойтесь и несите в банк деньги на хранение, если вам это необходимо. Таким образом, вы защитите себя от возможных мошенников, которые преследуют деньги, и получите максимальный доход от хранения.

Чем депозит отличается от вклада: депозитные вложения для физических лиц

Если у человека есть достаточная сумма денег, то он сталкивается с вопросом: “куда положить деньги на хранение?” Некоторые люди, вспоминая еще далекие девяностые годы, до сих пор хранят свои деньги под матрасом. Это самый надежный и стабильный метод хранения денежных средств. Но, увы, это не только выгодно, но и очень опасно. Современная банковская система дает своим клиентами стопроцентные гарантии, что если вдруг возникнет ликвидация или банкротство, то деньги все равно вернут своим хозяевам.

Поэтому деньги лучше хранить в банке. Нужно заставить их работать на вас.

Самым идеальным решением хранения денежных средств являются депозитные вложения физических лиц. Они могут быть разными:

  • По сроку хранения;
  • По ставке рефинансирования;
  • И по условиям, которые зависят от ситуации.

Например, если время депозита составляет пару месяцев, то и ставка будет маленькая. Также уменьшается доход от вложенных денег, если в договоре написано, что вы можете снять в любое время часть суммы. Очень выгодно открывать депозит в национальной валюте на продолжительное время без возможности снятия денег.

В этом случае банковское учреждение на момент всего времени будет твердо знать, что сумма денег никуда не денется. Но из-за нестабильной экономической ситуации, когда национальная валюта постоянно обесценивается, лучше всего покупать доллары или евро и хранить деньги в этой валюте. Процентная ставка по таким валютам будет ниже, чем в российских рублях.

Чем депозит отличается от вклада: варианты вкладов для физических лиц

  • Классический депозит является вариантом вклада, когда нет возможности делать дополнительные вложения и снимать деньги раньше срока;
  • Депозит с возможностью пополнения счета, но без снятия денег раньше срока;
  • Депозит, который позволяет снимать и класть деньги в любое время.

Какой вариант депозита выбрать – только вам решать. Но перед тем как принять важное решение, вы должны знать одну простую вещь: сущность депозита такова, что, чем больше свободных действий предоставляется вкладчику над управлением своими деньгами, тем меньший доход он в итоге получит. Основной целью депозита считается заработок на процентной ставке. Поэтому выбирать тогда нужно классический вариант депозита. Если вы думаете за всего времени постепенно пополнять счет, тогда выбирайте второй вариант депозита.

Депозитные вклады для физических лиц являются удобным и простым методом заработать кровные деньги. Если процентная ставка составляет 6% в год, то можно посчитать, сколько денег вы потеряете, если будете хранить деньги дома, а не в банке.

Чем депозит отличается от вклада. В чем лучше хранить деньги

Так как в стране действует нестабильная экономическая ситуация, большинство людей задают вопрос: в чем лучше хранить деньги? Истинные финансисты утверждают, что сегодня самой выгодной и надежной валютой считаются драгоценные камни.

Цена на платину, бронзу, серебро и золото возрастает с каждым годом. Поэтому если у вас в запасе имеются еще золотые слитки, то сейчас у вас есть уникальный шанс получить хорошие проценты.

Самым распространенным вариантом хранения денег в форме драгоценностей считается золотовалютное вложение. Сделать вложение можно таким способом:

Читайте также:  Комиссия ввк мвд как пройти

Вы относите слиток золота или серебра в хранилище банка. Там специалисты тщательно проверяют драгоценный металл, осматривают на наличие сколов, трещин и брака. Золото – мягкий металл, легко может повредиться. Лучшим вариантом хранения золота будет хранение в мешочках из ткани. Экспертиза золотого слитка не бесплатная, но в течение некоторого времени быстро окупаемая. Золото хранится в банковском учреждении и приносит своему владельцу прибыль. Данный метод обладает единственным недостатком: вам придется платить налоги за все время хранения;

Золотовалютное вложение называется еще виртуальным. Такой вариант значит, что вы платите необходимую сумму денег за золото, заключаете договор с банком, в котором будет сказано, что вы – владелец слитка. Но самое интересное, что в договоре сумма вклада будет прописана в граммах. Многие люди делают вклады таким образом. К тому же, не нужно платить налоги за хранение золота, как было сказано в первом случае.

Хранение денег в драгоценных камнях является стабильным и выгодным вариантом капиталовложения. Сегодня можно не пугаться кризиса, инфляций и прочих денежных сложностей. В любое время вы можете забрать свой слиток у банка, получив при этом все свои долгожданные проценты. Если вы будете хранить в банке золото виртуальным путем, тогда придется заплатить государству налоги.

Золотой слиток можно оформить как завещание или подарок. Такую вещь каждый человек оценит по достоинству!

Теперь вы поняли разницу между депозитом и вкладом, узнали, что такое сущность депозита и какими преимуществами обладает вклад. Тут все предельно ясно и легко, если знать основные правила вложений и следовать им.

Я долго разбирался в этой теме и решил добавить запись в блог. Мнений по данному вопросу масса, сколько людей – столько и мнений. Я рассматриваю только тот момент, в котором кредит уже на руках, то есть не планирование, а реальность. Наиболее популярные мнения:
– если процентная ставка по депозиту превышает ставку по кредиту – лучше положить деньги на депозит;
– первые половину периода вносить ЧДП, а вторую половину категорически не вносить.

Все варианты я буду рассматривать на примере:
Кредит 1 млн рублей под 13% годовых на 10 лет: График платежей 1
Текущие ставки на рынке депозитов: 17% на год с капитализацией процентов.
Свободные средства для погашения кредита и досрочных платежей: 30 000 рублей.

Ежемесячный платеж на текущий момент составляет, как видно из графика 1, 14 992,51 рублей. На депозит или досрочное погашение у нас имеется еще столько же. Переплата по кредиту: 788 388,46 рублей.

Всё – на досрочку!
1. Рассмотрим вариант с досрочными погашениями – каждый месяц на погашение кредита будем отдавать все 30 000 рублей (часть обязательный платеж, часть досрочное погашение). График платежей 2
Переплата по кредиту: 243 599,24 рублей. Фактический срок кредита: 3.5 года.
За первый год процентов набежит: 113 632,56 рублей, ОД составит 738 625,07 рублей.

Годик на депозите
2. Рассмотрим вариант с депозитом на год. Каждый месяц будем пополнять депозит, а в конце его срока закинем всю сумму на досрочное погашение, затем будем как и в п.1 досрочно погашать кредит.
Ежемесячно у нас остается 15 007,49 рублей, их и будем кидать на депозит. Я воспользовался калькулятором на данном сайте. Получаем 197 637 рублей в конце. График платежей 3
Переплата по кредиту: 255 251,94 рублей. Фактический срок кредита: 3.5 года.
За первый год процентов набежит: 126 865,53 рублей, ОД составит 734 310,92 рублей

Рассуждения тех, кто за первую точку зрения такое:
1. Доход по вкладу за год: 17 548 рублей, а процентов мы переплатили всего 126 865,53 – 113 632,56 = 13 232,97 рублей. Следовательно – мы в плюсе (4 315 рублей).
2. Основной долг тоже заметно уменьшился – на 738 625,07 – 734 310,92 = 4 314,15 рублей.
Если всю сумму закинуть на досрочное погашение, то можно забыть про доход по вкладу, мы уменьшаем основной долг на 4 314,15 рублей (грубо говоря, на разницу процентов депозит-кредит). Остается факт того, что 13 232,97 рублей процентов переплачено банку.

Всё – на депозит
3. Рассмотрим вариант с депозитом на много лет, будем отслеживать сумму на депозите, как только она превысит основной долг – погашаем кредит полностью. В нашем примере это наступит на 40м месяце. Именно тогда на вкладе будет сумма 800 200 рублей, а основной долг 799 268,80 рублей.
Переплата по кредиту: 388 966,04 рублей, но останется остаток от депозита: 800 200 – 799 268,80 = 931.2 рублей. Поэтому можно сказать, что переплата по кредиту составила 388 034,84 рублей. График платежей 4

Всё – на депозит №2
4. Рассмотрим вариант с депозитом на 10 лет. Кредит вообще не будем погашать досрочно. Конечно вариант малоправдоподобный и рискованный, т.к. ставка 17% годовых на 10 лет не фиксируется, в дальнейшем может упасть (или еще вырасти, кто знает), банк может разориться и вернуть можно будет только АСВ (1,4 млн рублей), но все же, допустим.
Переплата по кредиту: 788 388,46 рублей.
На депозите образуется сумма: 4 742 569 руб.
Итого, в остатке мы будем иметь 3 954 180,54 рублей. Не плохо?
Но если сначала выплатить кредит как в п.1, а потом все 30000 рублей закидывать на депозит, то к тому же дню мы будем иметь 4 290 572 руб., что выгоднее предыдущего варианта.

А вторая точка зрения основана на том, что деньги обесцениваются, и нет смысла платить сегодня 1 000 рублей, т.к. завтра эта 1 000 рублей будет стоить 500 рублей. Но это действительно только тогда, когда эта 1 000 рублей вкладывается в то, что не обесценивается, в недвижимость например, а если сравнивать с депозитом – никакой разницы нет, т.к. деньги на депозите обесцениваются также, а кредит погашать все равно нужно.

Читайте также:  Новое в оплате за отопление

В начале смысл данного текста был категорично настроен на то, что погашать кредит выгоднее депозита. Выгоднее морально, но не финансово. В любом случае, если процент по депозиту выше процента по кредиту, то деньги на депозите принесут большую выгоду, нежели ЧДП. Да, банку денег будет заплачено больше, но и выгода будет тоже больше. Рассматривать прибыль как "Прибыль – Проценты банку" нельзя.

Written by MIRovaya • 28.09.2018 • 3 696 просмотров • 0 • Полезно знать

Сегодня все финансовые компании готовы предложить привлекательные условия, как по вкладам, так и по депозитам. Однако зачастую граждане уверены, что это одно и то же. Рассмотрим, чем вклад отличается от депозита и куда выгоднее инвестировать свои сбережения.

Что такое вклад

По телевизору банки активно рекламируют заманчивые условия по вкладам. При этом необходимо понимать, что вклад – это оговоренный лимит денег, который клиент передает финансовой компании с целью получения дохода. При этом важно отметить, что финансовая компания обязана не только гарантированно вернуть средства по итогам срока, но и проценты в полном размере.

Однако по многим программам предусмотрены такие бонусы, как:

Выплата по требованию В данном случае вкладчик сам принимает решение, когда он будет получать свои проценты. Возможные варианты:
каждый месяц на руки или путем перечисления на специальный счет или карту
  • поквартально
  • в конце срока
Капитализация Благодаря этому условию появляется возможность получения наибольшей прибыли, поскольку по итогам месяца начисленные проценты включаются в общую сумму вклада. Обычно клиенты называют это условие «проценты на проценты».
  • До востребования. Это означает, что получить средства обратно клиент может в любой момент. Достаточно просто посетить офис кредитора и написать заявление. Вот только рассчитывать на большой процент в данном случае не стоит
  • Срочные. В этом случае клиент оформляет договор на фиксированный срок от 1 года до 5 лет. При этом ставка и срок строго прописываются. На практике клиент теряет проценты, если решит забрать средства раньше срока
  • Накопительные. Отличный вид вклада для тех, кто принял решение разместить средства на длительный срок, с возможностью постоянного пополнения
  • Универсальные. Хороший вариант для тех граждан, которые желают в течение срока управлять своими сбережениями. По договору можно снимать и докладывать деньги без потери процентов
  • Валютные. В данном случае отличная возможность открытия договора в иностранной валюте
  • Инвестиционные. Данный вид вложения появился не так давно. Финансовые компании предлагают инвестировать деньги в медицину, производство табачной или алкогольной продукции или недвижимость. Доходность точная не прописывается, поскольку предугадать ее крайне сложно

Что такое депозит

Как уже было отмечено выше, многие граждане заблуждаются и уверены, что депозит это вклад, который можно открыть в банке. Однако это не так. Депозит – это вложения в финансовую компанию, с целью получения прибыли. При этом вкладывать граждане могут не только деньги, но и ценные бумаги, метал и недвижимость. Получается, депозит – это большие возможности для получения прибыли.

Все депозиты принято также делить на несколько основных групп:

До востребования Как правило, процент по такому договору не превышает 1%. Граждане, которые открывают такие договоры, не преследуют цель накопить. Им необходимо просто сохранить ценности в надежном банке.
Срочный Заключается на фиксированный срок, под самый высокий процент. Один минус – при досрочном расторжении договора клиент получает только свои ценности.
Краткосрочные Замечательный вид договорных отношений для тех, кто желает сделать вложения на короткий срок от 1 до 6 месяцев
Долгосрочные Такие договоры открываются на 3 или 5 лет

Может ли денежный вклад стать депозитным?

Стоит понимать, что денежный вклад может стать депозитным только в том случае, если вы приняли решение оформить договор в золотом эквиваленте. При этом предоставлять настоящее золото на хранение вовсе не обязательно. Сегодня банки принимают средства от населения, которые инвестируются в золото. Также всегда есть возможность арендовать банковскую ячейку, купить слитки в банке и хранить их там. Если вы решили разместить деньги на фиксированный срок, под проценты, то это будет вкладом в течение всего действия договора.

Чем отличается депозит от вклада

Как уже было разобрано выше, вклад и депозит схожие, на все же различные понятия. Рассмотрим более детально, чем отличается привычный всем вклад от депозита.

  1. Депозит оформляется на фиксированный период времени, без возможности автоматической продления. По вкладам предусмотрена автоматическая пролонгация, если клиент не обратился в конце срока действия договора
  2. Все вклады застрахованы государством на сумму 1 400 000 рублей. По депозитным договорам страхование предоставляет страховщик, который активно сотрудничает с финансовой компанией

Предмет сделки

Основное отличие заключается в том, что на вклад могут быть положены только деньги. По депозиту принимаются инвестирование в ценные бумаги, акции, облигации или недвижимость. Это позволяет клиенту не только хорошо инвестировать собственный капитал, но и заработать.

Различия в договорных обязательствах

Депозит открывается только в финансовой компании, у которой есть лицензия на данный вид деятельности. Как показывает практика, это крупные игроки рынка, которые не первый год представлены на рынке. Что касается вклада, то его можно открыть в любом банке.

Куда выгоднее инвестировать?

При открытии договора многие задумываются: куда правильнее вложить свои накопления? На самом деле однозначного ответа на данный вопрос не существует. Все дело в том, что выгодность определяется целями вкладчика. Если вы желаете получить максимальную прибыль, то в данном случае конечно выгоднее депозит. Однако у такого клиента должна быть подушка безопасности, даже в виде обычного банковского вклада.

Читайте также:  Как устроится на госслужбу

Если у вас ограниченный лимит, и вы не знаете, когда деньги вам потребуются, то тогда выгоднее открыть вклад. Открыв депозит в таком случае, вы рискуете спустя время потерять прибыль, в случае досрочного расторжения, что нельзя сказать про вклады. По вкладам вы всегда получите, пусть и меньший, но гарантированный процент.

Станьте банкиром. Выдавайте микрозаймы под 1.9% в день. Приобретайте доли в портфеле займов
и получайте пассивный доход.

Преимущества вкладов и депозитов

Поскольку данный вид инвестирования пользуется большой популярностью, рассмотрим основные плюсы вклада и депозита.

  • денежные средства застрахованы, благодаря чему их можно вернуть, если финансовая компания будет признана банкротом
  • возможность выбора, поскольку компании, зачастую, предлагают сразу несколько привлекательных программ, которые отличаются сроком и суммой первоначального взноса
  • возможность пополнения, поскольку это отличный вариант для тех, кто решил не только приумножить, но и накопить
  • возможность досрочного расторжения, без потери процентов за полные месяца действия договора
  • выплата процентов ежемесячно или квартально на руки или специальный счет
  • контролировать счет и пополнять его можно дистанционно, через личный кабинет клиента финансовой компании
  • автоматическая пролонгация, благодаря которой необязательно тратить время и обращаться в банк, чтобы подписать договор на новый срок
  • бесплатная доверенность или завещание, которое оформляется через уполномоченного сотрудника банка на доверенное лицо
  • минимальная сумма вклада может составлять всего 1000 рублей
  • вы можете получить гарантированную высокую доходность, при этом риски минимальные
  • все условия по договору не только понятны каждому, но и прозрачны
  • каждый клиент сразу знает, какую прибыль он получит

В чём лучше хранить деньги?

У каждого вкладчика на вопрос, в чем хранить деньги, есть свой ответ: долларах или евро. Однако важно учитывать, что данный вариант не всегда верный, поскольку может стоить вам слишком дорого. Действительно, существует мнение, что именно две указанные валюты самые стабильные на рынке. Однако не стоит забывать, что ситуация часто меняется. То, что вчера стоило очень дорого, может сегодня стоит дешево (к примеру, нефть).

Долларах Сегодня его можно назвать классическим вариантом для хранения денег, с целью получения максимальной прибыли. По исследованиям опытных экспертов с этой валютой в ближайшие годы ничего не случится. Однако опытные финансовые специалисты настоятельно рекомендуют не открывать длительные договора в данной валюте. Максимальный срок по договору не должен превышать 3 лет.
Евро Эта валюта не так распространена на мировом рынке, как доллар. Выбирая данный способ инвестирования необходимо понимать, что валюта во многом зависит от европейских бирж и спекулянтов. Благодаря им, она может как подниматься, так и стремительно подать вниз. Что касается ближайших лет, то с этой валютой ничего серьезного не должно произойти, поэтому вкладывать можно совершенно спокойно.
Юань Это, так сказать золотая середина, по мнению многих финансовых экспертов. Национальная валюта Китая в последнее время становится все более востребованной. При этом важно учитывать, что экономика страны стремительными темпами развивается. С каждым годом Китай завоевал мировой рынок, при этом став базой для многочисленных европейских и европейских концернов.

Золотовалютное вложение

При нестабильной экономической ситуации и большим колебанием курсов многие инвесторы обращают внимание на такой тип вложений, как в драгоценные металлы. Для многих граждан это самый проверенный и доступный способ получения хорошей прибыли. За последнее годы золото не только ни упало в стоимости, но и стабильно увеличивается в цене. При этом, если верить мнению опытных финансовых экспертов, то в ближайшее время стоимость драгоценного металла будет возрастать в несколько раз.

Поскольку цена слитков в банках сегодня не завышенная, финансовые эксперты рекомендуют выбирать именно данный способ получения гарантированной прибыли. При этом такое мнение у финансовых сотрудников как Китая, так и России, Казахстана, Беларуси и Индии. Если сравнивать данный вид инвестирования с депозитами, то доходность в несколько раз выше. При этом важно также понимать, что золото – это не только замечательная возможность получить средства, но и хорошо заработать во время кризиса.

Сегодня ряд крупных банков предлагаю несколько способов вложения в золото:

  • открытие ОМС (обезличенные металлические счета)
  • приобретение или продажа слитков, которые были куплены в банке
  • вложения в золотые монеты

Виртуальное золотовалютное инвестирование

Современная финансовая сфера развивается стремительно. При этом банки сегодня не только предлагают выгодные проценты для получения максимального дохода, но и выгонные условия открытия. Суть виртуального инвестирования заключается в том, что клиент посещает офис финансовой компании и заключает специальное соглашение. Согласно данному соглашению вкладчик размещает средства на специально открытом счете. При этом главное преимущество заключается в том, что в соглашении кредитор прописывает не сумму принятых денег, а золото в граммах.

Согласно условиям договора клиент может в любой момент разорвать договорные отношения и запросить:

  • слитки золота, с фиксированными процентами в денежном эквиваленте, которые предусмотрены договором
  • деньги с учетом начисленных процентов

Данный способ инвестирования сегодня крайне популярен, поскольку никакая инфляция ему не страшна. При этом важно отметить, что многие граждане при выборе данного договора делают оговорку, согласно которой получателем денег будет другой человек: близкий или родственник. На практике граждане пенсионного возраста заключают подобные договоры в пользу внуков. В завершение важно указать, что между вкладом и депозитом есть много общего. Именно два инструмента направлены на то, что не только сохранить накопленные средства, но и значительно их приумножить.

Однако при выборе варианта получения дохода необходимо учитывать не только срок и размер доходности. Главное – это принимать во внимание статус банковского учреждения. Доверять деньги стоит только крупным игрокам рынка, которые давно доказали свою стабильность и порядочность.

Видео: Можно ли жить на доходы от банковского депозита?

Комментировать
0 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
Adblock detector