No Image

Годовые проценты в месячные

СОДЕРЖАНИЕ
1 просмотров
12 декабря 2019

Как рассчитать сумму кредита и размер ежемесячного платежа? (none 2019).

Вычисление процентов по месяцам является важным навыком. Вы часто увидите процентные ставки, указанные в качестве годового процента, но иногда полезно узнать, сколько сумм в долларах и центах.

Мы обычно думаем о ежемесячных расходах. Например, у вас есть ежемесячные счета за коммунальные услуги, расходы на питание или оплата автомобиля. Интерес также является ежемесячным (если не ежедневным) событием, и эти повторяющиеся расчеты по процентам складываются в большие числа в течение года.

Если вы выплачиваете проценты по кредиту или зарабатываете проценты на сберегательном счете, процесс конвертации из годовой ставки в месячную процентную ставку остается неизменным.

Разделить на 12

Первый шаг – рассчитать месячную процентную ставку. Чтобы сделать это, разделите годовой показатель на 12, чтобы учесть 12 месяцев в году (см. Шаг 4 в приведенном ниже примере). Для выполнения этих шагов вам потребуется преобразовать из процентного значения в десятичный формат.

Разделить на количество периодов времени: Вы начали с одного годового периода времени, и вы ищете 12 месячных периодов. Такую же концепцию можно использовать и в другие периоды времени:

  • Для дневной процентной ставки делите годовой тариф на 360 (или 365, в зависимости от вашего банка).
  • При ставке ежеквартально разделите годовую ставку на четыре.
  • При ставке еженедельно разделите годовую ставку на 52.

Пример: Предположим, вы платите проценты ежемесячно с 10 процентами в год. Какова ваша ежемесячная процентная ставка и сколько вы будете платить (или зарабатывать) на 100 долларов США?

  1. Преобразование годовой ставки от процентного до десятичного формата (путем деления на 100)
  2. 10/100 = 0. 1 месяц
  3. Разделить годовую ставку на 12
  4. 0. 10/12 =. 0083
  5. Рассчитайте ежемесячный процент на $ 100
  6. 0. 0083 x $ 100 = $ 0. 83
  7. Преобразуйте ежемесячную ставку в десятичном формате обратно в процент (при умножении на 100)
  8. 0. 0083 x 100 = 0. 83% в год

Хотите, чтобы таблица с этим примером заполнялась для вас? См. Таблицу бесплатных ежемесячных процентных заявок и сделайте копию листа, чтобы использовать свои собственные номера.

Читайте дальше, чтобы понять ограничения этого расчета. Это правильно в течение первого месяца, но вам, вероятно, придется внести коррективы в течение следующего месяца.

Подробнее

Пример выше – это самый простой способ рассчитать ежемесячные процентные ставки и издержки за один месяц . Но вам может понадобиться более крупное изображение ваших финансов. Со многими кредитами сальдо вашего сальдо меняется каждый месяц.

С авто, домашними и персональными кредитами вы постепенно платите свой баланс с течением времени, как правило, заканчивая с меньшим балансом каждый месяц. Этот процесс называется амортизацией, а таблица амортизации помогает вам рассчитать (и показывает), сколько именно вы платите в процентах каждый месяц.

Со временем вы заметите, что ваши ежемесячные процентные расходы уменьшаются, а сумма, которая идет на ваш баланс по кредиту , увеличивается .

Посмотрите, как работает амортизация, и как составить таблицу амортизации для стандартных кредитов.

Кредиты на жилье могут быть сложными. Хорошо использовать график амортизации, чтобы понять ваши процентные расходы, но вам может потребоваться дополнительная работа, чтобы выяснить ваш фактический тариф.

Читайте также:  Пфр как выглядит документ

Вы можете узнать АПР на свою ипотеку, но APR может содержать дополнительные расходы, помимо процентных платежей (например, затраты на закрытие). Кроме того, ставка на ипотеку с регулируемой ставкой может измениться.

С кредитными картами вы можете добавить новые сборы и погасить долги много раз в течение месяца. Вся эта деятельность может сделать расчеты громоздкими, но по-прежнему стоит знать, как складывается ваш ежемесячный интерес. Во многих случаях вы будете использовать средний дневной баланс , который представляет собой сумму баланса каждого дня, деленную на количество дней в каждом месяце (и финансовый сбор рассчитывается с использованием среднего дневного баланса). В других случаях проценты взимаются ежедневно (поэтому вы рассчитываете ежедневную процентную ставку, а не ежемесячную ставку).

Пример того, как ежемесячные процентные платежи и платежи влияют на баланс вашей кредитной карты, см. Этот учебник.

С банковскими счетами проценты могут быть зачислены на ваш счет ежемесячно, ежедневно или ежеквартально. Используйте тот же расчет, показанный выше, чтобы конвертировать в месячную (или другую) процентную ставку и умножать ставку по балансу вашего счета. Обязательно используйте проценты rate в ваших расчетах – не годовой процентный доход (APY).

APY учитывает рецептуру, которая представляет собой интерес, который вы зарабатываете, поскольку ваш аккаунт растет из-за процентных платежей. APY будет выше, чем ваш фактический курс , если проценты не будут усугубляться ежегодно, поэтому он даст неточный результат. Тем не менее, APY позволяет быстро узнать, сколько вы будете зарабатывать ежегодно на сберегательном счете без каких-либо добавлений или изъятий.

Периодические ставки

Как вы можете видеть, проценты могут рассчитываться ежемесячно, ежедневно, ежегодно или в любой другой период. Какой бы период не использовался, скорость, которую вы будете использовать для расчетов, называется периодической процентной ставкой . Вы чаще всего видите ставки, котируемые по годовой ставке, поэтому вам нужно будет конвертировать любые периодические ставки в соответствие с вашим вопросом или вашим финансовым продуктом.

Теперь, когда вы знаете, сколько вы платите каждый месяц, посмотрите, сколько вы сэкономите, погасив задолженность раньше.

Сегодня банки предлагают множество услуг населению, самыми востребованными из которых являются кредитование и размещение вкладов. Политика в отношении кредитов и вкладов во многом контролируется Центробанком РФ, а также законодательными актами России. Однако, за банками оставлено право предоставления кредитов и размещения вкладов на определенных условиях, если это не противоречит законодательству.
Согласно статистике, клиентом того или иного банка является каждый 10-й россиянин. Именно поэтому так важен вопрос о том, как производится расчет годовых процентов по кредиту или банковскому вкладу. В большинстве случаев, под процентом понимают размер ставки. От размера ставки зависит общая сумма переплаты по кредиту, а также размер ежемесячного платежа.

Годовой процент вкладов: расчет по формуле

В первую очередь, рассмотрим банковские вклады. Условия прописываются в договоре в момент открытия депозитного счета. На внесенную сумму начисляются проценты. Это денежное вознаграждение, которое банк выплачивает вкладчику за пользование его деньгами.

Гражданским Кодексом РФ предусмотрена возможность граждан забрать вклад в любое время вместе с начисленными процентами.

Все нюансы, условия и требования по вкладу отражаются в договоре между банком и вкладчиком. Расчет годовых процентов осуществляется двумя способами:

    Простой. Проценты не причисляются к общей сумме вклада, а переводятся на отдельный счет. Вознаграждение может начисляться ежемесячно, раз в квартал или полгода, а также 1 раз в год или только на момент окончания срока вклада. Расчет годовых процентов в этом случае очень простой и его можно произвести самостоятельно по формуле: S = (P x I x t / 365) / 100%. В этой формуле: Р – сумма депозита в денежных единицах, например в рублях, I – годовая процентная ставка по депозиту, t – срок, на который делался вклад, 365 – количество суток в году.
Читайте также:  29 Июля 2018 года no 271 фз

Пример расчета: депозитный договор на 600 тыс. рублей открывается сроком на 12 месяцев. Годовая ставка по вкладу составляет 10%. Используя формулу, вычисляем: (600 000 х 10 х 365/365) / 100% = 60 000 руб. Т.е. в данном случае, прибыль равна 60 тыс. рублей, при размещении вышеуказанной суммы на 1 год.

Пример расчета: заключен договор с капитализацией в 600 тыс. рублей сроком на три месяца. Процентная ставка по договору 10% годовых. Согласно вышеприведенной формуле, доход за первый месяц составит (600 000 х 10 х 3/365)/100 = 4930 руб. Для расчета вклада во второй месяц, необходимо первоначальную сумму депозита сложить с процентами, полученными в первый месяц, т.е. 600 000 + 4930 = 604 930 руб. Во второй месяц процент будет начисляться уже на эту сумму: (604 930 х 10 х 30/365)/100 = 4972 руб.

По такой же схеме рассчитывается третий месяц. Как видим, с каждым месяцем вклад приносит больше прибыли, чем в предыдущий месяц. Данный процесс и является капитализацией процентов.
Из приведенных расчетов видно, что при одинаковых ставках и величине вкладов в краткосрочном периоде, вклад с капитализацией оказался более прибыльным, в сравнении с обычным депозитом. Это стоит учитывать при выборе варианта вклада.

Годовой процент кредита: расчет по формуле

Сегодня спрос на кредиты огромен, но популярность того или иного кредитного продукта зависит от годовой процентной ставки. В свою очередь, от процентной ставки зависит и сумма ежемесячного платежа.

Рассматривая вопрос о начислении процентов по кредиту, необходимо ознакомиться с основными определениями и особенностями кредитования в российских банковских учреждениях.

Годовая процентная ставка — это денежная сумма, которую заёмщик обязуется платить в конце года. Однако расчет процентов, как правило, производится на месяц или на день, если речь идет о краткосрочных кредитах.

Какой бы привлекательной не выглядела процентная ставка по кредиту, стоит понимать, что кредиты никогда не выдаются на бесплатной основе. Неважно, какой вид кредита берется: ипотека, потребительский или авто-кредит, все равно банку будет выплачена сумма больше, чем взяли. Чтобы рассчитать сумму ежемесячных выплат, необходимо разделить годовую ставку на 12. В некоторых случаях, кредитодатель устанавливает ежедневную процентную ставку.

Пример: кредит взят под 20% годовых. Сколько процентов от тела кредита требуется выплачивать ежедневно? Считаем: 20% : 365 = 0,054%.

Перед подписанием кредитного договора рекомендуется тщательно проанализировать свое финансовое положение, а также сделать прогноз на будущее. Сегодня средняя ставка в российских банках составляет примерно 14%, поэтому переплата по кредиту и ежемесячные выплаты могут быть достаточно большими. Если заемщик будет не в состоянии погасить долг, это приведет к наложению штрафных санкций, судебным процессам и потери имущества.

Читайте также:  Юлия шевченко курск 35 лет

Особую категорию займов составляют кредитные карты — проценты по кредиту не начисляются, если потраченные денежные средства своевременно вернуть банку.

Также стоит знать, что процентные ставки могут быть различными по своему состоянию:

  • постоянная — ставка не меняется и устанавливается на весь срок погашение кредита;
  • плавающая зависит от многих параметров, например от курса валют, инфляции, ставки рефинансирования и пр.;
  • многоуровневая — основным критерием ставки является сумма оставшейся задолженности.

Ознакомившись с основными понятиями, можно переходить к расчету процентной ставки по кредиту. Для этого необходимо:

  1. Узнать баланс на момент расчетов и величину долга. Например, баланс равен 3000 руб.
  2. Узнать стоимость всех элементов кредита, взяв выписку по кредитному счету: 30 руб.
    Воспользовавшись формулой, разделить 30 на 3000, получится 0,01.
  3. Полученное значение умножаем на 100. В результате получается ставка, регулирующая месячные выплаты: 0,01 х 100 = 1%.

Для расчета годовой ставки нужно 1% умножить на 12 месяцев: 1 х 12 = 12% годовых.
Ипотечные кредиты рассчитываются намного сложнее, т.к. включают множество переменных. Для корректного расчета, суммы кредита и процентной ставки будет недостаточно. Лучше использовать калькулятор, который поможет рассчитать примерную ставку и размер ежемесячных выплат по ипотеке.

Расчет годовых процентов по кредиту. Онлайн-калькулятор (остаток по месяцам и сумма переплаты)

Для детального определения годовых процентов по кредиту, распределения остатка тела кредита по месяцам и годам, а также отображения информации в виде графика или таблицы, можно воспользоваться онлайн-калькулятором расчёта на странице Сбербанка, установив свои условия и нажав «Рассчитать погашение».

Расчет годовых процентов по вкладам Сбербанка — онлайн-калькулятор

Для расчёта полученных процентов по вкладу Сбербанка, на странице банка следует выбрать нужный вклад и нажать «Рассчитать».

Статьи по теме

Если денежные потоки прогнозируются помесячно, потребуется привести к этому периоду и ставку дисконтирования. Приведем формулу расчета месячной ставки дисконтирования.

Используйте пошаговые руководства:

Расчет месячной ставки дисконтирования. Формула.

Используемые обозначения Расшифровка Единицы измерения Источник данных
Ставка дисконтирования, приведенная к месячному значению % Результат расчета
Ставка дисконтирования, в годовом выражении % Реальная или номинальная ставки дисконтирования, принятые для анализа проекта

Книги для Вашего профессионального роста

58 решений по оптимизации налогов

Как снизить НДС, сэкономить на налоге на прибыль и взносах и оптимизировать НДФЛ

Все для контроля долгов компании

Комплект рекомендаций, которые помогут повысить эффективность управления кредитным портфелем.

Самые популярные статьи месяца: выбор редакции

Факторный анализ ключевых финансовых показателей

Смотрите, как узнать, почему выручка, себестоимость, EBITDA за полугодие отличаются от запланированных значений

Как провести SWOT-анализ компании

Воспользуйтесь пошаговой инструкцией для проведения SWOT- анализа

Самые популярные статьи месяца: выбор читателей

© 2007–2019 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Все права защищены. Полное или частичное копирование любых материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Финансовый директор».
Нарушение авторских прав влечет за собой ответственность в соответствии с законодательством РФ.

Комментировать
1 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
Adblock detector