No Image

Иис что это и как работает

СОДЕРЖАНИЕ
278 просмотров
12 декабря 2019

Для молодых инвесторов, которые делают первые шаги на бирже, обилие терминов и понятий может показаться излишне раздутым.

В 2015 году появился новый инструмент – индивидуальные инвестиционные счета, созданные при государственной поддержке с целью стимулировать финансовые вливания в активы на рынке ценных бумаг от населения. Именно ввиду новизны ИИС быстро оброс мифами, возникла путаница и заблуждения, а вопросов об особенности его работы гораздо больше, чем ответов. Попробуем разобраться, в чем смысл счета, какие достоинства он имеет.

Содержание:

Что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)?

ИИС – это счет, предназначенный для совершения сделок на бирже – покупки акций, фьючерсов, валюты, облигаций, иных ценных бумаг, но по сравнению с другими инструментами, он имеет одну отличительную черту – предоставляет налоговые льготы. Если вы открываете обычный брокерский счет, придется платить налоги на прибыль в казну: получить на руки можно дивиденды за вычетом 13%.

С индивидуальным счетом инвестиции становятся более выгодными, ведь вы пользуетесь льготами от государства по одной из следующих схем:

  • Полностью освобождаетесь от налогообложения – то есть, получаете чистый доход без вычетов. Этот вариант подходит для каждого человека вне зависимости от типа его занятости;
  • Производите перерасчет базы уже уплаченных налогов и получаете возврат НДФЛ, схема аналогична вычету при покупке недвижимости. Эта схема выгодна, если вы располагаете солидной заработной платой – налоговая инспекция вернет уплаченные в бюджет средства, а облагаемая налогом база будет уменьшена на сумму вложений.

По сути, ИИС – это очередной эксперимент государства, который имеет единственное преимущество – льготы для своего обладателя. Имеет он и несколько ограничений, которые стоит учитывать при открытии:

  1. Вы можете быть обладателем только одного счета;
  2. Максимальная сумма – миллион рублей;
  3. Брокерский счет нельзя перевести в индивидуальный;
  4. Минимальный срок вложения – более 3 лет, иначе о льготах можно забыть;
  5. На счет можно вносить только деньги – перевод ценных бумаг невозможен.

Зато есть и хорошие новости: получить прибыль можно от любых операций, будь-то торговля акциями, облигациями или фьючерсами – никаких ограничений в сфере деятельности нет.

Как работает индивидуальный инвестиционный счет?

Если традиционный вклад в банке – это привычное для российского обывателя понятие, то со счетами ситуация сложнее: большинство граждан любые инвестиции пугают. Каковы же принципы заработка на бирже с использованием этого механизма?

  • Вы открываете счет и вносите на него любую сумму – до 1 млн. рублей. Сделать это можно разово, ежемесячно и даже спустя некоторое время после открытие, например, через 11 месяцев, главное – в пределах одного года;
  • Выбираете стратегию управления – чтобы не потерять капитал, рекомендуется довериться проверенным и надежным компаниям;
  • Можете самостоятельно проводить сделки – играть на бирже, будет ли при этом доходность выше – вопрос спорный, так как все зависит от навыков, умений и вашей дальновидности;
  • Подбираете оптимальную налоговую льготу;
  • Получаете гарантированный доход 13%, как налоговый вычет – при условии, что в отчетном периоде вы вносили платежи в казну в виде НДФЛ. Дополнительно вы получаете прибыль с ценных бумаг, которые также приносят доход;
  • В любой момент можете закрыть счет, но если сделаете это ранее, чем через 3 года после заключения договора, придется выплачивать налоги.

Если сравнивать ИИС с обычными депозитами, плюсы очевидны, и за год можно получить значительно более высокий доход , чем по вкладам. Например, в Сбербанке выбор новой стратегии прибыльнее примерно в 3 раза, чем открытие депозита.

Конечно, можно просто открыть счет и забыть о нем: вы все равно получите прибыль, пусть и небольшую. Но работа на фондовой бирже дает вам гораздо больше возможностей, вложение средств может осуществляться по одному из методов:

  • Покупаете государственные облигации, которые почти не имеют рисков, но и доход по ним – около 11%;
  • Формируете портфель с покупкой среднерисковых активов, сочетающих в себе разумное соотношение риска и прибыли – доход составляет до 30%;
  • Рискуете, приобретая акции перспективных, но новых компаний, тщательно следите за состоянием рынка, постоянно меняете бумаги в портфеле, чтобы получить прибыль до 50%. Впрочем, и риски тут значительно выше.

Можно и не торговать самостоятельно на бирже, если вы не хотите заниматься финансовыми вопросами. Доверив управление специалистам, будьте готовы как к получению доходов, так и к убыткам – далеко не каждая компания показывает результат.

В какие виды активов можно инвестировать?

Вложить собственный капитал можно в любые бумаги, обращающиеся на бирже в России

  1. ПИФы – хорошее решение для новичков и лиц, которые пока только осваивают рынок, не понимают, как вести торговлю, боятся «обжечься». Рассчитывать на окупаемость можно только при долгосрочных вложениях;
  2. Валюта – с использованием средств на счете вы можете оплатить приобретение евро, долларов, франков и иных зарубежных платежных средств;
  3. Фьючерсы и опционы – наиболее рискованная инвестиция, которая не подходит для новичков. В современных условиях вести торговлю можно не только самостоятельно, но и с помощью роботов;
  4. Еврооблигации – за необычным словом скрывается классический банковский депозит с более приятным процентом, чем предлагают банки своим клиентам;
  5. Акции – приобрести можно бумаги только российских компаний – Газпрома, Сбербанка, Роснефти и иных, такой вклад более рискованный, чем покупка облигаций, но позволяет рассчитывать на солидные дивиденды;
  6. Облигации – купить удастся государственные ЦБ с минимальным риском и таким же доходом. Ваш капитал будет застрахован, так что вне зависимости от экономической ситуации вы получите выгоду, которой хватит хотя бы для того, чтобы покрыть процент инфляции.

Не думайте, что вам нужно выбрать только одно средство для получения дохода: бывалые инвесторы знают, что составлять портфель лучше из разных активов , которые принадлежат к отличным отраслям, имеют различную степень прибыльности и риска.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет?

Открытие ИИС осуществляется удаленно, не выходя из дома. Однако можно посетить и офис брокера, если такой метод кажется вам более надежным. Такой счет открывается только физическим лицам, причем даже для несовершеннолетних – с согласия родителей. Процедура происходит в несколько этапов:

  • Выбираете компанию, которая будет управлять вашим капиталом, отдавайте предпочтение надежным и опытным организациям с прозрачной финансовой отчетностью. Изучите форум, сравните возможности, которые есть у разных брокеров, почитайте отзывы других пользователей – насколько им было удобно сотрудничать, смогли ли они без проблем вернуть свои деньги, каков размер дохода;
  • Заполните анкету и подайте заявление – сделать это можно через интернет на официальном сайте организации. Укажите регион, ФИО, контактные данные. Для удаленного доступа может потребоваться электронная подпись или аккаунт на Госуслугах;
  • С вами заключается договор – его нужно подписать и направить непосредственно в фирму. При личном обращении вся процедура происходит непосредственно в офисе и занимает несколько минут. Вы получите доступ к кабинету и собственный код;
  • Компания самостоятельно уведомляет налоговую инспекцию о совершенной сделке. Имейте в виду, что датой открытия считается число, когда договор был подписан, а не когда вы внесли деньги. По этой причине, чем раньше вы откроете счет, тем лучше, так как быстрее истечет трехлетний льготный период, можно будет с легкостью вывести капитал;
  • Вы вносите деньги, можете ими управлять, либо поручить торговлю доверенной компании.
  • Инвестор не должен испытывать трудностей при заключении договора – процедура предельно простая, понятная, многие официальные сайты брокеров содержат подробную инструкцию, как действовать.
Читайте также:  Акт осмотра мебели образец

Где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет?

Доверить свои накопления первой выбранной организации – решение опрометчивое, ведь неизвестно, смогут ли вашими финансами грамотно распорядиться, какую прибыль вы получите в итоге. Эксперты рекомендуют тщательно подойти к поиску организации – посредника в инвестиционных вопросах. В числе лучших:

  • ФИНАМ – самая крупная организация, которая работает в России более 20 лет. Отличительной чертой являются квалифицированные и грамотные консультации клиентов при обращении, специалисты самостоятельно подают декларации в ИФНС. Средний доход по программам – около 18%;
  • БКС Брокер – услугами воспользовались более 100 000 клиентов, фирма успешно функционирует десятки лет, имеет доступ к любым ЦБ. Для новичков доступны обучающие лекции и семинары – многие в режиме онлайн;
  • ОЛМА – можно утверждать, что это лучший и самый надежный брокер, действующий с 1992 года. Задача сотрудников – не только управление активами клиента, но и консультации, составление инвестиционного портфеля по заданной стратегии, что обеспечивает среднюю доходность активов до 30%;
  • Альфа-банк – клиенты могут оформить доверительное управление своим счетом и рассчитывать на высокие дивиденды. Условия сотрудничества зависят от тарифного плана, ведется обучение, а открыть счета можно по телефону или на сайте;
  • Тинькофф-банк – наиболее востребованы вложения в акции китайских компаний с прибылью свыше 100%, а вот доходность по облигациям составляет до 15%. Всего представлено свыше 600 ценных бумаг различных компаний, пользоваться всеми привилегиями можно бесплатно;
  • Банк Открытие – минимальная сумма – 50 000 рублей, предоставляются готовые инвестиционные решения, доход гарантирован государством, управлять можно только при наличии аккаунта на портале Госуслуги;
  • Газпромбанк – вниманию клиента представлены десятки продуктов, банк осуществляет брокерское обслуживание с высокой финансовой надежностью, предлагает комплексные решения на фондовом рынке, имеет огромный накопленный опыт;
  • Сбербанк – пожалуй, наиболее надежная компания, которая работает с инвестициями в облигации и акции крупнейших компаний. Средняя доходность составляет около 20%, из них 13% — гарантировано государством;
  • ВТБ 24 – брокерское обслуживание не является основным для банка, хотя совсем недавно на базе ВТБ была открыта Школа трейдеров. Клиенты получают доступ ко всем операциям, проводимым на Московской бирже.

Из сотен брокерских компаний доступ к открытию ИИС имеют лишь несколько десятков организаций: именно к их помощи и должен прибегнуть вкладчик. Достаточно только выбрать грамотного и надежного брокера, который показывает хорошие результаты, активно привлекает клиентов и рационально распоряжается финансами.

Плюсы и минусы ИИС

Но не стоит думать, что индивидуальный счет – это всегда выгодно, надежно и перспективно, в числе преимуществ такого метода инвестирования выделяется:

  • Наличие льгот – можно не только не платить налоги при выполнении условий, но и получать вычет с заработной платы;
  • Для вклада не нужны большие суммы – способ хорош даже при маленьком стартовом капитале;
  • Необязательно сразу вносить все деньги – пополняйте счет по мере своих возможностей;
  • Не нужно постоянно оставаться клиентом одной управляющей организации – вы можете менять брокера неограниченное число раз, при этом льготы сохраняются.

Впрочем, минусы тоже имеются, к сожалению, их больше, чем плюсов, что и останавливает молодых вкладчиков:

  • Нет никаких гарантий – компания может в любой момент разориться, а ваш капитал не будет застрахован;
  • Вложить деньги в ценные бумаги зарубежных корпораций не получится – льготы рассчитаны только на отечественный рынок;
  • Хотя получить свои накопления вы сможете в любой момент, воспользоваться преимуществами ИИС можно только по прошествии 3 лет с даты открытия;
  • Максимальная сумма – 1 миллион рублей, вложить больше не получится, как и открыть новые счета;
  • Снять часть средств не удастся – можно только полностью закрыть договор.

В общем, такой способ инвестирования – далеко не самый выгодный, он также имеет определенные риски, а вносить капитал в период экономической нестабильности – вообще не лучшая идея. Пока котировки ценных бумаг показывают тенденцию к падению, лучше поискать другие методы получения прибыли.

Открытие индивидуального инвестиционного счета доступно для населения с 2015 года. Популярностью этот инструмент, созданный при государственной поддержке, не пользуется, однако заинтересует консервативных людей, желающих получить налоговые льготы и послабления.

Особенно выгодным он станет для лиц, получающих высокую заработную плату – вернуть часть уплаченного налога вполне реально. Также вы сможете получить и дивиденды от приобретенных бумаг. Главное – выбрать надежную организацию и осуществлять грамотное управление капиталом.

Если вы хотите сохранить и приумножить личные средства, инвестируйте их в ценные бумаги фондового рынка. В этом вам поможет индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). В России такие счета начали работать с 1 января 2015 года. В этой статье мы расскажем о том, как заработать на инвестициях, что такое ИИС, какие правила нужно учесть перед его открытием, предоставляет ли государство налоговые льготы на инвестирование.

Что такое ИИС

Чтобы вложить средства в акции, ценные бумаги, валюту и прочие финансовые инструменты, можно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и положить на него деньги. Если вы хотите самостоятельно управлять средствами и давать распоряжения по сделкам, обратитесь в брокерскую компанию. Если вы хотите, чтобы вашими инвестициями занимались профессионалы, заключите договор с управляющей компанией. Выбор широк – многие финансовые организации, включая известные банки, профилируются на оказании подобных услуг.

Открыть ИИС может только резидент Российской Федерации. Для того чтобы быть резидентом, необходимо находиться на территории России больше 183 дней в течение последних 12 месяцев. Это правило не распространяется на госслужащих и военных, работающих за границей. Статья 207 НК РФ.

Получайте до 52 000 рублей налогового вычета за открытие индивидуального инвестиционного счета! Регистрируйтесь в Личном кабинете онлайн-сервиса НДФЛка.ру – мы поможем вам заполнить декларацию 3-НДФЛ или сделаем это за вас!

Что нужно знать перед тем, как открыть ИИС

Существуют особенности, отличающие ИИС от обычного брокерского счета. Их необходимо знать и учитывать при планировании личных инвестиций:

  1. Главное преимущество и отличительная черта ИИС – возможность получить инвестиционный налоговый вычет.
  2. Максимальная сумма, на которую можно ежегодно пополнять ИИС – 1 млн рублей. Это правило работает с 19 июня 2017 года, момента, когда в закон «О рынке ценных бумаг» были внесены соответствующие изменения. До этого предельный размер взноса был 400 000 рублей. Ограничений по минимальной сумме нет. В течение года можно несколько раз пополнять инвестиционный счет, главное – не превышать максимальный предел.
  3. Открыть ИИС можно только в рублях, другая валюта к зачислению не принимается.
  4. У вас может быть только один инвестиционный счет. Его можно переносить от одного брокера к другому, можно закрывать, а затем вновь открывать, но иметь одновременно несколько счетов нельзя.
  5. Чтобы получить инвестиционный налоговый вычет, срок действия ИИС должен быть не менее трех лет. Кроме того, вы не должны снимать деньги со счета: можно покупать и продавать ценные бумаги, но деньги трогать нельзя. В противном случае вы теряете право на налоговый вычет. А если вы его уже получили, то придется вернуть.

Пример:

В 2017 году вы открыли индивидуальный инвестиционный счет. В 2018 году вы получили налоговый вычет за 2017 год, в 2019 – за 2018 год. По семейным обстоятельствам вам пришлось закрыть счет до истечения трехлетнего срока действия. Всю сумму НДФЛ, полученную вами за ведение ИИС за 2017 и 2018 год, придется вернуть государству.

Читайте также:  Нужен ли рецепт на лирику

Личный налоговый эксперт онлайн-сервиса НДФЛка.ру поможет вам заполнить декларацию 3-НДФЛ, проверит подтверждающие документы и отправит пакет документов в налоговый орган

Инвестиционные налоговые вычеты

Налоговое законодательство предусматривает два типа инвестиционных налоговых вычетов:

Вычет типа А – по взносам на ИИС. В этом случае вы получаете 13% от тех денег, что в течение прошлого года положили на счет. Существует ограничение – размер вычета не может превышать 400 000 рублей. Это значит, что максимальная сумма к возврату составляет 52 000 рублей. Основание: пп. 1 п. 3 ст. 219.1 НК РФ.

Пример:

Внесли любую сумму до 400 000 рублей – вернется 13% от фактического взноса.
Внесли любую сумму от 400 000 рублей до 1 млн рублей – вернется 52 000 рублей (13% от 400 000).

Вычет типа А пользуется наибольшей популярностью, так как гарантированно приносит 13% от вложенных средств в пределах 400 000 рублей. При этом необходимо помнить – у вас должна быть официальная зарплата, вы должны быть плательщиком НДФЛ и сумма возврата не может быть больше выплаченного вами в течение года подоходного налога. Если вы выбираете тип А, и в результате фондовых операций получаете доход, вы должны будете заплатить НДФЛ.

Пример:

В 2016 году вы открыли индивидуальный инвестиционный счет и положили на него 600 000 рублей, в 2017 году вы пополнили счет на 400 000 рублей, в 2018 – на 300 000.
В 2016 году ваша зарплата составляла 30 000 рублей в месяц. За год ваш работодатель перечислил в бюджет 46 800 рублей НДФЛ. Несмотря на то, что вы имеете право получить налоговый вычет с 400 000 рублей, то есть 52 000, сумма возврата ограничена выплаченным вами в течение календарного года НДФЛ. Это значит, что в 2017 году вы получите 46 800 рублей за 2016 год.
С 2017 года ваша зарплата составляет 45 000 рублей в месяц. Годовой НДФЛ – 70 200 рублей. В 2018 году вы имеете право на максимальный вычет в 52 000 рублей за 2017 год.
В 2019 году вы получите 13% от 300 000 рублей за 2018 год, то есть 39 000 рублей.

Вычет типа Б – на полученную прибыль. В этом случае при расторжении договора (но не ранее, чем через три года) вы будете освобождены от уплаты налога на доходы от инвестиций. Основание: пп. 3 п. 1 ст. 219.1 НК РФ. Вычет типа Б, как правило, выбирают опытные инвесторы, те, кто уверен в высокой доходности финансовых вложений.

Применить одновременно два налоговых вычета нельзя. Если вы выбираете налоговый вычет типа А, то сменить его впоследствии на тип Б невозможно. Основание: пп. 2 п. 4 ст. 219.1 НК РФ. Можно лишь отложить принятие решения по типу вычета и сделать выбор через три года, когда будет понятен результат вашего инвестирования. Но имейте в виду, если в итоге вы решите применить тип А, за три года его финансовая привлекательность снизится, так как получать налоговый вычет ежегодно выгоднее, чем один раз

Чтобы получить инвестиционный налоговый вычет, необходимо заполнить декларацию 3-НДФЛ. Регистрируйтесь в онлайн-сервисе НДФЛка.ру, и личный налоговый эксперт подготовит все необходимые документы

С чего начать

Как мы говорили выше, начать необходимо с открытия инвестиционного счета. А для этого нужно понимать, как вы будете управлять своими активами – самостоятельно или через управляющую компанию.

Брокер для ИИС. С помощью брокерской компании вы можете лично проводить фондовые операции или воспользоваться готовым предложением. В этом случае брокер для ИИС разместит ваши средства согласно предложенным им условиям. Выбирайте надежную компанию с высоким рейтингом. Для этого собирайте свежую информацию из проверенных источников, так как ситуация на рынке быстро меняется. В 2019 году рейтинг возглавляют EXANTE, БКС, «Финам» и Брокер «Открытие», Альфа-Директ, Алор Брокер, ООО «Атон».

Управляющая компания распоряжается вашим инвестиционным счетом и самостоятельно вкладывает средства в фондовые активы. Вам необходимо лишь выбрать вид активов и наметить общую стратегию, чтобы управляющая компания действовала в пределах допустимых рисков. В 2019 году рейтинг возглавляют Сбербанк Управление Активами, Альфа-Капитал, ВТБ Капитал Управление активами, Райффайзен Капитал, Газпромбанк — Управление активами, УРАЛСИБ, РСХБ Управление Активами, Система Капитал, Атон-менеджмент.

Начните инвестирование личных средств, а онлайн-сервис НДФЛка.ру поможет вам заполнить декларацию 3-НДФЛ, грамотно задекларировать доходы и получить инвестиционный налоговый вычет

Индивидуальный инвестиционный счет – это один из способов вложения собственного капитала, доступный только гражданам России. ИИС – эксперимент государства, которое предоставляет населению льготы при инвестировании в рынок ценных бумаг. Учитывая, что этот инструмент появился недавно, его особенности, принципы и достоинства вызывают массу вопросов. Что такое ИИС, и как он работает? Где лучше открывать инвестиционный счет в 2019 году, чтобы гарантировано получить высокий доход? Попробуем это разъяснить простым языком для инвесторов-новичков.

Содержание:

Что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)?

Население в России вложению капитала в фондовый рынок чаще предпочитает банковские депозиты. Чтобы исправить эту ситуацию и стимулировать инвестирование в ценные бумаги, государство в 2015 году начало программу с льготными условиями для граждан.

Индивидуальный инвестиционный счет или ИИС – это брокерский счет, работа с которым связана с определенными ограничениями и налоговыми возможностями. Такой счет имеет стандартное предназначение – вложение свободных денег в ценные бумаги и получение дохода, но есть у ИИС и некоторые отличия:

  • открыть можно только один счет, иметь большее количество действующих счетов одновременно запрещено;
  • максимальная сумма вложений ограничена 1 млн. руб. в год;
  • минимальный размер инвестиций не ограничен;
  • класть деньги сразу после открытия необязательно, это можно сделать даже в конце года;
  • чтобы воспользоваться предлагаемыми льготами, необходимо, чтобы счет был открыт на протяжении 3 лет;
  • досрочное закрытие ИИС допускается, но инвестор теряет право на получение льгот, частично забрать деньги также не получится;
  • доход можно оставлять на счету, тогда его не удастся снять заранее, а можно – выводить и распоряжаться по своему усмотрению.

Главное же отличие ИИС от других брокерских счетов в том, что инвестор получает налоговые льготы. Он может оформить вычет на взносы или на прибыль – доступен только один вариант на выбор.

Виды индивидуальных инвестиционных счетов

Принцип получения дохода на инвестиционном счету стандартный – вкладчик покупает ценные бумаги, предполагая продать их дороже. Однако в зависимости от выбранной стратегии вложения капитала ИИС могут быть двух видов:

  1. Пассивный счет – доходность здесь всегда стандартна и составляет 13% в виде вычета НДФЛ, дополнительно можно получить прибыль с консервативных инвестиций, но невысокую. Зато и риски минимальны, так как капитал обычно направляется на покупку государственных ценных бумаг. Этот вариант подходит лицам с официальным трудоустройством и высокой заработной платой – более 1 млн. руб. в год;
  2. Активный счет – ориентирован на инвесторов, которые сами планируют разбираться в работе фондовой биржи, покупать и продавать активы. Налог с прибыли при этом не придется уплачивать. Такой счет подходит людям, которые понимают, что размер дохода с ценных бумаг будет существенным – свыше 13% или при отсутствии официального трудоустройства.
Читайте также:  Почему нельзя вырубать лес

Однако заранее определять наиболее предпочтительный вид ИИС необязательно – оптимальную льготу нужно выбрать в течение 3 лет, но до закрытия счета. Поэтому можно подсчитать выгодный вариант не сразу.

Как получить доход с ИИС в 2019 году?

Доход по индивидуальному инвестиционному счету формируется из двух составляющих: прибыль, полученная непосредственно с ценных бумаг, а также дополнительные налоговые льготы от государства. Как же работает ИИС?

Инвестирование капитала на ИИС, как брокерский счет

Использовать ИИС можно в качестве обычного брокерского счета, с которого удастся совершать сделки и получать прибыль. Как это происходит?

  • Вы открываете счет и вносите любую сумму до 1 млн. Это можно сделать единовременно, спустя несколько месяцев, на регулярной основе, но только в пределах текущего календарного года;
  • Выбираете для себя подходящую стратегию инвестирования – активную или пассивную. В первом случае покупаете ценные бумаги, которые хотите, во втором – можете просто на время забыть о счете, им будет управлять специализированная компания;
  • Прибыль, полученную от проведенных операций, оставляете на ИИС или выводите на отдельный счет – это ваш доход. Его размер зависит от котировок при покупке и продаже. Например, по государственным облигациям можно получить около 10%, по акциям с невысоким риском – 15-20%, при вложении средств в перспективные, но начинающие компании – свыше 20%;
  • Через 3 года забираете изначально вложенный капитал, прибыль же была получена ранее.

Фактически эта схема аналогична порядку действий при открытии обычного брокерского счета – здесь взаимодействие также осуществляется через посредника, которому придется уплачивать комиссию.

Дополнительный доход с ИИС – налоговые вычеты

Если порядок получения дохода с ИИС от операций с ценными бумагами понятен инвесторам, то налоговые льготы вызывают массу вопросов. Как же получить гарантировано еще 13% в виде бонусов от государства? Попробуем разобрать на примере выбор самой выгодной стратегии:

  1. Инвестор Иван открывает ИИС, вкладывая 700 тыс. руб. Он не работает, устроен неофициально или получает небольшой доход, поэтому выбирает вычет с прибыли. Проводя операции с ценными бумагами на своем ИИС, он увеличил капитал за 3 года до 900 тыс. руб., поэтому по стандартному брокерскому счету должен был уплатить в бюджет 26 тыс. Но, учитывая льготу, он сэкономит эти деньги, платить НДФЛ не придется;
  2. Инвестор Петр открыл ИИС, ежегодно вносил на него по 300 тыс., выбрав пассивную стратегию с низким риском. Его доход за 3 года по операциям – 180 тыс. Петр трудоустроен официально, заработная плата в год – 1 млн. руб. Размер вычетов НДФЛ по годам составит: 39 000 * 3 = 107 тыс. руб., предельный размер по закону – 52 000. Уплатить в бюджет с прибыли нужно – 180 000*13% = 23 400 руб. Выгоднее выбрать стратегию с вычетом по заработной плате.

Вычет с НДФЛ предоставляется в размере уплаченного в бюджет налога, но не более 13% от суммы взносов на инвестиционный счет в отчетном году. Предельная сумма в год составляет 52 000 руб., то есть, государство с 2017 года увеличило максимальный размер взноса до 1 млн., но вычет оставило стандартным.

Как открыть ИИС – инструкция для новичков

Процедура открытия ИИС максимально упрощена и не вызывает трудностей даже у новичков. Это связано не только с политикой со стороны государства, но и с обилием финансовых компаний – брокеров и посредников на фондовом рынке. Как открыть индивидуальный инвестиционный счет, не выходя из дома?

  1. Выберите компанию, в которой будете открывать счет – это должен быть надежный и опытный посредник. Узнайте размер комиссии, оцените удобство сотрудничества, пообщайтесь с другими вкладчиками, чтобы избежать подводных камней при инвестировании;
  2. Подайте заявление на открытие ИИС – помните, что вам нужен не обычный, а индивидуальный инвестиционный счет. При наличии регистрации на портале Государственных услуг заполнение анкет займет меньше времени;
  3. Заключите договор – подписать его можно электронной подписью или непосредственно в офисе посредника. С этой даты начнет течь трехлетний период;
  4. Внести деньги вы можете сразу или в течение года – как удобней, сумму выбираете самостоятельно, но не более 1 млн.;
  5. Распоряжаетесь своими деньгами самостоятельно, формируя портфель инвестиций. Покупать можно акции, облигации и другие бумаги. Если же сами не хотите управлять капиталом, поручаете торговлю доверенному лицу – профессионалу.

Также можно открыть ИИС в офисе брокера или в отделении банка, если вы не доверяете электронике, хотите получить консультацию и договор лично в руки. Вся процедура занимает не более получаса.

Индивидуальный инвестиционный счет – где лучше открыть?

Открыть ИИС можно у брокера, в крупном банке или в управляющей компании – последний вариант наиболее часто выбирают новички, не желающие вникать в тонкости работы фондовой биржи, предпочитающие пассивный индивидуальный инвестиционный счет. Где лучше открыть его?

  • Сбербанк – бесспорный лидер, самая популярная компания, где число ИИС в 2 раза больше, чем у конкурентов. Это связано со стабильностью, простой процедурой открытия, широкой сетью отделений, где можно получить поддержку;
  • Финам – открытие осуществляется дистанционно, инвестор получает доступ на Московскую и Санкт-Петербургскую биржу, может работать на фондовом и валютном рынке. Минимальное вложение – 5 000 руб.;
  • Открытие Брокер – размер вхождения здесь не установлен, вкладчик может работать только на Московской бирже. Кроме стандартных комиссий придется оплачивать и доступ на площадку, но только при инвестициях до 50 000 руб.;
  • Компания БКС – открыть ИИС можно при наличии 300 000 рублей, вложить деньги удастся в акции, ОФЗ, облигации, российские и зарубежные ноты. Комиссия зависит от оборота.
  • ВТБ 24 – открыть счет можно только в отделении, вниманию вкладчиков представлено несколько тарифных планов стандартного и премиального типа. Комиссии здесь относительно высокие, снижаются при увеличении оборота.

Инвесторы открывают счета и в компании «АТОН», «УК Альфа-Капитал», «АЛОР+» «КИТ Финанс», «Церих» и других, но значительно реже. Неизвестность посредников – не показатель низкого качества их услуг, возможно, в будущем они станут лидерами рынка, но для новичков обращение сюда чревато сложностями и неудобствами.

Плюсы и минусы инвестирования через ИИС

Стоит ли открывать инвестиционный счет для получения дохода? Растущая популярность ИИС обусловлена его многочисленными достоинствами:

  • вы получаете налоговые льготы – НДФЛ, удержанный с заработной платы, будет возвращен;
  • небольшие суммы вкладов – минимальный порог вхождения не оговорен;
  • пополнять счет можно постепенно, откладывая часть денег;
  • можно сменить управляющую компанию и перевести капитал другой организации;
  • закрыть счет удастся и досрочно, правда, потеряв льготы.

Открытие счета доступно даже несовершеннолетним, но требуется согласие родителей, что позволит подростку попробовать свои силы в финансовой отрасли и, возможно, принять решение о будущей профессии. Впрочем, минусы у ИИС тоже есть:

  • отсутствие гарантий – управляющая компания может обанкротиться, счет не застрахован;
  • ИИС работает только для ценных бумаг российских предприятий;
  • длительный срок инвестирования – 3 года;
  • невозможно частичное снятие накоплений со счета;
  • предельный размер инвестиций и налоговых вычетов ограничен;
  • за управление счетом взимаются дополнительные комиссии, что снижает выгодность.

Индивидуальный инвестиционный счет – это разумная альтернатива банковским вкладам и другим способам размещения собственного капитала. ИИС работает при государственной поддержке, хотя на большую прибыль здесь рассчитывать не приходится, получить доход выше, чем по брокерскому счету вполне реально при самостоятельном управлении или выборе профессионального и опытного посредника.

Комментировать
278 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
Adblock detector