No Image

Иис сбербанк тарифы условия

СОДЕРЖАНИЕ
3 просмотров
12 декабря 2019

Индивидуальный инвестсчет (ИИС) — альтернатива для тех, кто хочет получать доходность больше, чем по классическим вкладам, и налоговые вычеты от государства. Сбербанк активно продвигает данную услугу, предлагая открыть ИСС в офисах и через систему Сбербанк Онлайн.

Кто может открыть ИИС? Как работает ИИС?

Традиционные банковские депозиты позволяют лишь сохранять сбережения и получать доходность, близкую к фактической инфляции в стране. Использовать их для получения дополнительного дохода нет смысла, учитывая наличие на рынке альтернативных продуктов. Одна из них — инвестиционный счет.

ИСС открывается в рамках брокерского обслуживания и позволяет получать доход от вложений в ценные бумаги, а также получать дополнительную прибыль за счет возврата НДФЛ государством. В Сбербанке предлагается открыть ИИС с возвратом НДФЛ со сделанных клиентом взносов или в сумме доходов, полученных по счету.

Возможность получать возврат НДФЛ — основное преимущество ИИС. Фактически это гарантированная прибыль. При выборе схемы возврата налога со взносов ежегодно клиент может получить возврат до 52 тысяч рублей, но не больше фактически уплаченной суммы НДФЛ (например, зарплаты). Если договор будет расторгнут до истечения 3 лет, то клиенту придется доплатить в бюджет все суммы сделанных возвратов.

В схеме возврата подоходного налога с доходов по счету также нужно для получения льгот пользоваться ИИС не менее 3 лет. При этом освобождена от налога будет вся полученная прибыль.

Открываются индивидуальные инвестсчета исключительно налоговым резидентам России. При этом клиенту нужно обязательно заключить со Сбербанком договор на брокерское обслуживание. По нему доступна самостоятельная покупка акций и других ценных бумаг, а также клиент может воспользоваться готовым пакетом для инвестирования, заключив договор доверительного управления с УК «Сбербанк Управление активами» (для премиальных клиентов).

Одновременно 2 и более ИИС иметь нельзя. При оформлении ИИС в Сбербанке все ранее открытые инвестсчета должны быть закрыты в течение 30 дней.

Как открыть ИИС? Как пополнить?

Открыть ИИС можно в офисах, оказывающих услуги по брокерскому обслуживанию. Их список можно изучить на официальном сайте кредитной организации, а также узнать по телефону справочно-информационного центра. Но гораздо удобней провести эту операцию дистанционно через Сбербанк Онлайн. Для этого клиенту нужно выполнить следующие действия:

  1. выполнить вход в онлайн-банк;
  2. перейти через меню «Прочее» к разделу «Брокерское обслуживание»;
  3. нажать на кнопку «Открыть брокерский счет»;
  4. выбрать параметры счета;
  5. подобрать подходящий тарифный план;
  6. выбрать счет для вывода средств с ИСС;
  7. выбрать согласие или отказ на краткосрочное размещение ценных бумаг;
  8. оформить поручение на открытие ИИС;
  9. заполнить анкету инвестора.

После оформления заявка сразу уходит на рассмотрение. Решение об открытии брокерского счета будет принято банком в течение 2 дней. Только после получения извещения его можно будет пополнить через Сбербанк Онлайн.

Какие нужны документы для открытия?

При оформлении договора брокерского обслуживания и ИИС клиенту необходимо предоставить в банк данные паспорта и ИНН. Если заключение договора происходит через офис, то документ, удостоверяющий личность, нужно предъявить в виде оригинала, также может понадобиться информация о реквизитах счета для выплат.

В процессе оформления клиенту нужно будет заполнить с помощью менеджера или самостоятельно анкету, а также подписать декларацию о рисках и присоединиться к договору комплексного обслуживания. Для доступа к торговому терминалу QUIK выдается кодовая таблица. При ее получении нужно подписать акт приема-передачи.

Условия инвестирования

Перед подписанием договора или подтверждением заявки в онлайн-банке нужно внимательно изучить все условия по ИИС, иначе в дальнейшем может возникнуть недопонимание или даже конфликтная ситуация. Обязательно надо понимать, что ИИС — это инструмент для инвестирования средств в ценные бумаги. Доходность по ним не гарантируется банком. Это существенно отличает данный продукт от классических депозитов.

Рассмотрим, на какие еще условия обслуживания ИИС клиенту нужно обратить внимание:

  • При операциях с ценными бумагами на Московской бирже Сбербанк не берет комиссию с клиента. Исключение составляют бумаги с ограниченными условиями обращения.
  • Открытие счета и регистрация на торговой площадке осуществляется без взимания комиссии.
  • По тарифу «Самостоятельный» предусмотрена возможность за 1 месяц подать до 20 распоряжений без дополнительной комиссии. Каждое дополнительное будет стоить по 150 рублей.
  • Вывод средств с инвестиционного счета на карту (счет) в Сбербанке происходит без взимания комиссии.
  • На максимальный размер взноса на ИИС установлено ограничение в 1 млн рублей.

ИИС можно закрыть до истечения срока в 3 года. Но в этом случае клиент теряет право на налоговые льготы, а если НДФЛ был уже возвращен из бюджета, то его придется вновь заплатить.

Как работает инвестиционный счет в Сбербанке?

Для приобретения и продажи ценных бумаг клиент может пользоваться торговой площадкой QUIK. Это специальная программа, устанавливаемая на компьютер. Для смартфонов и планшетов банк также разработал специальное приложение. Некоторые функции по ИИС были также вынесены в Сбербанк Онлайн. В дальнейшем планируется улучшить интеграцию сервисов в общем личном кабинете.

Выплата денежных средств с ИИС осуществляется по распоряжению клиента на реквизиты, указанные при заключении договора. Если они изменились, то придется подать брокеру соответствующее заявление.

Для клиентов, которые не хотят тратить время на самостоятельное изучение фондовых рынков, доступна передача средств в доверительное управление дочерней компании Сбербанка. Услуга предоставляется не во всех отделениях. При этом за нее берется дополнительная комиссия, а гарантий большой доходности управляющая компания не дает.

Плюсы и минусы ИИС в Сбербанке

Основной плюс ИИС в Сбербанке — высокая надежность. Кредитная организация имеет отличные финансовые показатели и больше чем на 50 % принадлежит ЦБ РФ. Это практически полностью сводит к минимуму риски отзыва лицензии или других проблем. Данный момент особенно важен, ведь средства на ИИС не страхуются государством.

Дополнительно среди плюсов продукта можно отметить следующие:

  • бесплатное обучение на различных семинарах и курсах;
  • возможность дистанционного открытия инвестсчета;
  • наличие приложения для удобного управления с устройств на базе iOS и Android.

К минусам можно отнести относительно неудобное управление ценными бумагами. Торговая платформа QUIK требует установки дополнительного ПО. Но постепенно банк переносит часть его функций в систему онлайн-банкинга, что упрощает обслуживание. К недостаткам также можно отнести довольно высокие брокерские комиссии по стандартным тарифам. В рамках маркетинговых акций они могут быть существенно ниже, но за ними надо следить регулярно.

ИИС в Сбербанке — это возможность для тех, кто ценит надежность, получать дополнительную прибыль от вложения собственных средств. За счет прибыли от ценных бумаг и налоговых вычетов этот продукт может принести существенно больше обычных депозитов. Но нужно учитывать, что доходность по ценным бумагам банк не гарантирует.

Для привлечения инвестиционных потоков в Сбербанке был разработанный сотрудниками способ вложения капитала – регистрация индивидуальных инвестиционных счетов.

Они уникальны по своей природе и обладают налоговыми привилегиями. На открытие подобных инвестиционных счетов имеет право любое физическое лицо, достигшее совершеннолетия.

Однако перед тем, как запустить процесс регистрации инвестсчёта, потребуется скрупулёзно изучить тонкости сотрудничества с тем или иным банком: узнать о действующих тарифах, условиях открытия ИИС в Сбербанке и критериях выбора вида вычета.

Особенности ИИС в Сбербанке

Сбербанк – основной источник развития экономической сферы в России, потому что занимает треть в банковской системе.

Аналитики считают, что данный банк даёт возможность работать и получать неплохую заработную плату в среднем каждой 150-й российской семье.

Размер финансовых активов банка на сегодняшний день более 28%. Также Сбербанк основополагающий кредитор на рынках экономики, поэтому он обладает крупнейшей долей активов на инвестиционном рынке.

Ключевые особенности, которые характеризуют ИИС в Сбербанке:

  1. неограниченные сроки открытия индивидуального инвестиционного счёта с учётом минимального периода погашения (36 мес.);
  2. для первоначального взноса понадобится сумма в 50 тыс.-1 млн. руб.;
  3. чтобы получить налоговые льготы, вложенная сумма не должна быть меньше 400 тыс. руб.;
  4. сумма ежегодных исчислений на счёт варьируется в пределах 10 тыс.-1 млн. руб.;
  5. один клиент может открыть только один ИИС;
  6. у банка есть лицензия на законное предоставление своих услуг, и, следовательно, возможность регистрирования инвестиционных счетов;
  7. возвращаемый подоходный налог – 13% от общего числа инвестированных средств и полученных дивидендов. Разумеется, получить вычет через ИИС в Сбербанке можно только по истечению 3 лет;
  8. крупные доходы от деятельности с ИИС возможны в случае инвестирования средств в ценные бумаги. К примеру, в облигации федерального займа, характеризующиеся минимальным риском и высоким показателем рентабельности со среднегодовым значением примерно 8%;
  9. нельзя снимать со счёта средства до момента окончания договорных отношений либо придётся вернуть в бюджет государства полученный налоговый вычет. Кроме того, потребуется выплатить неустойку в 1% за то, что договор был расторгнут раньше срока.
Читайте также:  Выплата алиментов в украине

Не так давно Сбербанк предоставлял на выбор 2 тарифных плана на ведение ИИС: облигации в российских рублях и валютном эквиваленте.

На сегодняшний день есть только 1 ставка, которая подразумевает продажу рублёвых облигаций. С самого начала ИИС стал популярен у предпринимательского сегмента клиентской аудитории, что можно подтвердить уровнем показателя доходности. Последний тогда был равен 44%.

Преимущества работы со Сбербанком

Причины, по которым открытие ИИС в Сбербанке онлайн выгодно:

  • Надёжность. Несмотря на заключение договора ИИС с управляющей компанией банка, официальный акционер УК – сам Сбербанк. Этот факт можно считать маркером надёжности.
  • Стратегическое управление ИИС. УК Сбербанка даёт возможность выбора одной ключевой стратегии из двух. При условии, что физическое лицо не будет принимать участие в торгах фондового рынка, то оно может доверить эту функцию специалисту управляющей компании. Обученные сотрудники смогут осуществлять манипуляции с финансовыми средствами клиентов. От него же понадобится только определиться с выбором стратегии – с рублёвыми или долларовыми облигациями будут вести операции.
  • Комфорт процесса пополнения счёта. Внести средства на ИИС возможно без комиссии посредством перевода в личном кабинете. К этой возможности добавили настройку ежемесячного автоплатежа с любой из личных карт клиента. Удобство личного кабинета заключается в возможности просматривать любую информацию и отчётность по ИИС .

Открытие и пользование ИИС

Открыть инвестиционный счёт в Сбербанке можно, обратившись в банковское отделение. Также есть функция онлайн-заявки, которую можно составить для Управления активами Сбербанка. Есть 2 способа:

  • посредством сайта Госуслуг, где понадобится зарегистрированный аккаунт;
  • посредством единой системы идентификации клиента. В этом случае будет нужен паспорт и номер мобильного телефона.

В процессе открытия счёта в Сбербанке клиент заполняет заявку и инвесторскую анкету, указывает способ, которым он получил вкладываемые средства. Лучше всего написать, что это собственный доход.

Счёт будет открыт через 3-7 дней, после этого можно вносить на него средства и заполучать активы.

Простой вариант как пополнить ИИС в Сбербанке – внести средства посредством Сбербанк онлайн. Купить нужные бумаги можно тремя путями:

  1. В удалённом порядке посредством терминала QUIK.
  2. Дистанционно подав заявку по телефону.
  3. С помощью доверительного управления (здесь задействуют брокера).

По итогу клиент получит наиболее удобный инструмент для удобного и быстрого приобретения необходимых активов, получения налоговых вычетов, независимо от того, какой из путей он выберет.

Условия индивидуальных инвестиционных счетов

Параметры действующего в Сбербанке ИИС, как и у других брокеров, идентичны базовым. Рассмотрим подробней особенности тарифов на ИИС в Сбербанке:

  • можно открывать и пополнять только в российских рублях, но, пользуясь этим счётом, возможна покупка любой валюты и последующая покупка иных валютных активов;
  • в год на счёт можно перевести до 1 млн. руб., а, чтобы получить вычеты, нужно внести не меньше 400 тыс. руб.;
  • возможно открытие только одного индивидуального инвестиционного счёта на одно физическое лицо;
  • не рекомендуют закрывать ИИС ранее, чем через 3 года после подписания договора на его открытие.

Важно понимать, что досрочная ликвидация ИИС по закону возможна, только при таких условиях лицо теряет права на налоговые вычеты. Выплаченная ранее государственная компенсация должна быть возвращена.

После того, как физическое лицо получает доступ к счёту, оно вполне имеет право на продажу и покупку любых ценных бумаг из числа обращающихся на бирже Москвы. Финансы могут и просто лежать на счету, управление ИИС в Сбербанке очень удобное.

Интересный факт: владелец счёта может его открыть и некоторое время не пополнять.

Трёхлетний срок, который необходим для начисления и выплаты налогового вычета от государства, всё равно начнётся. Физлицо сможет получить компенсационную выплату сразу после того, как пополнит сумму счёта до минимального порога. Понятно, что это произойдёт только в случае, если держатель счёта дождётся конца налогового периода.

Возможность самостоятельной торговли

В Управлении активами ИИС Сбербанка присутствуют только 2 варианта того, как клиент будет работать со своим счётом:

  1. Самостоятельная торговля. Можно выбрать наиболее приемлемый тариф, сервисные условия и осуществлять куплю-продажу активов.
  2. Передача средств в доверительное управление. Подразумевается использование услуг брокера или организации его заменяющей.

Независимо от того, какой из двух способов выберет клиент, он сохранит права на получение налогового вычета. Если прочесть отзывы о ведении ИИС на базе Сбербанка, можно понять, что является одним из определяющих факторов в процессе выбора типа брокерского счёта.

В Сбербанке владельцу ИИС предоставят вход сразу на все 3 существующие секции Московской биржи. Существует 2 тарифа на ИИС:

  • инвестиционный. Клиент, избравший этот тариф на постоянной основе, получает инвестиционную подборку и имеет доступ к официальному сайту Сбербанк Инвестмент Ресеч. Комиссионный сбор за любые сделки, связанные с акциями или облигациями, един и составляет 0.3%. На величину данного сбора не влияет размер сделок. За торговлю вне биржи брокер возьмёт 0.17% от суммы покупки или открытия короткой позиции;
  • самостоятельный. Клиенты, подключившие этот тариф, не обладают правом доступа к аналитическим показателям. Комиссионные сборы находятся в зависимости от объёмов сделок и могут колебаться в рамках 0.006-0.165%. Наиболее крупная сделка снизит процент комиссии. За сделки на внебиржевом рынке в рамках тарифа предусмотрена оплата брокеру в размере 1.5% за лонг и 0.1% за шорт.

Главное отличие – величина комиссионного сбора за процедуру покупки ценных бумаг на одной из фондовых секций и аналитическая поддержка. Кроме того, от выбранного тарифа будет зависеть комиссия за сделку в ИИС в Сбербанке вне биржи.

Оплата брокеру за заключение иных операций прописана в договоре – она фиксированная и не зависит от выбранного тарифа:

  1. срочно заключенный контракт с опционами или фьючерсами – 0.5 руб.;
  2. разорванный контракт раньше срока – 10 руб.;
  3. в маржинальной торговле брокеру принадлежат 17% годовых по переносу денежных позиций и ещё 15% годовых по переносу позиций с ценными бумагами;
  4. кредитование РЕПО стоит от 17 до 19% в год (окончательное значение зависит от сроков).

Любой инвестор вправе передавать до 20 безвозмездных поручений в отношении сделок купли-продажи активов по телефону, после каждое обращение будет стоить ему 150 руб. по любой заявке.

Купонные доходы и дивиденды поступят на счёт, они могут быть использованы в целях увеличения личного портфеля с активами либо выведены на иной расчётный счёт.

Читайте также:  Путин уволил генералов мчс

Управление на доверии с использованием ИИС

Как показали отзывы, в процессе ведения ИИС в Сбербанке наиболее популярна торговля на основе доверительного управления.

Это можно объяснить фактом того, что средствами вкладчика управляет профессиональный дилер, разбирающийся в тонкостях рыночной политики и регулярно демонстрирующий хорошие финансовые показатели доходности.

Передавая средства в доверительное управление, инвесторы выбирают одну из следующих стратегий:

  1. Рублёвые облигации. В рамках этой стратегии средства могут быть вложены в ОФЗ, только надёжные облигации корпораций или облигационные ПИФы с доходностью от 10 до 12% годовых.
  2. Долларовые облигации. Деньги владельца счёта будут инвестированы в американские долги и европейские облигации (новым клиентам эта стратегия временно недоступна с 01.03.2018 г.).

Есть несколько условий, в соответствии с которыми всегда осуществляется передача финансов в ДУ:

  • минимум, который можно внести, равен 50 тыс. руб., максимум – 1 млн. руб.;
  • чтобы пополнить счёт достаточно внести 10 тыс. руб.;
  • срок действия договора на инвестирование – 3 года;
  • валютное значение – российские рубли;
  • комиссионный сбор на открытие ИИС – 1% (при условии, что открытие будет осуществлено в одном из офисов Сбербанка. Если счёт открывают удалённо, банк не будет взимать комиссию);
  • награда брокеру – 0.25% от общей суммы средств, которые были разово внесены за 1 квартал.

Что в итоге?

Открытый индивидуальный инвестиционный счёт в Сбербанке даёт возможность альтернативы рядовому брокерскому счёту.

Появляется возможность торговли на рынке ценных бумаг и иных рынках финансовых активов, присутствующих на бирже Москвы. Наиболее значительный плюс инвестиционного счёта – получение налоговых льгот после окончания действия 3-летнего договора.

Возможность открывать ИИС делает каждого гражданина потенциальным инвестором. Минимума, который можно внести на счёт единовременно, не существует.

Однако класть на свой счёт меньше 10 тыс. руб. за 1 раз не выгодно. Об этом говорит вся практика ведения ИИС в организациях.

Главным достоинством индивидуального инвестиционного счёта считают право на льготное налогообложение.

В соответствии со степенью своей подготовки в сфере экономики, инвесторы могут выбирать активную или пассивную стратегию. Особенности консервативного подхода способны сильно снизить все риски потерь финансовых средств. Консервативность заключается в выборе налогового вычета от количества внесённых средств.

Для людей, желающих самостоятельно торговать на фондовом рынке, государство разработало специальный финансовый инструмент – индивидуальный инвестиционный счет. Используя открытый в Сбербанке ИИС, можно получить не только налоговые преференции и повысить за счет этого свой доход, но и воспользоваться инвестиционными стратегиями, составленными профессионалами, если нет желания или возможности вести полноценную торговлю самостоятельно.

Все об Индивидуальном инвестиционном счете

Индивидуальные инвестсчета появились совсем недавно – в 2015 году, но уже снискали популярность у непрофессиональных участников рынка. Индивидуальный инвестиционный Счет – это особый брокерский счет, который предназначен только для российских граждан.

Общие сведения

Из условий ИИС видно, что он рассчитан исключительно для частных лиц, причины:

  • валюта – исключительно отечественная (рубли);
  • максимальная сумма годового пополнения – 400 тыс. рублей (т.е. инвесторам профессионального уровня с миллионными оборотами ИИС не подходит);
  • перевод средств и активов с другого счета не допускается.

На одного участника может быть открыт исключительно один инвестсчет – то есть, если вы получили Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке (ИИС), то нигде открыть еще один ИИС не сможете, только обыкновенный брокерский счет.

Функционал счета

При этом по функционалу Индивидуальный инвестиционный счет от брокерского счета ничем не отличается. С его помощью можно приобретать различные активы:

  • отечественные и зарубежные акции (последние – только при условии, что брокер имеет доступ на Санкт-Петербургскую фондовую биржу, Сбербанк – имеет);
  • евробонды;
  • федеральные и корпоративные облигации;
  • производные финансовые инструменты – опционы и фьючерсы;
  • внебиржевые инструменты;
  • валюту;
  • золото и прочие драгоценные металлы;
  • паи фондов и ETF и т.д.

Стоит совершить открытие ИИС в Сбербанке, и вы получите полный доступ ко всем указанным финансовым инструментам и сможете спокойно проводить с ними любые сделки, в том числе РЕПО и с кредитным плечом

Главные преимущества

Но главное преимущество ИИС перед брокерским счетом – налоговые преференции. Всего предоставляются льготы двух типов:

  • Тип А, на взнос (13% от помещенных на ИИС средств). Так, если внести на ИИС Сбербанк по договору в год можно 400 тыс. рублей, то за год возможно оформить возврат на 52 тыс. рублей. Максимум ограничен количеством перечисленного в пользу государства НДФЛ. Например, если вы уплатили налогов на 30 тыс. рублей, то сможете вернуть максимум 30 тыс. рублей. Всего же за 3 года можно получить компенсацию на 156 тыс. рублей. Этот вариант подходит владельцам ИИС, которые имеют основную работу и платят с нее подходный налог.
  • Тип Б, полное освобождение прибыли от от налога. Здесь ограничений по сумме нет: сколько инвестор сумел заработать, столько он и получит. В обычной ситуации ему пришлось бы уплатить 13% от прибыли (за исключение купонного дохода по гособлигациям). Этот вариант подходит для тех, кто получает возврат НДФЛ другим образом или у кого доход по ИИС превышает 400 тыс. рублей в год (т.е. им нужно платить налог с прибыли более 52 тыс. рублей).

Благодаря этим налоговым преференциям наблюдаются только положительные отзывы о ИИС – индивидуальном инвестиционном счете Сбербанка.

Учитывая, что УК Сбербанк Управление активами, которая предлагает открыть ИИС, является дочерней фирмой крупнейшего банка России, в качестве предоставляемых услуг и в надежности организации сомневаться не приходится.

Условия открытия ИИС в Сбербанке

Выше были описаны общие условия ИИС, но Сбербанк вводит свои требования к открытию счета. Узнаем, какие именно.

Тарифы и комиссии

Так, на сегодняшний день тарифы на Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк таковы:

  • минимальная сумма первоначальных вложений – 100 тыс. рублей;
  • минимальная сумма годового пополнения – 50 тыс. рублей;
  • максимальная сумма годового пополнения – 400 тыс. рублей;
  • комиссия за пополнение – отсутствует;
  • покупка акций на фондовом рынке ММВБ – от 0,006% до 0,165% в зависимости от оборота;
  • покупка контракта на срочном рынке – 0,5 рублей, срочное закрытие сделки –10 рублей;
  • покупка актива на внебиржевом рынке – 0,17% за контракт;
  • покупка ОФЗ для граждан – от 0,5% до 1,5% в зависимости от суммы;
  • маржинальная торговля (с кредитным плечом) – 17% годовых для лонгов, 15% для шортов;
  • сделки РЕПО – от 17% до 19% годовых в зависимости от срока.

Срок работы ИИС Сбербанк – 3 года минимум

При досрочном закрытии придется:

  • вернуть государству – все полученные вычеты;
  • компенсировать УК Сбербанк 1% от выводимой суммы.

Напоминаем, что для получения налоговых льгот не обязательно, чтобы деньги со счета находились в работе. Главное – открыть ИИС и пополнить его на минимальную сумму. Можно оставить их лежать на депозите на минимальной ставке, при этом трехлетний отчет будет идти. Некоторые россияне используют ИИС именно так – для получения налогового вычета по типу А.

Рекомендуется предварительно изучить заключаемый со Сбербанком договор ИИС и задать консультанту все интересующие вопросы, чтобы не столкнуться с неприятными неожиданностями в процессе работы.

Как открыть счет

Есть лишь один вариант, как открыть ИИС в Сбербанке. Это возможно только при личном обращении в банк. В целом алгоритм таков:

  • подача заявки на открытие счета;
  • заполнение анкеты инвестора;
  • подписание заявления;
  • выбор подходящего тарифа или инвестиционной стратегии;
  • подписание договора брокерского обслуживания и, при необходимости, договора доверительного управления;
  • ожидание извещения от банка об открытии ИИС (обычно 2-3 рабочих дня);
  • перевод личных средств со счета или карточки на инвестсчет.

К сожалению, возможности открыть Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке онлайн не существует. Возможна лишь предварительная подача заявки на открытие счета и предварительное знакомство с типовой документации в системе Сбербанк онлайн.

Но после того, как инвестиционный счет открыт, деньги на него можно переводить в системе удаленного банкинга без всяких сложностей.

Читайте также:  Справка с работы для уфмс

Инвестору предоставят в распоряжение Личный кабинет и терминал QUIK, с помощью которого он сможет осуществлять торговлю

При желании может быть установлена на телефон система мобильного трейдинга (стоимость услуги – 850 рублей).

Для того, чтобы узнать, где открыть ИИС в Сбербанке, можно воспользоваться мобильным приложением банка с поиском ближайшего отделения или страницей поиска на сайте http://www.sberbank.ru/ru/about/today/oib . Вам необходимо отделение, где оказывается услуги Сбербанк Премьер.

Как получить компенсацию по налогам

Вычет на взносы (по типу А) допускается оформлять сразу же, как закончился год. Для этого в налоговую до 30 апреля надо будет подать:

  • собственно, заявление на возврат налога;
  • документ от брокера, свидетельствующий о перечислении средств на ИИС индивидуальный инвестиционный счет Сбербанка;
  • выписку со счета, подтверждающую наличие дохода;
  • декларацию по форме 3-НДФЛ;
  • реквизиты счета для получения возврата.

Срок получения денег – около 4 месяцев, из которых 3 уходит на камеральную проверку, еще месяц дается фискалам на оформление перевода.

Если инвестор закроет ИИС в Сбербанке раньше, чем пройдет 3 года, ему придется полностью вернуть государству все выплаченные вычеты

Оформление вычета по типу Б можно начать не ранее, чем пройдет три года после открытия ИИС в Сбербанке. Алгоритм таков:

  • взять в фискальной службе справку, что вы не пользовались вычетом типа А;
  • направить брокеру справку и уведомление о закрытии счета либо выводе части средств;
  • получить средства на расчетный счет Сбербанка.

По типу вычета Б от уплаты НДФЛ освобождается полученная в ходе инвестиционной деятельности прибыль, а так как брокер является налоговым агентом, то при выводе средств раньше 3 лет он обязан удержать налог.

Инвестиционные стратегии с ИИС

Существуют различные способы инвестировать средства с помощью ИИС. На что нужно ориентироваться при выборе стратегии, и какая из них принесет наибольшую доходность, узнаем дальше.

Ориентация на доходность

Самая простая стратегия предназначена для тех, кому важна защищенность инвестиций и минимально гарантированный доход:

  • 1 год – пополнение счета на максимальную сумму 400 тыс. рублей и приобретение на них 400 3-летних облигаций федерального займа с доходностью 10% годовых (как показывают отзывы на индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк (ИИС), этот актив является одним из самых популярных);
  • 2 год – пополнение счета на 400 тыс. рублей, получение купонного дохода – 40 тыс. рублей, покупка на свободные средства еще 440 облигаций + получение налогового вычета размером 52 тыс. рублей на отдельный расчетный счет, итого: 840 тыс. рублей на ИИС, 52 тыс. – на отдельном счете;
  • 3 год – пополнение счета еще на 400 тыс. рублей, получение купонного дохода – 84 тыс. рублей, покупка еще 484 облигаций + получение налогового вычета размером 52 тыс. рублей на отдельный расчетный счет, итого: 1324 тыс. рублей на ИИС, 108 тыс. – на отдельном счете;
  • 4 год – закрытие счета, получение купонного дохода – 132 тыс. рублей + получение налогового вычета размером 52 тыс. рублей на отдельный расчетный счет, итого: 1456 тыс. рублей на ИИС, 156 тыс. – на отдельном счете, общая прибыль: 1612 рублей, чистый доход – 412 тыс. рублей или 24,8% годовых.

Доходность Сбербанк ИИС не гарантируется, расчет может быть только примерный, он дан для оценки возможностей счета

В качестве актива были выбраны ОФЗ, так как с них не взимается подоходный налог, следовательно, инвестор может использовать тип вычета А и при этом не уплачивать налог на прибыль.

Управление активами

При желании инвестор может воспользоваться двумя готовыми решениями, которые предлагает компания Сбербанк Управление активами для Индивидуального инвестиционного счета:

  • Стратегия Рублевые облигации. В соответствии с ней средства инвестора вкладывают в диверсифицированный портфель, состоящий из облигаций отечественных компаний. Прибыль образуется за счет купонного дохода и курсовой разницы в стоимости ценных бумаг. Минимальный срок управления – 3 года. Целевая доходность – от 10% в год.
  • Стратегия Долларовые облигации. Средства вкладываются в долларовые еврооблигации (отечественные акции, обращающиеся на заграничных биржах и эмитированные в другой валюте). Прибыль образуется за счет купонного дохода, разницы в стоимости активов и роста курса доллара. Минимальный срок управления – 3 года. Целевая доходность – от 1,5% в год в валюте.

Договор доверительного управления

Если инвестор желает воспользоваться этими стратегиями, то он заключает договор доверительного управления и не может произвольно изъять средства из оборота. Вознаграждение управляющей компании при открытии счета:

  • в офисе банка – 1% единовременно + 0,25% ежеквартально от суммы пополнения;
  • онлайн – 0,25% ежеквартально от суммы пополнения.

При передаче средств в ДУ инвестор всё равно может рассчитывать на налоговые преференции, чтобы получить дополнительный доход

Сравнение ИИС и защищенной инвестиционной программы 2016

Некоторые инвесторы интересуются, что выгоднее: Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк или Защищенная инвестиционная программа 2016. Чтобы сравнить, нужно обозначить ключевые моменты последней. Программа является фактически передачей средств в доверительное управление по одной из 5 стратегий:

  • Новые технологии – покупка акций высокотехнологичных компаний;
  • Недвижимость – покупка паев фондов зарубежной недвижимости;
  • Золото – вложения в металл и связанные с ним активы;
  • Фонд облигаций – приобретение высоконадежных облигаций по всему миру;
  • Нефтяной сектор – инвестиции в акции 18 ведущих нефтедобывающих предприятий мира.

В любой момент инвестор может зафиксировать прибыль и сменить программу инвестирования, делать дополнительные взносы и выводить полученный доход.

Остальные условия даны в сравнении с ИИС:

Условия ИИС Инвестиционная программа
Валюта Рубль Рубль, доллар
Срок От 3 лет От 5 до 10 лет
Минимальный взнос 100 тыс. рублей 100 тыс. рублей
Пополнение От 50 тыс. рублей От 50 тыс. рублей
Максимальная сумма 400 тыс. рублей Не ограничена
Возврат налога По 2 типам вычета Только 13% от суммы взноса
Досрочное закрытие Возможно, с потерей налоговых льгот Возможно, с возвратом лишь части первоначального взноса
Доходность Зависит от вас, имеется возможность передачи средств в ДУ Гарантирована управляющей компаний

Заключение

Таким образом, по внешним условиям ИИС и защищенная инвестиционная программа схожи, ключевое различие заключается в возможности управлениям средства. При вложении в ИИС Сбербанк вы самостоятельно ведете торговлю и определяете вашу доходность, а не доверяете только УК. Кроме того, при вложении в ИИС можно получить один из двух видов налоговых вычетов, в том числе на вычет. Есть стратегии инвестирования в облигации, которые позволяют получить всю прибыль целиком и еще вернуть налог. Управляющая компания Сбербанка является исключительно надежной и авторитетной, а условия вложения в ИИС – достаточно выгодными и подходящими серьезным инвесторам.

Комментировать
3 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
Adblock detector