No Image

Инвестиционный счет в банке

СОДЕРЖАНИЕ
0 просмотров
12 декабря 2019

Дополнительные 13% дохода от государства

Что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это персональный счет, который позволяет получать налоговый вычет на инвестируемый капитал в виде 13% от ежегодно вносимой суммы либо освобождение от уплаты подоходного налога, полученного по итогам 3 лет на ИИС. Налоговый вычет можно также инвестировать в ИИС, добавляя к сумме собственных вложений.

На ИИС можно накапливать средства и инвестировать их в различные стратегии.

Поиск наиболее эффективных способов вложения ваших средств является одной из наших приоритетных задач. Предлагаем рассмотреть стратегию доверительного управления «Структурированная» на ведение индивидуального инвестиционного счета.

Преимущества стратегии «Структурированная»

  • Доступный порог инвестирования — от 50 000 рублей (но не более 1 млн рублей в год).
  • Потенциально высокая доходность * , которая зависит от динамики выбранной инвестиционной идеи.
  • 100% защита вложенных средств ** за счет инвестиций в финансовые инструменты с высоким уровнем надежности.
  • Возможность получения налогового вычета от государства. ***
  • Эффективный инструмент для накопления на образование детей, крупные покупки, дополнительные пенсионные сбережения.

Инвестиционные идеи в рамках стратегии «Структурированная»

    Boeing — ведущая мировая авиакосмическая корпорация. –>

  • Apple — крупная американская корпорация в отрасли разработки и производства персональных и планшетных компьютеров, смартфонов и программного обеспечения. Один из лидеров по рыночной капитализации.
  • FedEx — корпорация, предоставляющая комплекс услуг по перевозке и доставке посылок и грузов. Emerging Markets ETF — фонд, инвестирующий в акции компаний из развивающихся стран. –> Inditex — один из ведущих в мире производителей одежды масс-маркет. –>

Два типа налоговых вычетов

Вычет со взносов

Вы можете вернуть налоговые выплаты в размере до 13% от суммы денежных средств, внесенных на ИИС в течение календарного года. Все, что нужно — это наличие официальных доходов, например, заработной платы, облагаемой по ставке 13% в соответствии с НК РФ. При закрытии ИИС полученный по счету инвестиционный доход облагается НДФЛ.

Вы внесли на ИИС 400 000 рублей в течение налогового периода. После подачи декларации по итогам года вы можете получить возврат налога в размере 13% от взноса (но не более 52 000 рублей) при условии, что за год вы уплатили налоги в сумме не менее 52 000 рублей. При сумме менее 52 000 рублей размер вычета будет пропорционален сумме уплаченного налога.

Вычет с доходов

Вы можете освободить себя от уплаты налога на доходы физических лиц, полученного по ИИС. Данный вычет не зависит от наличия официальных доходов и может использоваться неработающими членами семьи.
Вычетом можно воспользоваться только при закрытии ИИС, но не ранее трехлетнего срока и при условии, что ранее вы не получали вычет со взносов.

Вы открыли ИИС в ООО УК «Открытие» и в течение трех лет перечисляли на него денежные средства (не более 1 000 000 рублей в год). Если по истечении трех (или более) лет вы закрыли ИИС, сумма полученного за время нахождения ваших средств на ИИС инвестиционного дохода не будет облагаться налогом.

* Размер доходности является предполагаемым, но не гарантированным.

** Защита капитала обеспечивается по истечению срока стратегии при условии исполнения обязательств контрагента по сделкам. Сумма инвестированного клиентом капитала, а также полученный финансовый результат по окончании срока стратегии будут уменьшены на расходы и вознаграждения, предусмотренные Договором, издержки, связанные с конвертацией валюты и разницей валютных курсов, а также на налог на доходы физических лиц. Возможность досрочного выхода из стратегии Структурированная предусмотрена без штрафных санкций до даты ввода средств в стратегию в очередном пуле. При досрочном прекращение договора активы клиента продаются по рыночной цене.

*** В соответствии со ст. 219.1 Налогового Кодекса РФ

Если у вас
остались вопросы

Наши специалисты проконсультируют вас по любому вопросу по бесплатному телефону

Откройте ИИС под управлением ООО УК «Открытие» онлайн с помощью портала Госуслуги

ИИС – счет в брокерской или управляющей компании, который позволяет получить налоговые льготы и за счет них увеличить доходы от инвестиций на фондовом рынке. С ним можно получить налоговый вычет в размере 13% от суммы внесенных средств или налоговую льготу на полученный по этому счету инвестиционный доход.

Читайте также:  Http cente1 testov net ovs

Приветствую вас, дорогие друзья! Любой здравомыслящий человек стремится приумножить свои средства. Большинство среднестатистических граждан ищут вариант безрискового дохода, который был бы намного больше, чем ставки по депозитам, превышал размеры инфляции. Согласен, такой расклад больше похож на сказку. Однако не так давно эта фантастика стала явью. Сегодня гарантированно можно зарабатывать 15-23% годовых, имея для этого немного (а лучше много) свободных денег и стабильную работу. Для получения пассивного дохода совсем не нужно понимать конъюнктуру рынка, разбираться в финансах и быть асом на фондовом рынке. Все что от вас требуется – открыть индивидуальный инвестиционный счет. Что это такое, как им пользоваться и где открыть, разберемся прямо сейчас.

Индивидуальный инвестиционный счет: краткий экскурс

Индивидуальные инвестиционные счета – это особый тип счетов, посредством которых можно приобретать ценные бумаги, который предоставляет своим владельцам право на получение налогового вычета либо на льготное налогообложение доходов, полученных в процессе инвестирования. Открытием счета ИИС занимаются управляющие компании и брокеры. У данного способа инвестирования есть определенные особенности и ряд ограничений:

  1. Для получения льгот и возврата НДФЛ инвестиционный счет должен отработать как минимум 3 года. Ограничений по максимальному сроку не предусматривается.
  2. ИИС можно закрыть в любое время, забрав вложенные в него средства и выведя прибыль. Но если счет не успеет при этом проработать три года, вы лишитесь права воспользоваться налоговыми льготами. Именно поэтому я рекомендую вам продержаться 3 года и не поддаваться соблазну вывести деньги раньше срока.
  3. Отсчет трех лет стартует с момента открытия счета.
  4. Физическим лицом может быть открыт лишь один инвестиционный счет.
  5. Максимальная сумма, которая может быть внесена на индивидуальный инвестиционный счет, ограничивается 1 миллионом рублей в год, но налоговый вычет можно получить максимум с 400 000 рублей в год, это 52 000 рублей. Что же касается минимального порога, то никаких финансовых барьеров для открытия ИИС не существует. Вы даже можете открыть счет с нулевым балансом и пополнить его тогда, когда у вас появится такая возможность.
  6. Наличие ИИС предоставляет вам возможность зарабатывать на покупке всевозможных финансовых инструментов: акций, облигаций, фьючерсов, опционов, паев и валюты.
  7. Чтобы получить дополнительный доход, вам вовсе необязательно покупать какие-либо финансовые инструменты. Вы вполне можете ограничить свою инвестиционную активность внесением денег на индивидуальный инвестиционный счет и получением с них налогового вычета 13%.

Сравнение с депозитом

Во многом индивидуальный инвестиционный счет схож с классическим банковским депозитом. Однако, банки медленно, но уверенно продолжают снижать процентные ставки по вкладам, сокращая тем самым потенциальную доходность такой инвестиции. А учитывая, что дивиденды, полученные от депозита, еще и облагаются налогом, если ставка выше на 5% и более ставки ЦБ РФ, надеяться, что когда-либо пассивный доход станет основой вашего бюджета, не приходится. В свою очередь, ИИС полностью возвращают налоги и имеют в разы большую доходность, нежели аналогичные вклады в банках. Для большей наглядности разницы между классическим депозитом и ИИС я свел два этих инвестиционных инструмента в единую таблицу:

Срок От 1 месяца до нескольких лет От 3 лет Доходность В среднем 8% годовых Не фиксируется, 8-12% в год + 13% с вычета Риски Минимальны. АСВ вернёт суммы до 1 400 000 рублей ИИС не застрахован в АСВ Ограничения по сумме вклада Отсутствуют Не более 1 000 000 рублей в год Налоги 13%, если ставка больше чем на 5% ставки ЦБ

к содержанию ↑

Ощутимые плюсы ИИС

Налоговые вычеты по ИИС

Несомненным достоинством можно считать возможность получения налоговых вычетов. Законом предусматривается два варианта вычетов: на взносы и на доход. Вы можете выбрать один из них по собственному усмотрению.

Вычет на взнос

Суть данного вычета заключается в предоставлении инвестору права на возврат уплаченного НДФЛ в размере 13% от суммы, положенной на ИИС. Единственный нюанс, о котором следует помнить: вычет распространяется исключительно на сумму 400 тысяч рублей. Если вы достигаете максимального размера взноса, составляющего 1 миллион рублей, назад вы сможете получить лишь налог от 40% данного взноса. Такой тип вычета подойдет только тем, кто имеет официальный доход и платит НДФЛ.

Рассчитать величину вычета можно по формуле: сумма годового взноса * 0,13. Поскольку в год на счет можно положить не более 1 миллиона, а налоговая льгота ограничивается 400 тысячами рублей, получается, что вычет не может превышать сумму 52 тысяч рублей. Кроме того, сумма упирается ещё и в выплаченный налог на доходы физических лиц. Если за год вы уплатите государству налог 45 000 рублей, то и вернуть обратно можно будет лишь эту сумму, а не ранее рассчитанную 52 000, даже если на счет была внесено 400 тысяч рублей. Вычет получают за тот же год, в котором были сделаны взносы на ИИС.

Деньги возвращаются инвестору в следующем году. Получается, что если ИИС был открыт в 2016 году, получить вычет можно будет лишь в марте 2017. Причем возвращаться будет НДФЛ, уплаченный в году открытия счета, в нашем примере это 2016.

При закрытии индивидуального инвестиционного счета через 3 года с момента открытия, с дохода, который вы получите, придется заплатить налог в размере 13% так же как и в случае с обычным брокерским счетом. Если вы успеете получить налоговый вычет, а затем ликвидируете индивидуальный инвестиционный счет ранее чем 3 года, налог вам придется вернуть в государственную казну, добавив к этой сумме еще пеню и штрафы.

Вычет на доход

Данный тип вычета снимает с инвесторов обязательство уплачивать налог на доход, который был получен от ИИС. Основная разницы между типами в том, что в данном случае сумма вычета не имеет ограничений. Вычет на доход подойдет безработным и фрилансерам, которые не платят НДФЛ или активным трейдерам и инвесторам.

При закрытии ИИС ваш брокер или управляющая компания, выступающие в роли налоговых агентов, не взимают налогов с дохода. Такой тип вычета следует выбирать тем, кто получает внушительные доходы от торговли на индивидуальном инвестиционном счету и кто имеет большую экономическую выгоду от освобождения от уплаты налогов, нежели от вычета на взнос.

Куда выгодно инвестировать через ИИС?

Теперь, когда вы знаете, как работает ИИС, поняли, что это выгодный и надежный вариант приумножения свободных средств, осталось лишь определиться, куда вложить деньги. Я предлагаю вам обзор наиболее популярных путей капиталовложения.

Читайте также:  Обязанности дворника в тсж

Облигации

Большинство экспертов настоятельно рекомендуют сделать облигации базовым инструментом инвестиционного портфеля. Данный тип ценных бумаг нисколько не уступает банковскому депозиту в плане надежности. Облигации, так же как и банковские вклады, имеют срок погашения и процентную ставку. Единственная разница между ними – владельцы облигаций могут продать ценную бумагу в любое время, когда решат, что им это необходимо.

Выбирая облигации со сроком погашения 3-5 лет, вы становитесь владельцем надежного консервативного вклада. Облигации могут быть федеральными и корпоративными. В первом случае эмиссией ценной бумаги занимается государство, а во втором – коммерческие организации. На протяжении срока действия облигации владельцам ценной бумаги выплачиваются процентные платежи, а затем эмитент погашает и само тело облигации.

При выборе облигаций обратите внимание на стоимость ценной бумаги, степень надежности эмитента, сроки погашения обязательств и размер процентной ставки. Всю интересующую вас информацию можно найти на сайте компании-эмитента.

Акции

Всем грамотным людям известно, что акции – это доли предприятия, которые перенесены в форму ценной бумаги. Покупка акций делает вас не только инвестором, но и полноправным совладельцем компании, предоставит право получать дивиденды от получаемой ею прибыли. В моей отдельной статье вы сможете узнать, чем отличается акция от облигации, и принять решение, какую ценную бумагу приобрести для своего инвестиционного портфеля.

Стоит принять во внимание тот факт, что торговля акциями – это возможность заработать на капитализации ценной бумаги – росте ее рыночной стоимости во времени. От того, насколько успешной будет компания эмитента, напрямую зависит и цена акции. Вложить деньги в акцию можно при помощи брокера, который будет заниматься открытием ИИС, либо посредством управляющей компании.

Есть акции, стоимость который активно растет, а есть те, что, напротив, падают в цене. К примеру, с января 2017 стоимость акций Яндекса выросла на 44%, а Газпрома, наоборот, снизилась на 23%.

Выбираем подходящий тип ИИС

При выборе индивидуального инвестиционного счета обращать внимание следует на многие факторы. Однако, в первую очередь, следует полагаться на вашу личную ситуацию. Если, к примеру, официального дохода у вас нет или он минимален, очевидно, что вам подойдет второй тип с налоговым вычетом на доход. Если же вы имеете официальные доходы, с которых регулярно уплачиваете приличный НДФЛ, значит, вам подойдет 1 вариант. В данном случае принимать решение, какой тип вычета использовать, необходимо на основании факторов доходности и времени использования.

Для наглядности предлагаю вашему вниманию конкретный пример. Предположим, что мы планируем инвестировать 400 тысяч рублей. Доходность вложения составляет 10% годовых. Вооружившись калькулятором, узнаем, что, вкладывая деньги на 13 лет, выгоднее выбрать первый тип вычета. Однако если срок капиталовложений будет больше, выгоднее выбирать второй.

“>

Комментировать
0 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
Adblock detector