No Image

Как можно перекрыть кредиты

СОДЕРЖАНИЕ
0 просмотров
12 декабря 2019

Кредит – спасение для многих людей, даже вполне состоятельных. Иногда оформление кредита не просто человеческая прихоть, но жизненная необходимость, иногда – возможность с нуля открыть собственный бизнес, или же просто отправиться на отдых, оплатить обучение детей или лечение. Сейчас уже сложно представить нашу жизнь без банков и главного их предложения – кредита. Все мы согласимся, что банковские займы – это очень удобно, а иногда просто необходимо. Теперь не нужно унижаться и клянчить деньги взаймы у друзей и родных, морально намного комфортнее снять необходимую сумму с кредитки, даже оплатив проценты. Но не каждый заемщик может быть на все 100% уверенным, что из месяца в месяц сможет вовремя вносить обязательный платеж по кредиту, ведь никто из нас не застрахован от непредвиденных расходов. А просрочка – не шутка, особенно, если она затягивается на длительное время. В статье рассмотрим, какие виды просрочек бывают, чем неуплата долга грозит заемщику и какие действия стоит предпринять в случае возникновения проблемной задолженности.

Виды просрочек по кредиту

Каждый банк и микрофинансовая организация делят просрочки одинаково – по длительности. Рассмотрим каждый из видов:

  1. Просрочка до 5 дней. Скорее всего, такая просрочка не принесет неприятностей ни вам, ни вашему кредитору. Тем более что просрочки в несколько дней могут возникнуть из-за технических проблем, например, в случае поломки сервера или платежной системы, которой вы пользуетесь. О такой просрочке банк обычно не заявляет в бюро кредитных историй, поэтому ваш небольшой «огрех» никто не зафиксирует. Но все же лучше не затягивать и совершать ежемесячный платеж за несколько дней до конечной даты.
  2. Просрочка, которая превысила 7 дней, уже настораживает банк. Сперва с финансовой организации поступят смс-сообщения с требованием погасить долг, далее звонки вам и вашим ближайшим родственникам. Если вы уже вышли на такую просрочку, лучше не затягивать ее еще дольше, тогда банк пойдет вам навстречу, а кредитная история останется чиста.
  3. Просрочка более чем на 1-3 месяца. Это уже считается проблемной задолженностью и прямым уклонением от оплаты долга. Банк вправе направить по месту вашей регистрации своего представителя с предупреждением. Если же и это не подействует, кредитор подает на вас в суд с целью взыскания долга, в лучшем случае получится договориться о рефинансировании кредита. Это уже не говоря о том, что придется оплатить не только тело кредита, но и пеню, стоимость просрочки, штрафы и прочие проценты. Также в данном банке вы вряд ли когда-нибудь еще сможете взять кредит, да и кредитная история в случае судебного разбирательства будет безнадежно испорчена, особенно, если вердикт суда будет не в вашу пользу.
  4. Просрочка около года и более. Банки обычно не дожидаются этого срока и даже раньше могут продать ваш долг коллекторам. Тогда уже вам придется иметь дело со специализирующими на выбивании долгов организациями.

Стоимость и последствия просрочек

Обязательный платеж по кредиту включает тело (основная сумма долга) и проценты за пользование средствами. При возникновении просрочки к этой сумме прибавляется фиксированная стоимость штрафа – как вид наказания за совершенную просрочку – и пеня, растущая с каждым днем вплоть до погашения проблемной задолженности. В разных финансовых учреждениях пеня составляет 0,1-1% от суммы задолженности, но если увеличивается срок просрочки, соответственно, и накапливается пеня, которая за несколько месяцев может даже превысить основную сумму долга. Иногда в индивидуальном порядке банк может пойти навстречу и отменить пеню и штраф, если получится договориться и привести веские аргументы в свою защиту. В других случаях кредитор разрывает договор и требует выплатить долг полностью в течение одного месяца. А в случае с судебным разбирательством и проигрыша в суде, должник будет вынужден выплатить основную сумму кредита, все штрафы, пеню и проценты, а также возместить стоимость государственной пошлины.

Перекрываем просрочку быстро и правильно

Ни вам, ни банку не нужны лишние неприятности, тем более, связанные с финансами, поэтому всегда есть выход из положения. Чтобы перекрыть просрочку по кредиту, можно пойти несколькими путями.

  1. Реструктуризация долга по кредиту. Если просрочка длится уже более полугода, можно просить банк пойти навстречу и изменить сумму обязательного платежа, снизив процентную ставку и увеличив сроки кредитования. Это поможет заемщику рассчитаться с долгом и продолжать погашать кредит.
  2. Кредитные карты. Конечно, если возникла проблемная задолженность по кредитной карте, оформлять такую же в другом банке, чтобы закрыть первую, не стоит. Но кредитка может помочь при оплате потребительского кредита на товар или услуги, ипотеки или автокредита. Конечно, придется выплатить стоимость процентов при переводе или снятии денег с кредитной карты, но это будет гораздо дешевле оплаты штрафа и пени.
  3. Рефинансирование кредита. По сути, это оформление нового кредита с целью погашения проблемного. Можно обратиться в банк, имея на руках необходимый пакет документов, с просьбой предоставить вам новый кредит для оплаты прошлого. Так у вас появится возможность полностью рассчитаться с проблемным кредитом, а совершать платежи уже по новому займу, без штрафов и пени. Но для рефинансирования необходимо соблюдать следующие требования банка: не покидать пределы страны, быть постоянным активным клиентом банка, совершить ранее несколько платежей по действующему кредиту, идти на контакт с кредитными менеджерами и работать официально.
  4. Онлайн кредит. Многие микрофинансовые организации выдают кредит на небольшие суммы онлайн переводом на карту. Это отличный способ перекрыть задолженность, но не забывайте, что и по онлайн кредиту будут начислены проценты, а его срок вряд ли превысит 30 дней.
Читайте также:  Как смотреть счетчик газа

Банк – не враг

Многие заемщики, которые оказались в долговой яме без возможности вовремя и в полном объеме совершать платежи, часто гневаются на банки, если те не хотят идти навстречу. Но на самом деле ни один крупный банк не будет отказывать клиенту, если тот выходит на связь, объясняет ситуацию и предлагает пути решения вопроса. Каждый кредитор на начальном этапе возникновения пророченной задолженности предложит каникулы, рефинансирование, реструктуризацию и другие выходы из сложившейся ситуации, главное – выходить на связь, и тогда, вполне возможно, отменят даже пеню и штрафы. Также не стоит обманывать кредиторов, если обещаете внести платеж до определенной даты, постарайтесь сделать это, иначе ни о каком снисхождении не может идти речи.

Избежать просрочки легко!

Не будем говорить об очевидном факте, например, что без кредита не будет и просрочек. Можно пользоваться кредитом комфортно и с умом, если придерживаться некоторых правил:

  1. Конечно, от непредвиденного никто не застрахован, но все же, прежде чем оформлять кредит, посчитайте свой бюджет и подумайте, сможете ли вы совершать без просрочек ежемесячный платеж.
  2. Всегда при оформлении внимательно читайте договор, особенно пункты о сроках и процентной ставке, вариантах решения проблемы в случае возникновения просрочки.
  3. Если оформляете дорогостоящий кредит, имейте на крайний случай запасные средства, которыми можно будет воспользоваться при возникновении просрочки.

Кредит – удобный и иногда просто незаменимый банковский продукт, но очень важно не допускать просрочек, тогда пользование заемными средствами и принесет пользу, и сохранит нервы в порядке.

Сергей Огиенков

Все зависит от размера просрочки. Если она небольшая – прошу у друзей докинуть мне до зарплаты (часто бывает, что минимальный платеж по кредитке не успеваю в срок внести), если крупнее – таки да, микрозаймы, которые, правда, тоже чем-то надо отдавать – в моем случае с кредитки заемными средствами. Вот такой вот замкнутый круг.

Банковские кредиты приходилось выплачивать многим: уйти от соблазна купить что-нибудь на заемные деньги могут не все, а банки готовы помочь каждому добропорядочному гражданину. Кредитование выгодно банкам и государству, а заемщики получают желаемое без длительного накопления. Когда первая радость от приобретения утихает, наступает прозрение. Оказывается, выплачивать кредит не так уж просто и очень неприятно, особенно с учетом переплат банку.

Нередко, не справляясь с выплатой, человек берет второй кредит, чтобы расплатиться за первый, потом третий для погашения второго и т. д. Если вас угораздило попасть в такую ситуацию, помните, что выпутаться из кредитной кабалы будет проще, если удастся как можно быстрее выплатить деньги по кредиту с самой высокой ставкой. Предлагаем разработать план действий, который поможет избавиться от обязательств по долгам.

Итак, если у вас появились дополнительные деньги, не раздумывая, направьте их на досрочное погашение долга. Вы имеете право внести деньги в банк до окончания срока договора и тем самым снизить процентную ставку. При частичном погашении вы внесете сумму, превышающую размер назначенных ежемесячных выплат. Например, вместо положенных 3 000 руб. заплатите 5 000 руб. В этом случае размер дальнейших платежей не изменится, но приблизится время последнего взноса.

Полное досрочное погашение позволит значительно сэкономить, но право на такие расчеты с банками есть только у одного из десяти заемщиков. При оформлении кредита желательно учесть в договоре условия досрочного погашения. Если такой пункт внесен, нужно подать в банк заявление и пройти соответствующую банковскую процедуру. Если просто внести сумму кредита на счет, банк продолжит начисление процентов, так как договор не будет приостановлен. По действующему законодательству досрочное погашение кредита возможно при условии заблаговременного предупреждения банка за 30 дней, хотя условия могут быть разными.

Читайте также:  Что ответить на рот закрой

Центробанк России разрешил финансовым учреждениям пересматривать ставки по выданным кредитам, поэтому желание избавиться от кредитных обязательств как можно раньше вполне обоснованно. Банки без энтузиазма воспринимают каждое преждевременное погашение кредита, иногда благие намерения заемщиков расплатиться по долгам раньше времени портит их кредитную историю. Если вы все-таки тверды в намерении закрыть долг, познакомьтесь с нашими рекомендациями.

1.​ Планирование расходов

Сначала проанализируйте, сколько вы зарабатываете и сколько тратите каждый месяц. Заведите приходно-расходную книгу и аккуратно записывайте в нее даже самые незначительные поступления и траты. В конце месяца вы сможете определить, на чем можно сэкономить, чтобы быстрее закрыть кредит. Составьте график выплат и строго придерживайтесь его.

Даже при жесткой экономии не отказывайте себе в необходимом: не голодайте, покупайте лекарства, оплачивайте счета вовремя. Излишние растраты случаются, когда вы отправляетесь на шопинг для поднятия настроения или при эмоциональных необязательных покупках.

2.​ Экономия

Проанализируйте свои расходы еще раз и постарайтесь изыскать резервы для экономии 30% вашего бюджета. Придется на время отказаться от многих приятных мелочей вроде походов в кафе, ежедневной чашки капучино из автомата, нового детектива для чтения в метро, необязательной косметики и т. п. Вы будете удивлены количеством освободившихся денег. Контролируя движение своих денег, вы легко сможете откладывать 10-15 процентов с каждого финансового поступления.

3.​ Дополнительные заработки

Пока у вас есть цель, забудьте о жалости к себе. Да, вам положен 8-часовой рабочий день, и вы обязательно вернетесь к привычному графику, когда дело будет сделано. А пока найдите способ подзаработать. Возможно, начальник на основном месте работы сможет «догрузить» вас при условии доплаты. Если такой вариант не подходит, поищите заработок на стороне: репетиторство, работа в интернете, одноразовые услуги. Полученные дополнительно деньги направляйте исключительно на быстрое погашение долга. В эту же копилку должны поступать премии, возвращенные вам долги, денежные подарки ко дню рождения и т. п.

Не исключено, что вы можете рассчитывать на субсидии от государства, например, на налоговые каникулы, возврат налогов или бесплатные медикаменты для детей.

4.​ 10-процентные переплаты по каждому взносу

При расчете размера ежемесячного погашения кредита банки, в первую очередь, преследуют собственные интересы. Растянув время возврата денег, банк зарабатывает на вас настолько долго, насколько это возможно. Увеличить размер своих ежемесячных взносов всего на 10%, и вы сэкономите ощутимую сумму.

Если вы выплачиваете несколько кредитов, примените следующую тактику. Например, вы должны за ипотеку, автомобиль и по кредитной карточке. Начните увеличивать выплаты на кредитную карту, на покрытие этого долга понадобится немного времени. После этого деньги, уходившие ранее на оплату карты, направьте на автокредит, прибавив 10% от суммы регулярного платежа. Таким образом вы погасите кредит в несколько раз быстрее, чем предполагалось. Когда у вас останется только один кредит, направьте на его погашение все деньги, которые вы ранее выплачивали по всем кредитам. Прибавка будет существенной, и вы выберетесь из долгов намного быстрее.

5.​ Погашение кредитов с самыми высокими ставками

Кризис заставляет поторопиться с избавлением от долговых обязательств. При нескольких кредитах начните ускоренно погашать тот, процентные ставки по которому самые высокие – так вы сведете к минимуму переплаты. Деньги, сэкономленные на досрочном погашении, направьте на оплату по другим обязательствам. При ускоренном погашении одного кредита не допускайте просрочек по выплате других, чтобы избежать штрафов и начисления пени. После закрытия дорогих кредитов, переходите к тем займам, по которым суммы долга не очень большие. В самом конце приступайте к покрытию долгов по долгосрочным кредитам, например, по ипотеке.

6.​ Рефинансирование

Банки дорожат своими заемщиками, что позволяет надеяться на некоторые послабления. Одна из полезных банковских услуг – рефинансирование, позволяющее взять новый кредит, чтобы погасить старый. Такие дополнительные кредиты выдают с более низкими ставками, а это позволяет уменьшить переплаты. Отдельные банки позволяют собирать вместе несколько кредитов. Это, возможно, кажется удобным, но совсем необязательно будет выгодным для заемщика. Решая вопрос о таком соединении, внимательно изучите условия, предложенные конкретным банком.

Никогда не берите крупные кредиты, чтобы погасить мелкие – это прямой путь в долговую яму. И ни в коем случае не оформляйте микрозаймы – эти деньги самые дорогие.

Читайте также:  Что нужно знать про ипотеку

7.​ Закрытие кредита

Когда все выплаты будут внесены, обязательно возьмите в банке справку о том, что долг погашен полностью. Такая предосторожность необходима: иногда на недоплаченный рубль начисляются проценты, банк все время должен получать комиссионные за обслуживание незакрытого счета. Так образуются долги на счете, который вы считаете обнуленным. Во избежание недоразумений вы сможете предъявить банковскую справку. Этот документ поможет вам и при оформлении следующего кредита.

Вряд ли кризис можно считать самым подходящим временем для оформления кредитов, но если вы все-таки решитесь взять на себя финансовые обязательства, старайтесь оставаться в рамках собственных возможностей. Не берите в долг суммы, составляющие более 15% ваших доходов. Если в год вы зарабатываете эквивалент $12 000, сума выплат по кредиту не должны быть больше $1 800.

Банк Открытие → Рефинансирование Кредитов / Рефинансирование Ипотеки

Банк Открытие рефинансирование кредитов от 9,9% → Подать заявку

Многие не рассчитавшие свои силы заемщики сталкиваются с ситуацией, когда им приходится мучительно думать о том, где взять кредит наличными, чтобы перекрыть другие текущие кредиты и платежи. Как решить данную проблему, рассказываем далее.

Нет нужды говорить, что до подобного состояния доводить свои дела вообще не стоит. Но уж если вам приходится лихорадочно перекредитовываться, ни в коем случае не берите деньги под более высокие, чем сейчас платите, проценты.

Актуальные предложения по рефинансированию

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие рефинансирование КРЕДИТОВ От 9,9%
До 5 млн руб.
Оформить
Банк Открытие рефинасирование ИПОТЕКИ От 9,9%
До 30 млн руб.
Оформить
РосБанк рефинансируют всё От 10,99%
До 3 млн руб.
Оформить
Альфа банк стоит тоже попробовать От 9,9%
До 5 млн руб.
Оформить

Особенно в так называемых микрофинансовых организациях. Уж если вы не справляетесь с долговой нагрузкой под 17-24% годовых, то выплачивать 40-60% годовых вы точно не сможете – сумма задолженности начнет возрастать лавинообразно.

Услуга рефинансирования

Хорошим решением станет рефинансирование кредита в других банках. Данная услуга подразумевает под собой перевод задолженности из одной компании в другую под более выгодные проценты.

К примеру, вы оформили экспресс-займ в ОТП-банке на покупку товара под 32% в год. Через некоторое время поняли, что такие платежи вам не под силу, и перевели свой долг в Сбербанк России под 15% в год.

Разница ощутима, не так ли? Вы снижаете свой платеж, уменьшаете общую переплату, сохраняете хорошую кредитную историю, а также получаете возможность объединить сразу несколько займов в один, например, автокредит, карточку с лимитом, ипотеку и т.д.

Некоторые компании даже выдают денежные средства сверх остатка вашей задолженности, которые можно потратить на собственные нужды, но такое бывает редко.

Восемь банков, где можно получить кредит, чтобы перекрыть другие

В России существует много банковских компаний, которые оказывают услугу рефинансирования, подробнее мы остановимся на нескольких из них:

  1. Интерпромбанк – предлагает ставку от 11% годовых, выдает до 1 миллиона рублей на период до 60 месяцев. Рассмотрение заявки за 1 день,
  2. ФК “Открытие” – здесь можно переоформить свой заём под ставку от 11,9%. Максимальная сумма – 2,5 млн. руб., договор можно заключить на срок до 5 лет. Заявку рассмотрят за 2 дня,
  3. В Райффайзенбанке действует минимальный процент от 11,99%, предлагает до 2 млн. руб. на стандартный срок. Примечательно, что здесь обязательно страхование,
  4. МКБ банк – в этой компании вы сможете также получить до 2-ух миллионов рублей, но уже без подтверждения дохода, страховка обязательна. Действует ставка от 12,5% в год,

Для расчета вашего кредита воспользуйтесь онлайн-калькулятором:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Помните, что перекредитоваться посредством данной услуги возможно лишь в том случае, если у вас нет просрочек, т.е. сохранена положительная КИ. Если у вас уже есть просроченный долг, оформляйте в своем банке заявление об отсрочке текущих платежей или реструктуризации кредита.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

4 банка, которые с радостью принимают заявки на рефинансирование

Кредитору гораздо проще договориться с вами по-хорошему, чем выяснять отношения в суде или за копейки продавать вашу задолженность коллекторским агентствам, которые хорошо знают свое дело.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Комментировать
0 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
Adblock detector