No Image

Как открыть прием платежей

СОДЕРЖАНИЕ
0 просмотров
12 декабря 2019

Наверно многие из вас задумывались начать свое дело, и например, открыть бизнес по приему платежей. Попробуем рассмотреть этот вид бизнеса более детально. И так Вы решились организовать собственный бизнес, на что стоит обратить внимание начиная эту простую с виду деятельность.

Первое что нужно понимать, что конкуренция в этой области очень велика. Но без конкуренции нет и развития и поиски новых методов снижения издержек приема платежей, увеличения оборотов принимаемых денежных средств, расширения числа услуг и сопутствующих способов увеличения прибыли.

Одним из примеров таково развития слали платежные терминалы, способные упростить и автоматизировать этот процесс. Платежные автоматы постепенно завоевывают доверие простых пользователей, своей простотой, удобством, скоростью оплаты и широкой функциональностью, исключая возможности ошибок операторов, как человеческого фактора. Но о терминалах мы погорим позже.

И так вы решили открыть точку приема. Первоначально вам следует оформить индивидуальное предпринимательство или зарегистрировать юридическое лицо, отсутствие необходимой регистрации повлечет наказание и штрафы со стороны государственных органов, да и заключить договоры с платежной системой и арендодателями вам скорей всего просто не удастся. Выбор организационно правовой формы, оставляем на ваше усмотрение, в прочем как и выбор налогообложения. Но при наличии грамотного бухгалтера наиболее приемлемой будет упрощенная система налогообложения (доходы уменьшенные на расходы). После регистрации в налоговых органах следует заключить договор на прием платежей с платежной системой.

Платежных систем сейчас существует большое количество, возможности их достаточно велики. Используя платежную систему вы сможете принимать платежи за более чем 300 услуг. При этом рост числа услуг постоянно увеличивается и ваши возможности соответственно. Наиболее основными в приеме платежей является оплата услуг сотовой связи (МТС, Билайн, Мегафон, Смартс. ), услуги по приему коммунальных платежей, оплата цифрового телевидения, погашение потребительских кредитов, пополнение электронных кошельков Яндекс Деньги, WebMoney. Вот не полный список ваших будущих возможностей в приеме платежей. Предложения платежных систем могут различаться условиями работы (предоплата или кредитование), ставками процентного вознаграждения, сроками выплаты вознаграждения, технической поддержкой, предоставлением программного обеспечения для приема платежей. Сроки подключения к системам разняться , но обычно договорные отношения разрешаются сроком в один месяц. После заключения договора с платежной системой Вы получаете статус агента и можете осуществлять прием платежей.

Если предыдущие шаги по организации приема платежей были типичными для всех, то следующие будут зависеть только от Вас. Выбор торгового места, очень важный момент, не стоит пренебрегать этим очевидным моментом. Наиболее проходимые места, часто посещаемые заведения, супермаркеты и крупные продуктовые магазины, это лакомые места в данном бизнесе. Попробуйте заглянуть в психологию человека идущего в магазин, посетитель магазина уже психологически готов потратить определенную сумму денег. Как известно что большинство покупок в супермаркетах происходит незапланированно (увидел-купил), в таком случае прием платежей в вашей торговой точке будет успешен. Оплата за мобильную связь носит регулярный характер, по этому доход будет более стабилен в хороших торговых местах.

Какое количество точек приема платежей стоит открывать? Ответ на этот вопрос однозначный, чем больше, тем лучше. Однако без изначальных капиталовложений этого не сделать. Затраты на торговое оборудование, кассовый аппарат, оплату кассиру, компьютерную технику или POS-терминал стоит учитывать. Стоит также учесть сроки раскрутки точки, а это не один месяц. По этому наиболее приемлемо стремиться развивать сеть торговых точек, но если прием платежей не основной для вас бизнес, то лучше использовать в своем помещении автомат по приему платежей. Сенсорный киоск можно подобрать нужного цвета и формы, благо компаний осуществляющих продажи платежных терминалов сейчас достаточно много.

И так в чем выгода приема платежей с помощью платежных терминалов? Выгода состоит в том, что используя сенсорный киоск Вы можете принимать платеже круглосуточно, 24 часа в сутки 365 дней в году, исключая затраты на оплату кассиру- продавцу, значительно снижая затраты на арендуемую площадь. Вам достаточно иметь 1 кв. м. Плюс к этому отсутствуют затраты на покупку кассового аппарата и оборудование торгового места оператора. Стоимость такого платежного терминала составляет от 2000$. Затраты на обслуживание одного автомата не велики, это инкассация, замена бумаги термопринтера и оплата GPRS связи. Такие затраты практически равны тем, что вы бы несли используя кассира-оператора на своей точке. Автомат является полностью автономным и не требует кроме обслуживания, какого либо участия человека. При использовании такого автоматизированного приема платежей вам будет легче договориться с арендой площади под киоск в супермаркетах и крупных магазинах, где остро стоит проблема со свободным местом. Использование сети сенсорных автоматов Вам стоит подумать о системе управления терминалами, которая в режиме on-line проинформирует вас о возникшей неполадке или ошибке возникшей в определенном терминале. Приобретение такого программного обеспечения может стоить вам определенных средств, но такие затраты избавят вас от возможных простоев сенсорных киосков, что может являться более худшим для вас вариантом. Однако, некоторые платежные системы могут предоставлять системы управления и мониторинга бесплатно.

Читайте также:  Как распределить доли в ооо

Стоит отметить, что автоматизация приема платежей с помощью платежных киосков хоть и выглядит оптимистично, и при этом имеет ряд нюансов. При выборе терминала уделите внимание качеству комплектующих, использование надежных купюроприемников, термопринтеров и сенсорных мониторов это сделает процесс оплаты в вашем киоске удобным и простым, а это безусловно отразиться на лояльности ваших пользователей. Сделать прием платежей комфортным и быстрым это должно стать вашей основной целью, при соблюдении этих условий успех и прибыль будут вашими спутниками.

Увеличить прибыть сенсорного терминала можно и за счет установки программного обеспечения для продажи контента. Мобильный контент пользуется спросом и контент провайдеры разрабатывают свои собственные терминалы и программы способные также осуществлять и прием платежей в адрес сотовых операторов, цифрового телевидения, коммунальных платежей и многих других. По этому увеличивать доходы от терминалов вам позволит качественное программное обеспечение, благодаря которому можно расширять возможности ваших киосков.

Бизнес по приему платежей может быть весьма прибыльным вложением средств для начинающих предпринимателей. Чтобы организовать данную деятельность, не требуется больших капиталовложений, а организация достаточно проста. «Центробанк» свободно разрешает индивидуальным предпринимателям осуществлять платежи при помощи платежных терминалов.

Законодательством не установлено практически никаких ограничений при организации подобного дела. Можно открыть прием платежей как дополнение к основному бизнесу. То есть пункт приема может работать при любом торговом предприятии, даже небольшом.

К тому же именно такой вариант является наиболее рентабельным и приносит немалый доход, так как многие потребители с удовольствием будут оплачивать коммунальные услуги и прочие платежи в ближайшем к дому магазине, а не в специализированных местах.

Требуемая документация

Перед тем как открыть пункт приема платежей, необходимо оформить все документы. Индивидуальный предприниматель должен предоставить копию свидетельства о получении государственной регистрации, копию паспорта, ИНН.

Юридические лица должны иметь документ из ЕГРН, реквизиты, заверенные предприятием, и копию приказа о назначении руководителя. Если вы думаете, как организовать прием платежей, и предполагаете размещать пункт в отдельном здании или помещении, то вам потребуется разрешение от СС и пожарной службы.

Договоренность с платежной системой

Важным моментом в открытии пункта также станет заключение договора с одной из платежных систем, зарегистрированных на территории РФ. Самыми крупными являются следующие системы: «КиберПлат», E-pay, E-port, Contact, Suntel, Empay. Они уже длительное время работают на этом рынке, и им можно смело доверять.

Посмотреть условия работы, тарифную политику и всю необходимую информацию о том, как открыть пункт приема платежей, используя конкретную систему, можно на сайтах названных систем. В основном, заработок предпринимателя, заключившего договор с выбранной платежной системой, составляет от 3 до 10% с одного денежного перевода. Заключенное с платежной системой соглашение предполагает предоставление заинтересованному в сотрудничестве лицу всего необходимого аппаратного и программного обеспечения и всей информации об этой услуге.

Бизнес-схема деятельности пункта приема платежей

Перед тем как открыть пункт приема платежей, вы должны выбрать, по какой схеме организовывать его деятельность. Есть два возможных варианта – организовать собственную точку или стать субдилером платежных систем, действующих в стране.

Самым выгодным и доступным вариантом считается второй способ организации. В этом случае вам необходимо приобрести аппараты по приему платежей и зарабатывать свой процент, перепродавая услуги платежной системы, с которой у вас заключено соглашение.

Платежные терминалы

POS–терминал – это наиболее приемлемое решение для тех, кто думает, как открыть пункт приема платежей. Стоимость такого аппарата составляет примерно 500-600 долларов. Терминал не занимает много места, да и для того чтобы проводить платежи в уже действующей торговой точке, не придется нанимать дополнительного работника. Тот же продавец вполне сможет справиться с этой несложной задачей.

Читайте также:  Справка 86у образец москва

На сегодняшний день на рынке представлены аппараты по приему платежей различных моделей. Разбираясь в вопросе, где купить терминал по приему платежей и какой, можно упомянуть сертифицированные терминалы торговой марки NURIT, которые предлагает компания Empay.

Эта маленькая машинка благодаря беспроводному соединению с сервером обещает быстрый и безошибочный прием платежей. Стоимость данного агрегата примерно 18 тысяч рублей. В данную сумму уже учтена его установка в нужном месте, проверка и наладка. Устройство нужно обязательно зарегистрировать в налоговой службе, так как любая операция, проведенная через терминал, подлежит обложению налоговым сбором по упрощенной схеме.

В дополнение к данному пункту организации своей деятельности стоит решить вопрос приобретения световой вывески, которая укажет прохожим, что в вашем заведении можно оплатить различные услуги.

Как открыть пункт приема платежей, используя обычный мобильный телефон

Пункт приема платежей можно открыть при наличии обычного мобильного телефона с возможностью выхода в интернет. На телефон устанавливается программное обеспечение, при помощи которого можно проводить финансовые расчеты.

При таком варианте организации бизнеса предприниматель при заключении договора получает от платежной системы индивидуальный пароль, в соответствии с которым программа будет идентифицировать определенную организацию. Платежи через телефон также подлежат налоговому сбору по упрощенной схеме.

Преимуществом таких мобильных точек приема является то, что их можно организовать в любом месте: в дачном поселке, на пляже и так далее. Определившись, где купить терминал по приему платежей, можно открыть такую точку приема и в бизнес-центре. Но если учитывать требуемые расходы на аренду места и зарплату оператора, то лучше все же остановиться на варианте установки POS-терминала и использовать уже имеющуюся площадь, а такой бизнес рассматривать как дополнительный источник прибыли.

Потенциальная аудитория и реклама

Вашими основными клиентами будут активные пользователи сотовой связи, а это практически все жители России. Также люди смогут оплачивать услуги интернета, коммерческого телевидения и так далее. С каждого проведенного платежа вы будете зарабатывать от 1 до 8%. Для привлечения клиентов достаточно внешней рекламы, то есть лайт-бокса или вывески.

Требуемые инвестиции и окупаемость проекта

Перед тем как открыть пункт приема платежей, нужно рассчитать рентабельность данного проекта. На приобретение специального оборудования необходимо иметь сумму в размере 18-20 тысяч рублей. Если вы решите организовать отдельную платежную точку, то начальные инвестиции возрастают до 40-60 тысяч рублей. Ежемесячные расходы сравнительно небольшие: в случае если вы планируете нанимать продавца – 10-15 тысяч рублей на его зарплату: отчисления в налоговую службу – 5-6 тысяч рублей. Примерно 5-10 тысяч рублей в год придется тратить на обслуживание терминалов и прочие непредвиденные обстоятельства.

В среднем, прием платежей как бизнес приносит своему владельцу 2-8% от всех проведенных операций. Причем начисление комиссии происходит автоматически в режиме реального времени. В основном, как утверждают участник рынка, оборот такого пункта составляет 7-15 тысяч рублей в день.

В редких случаях через терминал проходит менее пяти тысяч рублей. Если говорить о верхней планке, то владельцы платежных пунктов указывают сумму в сто тысяч рублей в день. Стоит также иметь в виду, что налоговые отчисления производятся только с комиссии владельца, а не с оборота, то есть используется упрощенная система налогообложения.

Прибыльность пункта приема

Следовательно, прибыльность данного проекта может различаться, но, по самым наименьшим расчетам, бизнес будет приносить порядка 15 тысяч рублей в месяц. В случае успешности бизнеса доходы могут увеличиваться до 25 тысяч. А значит, вложенные инвестиции окупятся за три-шесть месяцев. Если вы планируете открывать сеть автоматов по приему платежей, то соответственно возрастет сумма начальных вложений и увеличится срок окупаемости проекта – примерно до двух лет.

Пункт приема платежей является неплохим денежным вложением для того, кто планирует зарабатывать деньги в качестве частного предпринимателя. Открытие данного бизнеса не предполагает внушительных затрат, что делает возможным его достаточно простое и быстрое расширение. Весьма привлекательным для тех, кто хочет открыть пункт приема платежей, будет являться и то, что им не нужно будет в обязательном порядке оформляться как юридическое лицо, так как Центробанк свободно позволяет осуществлять данный вид коммерческой активности индивидуальным предпринимателям.

Законодательством практически не устанавливаются какие-то особые ограничения при ведении подобного дела. В частности, такой бизнес можно осуществлять и как дополнение к основному – пункт приема платежей может быть организован при любом торговом предприятии, даже весьма небольшом. Причем по опыту именно такой вариант оказывается наиболее рентабельным, приносящим достаточно высокий доход, так как большинство потребителей предпочитают оплачивать коммунальные услуги, телефонную связь, телевидение и интернет, а также вносить иные похожие платежи не в специализированных местах, а в шаговой доступности – в ближайшем магазине.

Читайте также:  Хранение колес в паркинге

Организация пункта приема платежей: документация и договор с платежной системой

Для того чтобы открыть пункт приема платежей, как и любой другой бизнес, необходимо, в первую очередь, правильно оформить все документы. От индивидуального предпринимателя требуется копия свидетельства о государственной регистрации в едином реестре, ИНН, копия паспорта. Юридическим лицам надлежит иметь бумагу из ЕГРН, ИНН, заверенные предприятием реквизиты, а также копию приказа о назначении директора. Если пункт приема платежей предполагается размещать в отдельном здании или помещении, то оно должно соответствовать всем требованиям СЭС Роспотребнадзора и пожарной безопасности, иметь заверенные разрешения на работу от государственных организаций, которые занимаются данными вопросами.

Важнейшим шагом в открытии пункта должна стать договоренность с одной из платежных систем, которые осуществляют деятельность и официально зарегистрированы на территории Российской Федерации.

Крупнейшими из них являются "КиберПлат", "Contact", "E-pay","E-port", "Suntel", "Empay". Они стабильно функционируют на рынке уже долгие годы, и им смело можно доверять. На сайтах данных компаний можно подробно изучить, на каких условиях они предлагают организацию приема платежей для заинтересованных лиц. В среднем, предприниматель, заключивший договор, будет получать с одного перевода денежных средств от 3 до 10 %. Данное соглашение предполагает предоставление контрагенту всего необходимого программного и аппаратного обеспечения и всей информации об услугах, которые он будет вправе осуществлять. По желанию, естественно, могут оговариваться и дополнительные детали.

Варианты организации платежного пункта

Существует несколько вариантов того, как непосредственно осуществлять проведение платежей. Самым распространенным является приобретение POS-терминала. Это специальное устройство, которое позволяет осуществлять торговые операции. На российском рынке существует множество фирм, которые занимаются продажей таких терминалов, так что особенных сложностей в его покупке не будет. Стартовая цена данного агрегата начинается с 18 тысяч рублей. В эту сумму входит его установка в надлежащем месте, его подключение, присоединение всех необходимых комплектующих и стандартная пользовательская настройка.

Фирма-поставщик обычно отвечает за установленный терминал в течение всего срока его работы и осуществляет его проверку и наладку по первому требованию покупателя. Данное устройство подлежит обязательной регистрации. Его изменение вне стандартных технологичных рамок недопустимо, оно может караться согласно российскому законодательству по статье 159 Уголовного Кодекса РФ ("Мошенничество"). Каждая проведенная через терминал операция облагается налоговым сбором по упрощенной схеме.

Открыть пункт приема платежей можно даже при наличии мобильного телефона. На смартфон с возможностью выхода в Интернет (имеющим хотя бы WAP-соединение) устанавливается специальное программное обеспечение, которое позволяет проводить финансовые операции. В договоре с платежной системой будет указан индивидуальный пароль, по которому программа будет идентифицировать конкретную организацию. Схема налогообложения предполагается упрощенная.

Третьим вариантом является организация точки приема платежей. Открыть ее и содержать выйдет несколько дороже, чем два предыдущих. Точка представляет собой небольшое рабочее пространство, где будет установлен стол и компьютер со специальной программой. Нанятый на работу продавец будет осуществлять данную услугу. Претворять бизнес в жизнь именно в таком виде имеет смысл только в случае полной уверенности в высоком спросе. В противном случае стоит обратить свое внимание на оставшиеся возможности организации платежного пункта.

Окупаемость проекта: начальные денежные вложения, доходность и издержки

Начальный капитал должен составлять примерно 20-30 тысяч рублей. Он пойдет на покупку оборудования, программного обеспечения и рекламу. В случае организации отдельной платежной точки стоимость затрат вырастет до 40-60 тысяч рублей.

Постоянные затраты весьма невысоки – в них будут всегда входить небольшие налоговые отчисления (5-7 тысяч в месяц) и в случае найма продавца – 10-17 тысяч зарплаты. Периодические затраты будут связаны с обслуживанием оборудования и форс-мажорными обстоятельствами. На них стоит выделять примерно 5-10 тысяч рублей в год.

Доходность данного проекта может быть различной. Но по самым минимальным расчетам бизнес будет приносить 15 тысяч ежемесячно. В случае успешности предприятия доходы могут доходить до 20-25 тысяч. Соответственно, пункт приема платежей спокойно окупится за срок 3-5 месяцев.

Комментировать
0 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
Adblock detector