No Image

Как списать долг в 400 тыс

СОДЕРЖАНИЕ
0 просмотров
12 декабря 2019

Последняя редакция 02 октября 2019

Время на прочтение 5 минут

Неподъемные долги – это, к сожалению, достаточно распространенная проблема среди россиян. Кто-то отдает всю свою зарплату на их погашение, кто-то вынужден ежедневно общаться с коллекторами, кто-то просто обращается в суд за признанием банкротства. Но разве только банкротство может спасти от долговой ямы? Нет! Ниже наши юристы расскажут, как списать долги по кредитам законными способами. Давайте узнаем все подробности!

№ 1. Реструктуризация: через банк или через суд?

Итак, что представляет собой реструктуризация? Изменение условий, на которых был выдан кредит. Вы можете просить уменьшения ежемесячных платежей, уменьшения процентных ставок или других условий.

Да, сейчас существует 2 вида реструктуризации:

    Через банк. Вам потребуется обратиться в свои банки и представить документы, которые свидетельствуют о временных финансовых трудностях. Это может быть трудовая книга с записями об увольнении, свидетельство о рождении детей, медицинские документы о заболевании – в общем, все, что подтвердит ухудшение финансового положения. Если вы ни разу не уходили в просрочку и не бегали от банков, то у вас есть шансы, что сотрудники пойдут вам навстречу.

Но важно помнить, что долг вряд ли станет меньше. Банк может предложить следующие условия:

  • уменьшение ежемесячного платежа с продлением срока кредита;
  • увеличение процентной ставки при изменении графика платежей;
  • увеличение долга за счет отсрочки или уменьшения платежей.

Важно! Практика показывает, что банк редко идет на реструктуризацию старых долгов. Очень высокий процент отказов, соответственно, есть риск, что ваше обращение будет безрезультатным.

  • Через суд. Если в банке вам отказывают, или таких банков у вас очень много (а ведь, возможно, придется согласовывать реструктуризацию кредитов со всеми), вы можете обратиться в Арбитражный суд, подав заявление о банкротстве (можно и без предварительного обращения в банк). Важно понять, что вас не будут банкротить, если вы этого не хотите, а просто предложат реструктуризацию. Наши юристы советуют обращаться сразу в суд, если у вас возникла сложная ситуация. Почему это выгоднее?
    • вы будете отдавать только сам долг, без учета процентов и пеней;
    • вы сможете отдавать 3 года, тогда как банки предлагают такие сроки на очень выгодных для себя процентах;
    • есть такая практика, что вы сможете отдать 70-80% долга, остальное спишет суд (при определенных обстоятельствах). Таким образом, у вас есть шанс уменьшить свою задолженность;
    • будет предусмотрен единый план реструктуризации по всем кредитам во всех банках;
    • согласовать условия по плану реструктуризации вам поможет ваш финансовый управляющий, назначенный судом.
    • Из недостатков судебной реструктуризации можно назвать только то, что вы не сможете потом в течение 8-ми лет еще раз обратиться за такой же процедурой. Также необходимо учесть, что реструктуризация вводится только в случае, если доходы должника позволяют рассчитаться с долгом.

      № 2. Рефинансирование: списывают ли банки долги?

      Многие ошибочно полагают, что рефинансирование в чем-то является способом списать долг банку. Нет, банк долги не списывает. Чем отличается рефинансирование от списания или реструктуризации?

      Процедура является, по сути, перекрытием старых задолженностей посредством оформления одного нового кредита. Например, если у вас есть 3 кредита в разных банках, то рефинансирование позволит с ними рассчитаться и платить уже только по одному кредиту. Но у процедуры есть ряд недочетов:

      • после рефинансирования вам вряд ли дадут новый кредит, потому что банки считают, что процедура увеличивает финансовую нагрузку;
      • необходима идеальная кредитная история;
      • в рефинансировании достаточно часто отказывают.

      Мы решим вашу проблему с долгами.
      Бесплатная консультация юриста.

      № 3. Можно ли списать долг по кредиту из-за пропуска сроков давности?

      Да, в законодательстве прописана возможность списания в результате пропуска сроков. Давайте разберемся, через сколько лет списывают долги по кредитам? Ответ простой – через 3 года. Но есть ряд условий, при соблюдении которых такое возможно:

      • вы не должны 3 года никак не выходить на связь с банком;
      • вы не должны платить по кредиту ни копейки;
      • вы не должны контактировать с коллекторами;
      • нигде не должно быть ни одной вашей подписи. Например, о том, что вы получили заказное письмо от банка с письменными претензиями.

      На практике такое реально, если:

      • вас лишили свободы посредством отбывания наказания по уголовным преступлениям;
      • вы выехали за границу;
      • вы сменили место жительства, и никто не знает, как и где вас искать.

      Как вы понимаете, данный способ работает только в самых исключительных ситуациях. Во всех остальных случаях вам будут постоянно звонить, к вам будут наведываться коллекторы, на работе спокойно работать вы не сможете.

      Еще один способ списать долги в случае пропуска сроков – счастливый случай. Если банк внезапно «забудет» о вашем кредите и подаст заявление в суд спустя 3 года с даты последнего платежа или последнего разговора с вами. Но это тоже фактически нереально.

      № 4. Банкротство физлиц, как способ списать долги законно в 2019 году

      Если вас интересует способ, как списать долг в Сбербанке или как списать долг у приставов, то вы нашли то, что нужно – признание банкротства физических лиц, которое стало возможным с 2015 года.

      Читайте также:  Надбавка за личный состав

      Кому это подойдет? Людям, у которых есть просроченная задолженность в любом размере.

      Процедура полностью проходит в суде, она длится примерно 6-8 месяцев. Ее ведением занимается финансовый управляющий. В результате всех мероприятий, если должнику удается доказать свою добросовестность и порядочность (речь идет о должниках, которые брали кредиты с целью их возвращать), то долги по кредитам списываются судом. В том числе списываются:

      • просуженные долги, находящиеся уже у судебных приставов;
      • долги по ЖКХ;
      • налоги.
      • на процедуру могут потребоваться денежные средства;
      • после списания долгов банки сразу не дают крупных кредитов;
      • в течение 5-ти лет нельзя еще раз пройти признание совей несостоятельности.

      Узнать, как списать свой долг

      Важно! С 1 января 2018 года в силу вступил Указ Президента РФ (поручение правительству) о списании долгов за налоги. Он касается только физических лиц. Таким образом, глава государства амнистировал налоговые долги миллионам россиян. Списываются:

      — налоги по имуществу;
      — транспортные налоги;
      — земельные налоги.

      Речь идет о долгах, образовавшихся с 2015 года. С текстом Закона можно ознакомиться здесь.

      № 5. Можно ли списать долги по государственной программе?

      В России действует достаточно интересная программа, которая позволяет списать задолженности по ипотечному кредитованию.

      Таким образом, если у вас образовались долги по ипотеке, и вы не можете рассчитаться с ними – у вас есть возможность списать до 600 000 рублей!

      Заметим, что у программы есть ряд недостатков:

      • она подходит только людям, которые имеют ипотеку;
      • она таит в себе много ограничений.

      Если у вас образовались крупные долги, и вы не видите выхода из сложного положения – обращайтесь к нашим специалистам за консультацией! Мы с удовольствием ответим на все ваши вопросы, и поможем списать все задолженности в законном порядке!

      Мы решим вашу проблему с долгами.
      Бесплатная консультация юриста.

      Списываем свои долги — практические рекомендации

      В связи с накоплением крупных сумм задолженностей физическими лицами в России в закон о банкротстве была введена норма о возможности признания гражданина несостоятельным. Избежать звонков коллекторов и напоминаний банка теперь можно легально. Какие основания необходимы для признания должника банкротом, в каком порядке осуществляется процедура и какие документы требуются для ее проведения, подробная инструкция представлена в этом материале.

      Для начала, проверите свои долги – читайте здесь.

      Основы банкротства

      Кредитные учреждения списывают долги только в исключительных случаях. Для этого требуются обоснованные причины. Процедура списания применяется только в отношении безнадежных долгов, то есть взыскание которых за счет материальных средств или имущества не представляется возможным.

      Процедура списания долгов физических лиц регламентируется гл.10 Федерального Закона №127 «О несостоятельности (банкротстве)» и статьёй 177 Уголовного кодекса РФ.

      Списание без суда

      Простить долг банковские учреждения могут в случаях:

      • Образования задолженности на небольшую сумму. К этой категории относятся услуги телефонной связи, ЖКХ.
      • После гибели наследодателя, если после его смерти не осталось лиц, которые могут покрыть долг. Учитывается отсутствие страховки на заем. В течение 6 месяцев после смерти в нотариальную контору не обращается ни один наследник за принятием оставшегося имущества с долгами.
      • Пропуск искового срока взыскания долга. Установлен он в течение 3 лет и если банк не подаст в законном порядке заявление в указанное время, получить средства через суд будет затруднительно.
      • Отсутствие информации о месте нахождения должника, его деятельности.
      • При невозможности реализовать решение суда и требования исполнительного листа.
      • Если взыскиваемая сумма не покроет судебных издержек: на представительство юриста, государственную пошлину, работу коллекторов.

      Списание происходит по инициативе кредитора в ситуациях:

      • Сложных жизненных обстоятельствах для должника – увольнении, сокращении, тяжелой длительной болезни, смерти и др.;
      • При невозможности взыскать долг через суд в связи с истечением сроков на подачу заявления в суд – 3 лет с момента его образования;
      • По акциям банков для должников, которые длительное время добросовестно исполняли обязательства, но произвели просрочку по уважительной причине;
      • При предоставлении рефинансирования при покрытии задолженности за счет нового займа с новым графиком платежей с более лояльными условиями: пониженная процентная ставка, меньшая ежемесячная выплата.

      Основы банкротства

      Инициировать процедуру признания гражданина несостоятельным есть возможность только при обстоятельствах:

      • Накопление долга в размере 500 тыс. руб.;
      • Невыплата средств в течение 3 месяцев подряд.

      Обязательно учитывается, что средства не вносятся в счет платежа в течение одного квартала непрерывно. Если деньги перечисляются частично, а не полными ежемесячными платежами, заявление о признании банкротом будет возвращено.

      Признаки банкротства

      Для признания банкротом реально должны наличествовать причины, которые сложились объективно при невыполнении денежных обязательств. В случае обнаружения признаков мошеннических действий при умышленном намерении аннулировать задолженность, гражданин и пособники привлекаются к штрафу и лишению свободы.

      В результате проведения правовой процедуры банкротства долги будут аннулированы, но для гражданина создаются следующие негативные последствия:

      • Запрет на выезд за границу на временной основе;
      • Невозможность занимать руководящую должность в течение определенного периода;
      • Внесение записи в кредитную историю, отказы банков в выдаче средств, помещение в «черный список»;
      • Лишение собственности на имущество.
      Читайте также:  Тьюторство в детском саду

      Единственным исключением из имущества, на которое может налагаться арест для исполнения денежных обязательств, является жилье. Оно остается в пользовании должника. Если есть другие квартиры или дома, помимо основного места жительства, то они изымаются для описи и последующей продажи на торгах с целью возврата средств кредиторам.

      Частичное взыскание

      Возможно взыскание средств частично. Такое решение принимается судом в случаях:

      • Недостаточности имущества в собственности заемщика для покрытия всех долгов;
      • При списании части задолженности по инициативе банка с учетом сложной жизненной ситуации заемщика;
      • Если физическое лицо не уклоняется от ответственности, является на судебные заседания, признает долг, но обосновывает невозможность выплаты полностью суммы.

      Обращение в банк для взыскания долгов банки практикуют как крайнюю меру. Это связано с тем, что после подачи заявления на банкротство приостанавливается начисление штрафов и пеней, что уменьшает доход организации-кредитора.

      Кредитная амнистия

      В связи со сложными экономическими условиями и накоплением крупных сумм кредитные учреждения иногда прощают долги заемщикам полностью или частично. Программы могут содержать такие условия как:

      • Прекращение начисления штрафов и неустоек, списание накопленных;
      • Возможность погашения первоначально основного долга, а затем процентов;
      • Непринятие мер по увеличению процентной ставки по кредиту в рамках действующего договора;
      • Предоставление кредитных каникул на срок от 1 до 3 месяцев в связи со сложным материальным положением заемщика, к примеру, выходом в декрет или сменой места занятости из-за сокращения и др.

      При принятии заявлений о списании задолженности в одном из порядков принимается во внимание своевременность исполнения обязательств гражданином в предыдущие периоды на всем периоде действия договора. Иногда рассылку таких предложений кредитное учреждение делает самостоятельно определенным клиентам в рамках программы лояльности. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке с учетом сложившейся кредитной истории гражданина.

      Пошаговые инструкции — как списать свои долги

      Для списания долга кредитор предпринимает следующие шаги:

      • Устанавливает сумму задолженности, начисленных пеней и штрафов;
      • Уведомление заемщика, ведение переговоров по вопросу выплаты долга, при необходимости – предоставление отсрочки или рассрочки, кредитных каникул;
      • При невыполнении требований банка – направление дела в суд для взыскания задолженности, в отношении которой не прошел срок исковой давности в 3 года;
      • При невозможности получить средства путем продажи имущества или при снятии денег с банковских счетов и вкладов – списание долгов или объявление о банкротстве; при наличии материальных ценностей в собственности заемщика – арест и реализация имущества на торгах с целью возврата средств кредитору;
      • Передача долга коллекторскому агентству, которое осуществляет психологическое воздействие без применения правовых процедур для взыскания долга;
      • При сумме долга свыше 500 тыс. руб. сроком от 3 месяцев – предъявление в суд заявления о банкротстве физического лица, процедура может осуществляться на основании ходатайства должника.

      Как списать свои долги — процедура банкротства

      Если списать долг не представляется возможным и он составляет более полу-миллиона рублей, то открывается процедура банкротства через суд. Инициатором ее может выступить:

      • Сам должник;
      • Кредитное учреждение;
      • Государственный орган, как налоговая служба.

      Заявление подается по последнему месту жительства должника. Заинтересованная сторона оплачивает государственную пошлину. К ходатайству прикладывается комплект документов:

      • Удостоверение личности гражданина, в отношении которого открывается процедура;
      • Справки с подтверждением суммы задолженности;
      • Основание для выдачи займа – кредитный договор;
      • График платежей;
      • Выписки об открытых на гражданина банковских счетах;
      • Список находящегося в собственности имущества заемщика с указанием недвижимости, транспортных средств, драгоценностей и др.;
      • Свидетельства о заключении брака и режиме имущества – совместном или раздельном.

      Помимо списания долга с наложением санкций на гражданина есть возможность достижения договоренностей между сторонами по направлениям:

      1. Отсрочка или рассрочка платежа;
      2. Реструктуризация или рефинансирование долга;
      3. Реализация имущества с целью возврата средств.

      Для индивидуальных предпринимателей – физических лиц установлены особенности признания несостоятельными федеральным законом №127. В частности, вынесение постановления о взыскании долгов приостанавливает расчеты с поставщиками и другими контрагентами. Часть сделок признается недействительной, средства по ним возвращаются.

      Участие финансового управляющего

      Процедура банкротства осуществляется при сопровождении финансового управляющего, который назначается по решению суда. В его обязанности входит:

      • Составление списка кредиторов;
      • Оповещение их о введенной процедуре;
      • Ведение реестра долгов;
      • Участие в судебных заседаниях для ведения процедуры;
      • Подача ходатайств и заявлений об определенных стадиях несостоятельности.

      За подтверждение статуса банкротства осуществляется выплата государственной пошлины в размере 6 000 руб. в бюджет. За услугу арбитражного управляющего предусмотрена плата в размере от 1000 руб. плюс 1% выплачивается от средств, поступивших на покрытие долгов при реализации конкурсной массы.

      Преимуществом инициирования процедуры банкротства самим должником является приостановление начисления штрафов и пеней на накопленную сумму. Для кредитора появляется возможность списания безнадежной дебетовой задолженности без санкций перед контролирующими органами. В результате проведения судебного процесса исключено наложение мер взыскания на имущество, реализация которого запрещена по закону.

      Как исправить свою кредитную историю — читайте здесь

      Лавры Остапа Бендера не дают покоя современным мошенникам, которые обещают списать долги более трехсот тысяч рублей.

      С момента написания бессмертного романа «Двенадцать стульев» минуло 90 лет. Однако лавры Остапа Бендера, который знал 400 «относительно честных способов отъема денег», не дают покоя современным мошенникам. Годы НЭПа далеко позади, но число последователей героя Ильфа и Петрова не уменьшается. Более того, мошенники становятся изощреннее, ведь в их распоряжении имеются современные технические средства, в том числе сеть «Интернет», с помощью которой они предлагают списать долги.

      Читайте также:  Кого можно прописать в снт

      Списать долги более 300 тысяч рублей

      В Интернете рекламируются услуги, предлагающие списать долги более 300 тысяч рублей. Поначалу россиянам, имеющим долги по кредитам и ЖКХ, предлагали поторопиться и закрыть все свои долги до наступления Нового года. Иначе в связи с изменениями в законодательстве у граждан-должников могут возникнуть трудности с избавлением от долгов в 2019 году. Правда, о каких изменениях идет речь, не сообщалось. Очевидно потому, что изменения, которые не позволят гражданам списать долги в наступившем году, не принимались.

      Со страниц сайтов, предлагающих гражданам списать долги, активно распространяются страшилки. К примеру, утверждается, что к неплательщикам будут применяться более жесткие меры за уклонение от погашения долга, а за невыплату задолженности будет наступать уголовная ответственность, если должник не обращается в суд с заявлением о своем банкротстве. Помимо этого, граждан пугают готовящимся к выходу законом об изъятии у них единственного жилья. «Должников больше жалеть не будут!» – утверждается в рекламе.

      Какие предлагается списать долги? Долги по кредиту или кредитной карте, задолженность по договору займа или расписке, долг за коммунальные услуги, а также задолженность по ипотеке. При этом просрочка должна составлять более 3-х месяцев. Кому обещают списать долги? Гражданам без официального источника дохода, либо имеющим доход не более сорока тысяч рублей, несудимым, пенсионерам, инвалидам, уволенным или попавшим под сокращение штата. То есть в список попали наиболее незащищенные категории граждан.

      Списание долгов через банкротство

      Из рекламы выясняется, что списать долги предлагается через процедуру банкротства. Расчет мошенников прост: граждане, имеющие долги, прочитав рекламу, кинутся их «списывать». Между тем, в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин может обратиться в суд с заявлением о своем банкротстве, если сумма требований к должнику-гражданину составляют не менее 500 000 рублей, и просрочка их исполнения составляет свыше 3-х месяцев, когда они должны были быть исполнены.

      Закон допускает подачу гражданами заявлений о банкротстве и при меньшей сумме долга «в предвидении банкротства» – когда должник не в состоянии исполнить денежные обязательства или обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок. При этом гражданин должен отвечать признакам неплатежеспособности или признакам недостаточности имущества. Но об этом в рекламе, которая предлагает списать долги, не говорится ни слова. То есть расчет делается на неосведомленность должников о процедуре банкротства.

      В рекламе о списании долгов не сообщается, что гражданину, решившему объявить себя банкротом, придется оплачивать услуги финансового (арбитражного) управляющего, который по закону непосредственно участвует в процедуре банкротства гражданина. Сумму от 25 000 рублей, необходимую для оплаты услуг арбитражного управляющего, многие должники, попавшие в трудное финансовое положение, могут и не осилить. Ведь если гражданин не имеет средств на погашение задолженности, то найдет ли он деньги на оплату процедуры банкротства?

      Что ждет после списания долгов

      Банкротство – это не способ списать долги, чтобы затем заново их набрать, а вынужденная мера, которая влечет за собой определенные правовые последствия. Нужно знать, что, объявляя себя банкротом, гражданин лишится всего имущества. Имущество должника будет распродано на торгах, а вырученные от продажи денежные средства распределены между кредиторами пропорционально долгам. После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

      Исключение составляют требования о привлечении к субсидиарной ответственности, о возмещении убытков, причиненных гражданином умышленно или по грубой неосторожности юридическому лицу, учредителем (участником) или членом коллегиальных органов которого он являлся, а также по требованиям о возмещении вреда имуществу, причиненного умышленно либо по грубой неосторожности. Не удастся списать долги по алиментам, заработной плате, выходным пособиям и др. (см. Банкротов не освободят от обязательств).

      Когда списать долги не удастся

      Списать долги не получится, если будет доказано, что при возникновении или исполнении обязательства должник действовал незаконно (к примеру, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, предоставил заведомо ложные сведения при получении кредита и т. п.). В случае, если суд установит, что гражданин принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, а целью его обращения с заявлением о признании банкротом является освобождение от задолженности, то списать долги не удастся.

      Реклама по списанию долгов более 300 тысяч рублей очень напоминает предложения «законно списать долги» гражданам, имеющим непогашенные или просроченные займы и кредиты, которыми заполнен Интернет. Теперь мошенники ринулись предлагать доверчивым гражданам списать долги через процедуру банкротства. Очевидно, что банкротство физических лиц привлекает мошенников простотой получения денег, поскольку граждане не обладают познаниями о банкротстве, и их можно легко обмануть.

      Если вам нужен квалифицированный и опытный юрист по делам о банкротстве, обращайтесь в центр Кирпиков и партнеры.

      Комментировать
      0 просмотров
      Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

      Это интересно
      No Image Советы юриста
      0 комментариев
      No Image Советы юриста
      0 комментариев
      No Image Советы юриста
      0 комментариев
      No Image Советы юриста
      0 комментариев
      Adblock detector