No Image

Льготы при взятии ипотеки

СОДЕРЖАНИЕ
0 просмотров
12 декабря 2019

Льготная ипотека для семей с детьми в 2019 году – государственные программы для льготных категорий граждан. Здесь можно сравнить условия 56 ипотек банков, если собираетесь взять льготную ипотеку, рассчитать платежи и оставить онлайн-заявку на кредит.

Найти льготную ипотеку

Найдено 56 льготных ипотек из 400 более 2 200 000 рублей на 7 лет

Лучшие предложения по Ипотекам

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 75 лет

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 6 документов

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 6 документов

Возраст от 22 до 65 лет

Паспорт + 6 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 7 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Банк Название Ставка Платеж Условия Заявка
Ипотека под материнский капитал
Еще 1 кредит
Ипотека в ползунках

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 75 лет

Еще 1 кредит
Ипотека в ползунках (для семей с 2-ми и более детьми)

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 18 до 70 лет

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 70 лет

Еще 1 кредит
Семейная ипотека с государственной поддержкой
Еще 3 кредита
Ипотека 6%
Еще 5 кредитов
Ипотечный кредит Квартира в новостройке
Еще 1 кредит
Ипотека
Еще 1 кредит
Ипотечный кредит Новостройка
Еще 1 кредит
Ипотечный кредит Готовое жилье
Еще 2 кредита
Ипотечный кредит Кредит и материнский капитал
Еще 1 кредит
Ипотечный кредит Новостройки
Еще 1 кредит

Получить льготную ипотеку

Не каждый может позволить себе покупку жилья, а для большинства собственная квартира вовсе является несбыточной мечтой. Однако российские банки предлагают определенным категориям граждан получить льготную ипотеку. Выгодные условия и небольшие сниженные процентные ставки позволяют обзавестись долгожданным жильем.

Кому положены льготы по ипотеке?

Есть и отдельные федеральные и региональные программы ипотеки на льготных условиях для разных категорий людей:

  • для малоимущих;
  • для семей с супругами до 35 лет;
  • для молодых специалистов;
  • для военнослужащих.

Отдельной льготной ипотеки многодетным семьям нет, зато есть региональные программы помощи. Также оказывается помощь в рефинансировании кредитов людей, оказавшихся в трудных финансовых условиях.

Льготы предполагают выделение субсидий для внесения первоначального взноса, погашения части кредита на квартиру или понижения процентной ставки.

Одним из главных вопросов, с которым сталкиваются покупатели объектов недвижимости по договорам кредитования, является вопрос о том, какие выплаты по ипотеке можно получить от государства. Пришло время разобраться в их видах и особенностях предоставления.

Виды ипотечных вычетов

Различают три вида ипотечных вычетов:

  • основной,
  • вычет по процентам,
  • дополнительный.

Поговорим о каждом из них более подробно.

Основная выплата

Основная выплата предоставляется всем покупателям объектов недвижимости, независимо от того, как именно происходила сделка – по ипотечному кредиту или обычной покупкой (пп.3 п.1 ст.220 НК РФ). Это налоговый вычет, он имеет несколько особенностей:

  • его размер – 13 % от суммы сделки, при этом максимальная сумма для расчета выплаты не может превысить 2 млн рублей. Даже если на квартиру вы потратили, например, 2 400 000 рублей, размер возврата будет рассчитан по установленной НК РФ стоимости (2 000 0000 х 0,13 = 260 000 рублей). Таким образом, максимально возможная сумма выплаты не может превысить 260 тысяч рублей;
  • право на данный налоговый вычет возникает в момент получения акта приема-передачи недвижимости (когда оформлен договор долевого участия) или свидетельства о регистрации права собственности (когда оформлен договор купли-продажи);
  • для расчета суммы выплат указываются как собственные, так и заемные средства. Единовременная выплата по ипотечному жилищному кредиту предоставляется на таких же условиях. Если при приобретении жилья вы взяли ипотеку, с юридической точки зрения эти деньги относятся к вашим расходам, а значит, указываются при подаче документов на возврат потраченных средств.

Вычет по процентам

Данное право предоставляется только в том случае, если квартира куплена в ипотеку. Его величина составляет 13 % от суммы уплаченных вами процентов. При этом:

  1. Право на получение вычета появляется только после получения права на основной.
  2. Максимальная величина вычета составляет 3 млн рублей (т.е. 390 тысяч рублей можно вернуть по процентам).
  3. К вычету принимаются только фактически уплаченные налоги за прошлые налоговые периоды.
  4. Разберем на конкретном примере применение особенностей налоговых вычетов.
Читайте также:  Ндфл с натуроплаты пайщикам

Гражданин Аксенов А.В. в начале 2014 года заключил договор долевого участия на приобретение жилого помещения в строящемся доме на сумму 9 300 000 рублей. При этом в связи с нехваткой денежных средств, он оформил ипотечное кредитование на 7,4 млн рублей. В августе 2016 года покупателю был отдан акт приема-передачи квартиры. Таким образом, право на вычеты возникнет только в 2019 году, причем не играет никакой роли то, что проценты по кредиту Аксенов платил с 2014 года (их величина к 2019 году превысила 2,5 млн рублей).

В 2019 году покупатель должен подать декларацию 3-НДФЛ в местную налоговую инспекцию со следующими вычетами:

  • основной – 2 млн рублей (к возврату 260 тысяч рублей),
  • процентный – 3 млн рублей (к возврату 390 тысяч рублей).

То есть максимальная величина выплат может составить 650 тысяч рублей.

Дополнительные выплаты в рамках региональных социальных программ

Дополнительная помощь предоставляется в виде социальных выплат при покупке квартиры. Его размер не имеет фиксированного значения и определяется для каждого муниципального образования индивидуально. О том, какие выплаты положены при ипотечном кредитовании именно в вашем регионе, можно уточнить у органов местного самоуправления. Так, выплата 50 тысяч тем, у кого ипотека, предоставляется молодым семьям в Тверской области. Для его получения необходимо обратиться в МФЦ с заявлением и документами по ипотеке.

Особенности получения выплат

Разобравшись с тем, какие выплаты по ипотеке можно получить, пришло время оговорить особенности их получения.

По каким кредитам возвращают часть уплаченных процентов?

Произвести возврат части уплаченных процентов налоговая инспекция вправе только по тем кредитным договорам, в которых оговорена последующая трата денежных средств на приобретение недвижимости (пп.4 п.1 ст.220 НК РФ). Если в документах по целевому кредиту четко прописано, что заём будет направлен на приобретение/строительство дома или квартиры, вычет предоставят. В противном случае сумма уплаченных процентов возвращена не будет.

Какие документы необходимы для возврата денежных средств?

В налоговую службу предоставляются следующие документы.

Для основного вычета:

  1. Налоговая декларация 3-НДФЛ (оригинал).
  2. Заверенные копии первых страниц паспорта.
  3. Справка о доходах 2-НДФЛ (оригинал).
  4. Заявление на получение вычета.
  5. Заверенная копия договора-основания приобретения жилья (купля-продажа или долевое участие).
  6. Заверенные копии платежных документов, подтверждающих факт оплаты объекта недвижимости.
  7. Заверенная копия акта приема-передачи квартиры (если имеется).

Для вычета по процентам:

  1. Заверенная копия кредитного договора.
  2. Справка об удержанных процентах за отчетный период. Ее можно получить в отделении банка, который выдал ипотеку или целевой кредит.

Когда подавать документы на возврат процентов?

Если вам еще не вернули сумму основной выплаты, то заявлять о возмещении расходов по оплате процентов можно не сразу. Как только основной вычет будет получен в полном объеме, вы можете добавить в декларацию 3-НДФЛ величину уплаченных процентов, доложить необходимые документы и подать заявку на второй вычет.

В наше время далеко не каждый среднестатистический гражданин может себе позволить приобрести квартиру. В особенности это касается льготной категории населения, чьи ежемесячные доходы ниже прожиточного минимума. Однако, правительство РФ ежегодно разрабатывает госпрограммы по социальной защите населения. О том, как оформить льготную ипотеку на жилье, расскажем в статье ниже.

Условия

В порядке исполнения государственных программ по финансовой поддержке населения, некоторым категориям граждан предоставляются займы для жилья на выгодных условиях. Таким образом молодые и малоимущие семьи, а также бюджетные работники могут купить собственную квартиру и выплачивать беспроцентный кредит длительное время.

Изначально программа льготной ипотеки была предусмотрена для молодых семей, в целях улучшения качества жизни и деторождаемости. По условиям государственной поддержки, возможно приобрести жилье по минимальной цене — до 35 тысяч рублей за квадратный метр. Основным требованием госпрограммы было наличие российского гражданства, а также жилья, которое не соответствует нормам квадратных метров на 1 человека (18 кв.м.). Также льготную ипотеку могли оформить семьи, которые проживали в аварийных и подлежащих сносу домах. Затем программа была расширена и ей смогли пользоваться:

  • многодетные, малоимущие семьи;
  • молодожены;
  • ветераны;
  • инвалиды 1 группы;
  • молодые специалисты бюджетных профессий (учителя, медики, ученые, военнослужащие);
  • государственные работники.

Не так давно льготная ипотека стала доступна и для переселенцев в Россию.

Несмотря на более выгодные условия такой ипотеки, на фоне обычных предложений банков, ее оформление все равно является довольно затруднительным. В основном, это связано с обязательным первоначальным взносом. Ипотека на жилье льготникам предоставляется на срок до 30 лет. Процентная ставка кредитования — 11 процентов, однако сумма может различаться в зависимости от региона страны, а также банка. Также меньший процент предусмотрен для покупки вторичной недвижимости.

Читайте также:  Штраф за неоплату проезда

Основное условие ипотеки по государственной программе — размер ежемесячной выплаты не должен превышать 40 процентов от суммы дохода плательщика или всей его семьи. Первоначальный взнос составляет порядка 10% от суммы кредитования. Возраст заемщиков — до 35 лет. Также необходимо предоставить справку об официальном трудоустройстве. В некоторых случаях, молодым семьям потребуется доказать нужду в улучшении жилищных условий. Многодетным семьям предоставляется возможность погасить часть долга материнским капиталом, который выдается на второго и последующих детей.

Внедрение государственной программы возлагается на региональные власти самоуправления, поэтому сумма и условия получения льготы при оформлении ипотеки могут отличаться. Это зависит от госбюджета, а также задач, поставленных перед местной администрацией. Однако, поддержка в приобретении жилья оказывается той категории граждан, кто нуждается в этом больше всего. Преимущественно, выплаты назначаются семьям, которые не обладают собственным жильем. В этом случае, государство также предоставляет дополнительные льготы:

  • скидки на оплату коммунальных услуг;
  • выплату пособия;
  • помощь в трудоустройстве родителей, а также детей в детские сады или общеобразовательные учреждения и др.

Как получить льготную ипотеку?

Для того чтобы оформить ипотеку на льготных условиях, требуется обратиться в органы местного самоуправления (департамент жилищного строительства или офис соцзащиты). Процедура может занять длительное время, поэтому желающим требуется запастись терпением. В первую очередь необходимо подробно узнать какие условия предусмотрены для предоставления ипотеки в регионе, а также собрать необходимый пакет документов.

Основной список документов для получения льготной ипотеки:

  • выписка из кадастрового реестра об отсутствии жилой площади или о наличии квартиры, которая не соответствует норме квадратных метров на человека;
  • выписка из ЗАГСа о составе семьи;
  • справка от работодателя о трудоустройстве;
  • выписка из бухгалтерии о ежемесячных доходах за 2 года;
  • в зависимости от категории, к которой относится семья, требуется предоставить:
  • заключение медкомиссии о состоянии здоровья — для инвалидов 1 группы;
  • справка из ЗАГСа о количестве детей, а также свидетельство регистрации брака — для многодетных семей;
  • выписка о получении ежемесячного пособия от государства — для малоимущих, трудоустроенных граждан;
  • документы, подтверждающие право на получение гражданства — для переселенцев.

После оформления необходимых документов требуется составить заявление, в котором подробно указаны причины для получения льготной ипотеки. Информация в тексте должна быть достоверной, так как в противном случае в выплате первоначального взноса откажут. Заявка рассматривается в течение 30 дней с момента подачи необходимых документов. После, ответственный гражданин вносится в список участников. Очередность получения льготы зависит от степени нуждающихся. Например, инвалидам 1 группы жилье предоставляется в первую очередь. Также к списку первоочередников относятся:

  • матери — одиночки;
  • семьи, в которых ребенок или один из родственников болен тяжелым инфекционным заболеванием, которое предается окружающим;
  • участнику госпрограммы, который проживает в жилье аварийного состояния.

После рассмотрения дела, семье выдается сертификат участника. Некоторые банки также выдают список застройщиков, с которыми требуется сотрудничать и выбирать подходящее жилье. При покупке вторичной квартиры требуется пригласить экспертного оценщика.

Для малоимущих семей

Льготная ипотека для малоимущих молодых семей выдается при соблюдении определенных условий:

  • возраст участников госпрограммы не должен превышать 35 лет;
  • супруги или единственный родитель являются гражданами РФ;
  • претенденты должны состоять на учете в муниципалитете в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  • общий доход семьи должен позволять выплачивать сумму ежемесячного взноса.

Выдача ипотеки осуществляется на основании сертификата, оформленного в соцфонде (или в местном муниципалитете). По этому документу часть расходов по ипотеке берет на себя государство.

Список документов, необходимых для получения сертификата на льготную ипотеку:

  • удостоверение личности родителей;
  • свидетельство о рождении детей;
  • выписка из домовой книги о составе семьи и количестве прописанных жильцов;
  • свидетельство регистрации брака родителей;
  • справка о доходах семьи.

После получения сертификата требуется обратиться в банк не позднее 7 месяцев с момента выдачи документа. На сегодняшний день, льготную ипотеку возможно оформить через Сбербанк, АИЖК, Дельта Кредит и многие другие. Согласно региональной программе государство оплачивает определенный процент от стоимости недвижимости. В случае, если у молодой семьи нет детей, сумма компенсации — 30 процентов от цены на жилье. Для семей с двумя и более детей предусмотрена выплата в 35%.

Читайте также:  День безработного в россии

Сертификат, выданный муниципалитетом, может быть использован на следующие нужды:

  • оплата первоначального взноса за ипотечный кредит;
  • полное либо частичное погашение процентов;
  • оплата основной части кредита или цены договора строительного подряда;
  • для паевого взноса.

Для того чтобы приобрести ипотеку с льготными условиями выплат для малоимущих семей, одному из родителей требуется:

  • выбрать банк по месту нахождения выбранного недвижимого имущества или по прежнему месту жительства;
  • предъявить сертификат на приобретение жилья, а также необходимые документы;
  • оформить заявление в двух экземплярах;
  • в случае удовлетворения заявки, требуется открыть лицевой счет в банке;
  • после с покупателем требуется подписать предварительный договор купли-продажи или строительного подряда;
  • оригинал соглашения необходимо передать в банк, после чего поступают деньги на счет;
  • денежные средства передаются продавцу квартиры.

Приобретенное жилье по государственной программе оформляется в общую собственность на всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей.

Порядок оформления многодетной семьей

Члены многодетной семьи являются основными гражданами льготной категории, которые нуждаются в финансовой поддержке. Поэтому государство предусматривает возможность оформить льготную ипотеку на одного из родителей.

Основные требования к кандидатам:

  • возраст до 35 лет;
  • отнесение семьи к многодетной;
  • необходимость в улучшении жилищных условий.

Также родители должны состоять в официально зарегистрированном браке. Это подтверждается соответствующим документом из органа местного самоуправления. Помимо количества квадратных метров, приходящихся на каждого члена семьи, здесь учитывается наличие проведенных коммунальных услуг, ремонта, количества комнат, техническое состояние квартиры и другие параметры. Также, все члены семейства должны быть прописаны в жилье.

Перед тем как оформить социальную ипотеку многодетным семьям, требуется подготовить основной пакет документов, который включает в себя:

  • удостоверение личности всех совершеннолетних членов семьи;
  • свидетельство о рождении детей, не достигших 18 лет;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • справки о доходах, а также копии трудовых книжек родителей;
  • предварительный договор купли — продажи квартиры;
  • военный билет (для мужчин младше 27 лет);
  • сертификат материнского капитала (если часть денежных средств перечисляется банку для первоначального и дальнейших взносов).

Процедура начисления ипотечного займа происходит на общих основаниях. Государство компенсирует до 35 процентов от стоимости жилья.

Ипотечный займ для молодой семьи

Льготная ипотека для молодых семей по федеральной программе предоставляется гражданам, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Для того чтобы оформить выплату, требуется предоставить кредитору сертификат из муниципалитета. Каждый банк предлагает свои условия для получения ипотеки по госпрограмме «Молодая семья».

Общие правила для участников льготной ипотеки:

  • возраст до 35 лет, а также наличие официально зарегистрированного брака;
  • отсутствие собственного жилья как у мужа, так и у жены;
  • наличие стабильного ежемесячного заработка и постоянного места работы;
  • супруги должны быть прописаны на прежнем месте жительства не менее 10 лет.

Также участникам льготной ипотеки для приобретения жилья необходимо выплатить первоначальный взнос, который составляет 10 процентов от стоимости выбранной квартиры.

Для того чтобы оформить кредит в банке, молодой семье потребуется предоставить следующие документы:

  • паспорта супругов;
  • выписку из Росреестра о регистрации по месту жительства;
  • свидетельство регистрации брака;
  • дипломы об образовании;
  • копии трудовых книжек, заверенные работодателем;
  • справки с места работы по форме 2-НДФЛ;
  • заявление для взятия ипотеки по льготной программе.

Оформление ипотеки с господдержкой для переселенцев

Переселившиеся граждане из других стран в большинстве случаев не имеют собственного жилья. Поэтому правительство РФ относит переселенцев к категорию нуждающихся. Практически сразу после переезда в Россию и оформления правоустанавливающих документов, у граждан появляется возможность получить ипотечный займ на льготных условиях. Одним из важных условий для получения кредита является наличие залогового имущества в России. Однако, при отсутствии недвижимости требуется подтвердить собственную платежеспособность. Также необходимо выбрать поручителя и предоставить справку о доходах семьи, которые позволят оплачивать ежемесячные взносы по кредиту.

Требования для переселенца:

  • наличие сертификата об участии в госпрограмме переселения;
  • оформленное гражданство РФ;
  • совершеннолетний возраст;
  • отсутствие судимости;
  • официальное трудоустройство в РФ.

Порядок оформления льготной ипотеки:

  • подготовить основную документацию и подать заявление в банк по месту временной регистрации;
  • выбрать подходящее жилье (некоторые банки сотрудничают с застройщиками, поэтому выбор жилья может ограничиваться несколькими домами);
  • заключать предварительный договор купли-продажи на квартиру;
  • предоставить копию соглашения в банк;
  • после оформляется кредитный договор и денежные средства перечисляются на счет застройщика;
  • весь пакет документов предоставляется для регистрации сделки в Росреестре и оформлении права собственности.

На данном этапе, квартира приобретает статус обременения, до того момента как кредитная сумма не будет полностью возвращена банку.

Комментировать
0 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
Adblock detector