No Image

Отказ в кредите что делать

СОДЕРЖАНИЕ
0 просмотров
12 декабря 2019

Что делать заемщику, если отказали в кредите? И в каких случаях исправить ситуацию нельзя? Рассмотрим 15 главных причин, по которым кредиторы не идут на сделку с заемщиком. А также систему, по которой банки принимают решение.

Ужесточение правил кредитования

Известно, что в России население «закредитовано» – каждый 5-й имеет кредит. Кроме того, сами банки испытывают нехватку денег, поэтому урезают программы кредитования и более требовательно рассматривают кандидатов. Дополнительно на кредиторов влияют новые законы: введение добровольного страхования, запрет на комиссию при досрочном погашении займов. Это привело к ужесточению политики компаний, поэтому сегодня не редкость, если банк отказал в кредите.

Как банки принимают решение

Есть алгоритм проверки заемщика, состоящий из нескольких этапов. Если на каком-то этапе заемщик не вписывается в контекст, кредитор отклонит заявление. Этапы включают:

  1. Социально-демографический фильтр. Компания собирает статистику платежеспособности и надежности. К примеру, низкий доход у людей из регионов, а просрочки совершают чаще всего молодые люди. Если в банк придет парень 20 лет из деревни, ему откажут.
  2. Платежеспособность. Когда заемщик подает справку из налоговой о доходах, банк сверяет данные с отчислениями в ПФР. Обмануть компанию, попросив бухгалтера приписать зарплату, не получится. Если зарплата сотрудника выше, чем по региону в среднем, то ссуду выдадут исходя из расчета средней зарплаты.
  3. Проверка работодателя. Если компания имеет устойчивое финансовое положение, банк удостовериться, что фирма будет выплачивать зарплату сотруднику регулярно.
  4. Чистая кредитная история. Бак обращает внимание на просрочки, их длительность, опыт кредитования. Если есть нарушения, заемщику откажут. Месяц неоплаты влечет полгода до следующей заявки на кредит, 30-60 дней просрочки – придется ждать год, 2-3 месяца приведут к отказам на протяжении двух лет, а срок выше – до трех или пяти лет.
  5. Скоринг. Его использование позволяет оценить заемщика в совокупности – складываются различные факторы в рейтинговой системе.
  6. Наличие штрафов и нарушений. Сюда относятся долги за жилищно-коммунальные услуги, нарушения ПДД, уклонение от уплаты налогов или алиментов.

Кроме этого, сегодня специалисты оценивают поведение заемщика в социальных сетях и его социальное положение – есть ли семья, дети, какую должность занимает и т. д.

Почему банки отказывают в кредите, пройдя все предыдущие этапы? Дело в том, что после менеджер начинает звонить по номерам, указанным в анкете. Если представителю банка не удастся связаться с работодателем заемщика, возможно, он указал ложные сведения о трудоустройстве.

Если в кредитной сделке участвует поручитель и есть залог, то их проверяют отдельно на соответствие требованиям. Для квартиры главное – ликвидность, для поручителя – платежеспособность и стаж работы.

Что такое скоринговый балл

Это рейтинговая система заемщиков, где их кредитоспособность определяется в баллах на основе ключевых факторов для банка. Что оценивают банки? Основные параметры:

    персональные данные (семейное положение, возраст, наличие детей или иждивенцев); финансовая устойчивость (стаж, должность, доход, обязательства, дополнительные источники дохода).

Есть несколько компаний, оценивающих заемщиков по различным системам, но, в целом, они схожи. Если клиент набирает до 500-600 баллов – это считается очень плохим показателем, откажут все банки. С диапазоном 580-620 шансов очень мало, но можно попробовать. От 620 до 640 считается низким уровнем, банк снизит ссуду и срок займа. До 650 заемщика могут проверить дополнительно. 650-690 баллов хороший уровень, а выше 690 – отлично.

15 основных причин

Некоторым заемщикам почему-то отказывают в кредите во всех банках. Ситуация усугубляется тем, что банк не дает кредит без объяснения причин. По закону компания вправе не разглашать истинные мотивы отрицательного решения. Она может отказать клиенту в кредите без объяснения даже если заемщик потребует ответа. Как узнать причину отказа в кредите? Есть 15 наиболее распространенных вариантов, прочитав которые, заемщик сможет определить пробелы в своем портфолио и исправить их.

Плохая кредитная история

Самая распространенная причина отказа в кредите. Сегодня есть несколько крупных бюро кредитных историй, куда банки передают сведения о заемщиках. Также по федеральному закону передают сведения микрофинансовые организации. Любая задолженность или просрочка по оплате отражается в портфолио заемщика.

Сведения приходят в банк с обновлением в режиме реального времени, поэтому банк в курсе всех последних изменений. Из-за просрочек клиент теряет баллы и может перейти в категорию неблагонадежных, от чего в дальнейшем заем нигде не дадут.

Отсутствие кредитной истории

Отсутствие сведений о предыдущих кредитах скорее плохо, поскольку специалист при анализе заявки не знает, насколько клиент ответственный. Неизвестность прибавляет риск для банка, а значит, заемщику могут отказать в займе без кредитной истории.

ее отсутствие может быть по нескольким причинам:

  1. Истек срок хранения сведений. Данные об оплате кредита хранятся в бюро 15 лет. По истечении срока информация удаляется.
  2. Заемщик ни разу не брал кредит.
  3. Кредит погашен до 2014 года с отказом от передачи сведений в БКИ. До этого года клиенты решали, передавать сведения о погашении или нет.

Для положительной кредитной истории заемщику следует взять небольшой потребительский займ и вовремя погасить его. С большой вероятностью следующую заявку на кредит одобрят.

Минимальные требования

Каждый банк выставляет базовые требования к клиенту и иногда может снизить их для большего охвата аудитории. Если заемщик не вписывается в минимальные требования – наличие трудового стажа от 3-6 месяцев, достаточный доход для погашения займа, подтверждение официальной зарплаты справкой о доходах, соответствие возрастным рамкам – то это может являться причиной, почему банки не одобряют кредит.

Судимость

Нарушение закона является серьезным препятствием для получения кредита. Если заемщику вынесли условный срок или ограничение свободы, то это может являться причиной, почему постоянно не одобряют кредит. В таком случае человек может обратиться за помощью к родственникам или друзьям, чтобы оформить займ на них.

Низкий доход

Является основной причиной отказа в кредите. Бюджет заемщика должен превышать прожиточный минимум после вычета всех налогов, оплаты обязательных платежей. К финансовой нагрузке относят оплату алиментов, наличие близких, которых обеспечивает заемщик из заработанных средств, оплату кредитов, обучения.

Есть общепринятая норма, по которой заемщик не получит кредит, если оплата по нему превышает 40% дохода, в некоторых банках 30% или 50%. Невысокий заработок заемщика является дополнительным риском для банка.

Высокий доход

Иногда наличие высокого дохода навлекает подозрения. Если заемщик указал внушительные цифры, зачем ему брать кредит на бытовую технику или потребительские нужды, тем более при отсутствии финансовой нагрузки в виде ипотеки? Это может свидетельствовать о том, что заявитель указал ложные сведения.

Банки проверяют круглые числа. Если заемщик указал зарплату 70, 100, 150 тысяч рублей, следует проверить, действительно ли организация существует, проверить оклад у бухгалтера. Обычно доход граждан неравномерный – после вычета налогов остается разбитая сумма, доход неравномерный, поскольку есть сезонные премии и надбавки, внеплановый выход на работу и командировки.

Наличие нескольких кредитов

Почему приходит отказ по кредиту, если есть другие? В этом случае кредитор может отказать даже с хорошей кредитной историей. Банк посчитает кредитную нагрузку на заемщика чрезмерной, если платежи превысят 40% от дохода. В этой ситуации заемщик может провести реструктуризацию займов – объединить программы в один кредит в сторонней компании или у одного из банков, где оформлен текущий кредит. Ставка по единому займу ниже, а платить удобно.

Много досрочно погашенных кредитов

Излишняя активность пугает кредиторов. Если за последний год и полгода было оформлено несколько потребительских кредитов со срочным погашением, это может быть причиной, почему банк не дает очередной кредит. Вторая причина – отсутствие прибыли. Чем дольше заемщик выплачивает займ, тем большую прибыль получает компания. Раньше за досрочное погашение предусматривались штрафы. Сегодня это запрещено законом, поэтому банку проще отказать заемщику, который не принесет хорошую прибыль.

Опасная профессия

Есть несколько видов деятельности, признанных наиболее рискованными. Людям, занятым в определенных сферах, часто отказывают в получении кредита. К таким профессиям относят:

  1. Юристов, адвокатов.
  2. Спасателей и пожарных.
  3. Работников по временным контрактам – рекламщиков, пиарщиков, брокеров и трейдеров.
  4. Представителей сезонных профессий.
  5. Иногда начинающих бизнесменов и предпринимателей.

Разберем, почему представителям указанных профессий все банки отказывают в предоставлении кредита. Спасатели и пожарники подвержены риску для здоровья и жизни.

Читайте также:  Показания одпу в квитанции

Банк согласится на кредит, если заемщики застрахуют жизнь, а также возможную потерю трудоспособности. Профессии, где требуется заключение контрактов, имеют риск, что в будущем партнеры не предложат сотрудничество. Человек останется без денег, кредит платить нечем.

К сезонному заработку можно отнести строителей, инструкторов горнолыжных спусков, аниматоров на курортах, мороженщиков, сборщиков урожая, Заработок с сезона предсказать трудно. Он зависит от погодных условий, количества клиентов и других факторов.

Недостаточный стаж работы

Требования банков к стажу обычно составляют не менее полгода на последнем предприятии и один год общего стажа суммарно за последние 5 лет. Для индивидуальных предпринимателей требуется от года стажа, для юридических лиц от года регистрации предприятия. Встречается требования для молодежи: если клиенту до 26 лет, то стаж работы на последнем месте необходим от года.

При несоответствии этим требованиям банк отказывает в выдаче кредита. Исключение составляют зарплатные клиенты – для них разрешен стаж работы на последнем месте от 1-3 мес., а наличие общего стажа от полугода. Выход из ситуации один – подождать, пока наберется достаточный опыт и подать заявление на кредит повторно.

Черный список

Многие банки создают «черные списки» и делятся им с другими компаниями. Параметры, согласно которым человека заносят в «блек лист» следующие:

    неоднократное нарушение условий договора по оплате платежей с длительными задержками более 30 дней; указание недостоверных сведений в анкете и справке о доходах, предоставление поддельных документов; уличен в мошенничестве; ранее был объявлен банкротом; игнорирование звонков из банка; нарушение условий соглашения в результате чего суд взыскал долг.

Клиенту, который попал в ЧС 100% откажут все банки.

Возраст

Для некоторых банков возраст заемщика важен наравне с трудовым стажем. Если клиенту менее 24-26 лет, у него возникнут трудности с оформлением ипотеки.

Потребительские кредиты доступны с 21-23 лет. Возраст может являться одной из причин, почему банк отказал в кредите – стоит внимательно читать условия предоставления займа. Конечно, есть компании, готовые предоставить деньги и с 18 лет.

Подозрение в уклонении от воинской службы

До наступления 27 лет мужчинам сложно получить займ, если отсутствует военник. Есть подозрение, что парень уклоняется от призыва, а для банка выдать ему кредит – дополнительный риск. Поэтому придется оформлять займ на родственников.

Отказ от страховки

По закону оформление страховки на жизнь и здоровье – дело добровольное. Обязательно нужно страховать квартиру или дом при ипотеке и авто при приобретении под залог. Если заемщик отказывается от страховки, банк может не дать кредит из-за увеличения собственных рисков.

Недостоверные сведения

К ложным сведениям относятся даже ошибки при заполнении заявления – неверно указанная зарплата, ошибка в номере телефона с работы и т. д. Наиболее распространено завышение заработанной платы в надежде одобрения заявке. Но на практике ложь ведет к отказу в выдаче средств.

Почему раньше кредит давали, а сейчас отказывают

Заемщики столкнулись с проблемой, когда раньше им одобряли любую заявку. Сейчас банки не дают кредит, и что делать, клиенты не знают. Это может быть связано как с введением более жестких правил кредитования, так и с характеристикой заемщика. Вот ряд причин, которые могли привести к отказу:

  1. Неряшливый внешний вид.
  2. Потеря работы и нет официального трудоустройства на момент подачи заявления.
  3. Нарушение условий договора при оплате последних займов.

Отказ может быть связан с изменением программ банка: они перешли на выдачу займов только зарплатным, корпоративным или vip-клиентам.

Порядок действий при отказе

Не стоит впадать в панику, если отказали в кредите. Специалисты советуют сосредоточиться и устранить возможные ошибки или финансовые проблемы. Есть базовые рекомендации, следуя которым, заемщик определит, почему банки не дают кредит даже если в компании отказались прокомментировать мотивы отрицательного решения.

Итак, что делать, если отказывают в кредитах. Начать следует с кредитной истории – запросить ее бесплатно через Госуслуги, ЦБ или оплатить запрос в салонах связи. Стоимость составляет примерно 300 рублей. Отчет о КИ содержит сведения об оплате кредитов последних 15 лет. При наличии проблем или нулевой кредитной истории стоит взять небольшой потребительский заем и погасить его вовремя. Не нужно погашать досрочно. Если до сих пор остались незакрытые долги, нужно оплатить их и повторно подать заявку в зависимости от сроков просрочек.

Позовите на сделку поручителя или предоставьте залог. Это снизит риски банка, а для заемщика увеличит сумму кредитования и срок погашения. Есть большой перечень недвижимости и ценностей, которые банк готов взять в залог: квартиры, машины, дачи, апартаменты, гаражи, земельные участки и даже ценные бумаги. Требование, которым должна отвечать предоставляемая материальная ценность – ликвидность. Кредиторы обращают внимание на падение ликвидности за время погашения долга, поэтому снижают максимальный процент по ссуде, который заемщик получает с залога квартиры (70%) или машины (45-50%).

Предоставление пакета документов в полном объеме – это не только ответственность, но и половина успеха в получении ответа «да». Кстати, чем больше бумаг и доказательств о платежеспособности предоставит заемщик, тем большую ссуду выдаст банк. Одно из правил кредитных учреждений – предоставить по требованию дополнительные документы. При проверке специалист свяжется с клиентом и попросит донести недостающие бумаги на объект залога или заемщика.

Проверьте указанные данные в заявлении и избегайте неточной, ложной информации. Банк отправляет официальный запрос на проверку зарплаты, звонит работодателю для уточнения должности и оклада. Если сотрудник компании, где устроен заемщик, испугается и скажет заниженную ставку, банк вправе отказать в займе, ведь клиент соврал о размере зарплаты. Уличение в предоставлении недостоверных сведениях может привести к занесению в черный список.

Стоит изучить список лояльный компаний, выдающий кредиты большому проценту населения. Можно обратиться к компаниям, недавно появившемся на рынке. Они набирают базу клиентов и охотно соглашаются на выдачу средств.

Подавайте одну, а не несколько заявок. Излишняя настойчивость напугает кредиторов. При запросе в БКИ о заемщике отражаются сведения о количестве поданных заявок. При виде 5 заявлений банк подумает, что человек остро нуждается в деньгах.

Где взять кредит, если нигде не дают? Не обязательно обращаться в банк, чтобы получить деньги. Оформление онлайн займа через микрофинансовые организации более дорогая услуга, но процент отказов низкий. Туда обращаются заемщики с плохой КИ, наличием неофициального заработка, долгами.

Причины для одобрения

Коротко о том, какие характеристики заемщика положительно влияют на решение по кредиту:

    26-45 лет; зарегистрирован брак; нет детей или один ребенок; безупречная КИ; российское гражданство; регистрация по месту обслуживания банка; зарплата не ниже средней по региону, подтверждена документально; наличие недвижимости в собственности; одобрено страхование жизни и здоровья на период погашения долга.

Отдельно выделяют привлечение третьих лиц – поручителей или созаемщиков. Их официальный доход складывается вместе и размер выдаваемой ссуды получается выше. Также увеличиваются сроки кредитования и лояльность банка.

Сегодня банки ответственны в выборе клиентов. Даже при наличии залога процедура взыскания долга сложна и требует времени. Банк обязан обратиться в прокуратуру, а при удовлетворении иска продажа имущества проводится при участии суда. Получается, продать имущество должника – сложная задача, поэтому банк больше заинтересован в благонадежных заемщиках.

В заключение пара советов. Выбирая кредитный продукт, стоит ответственно подойти к предоставлению документов и персональных данных. Любая оплошность сыграет против заемщика. Не менее ответственно стоит относиться к погашению долга. При нарушении условий оплаты заемщик лишает банк доверия и возможности пользоваться выгодными предложениями. Не исключены непредвиденные жизненные обстоятельства, когда срочно потребуются деньги, и никто из знакомых не сможет выдать крупную сумму. Халатное отношение к предыдущим займам поставит угрозу перед благополучием в будущем.

Видео: причины отказа банка в кредите

Высокооплачиваемая работа и чистая кредитная история еще не гарантируют получение кредита. Каждый банк оставляет за собой право отказать в деньгах без объяснения причин, и клиенту остается только гадать, что он сделал не так.

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), банки в среднем одобряют от 30% до 50% поступающих заявок на розничные займы. То есть фактически каждый второй человек, обратившийся в банк за кредитом, получает отказ. «На фоне снижения ставок и смягчения кредитной политики банков число обращений увеличивается — в банки пошли граждане, которые откладывали получение кредитов в неспокойные времена. Но несмотря на то, что объем выдаваемых кредитов растет, уровень одобрения заявок в целом не меняется», — отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. По данным ЦБ, с начала года прирост совокупного портфеля кредитов гражданам составил почти 5%, на 1 августа объем розничных займов достиг 11,2 трлн рублей.

Читайте также:  Прописка в строящемся доме

Представители банков, опрошенные Forbes, называют две основные причины, по которым «заворачивают» заявки — плохая кредитная история и «закредитованность» потенциального заемщика. Сбербанк, например, отказывает в кредитах по этим двум причинам в большинстве случаев, Росбанк — в 70% случаев.

Оценка потенциального заемщика происходит по математической модели, которая выставляет скоринговый балл. Этот балл характеризует платежное поведение заявителя и рассчитывает вероятность невозврата кредита. «При таком статистическом подходе незначительные провинности в дисциплине обслуживания долгов (например, просрочки в прошлом) могут быть скомпенсированы дальнейшей положительной кредитной историей, наличием стабильной работы, регулярных зарплатных поступлений на счет или депозитом в банке», — поясняет руководитель управления аналитики департамента розничных кредитных рисков и противодействия мошенничеству Росбанка Левон Торозян.

Представитель Сбербанка говорит, что примерно с помощью такого же подхода оценивается и «закредитованность» человека. Банк смотрит на соотношение выплат по кредиту и доходов клиента. Например, если на кредит (или кредиты) будет уходить более 60% заработной платы, то взять заем в Райффайзенбанке не получится, говорит руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента банка Станислав Тывес.

Кредит кредиту рознь. Например, ипотечного заемщика банк анализирует более детально, но в в то же время более гибко. «К просрочке банк подходит не так однозначно, как в случае с короткими кредитами, — рассказывает руководитель кредитного департамента банка «ДельтаКредит» Алексей Просвирин. — Если у заемщика есть просрочки, решение будет зависеть от того, насколько они серьезны, от срока давности и от того, как изменились доход и финансовое поведение клиента». По его словам, ключевую роль в анализе ипотечного заемщика играют стаж, уровень квалификации и образования, соответствие дохода занимающей должности, а также активы, характеризующие его способность к формированию накоплений. На этапе консультации потенциального заемщика в «ДельтаКредит» 59% всех отказов происходит из-за несоответствия минимальным требованиям банка, 40% — из-за очевидного недостатка дохода для ежемесячных платежей по ипотеке или невозможности подтвердить доход. На втором этапе (андеррайтинг) причиной большинства отказов (41% от общего числа) является предоставление клиентом недостоверной информации о себе.

Почему же банк идет в отказ, если человек исправно платил по кредитам, а его долговая нагрузка на момент подачи заявки минимальна? Поговорив с банками, Forbes насчитал пять причин.

Первая причина — у вас просроченные «небанковские» долги. Банки смотрят не только на то, как человек платил по кредитам до момента обращения — они оценивают его общую платежную дисциплину, проверяя, есть ли у потенциального заемщика коммунальные долги, неоплаченные штрафы ГИБДД, задолженность по алиментам и прочее. «Если человеком уже занялись судебные приставы, то вряд ли он является надежным заемщиком», — считает официальный представитель Сбербанка.

Причем банки с разной степенью строгости оценивают «небанковскую» задолженность. Например, вице-президент банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич отмечает, что небольшие просрочки по коммунальным долгам и штрафам допустимы: многие люди ждут, пока накопится определенная сумма, и затем вносят общий платеж сразу за несколько месяцев. В банке «Хоум Кредит» более строгий подход: «Если человек допустил просрочку, оплачивая счет за услуги ЖКХ, то с большой долей вероятности можно ожидать, что он ее допустит и у нас», — считает директор департамента риск-процессов банка Светлана Напорова.

Вторая причина — вы предоставили недостоверную информацию о себе.«Личные данные проверяет служба безопасности банка и если она обнаружит, что человек неправильно указал, например, номер рабочего телефона, то может «завернуть» заявку», — рассказывает кредитный менеджер из банка топ-20. Несоответствие предоставленной информации с тем, что есть на самом деле, банк расценивает как фальсификацию данных. Если будущий заемщик не может подтвердить свои доходы официально, то банк обязательно проверит, какая средняя по рынку зарплата у специалиста его уровня. Например, если он указал в анкете, что работает обычным бухгалтером и получает зарплату 120 000 рублей, а в среднем бухгалтер зарабатывает 70 000 рублей в месяц, то это послужит поводом для дополнительной проверки банком и может стать причиной отказа: либо человек соврал, либо он получает эту зарплату незаслуженно, что может продлиться недолго.

Третья причина — вы невыгодны банку. Если человек с высокой зарплатой запросил кредит на маленькую сумму, то он рискует получить отказ. Банку такой заемщик покажется, во-первых, подозрительным — зачем ему кредит на 10 000 рублей при зарплате в 100 000 рублей? А во-вторых, совсем невыгодным: он досрочно расплатится по кредиту за два месяца вместо года. От такого клиента прибыль небольшая, а операционные расходы, связанные с оформлением и обслуживанием кредита, никто не отменял. Банк заинтересован, чтобы вы как можно дольше платили по кредиту и не гасили его досрочно.

Четвертая причина — не понравился ваш внешний вид. Представитель Сбербанка говорит, что банк откажет в предоставлении кредита, если гражданин при подаче заявки находится в неадекватном или нетрезвом состоянии. «Мы не оцениваем клиента «по одежке», но в то же время существует ряд критериев, которые дают возможность определить человека с низким уровнем социальной ответственности», — говорит Шабашкевич, добавляя, что банк проводит узкоспециализированные проверки, чтобы это определить. Банку точно не понравится, если у будущего заемщика неопрятный вид, на теле есть криминальные татуировки и он не может понятно ответить на простые вопросы.

Пятая причина — вы не подошли под требования банка. Обычно банки указывают на сайте, кому они могут выдать кредит. Есть возрастные ограничения: чаще всего заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 60 лет, хотя некоторые банки заинтересованы и в кредитовании пенсионеров. Крупные банки, как правило, просят подтвердить свой доход официально, то есть предоставить справку 2-НДФЛ. И практически у всех банков есть требования к стажу работы — общему, то есть за все время трудовой деятельности, и стажу на последнем рабочем месте (чаще всего он должен быть не менее полугода). Многие банки также запрашивают регистрацию в регионе присутствия. Заемщик, который не ознакомился со всеми требованиями и подал заявку, может получить отказ, если он не соответствует хотя бы одному из них.

Чем неприятны частые отказы в кредитах?

Банки направляют в бюро кредитных историй информацию не только о выданных займах, но и о заявках на кредиты. Отказ отражается в кредитной истории человека. «Наличие одного или небольшого количества отказов в кредитной истории за короткий промежуток времени совсем необязательно будет решающим фактором при принятии решения для большинства банков, но если кредитор увидит, что потенциальный заемщик одновременно обращался за однотипными займами в несколько банков, то будет трактовать это как острую потребность в деньгах и оценит финансовое состояние человека как не самое лучшее», — рассказывает Алексей Волков из НБКИ.

Что делать будущему заемщику, чтобы повысить свои шансы на одобрение кредита?

  • Обязательно проверьте, соответствуете ли вы требованиям банка по возрасту, рабочему стажу и возможности подтвердить свой доход.
  • Узнайте, нет ли у вас непогашенных штрафов, коммунальных платежей, просроченных обязательств перед налоговой, неуплаченных алиментов. Нужно погасить все долги перед тем, как обращаться за кредитом.
  • Не запрашивайте слишком большую сумму кредита. Сумма платежей по всем вашим кредитам не должна превышать 50-60% от ежемесячного заработка. Банк учитывает этот критерий и если вы запросили кредит, обслуживание которого не соответствует вашим финансовым возможностям, то он может отказать.
  • Не указывайте ложных сведений в кредитной заявке. Обман воспринимается банком как попытка мошенничества, даже если не было такого умысла. Поэтому ему будет проще отказать в кредите, чем подвергать себя рискам.
  • Не забывайте про внешний вид. Неопрятность, грязная одежда, состояние алкогольного опьянения точно вызовут подозрения у банковского работника и могут привести к отклонению кредитной заявки.
Читайте также:  Переезд в алматы из россии

Хорошая работа, «белая» зарплата и положительная кредитная история еще не гарантируют 100% получение займа. Иногда банки отказывают в кредите даже самым благонадежным клиентам. Как следствие, честные заемщики искренне недоумевают, почему отказывают в кредите, ведь все требования банка соблюдены. Если вам отказано в кредите, причины могут быть абсолютно разными:

  • Плохая кредитная история заемщика – самая частая причина отказа. Некоторые банковские организации закрывают глаза на небольшие просрочки и несвоевременную оплату, выдавая кредит под очень большой процент, но абсолютное большинство банков никогда не выдаст кредит с заемщику, у которого плохая КИ. Причиной для отказа в кредите может стать и отсутствие кредитной истории. Если заемщик никогда не брал кредиты или микрозаймы, его могут счесть неблагонадежным.
  • Заемщик не подходит требованиям банка . В качестве основных требований, банки выдвигают определенный возраст, трудовой стаж на последнем месте работы, также уровень зарплаты и справки с работы. Если вы не подходите хотя бы под один из этих критериев, банк откажет в предоставлении кредита.
  • Непогашенные кредиты . Если у заемщика 1, 2 или 3 непогашенных кредита, но он платит по ним вовремя, банк также может отказаться выдавать кредит, посчитав, что заемщик не справиться со своими долговыми обязательствами. Большую роль в этом случае играет размер заработной платы, если она способна покрыть еще один кредит, с остатком на прожиточный минимум, то кредит, скорее всего, выдадут.
  • Черный список . У банков есть так называемый «черный список» заемщиков, которым они охотно делятся друг с другом. Если у вас были неприятные инциденты с фин. учреждением, в котором вы брали кредит, можете быть уверенным, что попадете туда. Также в черный список занесены лица, пытавшиеся взять кредит мошенническим путем, с помощью подделки справок или других документов и т.д. Попав в черный список одного из банков, вам вряд ли когда-нибудь выдадут кредит.
  • Сумма и срок кредита . Как нестранно, но сумма кредита также имеет решающее значение. Банки изучают долговую нагрузку клиента, с учетом своих планов по извлечению выгоды. Если ежемесячный платеж по кредиту составляет 40-60% от месячной зарплаты заемщика, скорее всего ему откажут в предоставлении займа. Если же сумма кредита невелика, а с подтвержденной зарплатой заемщика, он может расплатиться по кредиту за пару-тройку месяцев, ему тоже могут отказать. Ведь из таких кредитов извлечь прибыль практически нереально. Чем дольше срок, тем больше денег заработает банк.
  • Обращение за кредитом сразу в несколько банков . Если вы подали заявку сразу в несколько банков, знайте, что сведения об этом появятся в БКИ и банк непременно об этом узнает. В этом случае вам могут отказать в кредите, предположив, что у вас материальные проблемы.
  • Внешний вид заемщика и поведение во время собеседования . Даже если ваши документы в порядке, вы подходите по всем требованиям банка и принесли справку о з/п, вам все равно могут отказать. Причина – непрезентабельный внешний вид, алкогольное или наркотическое опьянение, нервозность при общении с менеджером банка.

Кредитный консультант оценивает внешний вид, поведение заемщика и ставит определенный статус, который соответствует ее личным соображениям относительно клиента. Одной галочкой можно лишить честного человека кредита или наоборот. Не последнюю роль играет наличие видимых татуировок.

Сбербанк — отказал в кредите. Где взять кредит?

Сбербанк отказал в кредите, что делать, как быть? Топики с подобными вопросами встречаются на многих форумах. Заемщиков интересует, почему сбербанк отказал в кредите, но точного ответа на этот вопрос нет. У этого банка очень жесткие требования к своим клиентам, оформить здесь кредит достаточно проблематично даже примерным заемщикам с положительной кредитной историей и справкой о высокой зарплате. Единственным верным решением в подобной ситуации станет обращение за кредитом в другой банк, благо их предостаточно. Если вы сомневаетесь в своей кредитной истории и хотите проверить, можно заказать кредитный отчет онлайн

Получи свою кредитную историю онлайн

  • Кредитный рейтинг абсолютно бесплатно
  • Нужен только паспорт и телефон.
  • Все займет не более 5 минут
  • Нужен телефон для регистрации
  • Требуется регистрация с указанием эл. почты и телефона
  • Самый дешевый вариант получения

Отказали в кредите, что делать?

Если вам везде отказывают в кредите, попробуйте улучшить свою кредитную историю. Сделать это можно с помощью микрозаймов в МФО Платиза. Нужно взять и отдать несколько маленьких кредитов.

Здесь требования к заемщикам куда скромнее, чем в банках и получить краткосрочный займ может практически каждый. Сведения о паре-тройке возвращенных вовремя микрокредитов обязательно отобразятся в вашей кредитной истории, что, несомненно, улучшит ее. Делается это не за один день, но зато вы можете рассчитывать на получение кредита в будущем.

  • Сумма займа до 15 тыс.
  • Ставка по займу до 1% в день
  • Возможность получить займ на банковский счет и карту, яндекс деньги
  • Высокий процент одобрений и принятие решения в течение дня
  • Режим восстановления кредитной истории одним займом

Если вам нужна небольшая сумма денег и отказали банки, взять кредит можно в той же микрофинансовой организации. Вам могут предоставить займ до 80 000 рублей на срок до 1-го года. Альтернативным решением станет обращение к частным инвесторам.

Если такие варианты вас не устраивают, и вы хотите получить кредит именно в банковской организации, лучше обратиться в определенные банки, где % выдачи самый высокий, а требования к заемщикам минимальны.

Другим вариантом является обращение к кредитным брокерам, которые помогут получить кредит или скажут, какие причины мешают получить кредит.

Ниже представлены объявления проверенных брокеров

Помощь в получении кредита в Москве. Мы подберем наилучшие условия, индивидуально для каждого клиента Оплата услуг, строго по факту проделанной работы; ТОП – 10 банков

Рубрика: Помощь в получении кредита Дата: 25.10.2019 Город: Москва Подробнее

Банки, не отказывающие в кредите

Банки, которые не отказывают в кредите – не существуют, есть банки, которые очень лояльно относятся к клиентам и выдают небольшие кредиты проблемным заемщикам под очень высокий процент. Именно высокие проценты оправдывают все риски.

Например, получить кредит без кредитной истории можно в РосГосстрахБанке, Восточном Экспресс банке, Тинькофф, Русском Стандарте и Пробизнесбанке. Достаточно лояльные условия к заемщику и у Ренессанс

Заявка на кредит наличными в РенКредит

  • Сумма займа до 700 тыс., ставка от 11.3%
  • Быстрое рассмотрение заявки по паспорту- примут решение без похода в офис
  • Без комиссий за предоставление и досрочное погашение и других скрытых комиссий
  • Деньги можно перевести на карту Кукуруза

Если у вас подпорченная кредитная история и крупные банки отказывают в кредите, обратитесь за помощью в КБ «Пойдем». Специфика этой организации в необычном оформлении кредита. Здесь нет скоринга (компьютерной программы), которая решает давать или не давать. Здесь все решает живой человек, кредитный консультант, который вас обслуживает. Конечно, КИ тут проверяют, но если убедить, что вы действительно все вернете, можно получить кредит без проблем.

Похожая схема действует в Пробизнесбанке, который кредитует якобы на доверии. Конечно, это все сказки, но процент одобрения здесь очень высокий. Несмотря на просрочки и наличие непогашенных кредитов, можно получить небольшой займ до 100-150 тысяч рублей.

Очень лояльно относятся к заемщикам в Восточном Экспресс банке. Здесь можно получить второй кредит, даже если первый займ не погашен и есть большие задержки по платежам.

Кредит в банке Восточный

  • Минимальный пакет документов для получения денег
  • Сумма кредита до 1 млн. рублей
  • Быстрое получение денег в случае оформления онлайн заявки
  • Простая онлайн анкета
  • Решение о выдаче за 5 минут
  • Ставка от 15% годовых

Русский Стандарт незыблемо будет присутствовать в списке банков, которые не отказывают в кредите. Получить небольшую сумму денег или кредитную карту можно даже с месячными задержками по кредитам в других банках. Чуть более требователен к клиентам Хоум Кредит Банк, хотя и здесь получить кредит с плохой КИ вполне реально.

Комментировать
0 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
Adblock detector