No Image

По уши в долгах что делать

СОДЕРЖАНИЕ
0 просмотров
12 декабря 2019

Бизнес как управление автомобилем на больших скоростях

Что делать, если ты оказался в финансовой яме? Когда стоит отказаться от убыточного дела и как найти силы на новые начинания? Такими вопросами задаются авторы экономического романа “Правила денег” Александр Астремский и Владислав Федосеев, который вышел в издательстве «Баланс-Клуб» в 2016 году. Uamarket.info публикует отрывок из книги, в котором обсуждается, зачем вообще нужны деньги.

В жизни хомо-сапиенс, живущих на планете Земля, часто возникают ситуации, когда они оказываются перед выбором: соглашайся или умри. Такое случилось и с Костей.

Сейчас он находился в офисе Сергея Ивановича. Хотя больше всего ему хотелось отвлечься от своих проблем, а не вникать в какой-то бред под названием “правила денег”. В данный момент он был совершенно потерян, чтобы заставить себя принять то, во что откровенно не верил.

Но спустя некоторое время происходящее в офисе старика мало-помалу заставило его изменить свою точку зрения.

Когда он размышлял, что его финансовое положение таково, что хуже быть не может, подошел Сергей Иванович и искренне пожал ему руку. И странно, но Косте вдруг показалось, что ощущение путаницы и неразберихи в эту минуту стало слабее. Он удивленно взглянул на старика и задумался: может, действительно существуют какие-то правила, касающиеся денег, о которых он не знает? Тем временем Сергей Иванович сунул ему под нос какие-то бумаги.

– Если ты заглянешь в этот контракт, – произнес он, – то увидишь, что я не беру денег за помощь и консультирование по выходу из финансовой проблемы. Но когда ты благодаря созданным мною правилам денег выберешься оттуда и пересядешь, как говориться, на белого коня, я хотел бы, чтобы при открытии нового бизнеса ты ввел меня в состав правления фирмы в качестве соучредителя. Такой будет обмен за мою помощь. Идет?

Положение Кости Власова было весьма серьезным, а предложение Сергея Ивановича более чем приятным: за услугу не нужно было платить.

– Я согласен, – без промедления произнес Костя.

Тогда прочти и подпиши этот контракт, – произнес старик, внимательно разглядывая своего клиента. – А мой нотариус засвидетельствует подлинность и законность нашей сделки. Давай, подписывай, и мы начнем.

Костя пробежал взглядом документ, затем взял ручку и подписался. Сергей Иванович также подписался как единственный представитель стороны, оказывающей услугу. Нотариус заверил его должным образом. Сергей Иванович пожал руку Косте и сказал:

– Поздравляю, Константин. И милости прошу в лекционный зал.

В этот момент Костя огляделся. Он находился в просторном помещении, где туда–сюда сновали люди. Обстановка в комнате казалась забавной. Стены были украшены большими пачками долларовых купюр, стоящими столбцами в несколько рядов. Каждый столбец был выше предыдущего, а последний своей высотой уходил под потолок. Но это было еще не все. Кроме бумажных стопок на стене красовались и медные монеты, в беспорядочном порядке разбросанные между бумажных пачек.

В просторном кабинете, служившем лекционным залом, сидели еще люди: три человек. Все они выглядели по-разному: разного возраста и, судя по их внешнему виду, разного достатка. Они были вооружены записными книжками и ручками. Единственное, что их объединяло – все они были клиентами Сергея Ивановича.

Костя проскользнул между рядов и уселся на свободный стул. При других обстоятельствах он, возможно, проигнорировал бы весь этот бред о денежных правилах, за исключением одного: деньги должны работать и делать деньги, и точка. Это знает каждый бизнесмен. Но его сковывала необходимость выбраться из кредитной ямы. Если ему повезет, он сделает Сергея Ивановича учредителем в своем следующем бизнесе, если нет, то все равно терять уже нечего. Судьба и так уже была к нему щедра в своих проделках. Поэтому будет нелишним послушать старика.

Сергей Иванович возился с треногой, на которой был закреплен большой бумажный лист. В строгом костюме и очках на носу он выглядел презентабельно.

– Итак, господа, – начал он, – давайте попробуем понять, для чего вообще нужны деньги. Костя, что ты думаешь по этому поводу?

– Я вам в этом не советчик, – ответил Костя. – Я знаю только то, о чем знают все. Деньги должны делать деньги. Это все, что я могу сказать.

– Спасибо, Костя, – Сергей Иванович улыбнулся. – А если я скажу, что ты ошибаешься? – произнес старик. – Деньги не должны делать никаких денег. Что ты мне на это скажешь? Лично я, имея дело с деньгами, за последние сорок лет убедился, что твое высказывание – это неправда.

– Боюсь, я не совсем понимаю, о чем речь, – ответил Костя.

– Ну, ладно, – сказал Сергей Иванович, – я поясню. Все сводится к одному: способны ли вы понять смысл денег? А теперь будьте внимательны: многие считают, что деньги – это двигатель прогресса. В политических, социальных, финансовых и всяких других кругах это принимают за прописную истину. Но в этом случае общество может стать одержимо идеей о деньгах и взорвать себя изнутри. По причине какого-то идиотизма многие считают, что деньги управляют жизнью. Это бредовая идея, лишенная истинного начала человека и подпитанная материализмом. Именно вы задаете ход вещам и именно вы являетесь этим двигателем прогресса, а материя не может управлять материей, у нее отсутствуют цели. Очевидно, что деньги не могут делать деньги. Понятно? Деньги – это всего лишь масло в моторе, это не двигатель. Ты хочешь выбраться из финансовой ямы? Тогда начинай считать, что именно ты управляешь деньгами, а не наоборот.

– Но Сергей Иванович, – возразил Костя, – исходя из ваших слов, я должен сам стоять у станка и печатать деньги.

– Я не говорю о том, что ты должен их печатать. Но ты можешь начать зарабатывать столько, словно у тебя в огороде стоит печатный станок.

– Деньги печатает государство, это его удел, – ответил Костя. – А я хотел бы услышать правила, по которым работают деньги.

– Не всегда деньги печатают госструктуры, – возразил Сергей Иванович. – Например, американские доллары печатает частная контора. Ну да ладно, давай поговорим о наших деньгах и их правилах.

– О! я знаю еще одно правило, – заговорил Костя. – Чем больше денег ты хочешь заработать, тем больше теряешь всего остального.

– Как только Костя закончил свою тираду, Сергей Иванович сказал:

– Когда ты находишься за рулем автомобиля, чем выше скорость ты набираешь, тем больше вероятность того, что ты разобьешься. Есть только одна страховка при движении на больших скоростях: это доскональное знание автомобиля и навыков управления. И есть только одна страховка от краха при заработке больших денег: знание правил, по которым работают деньги.

– Получается, если ты знаешь правила денег, то тебе светит богатство?, – просил Костя.

– Это ты поймешь в конце моих консультаций, – туманно ответил старик. – А сейчас мы приблизились к правилу номер один. Ответь, пожалуйста, на мой вопрос. Зачем ты создаешь деньги? Для чего они тебе?

– Для чего? – не понял Костя. – Для жизни. Для чего же еще? я питаюсь, заливаю в машину бензин, ношу одежду, говорю по телефону. И для этого нужны деньги.

Старик улыбнулся и сказал:

– Ну, что ж. Давай посмотрим глубже. Вот первое правило денег: деньги – это результат твоего намерения. Точка. Чтобы получить деньги, нужно вначале определить: для чего они тебе, на что они пойдут, и только потом определить сумму.

Читайте также:  100 Мрот это сколько рублей

Материал подготовлен в партнерстве с магазином SHOP.UAMARKET

Полезная информация? Возможно, она пригодится и твоим друзьям. Поделись в соцсетях!

Понравился материал? Читай наш паблик-аккаунт в Viber , каждый вечер мы публикуем там по 3 самых интересных материала за день!

Есть что рассказать? Напиши нам колонку !

добрый день. Я не хочу жить. Не могу больше бороться с долгами, постоянно звонят со всех кредитных организаций, требуют, угрожают. В итоге перестала вообще отвечать. На работе все шушукаются, осуждают (звонят на работу даже после 1 дня просрочки). Я раньше тоже была такая. И даже не подозревала, что это случится со мной.
4 года назад я стала жить со своим любимым человеком, которого ждала 8 лет. Закрыла глаза на все. На тот момент он был после аварии, весь в долгах, без определенной работы. Но я была счастлива, так его любила. Сначала закончились мои деньги, потом как то взяли кредит на бизнес, и пошло-поехало. Бизнес не получился, долги росли. Я все молчала, боялась обидеть. Потом родилась моя доченька. Сейчас ей 1 годик. Денег как не было, так и нет. Сейчас он старается, работает, и я работаю, но денег катастрофически не хватает. Мы по уши в долгах. Держит меня на этом свете только малыш и мама (она тоже брала для меня кредит). Я каждое утро боюсь просыпаться. Ночь это единственное время, когда меня не терроризируют звонками и смс. Я никого не виню. Сама во всем витовата. Подставила мать, сестру, друзья от меня отвернулись, так и карабкаемся потихоньку, но силы и желание жить от меня уходят. Не вижу просвета. А раньше я была очень веселым и позитивным человеком.
Поддержите сайт:

наталья , возраст: 37 / 26.03.2014

Дорогая Наталья! Спокойно. Спокойно. Совершенно зря перестали отвечать. Направьте банку письмо, в котором напишите, что платить не отказываетесь (подчеркните это!), просто сейчас не можете.
Пусть подают в суд! Суд ничего вам не сделает, если вы не отказываетесь платить. Суд – это выход для вас, а для банка плохой вариант. Поэтому банки не торопятся подавать в суд, а шлют письма-страшилки.
Обратитесь за реструктуризацией кредита, в конце концов. Главное, ведите себя уверенно, покажите свою юридическую грамотность и не бойтесь угроз. Так, берут на испуг.
Возьмите и вы их на испуг – скажите, что записали их угрозы и напишете заявление в полицию. И постоянно подчеркивайте, что не отказываетесь платить! А сумма штрафов и пени, по ГК РФ, не может превышать 2-кратный размер кредита, так что все их дикие суммы штрафы – просто попытка развода.
Будьте мужественной!

Ольга , возраст: 25 / 26.03.2014

Часто именно обращение банка в суд может стать спасительной передышкой для должника, уставшего от телефонных атак коллекторов и банковских служб безопасности. Как вести себя на суде и что предпринять для уменьшения долга?

Ни один банк не пойдет в суд, если просрочка по кредиту небольшая, например, 1-2 недели. На этом сроке ведется лишь дистанционная работа с должником — ему звонят, отправляют смс-сообщения, телеграммы. Спустя 1-2 месяца после возникновения просрочки включается тяжелая артиллерия в лице коллекторов. Если банк не сотрудничает с коллекторами, то юристы кредитного учреждения начинают готовить обращение в суд.

Обычно банки идут наиболее простым путем — подают заявление о выдаче судебного приказа. В этом случае никакого заседания по делу не происходит. Суд по заявлению выносит постановление, по которому банк сможет требовать реализации имущества должника в счет уплаты долга.

Должнику нужно оперативно подать встречное заявление о своем несогласии с приказом и желании пересмотреть сумму долга. Тогда банк будет вынужден пойти более сложным путем — подавать иск, присутствовать на заседаниях, доказывать свою правоту.

На этой стадии заемщику придется немного поработать. Нужно убедить суд, что просрочка возникла по независящим обстоятельствам — потеря работы, болезнь. Необходимо представить соответствующие документы. Также желательно предъявить доказательства того, что вы пытались урегулировать долг с банком, но он не пошел вам навстречу.

Далее у должника будет хорошая возможность пересчитать сумму долга, вычистив ее от огромных штрафов, явно несоразмерных нарушениям (статья 333 ГК РФ). Также можно избавиться от комиссий и различных страховок, навязаных банком. По словам юристов, во многих случаях удавалось снизить сумму долга в несколько раз.

«Причесанную» сумму заемщик и будет неспеша выплачивать по утвержденному графику. Это намного лучше, чем ежедневно вести нервные переговоры с коллекторами и службами безопасности банков.
С сайта Банк.ру

Ольга , возраст: 25 / 26.03.2014

Наташа, здравствуйте. Период сложный, конечно, Вы сейчас переживаете. Могу посоветовать следующее – сходите к хорошему юристу, обсудите с ним, как лучше поступить в данном случае. Я Вашей ситуации до конца не знаю, но могу по своему опыту кое-что рассказать. Мне доводилось работать с коллекторскими агентствами (думаю, что звонят, в основном, они). Тут такая ситуация: сделать они ничего не могут. У них есть определенные схемы, по которым они пытаются взыскать долги с заемщиков. Долги делятся на софт и хард. Софт – это задолженность до 3 месяцев. Хард – это более полугода и до 3 лет. Банки и кредитные организации долги продают коллекторским агентствам (поэтому когда Вам говорят, что звонят из банка, не факт, что Вам звонят оттуда). Вы стоите в списке и Вам по расписанию звонят разные менеджеры и по бумажке зачитывают текст. Юридически они сделать ничего не могут, кроме как оказывать на Вас моральное давление. Если жилье в собственности, и там прописан ребенок, отсудить жилье они не могут. Вы содержите ребенка, поэтому говорить о том, что Вы будете выплачивать сумму в оговоренных масштабах Вы можете и отказаться. Ну, если нет денег, то их нет. Они будут пугать судом, но суд – это, как раз то, чего коллекторы боятся. Потому, что если дело дойдет до судебного разбирательства, встанет вопрос, почему банк без соответствующего залога выдал такой кредит. Они же знали, какие у Вас возможности, и какие у Вас доходы. Т.е. это риски банка, на которые он сам пошел, а Вы не виноваты. Любой суд Вас оправдает. Будет проведена реструктуризация долга, и Вам присудят выплачивать какую-то небольшую сумму в месяц. Одному моему знакомому присудили выплачивать по 1 тыс. 5 лет, из-за того, что у него были маленькие дети и маленькая зарплата. Т.е. суда они не хотят, а надеются Вас психологически подавить. Если будут ломиться в дом – вызывайте полицию. Они этого тоже боятся. Будут говорить про суд – скажите: отлично, давайте. Но посоветуйтесь сперва с юристом, как составлять заявления. Ничего не бойтесь. На этом сайте есть форум, где Вам могут дать больше советов по данному вопросу. Держитесь, и ничего не бойтесь.

Оля , возраст: 42 / 26.03.2014

прочитала Ваше письмо, и вот второй день думаю над ним. Хорошо, что уже столько дельных советов пришло, надо признаться, я не понимаю в банковских и юридических делах. Советы действительно хорошие. От себя могу на тему кредитов сказать, что можно объявить себя некредитоспособным, инсольвенция называется. Не знаю только, какая у нас в этом смысле юридическая сторона, что надо сделать для этого итп.
В европейских странах можно ещё пригласить такого советника, он берёт на себя разговоры с банками. В результате таких разговоров можно прийти к обоюдным соглашениям, что чувствительно меньшая сумма оплатится сразу, а потом банки не будут иметь претензий. Эту сумму собирают тогда всем миром.

Читайте также:  Закон об уличных музыкантах

Давайте по психологической стороне. Тут я могу сказать, что ситуация не лёгкая. Частое напоминание об ошибке, сделанной когда-то. И второй фактор – что эта ситуация прогнозируется продолжаться некоторое длительное время.

Разберём по-порядку.
Первое. Человеку свойственно ошибаться. Да, взяли кредит, да, не один, да, просили помочь маму, сестру. Да, такое приняли тогда решение. Так как надеялись, что это хороший вариант, что всё получится. А не получилось так, как хотелось. Что-то не учли. Бывает. Теперь знаете то, что ещё надо учитывать. Теперь научились и получили некоторый полезный опыт.
Возьмите карточку такую, размером А5, напишите на ней: Я научилась в этой ситуации многому, стала более мудрая.
Когда одолевает мысль вроде той, что Вы написали: "подставила маму, сестру", вытаскивайте карточку и читайте, громко и с выражением.

Человек несовершенен, он совершает ошибки, он на них учится. Это нормально. Так и есть, это у всех так. Попробуйте принять себя с ошибками, себя несовершенную, вот такую. И с появившимся опытом. Ну не взяли бы кредит сейчас, не получили бы опыт. А значит, не были бы вооружены, и сделали бы эту ошибку потом. А теперь что изменилось – Вы не сделаете эту ошибку больше, и Вы можете советом даже помочь другим. Это хороший опыт.
Попрубуйте отнестись к происшедшему и тому, что сейчас происходит, как к испытанию, которое сделает Вас крепче. Надо подумать, КАК справиться с этим испытанием. Направьте мысли в это русло. Заведите тетрадку, пишите туда идеи. Наш человеческий мозг удивителен – иногда вопросы, заданные вчера, на следующее утро уже имеют свои ответы.

Второе. Про продолжающееся. Продолжаются звонки, смски, угрозы. продолжающееся выплачивание.
Кстати, отвлекусь – тоже считаю, как правильно написали коллеги по сайту, да, это не должно быть так, эти звонки – лишь моральные давления. Я бы ещё задала вопрос, а как у нас со сталкингом? У нас в стране за преследования человека во время его работы и частной жизни нет наказания? Можно ли на это подать в суд? Понятно, что если кредит не выплачен, то должна прийти какая-то одна письменная официальная бумага от банка. Ну две бумаги. Разве можно человека так преследовать. Безобразие какое-то!

Но я собственно хотела вот о чём написать. Вот представьте, что например, в Америке люди живут в кредит. Несколько лет они его выплачивают, лет 15 кажется, и больше. И это их как-то не мучает, что это не кончается. Привыкли. Считается нормой. Значит, всё ок.
Вот задумайтесь, задайте своему мозгу задачку – Как так приспособиться, чтобы не думать постоянно о том, что ещё столько-то и столько-то времени надо выплачивать? Или у студентов частенько – мысль, оо сколько ещё надо учиться, или ждать чего-то. А вот чтобы не ждать. А что? А жить! Сейчас жить. Выделить этому "выплачиванию" маленькое место в своей жизни. Например, запланировать на это два часа в месяц. Или вообще, пускай это там как-то снимается само по договорённости, со счёта. Только контроллировать останется. Сказать себе – ДА! это есть в моей жизни. Но это занимает лишь конкретное определённое время и место. Всё остальное время постараться, наблюдая за собой, при малейшем проникновении этих мыслей, сразу переключаться на что-то другое – работу, общение, на дело, на хобби. Потренироваться, и получится! Раз, переключилась. Два, о, снова думаю об этом.. Переключилась. И Вы научитесь переключаться.

Вот что меня удивляет, почему на работе осуждают, это их вообще не касается. Надо с ними поговорить. Придумать сначала, как сказать, что сказать, может быть, на диктофон проговорить, потренироваться. И поговорить.

Удачки! Держу кулачки!
Марина

Marina , возраст: 45 / 27.03.2014

Наталья, тоже тону в кредитах – но не считаю это фатальной проблемой, это-то как раз всё решаемо. Не буду много писать – не отчаивайтесь, Вас таких по России (вернее, нас с Вами таких по Росии) тысячи, поверьте Это болото, конечно – но выплыть вполне реально, поверьте. Удачи Вам – не опускайте руки. Воды нахлебаетесь, конечно – но на берег точно выплывете: главное – барахтайтесь и не сдавайтесь (доплывших до берега в такой казалось бы безвыходной ситуации по России тоже тысячи).

Владимир , возраст: 53 / 27.03.2014

Я адвокат. Помогал недавно людям взыскивать 6 млн. руб. по одному иску и 10 млн. по другому. У должников ничего нет, заем никак обеспечен не был. Так должники приходили в суд и лучезарно улыбаясь говорили – да, денег должен, а платить нечем))))) вот, Вы также отвечайте. спокойно, размеренно – денег нет, идите в суд. суд с Вами ничего не сделает. В конце концов, банк от этого не обеднеет, никого Вы не подставили. Банк – коммерческая организация, которая на свой страх и риск осуществляет предпринимательскую деятельность. Не повезло банку? Ну, что ж – бывает))) циничнее немного попробуйте быть – все будет хорошо.

йцуке , возраст: 34 / 29.03.2014

Здравствуйте,меня зовут Роза. Поверьте вы не одна. У меня ситуация такая же!Всё пропало,всё пропало!Бизнес прогорел,а долги остались,да ещё какие.Я тоже не знаю чего делать!У меня двойняшки,им 7 лет.Только ради них я всё ещё живу.Пусть мы виноваты,но дети из-за нас не должны страдать,поэтому кровь из носу но надо бороться,жить и радовать детей. Белая полоса тоже будет,раз есть чёрная!Я верю в это .

Сегодня привычка жить в кредит так прочно закрепились в нашей стране, что некоторые уже не представляют, как можно обходиться без банковских займов. Иметь по 3-4 кредита – это теперь норма, причём не только для работающих граждан, но и для пенсионеров.

83-летняя пенсионерка из Нижнеудинска Юлия Фёдоровна С. признаётся, что прочно сидит на кредитах уже лет десять, хотя получает вполне приличную пенсию. Началось всё с того, что сын попросил помочь с покупкой лодки для рыбалки, обещал продать большой улов и рассчитаться с кредитом. В итоге заработать не удалось, а долг остался на бабушке. Как только она внесла последний платёж, менеджеры уговорили взять следующий заём. Деньги не помешают на ремонт дома, подумала пожилая женщина, и согласилась. А дальше всё по отработанной схеме. Теперь бабушка практически всю пенсию относит в банк, а чтобы было, на что жить весь месяц плюс помогать детям и внуку, снова берёт кредит.

«Мне каждый раз неудобно отказать девочкам-менеджерам, вот я и оформляю всё новый и новый кредит», – признаётся Юлия Фёдоровна. Она совершенно не задумывается, что переплачивает банку огромные проценты, хотя могла бы эти деньги копить и точно так же тратить на себя и свою семью.

За покупками – без денег

К сожалению, подобная практика в последние годы набирает обороты по всей стране и уже вызывает беспокойство у экономистов. И на это есть веские причины.

«Привычка «жить в кредит» пришла к нам с Запада, но там совсем другие условия кредитования. К примеру, если в США переплата по кредитной карте 1%, то у нас она в среднем 27%, – говорит доктор экономических наук Надежда Грошева. – Сегодня действует экономика быстрых впечатлений и быстрого потребления. Люди привыкли сразу покупать то, что им нравится, а не копить годами. Пользуясь этим, банки как по конвейеру выпускают кредитные карты. Когда человек знает, что он может в любой момент уйти в минус, то он это рано или поздно делает. Электронные деньги всегда легче тратить. Именно поэтому сейчас абсолютно в каждой торговой точке есть безналичный расчёт, хотя это совсем невыгодно продавцу, он теряет с каждой покупки в среднем 1,5%. Но магазину важнее получить доступ к электронным деньгам покупателя».

Читайте также:  Оплата рассрочки в связном

Ослабляет бдительность потребителей и «замануха» в виде 50 дней, свободных от процентов, но редко кто задумается, что ждёт его, если не успеть рассчитаться в этот срок. А просрочку допускают более 70% пользователей кредитных карт. Банк в таком случае накрутит астрономическую сумму и загонит в долговую яму.

«Нужно понимать, что кредитные организации – это не благотворители, а коммерческие структуры, которые, прежде всего, зарабатывают на том, что выдают кредиты. То, что банк «исполняет желания» и заботится о наших мечтах, не более чем красивая сказка», – подчёркивает экономист.

Но как бы специалисты и эксперты ни предупреждали людей, число погрязших в долгах семей не уменьшается. В Приангарье их уже не одна тысяча. Каждый житель области, включая стариков и младенцев, сегодня должен банкам около 115 тысяч рублей. Ещё пять лет назад эта цифра была намного ниже и не превышала 60 тысяч рублей. Если говорить о Сибирском федеральном округе, то выше показатели только в Красноярском крае и Новосибирской области (около 120 тысяч рублей). Средний долг по России – 100 тысяч рублей. В день каждый житель Иркутской области занимает у банка 6-7 тысяч! Возвращают займы, конечно, не все. Иркутская область традиционно входит в список регионов с высокой долей просроченных кредитов. Коллекторам у нас – настоящее раздолье. Просроченная задолженность составляет в среднем 17% от общего объёма займов.

В ставке – немного лукавства

Основная причина неплатежей, по мнению Надежды Грошевой, – низкий уровень финансовой грамотности населения.

«Почему русский считается самой быстро читающей нацией? Потому что он подписывает пользовательские соглашения и договоры, не читая их, – шутит Надежда Борисовна. – Очень немногие клиенты, получив график платежей, пересчитывают платежи. А ведь нередко банк закладывает совсем иную процентную ставку, чем озвучивает изначально, при этом в договоре будет в траурной чёрной рамочке указана так называемая эффективная процентная ставка, которая всегда больше той, что была в рекламе. Поэтому я всегда говорю, что в ставку заложены фондирование, финансовые риски, прибыль, транзакционные расходы и немного лукавства».

Особенно этим грешат микрофинансовые организации и ломбарды, которые выдают займы на короткий срок под «конские» проценты. Услышав, что с 10 тысяч рублей переплата будет всего 500 рублей, человек не глядя подписывает все бумаги. Вроде бы переплата небольшая, но если пересчитать на год, то ставка составит 100%.

Возникает резонный вопрос: почему эти конторы могут так задирать ставки? По закону, кредитные организации не имеют права делать ставку больше, чем на 30% от средней стоимости кредита на рынке. Так, например, по автокредитам сегодня средняя ставка 12%, максимальная соответственно – 16%, по потребзаймам – средняя 19%, максимальная – 24%. В «быстрых офисах» эти значения в разы выше. Средняя ставка в ломбардах – 68%, максимальная – 91, в микрофинансовых организациях – 75 и 100 соответственно.

Ипотеку брать выгодно?

«Закредитованность населения сейчас очень большая, в том числе и за счёт того, что многие банки, выдавая потребительский кредит под 30% годовых, не интересуются, на какие цели клиент берёт деньги, действительно ли они нужны ему. Банк не боится просрочки, потому что в ставку заложены все риски, – поясняет экономист. По её мнению, сегодня целесообразно брать разве только ипотечные кредиты, и то при условии, что вы всё тщательно просчитаете и будете понимать, по какой цене сможете продать недвижимость через 10-15 лет. Ипотека выгодна за счёт инфляции, которая обесценивает деньги. Так, на 17 тысяч рублей, которые мы ежемесячно вносим за ипотеку, через 15 лет сможем купить товаров всего на 9 тысяч. В итоге, если формально мы заплатили банку за весь период ипотеки 3 млн рублей, то с учётом инфляции эта сумма составит 2 млн 316 тыс. Кроме того, приобретённая квартира за 15 лет серьёзно подрастёт в цене.

Прежде чем взять кредит, включите мозги

  • Заключайте кредитный договор в офисе банка, а не в магазине.
  • Не спешите подписывать договор. Детально изучите его дома либо обратитесь за консультацией к независимому специалисту. Помните: расторгнуть подписанный договор очень сложно.
  • Обязательно посмотрите размер эффективной процентной ставки (полную стоимость кредита). Обычно банк обращает внимание потребителя на проценты по кредиту, а полную стоимость кредита указывает в договоре мелким шрифтом.
  • Дополнительные услуги (страхование, открытие расчётного счёта, обслуживание кредита и др.) при заключении договора являются правом, а не обязанностью потребителя. Они предоставляются только с письменного согласия заёмщика.
  • Проследите, чтобы в договоре было указано, что все споры рассматриваются по месту жительства, а не по месту нахождения банка. Иначе придётся потом ездить на судебные заседания в Москву.
  • Если вы не можете по уважительной причине погасить платёж по кредиту, незамедлительно обратитесь в банк с заявлением.
  • Если заёмщик умирает, гасить кредит должны наследники, но только в том случае, если они вступили в наследство. В противном случае при наличии страховки расходы несёт страховая компания, либо долг вообще списывается.

Комментарий

Заместитель начальника отдела безопасности и защиты информации отделения «Иркутск» Банка России Илья Унучков:

«Обмануть доверчивых граждан сейчас могут и нелегальные кредиторы, которые выдают займы под завышенные проценты или на таких условиях, по которым вернуть деньги вовремя невозможно. Клиент в таком случае, допуская просрочку по платежам, сразу лишается предмета залога. Также нелегальные кредиторы используют незаконные методы взыскания долгов. В прошлом году мы выявили 21 такую организацию.

Поэтому, перед тем как оформить заём или кредит, важно проверить законный статус компании. Сделать это можно на сайте Банка России в справочниках кредитных организаций и участников финансового рынка. Если компании там нет, то это нелегальный кредитор. О нём нужно сообщить в Банк России или в правоохранительные органы».

Кстати

Общероссийская статистика за 1 квартал 2019 года говорит о том, что количество ипотечных кредитов по сравнению с прошлым годом снизилось на 12%, при этом количество выданных новых кредитных карт выросло, как и средний лимит по ним. Жители области, как, впрочем, и все россияне, чаще всего берут потребительские займы. Наши земляки покупают в кредит компьютеры, телевизоры, сотовые телефоны, спортивные товары, мебель и даже турпутёвки.

Удивительно, но для банка идеальный заёмщик – это женщина в возрасте за 30, со средним образованием, потому что она менее уверена в себе, более осторожна и не станет влезать в рисковое дело, как это могут сделать, например, мужчины с высшим образованием. Поэтому для дам банк одобрит высокую сумму займа по более низкой ставке. Также банки не жалуют клиентов, которые погасили кредит досрочно. В кредитной истории таких добросовестных плательщиков делают соответствующую пометку и в следующий раз выдают ему деньги на менее выгодных условиях.

Кстати, с недавних пор любой человек может бесплатно узнать свою кредитную историю через «госуслуги». На ваш запрос вам вышлют информацию о том, в каких бюро кредитных историй находится ваша кредитная история, где и какие у вас есть займы, а также имеется ли по ним просрочка.

Комментировать
0 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
Adblock detector