No Image

Покупка машины под залогом

СОДЕРЖАНИЕ
0 просмотров
12 декабря 2019

На сегодняшний день покупку автомобиля может позволить себе практически каждый, что связано с обширным развитием услуги автокредитования (минимум документов и времени – и Вы стали владельцем новенького автомобиля). Для обеспечения исполнения кредитных обязательств со стороны автовладельцев банковские структуры прибегают к составлению договора залога, по условиям которого автомобиль находится в залоге у банка, пока автовладелец полностью не выполнит свои кредитные обязательства.

То есть автовладелец не вправе продавать, дарить и обменивать свое кредитное авто, пока полностью не будет погашен его автокредит.

Таким образом, новоиспеченный покупатель подержанного автомобиля может даже и не догадываться, что он приобретает залоговую машину.

Основной причиной данной "нестыковки" – это отсутствие полной информации обо всех залогах. Кроме того, сотрудники ГИБДД не владеют информацией относительно залогового имущества, следовательно, договор купли-продажи автомобиля с легкостью проходит процедуру регистрации.

У недобросовестного продавца может возникнуть только одна сложность – отсутствие паспорта на транспортное средство (далее ПТС), поскольку оно находится в отделении кредитуемого банка. Но и это решаемо:

под благовидным предлогом можно договориться о "временном" получении ПТС;

запросить дубликат ПТС в ГИБДД, например, в связи с его утерей;

некоторые банки не забирают ПТС на заложенный автомобиль.

Получается, что только по истечению некоторого времени может проявиться истина, после чего обманутые покупатели задаются только одним вопросом – "Что делать, если купил авто в залоге у банка?".

Порядок действий при покупке машины в залоге

Если Вы купили машину в залоге, в первую очередь, не стоит отчаиваться.

В первую очередь, можно попробовать урегулировать этот вопрос мирным путем – найти продавца и договориться о "мирном" расторжении договора купли-продажи.

Данный способ урегулирования вопроса успешен только в том случаи, если банк еще не обратился в суд о взыскании имущества.

Как правило, продавец авто знает о судебном взыскании кредитных средств, поэтому договориться в таких случаях практически невозможно – Вас просто обманули!

Вторым Вашим шагом должно быть написание заявления в полицию по факту мошенничества. Таким образом подтверждается факт мошенничества продавца в отношении своего банка, в связи, с чем и будет возбуждаться уголовное дело.

На конкретные действия со стороны полиции надеяться не стоит, но написать заявление обязательно нужно.

Третий вариант развития событий – это подача искового заявления в суд на автозаемщика, где банк узнает, что автотранспортное средство уже продано и к ответственности уже пытаются привлечь нового автовладельца. То есть требуют обратить взыскание, но уже с Вашего авто.

Данное развитие событий зависит от даты совершения сделки. Если покупка залогового имущества была совершена до 01.07.2014 года, то вариант развития, следующий – суд своим решением обращает взыскание на Ваш автомобиль, то есть он будет изъят и продан с торгов.

После чего, Вы имеете право обратиться в суд с иском к продавцу машины и потребовать его возвратить Вам уплаченную за машину денежную сумму.

Причины односторонности судебной практики:

ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", которая гласит, что залог выступает в качестве одного из основных способов обеспечения возвратности предоставляемых банками кредитов.

п. 2 ст. 346 ГК РФ, согласно которому залогодатель (Заемщик) вправе отчуждать предмет залога другому лицу, но только с согласия Банка (залогодержателя), если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

п. 2 ст. 351 ГК РФ залогодержатель (Банк) вправе обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом, даже если Вы и не знали о том, автомобиль обременен залогом.

Таким образом, переход права собственности никоем образом не прекращает права залога – правопреемник залогодателя становиться на его место.

Второй вариант развития, если же сделка купли-продажи залогового автомобиля была совершена после 01.07.2014 г., то следует руководствоваться ст. 352 обновленного ГК РФ, которая гласит, что залог прекращается, если покупатель залогового имущества является добросовестным, то есть не знал о том, что приобретаемое имущество находится в залоге.

То есть, появился шанс отстоять свое имущество, а именно подать встречный иск о признании покупателя добросовестным и залог считать как прекращенным.

Порядок развития событий на прямую зависит насколько осмотрительно вел себя покупатель при совершении сделки. Косвенной неосмотрительностью покупателя является:

занижение стоимости авто в договоре купли-продажи;

приобретение автомобиля по дубликату ПТС или поддельному ПТС;

наличие на дату совершения сделки сведений о залоге в реестре залогов.

Для успешного решения данной проблемы Вам необходимо будет доказать, что не было никаких шансов узнать о залоге на момент покупки.

Обращаем Ваше внимание еще раз, что новые нормы о залоге применимы только к тем сделкам, которые совершены после 01.07.2014 года. Поэтому, если покупка была совершена ранее этой даты, а о то, что автомобиль в залоге у банка Вы узнали только сейчас, то будет применяться старое законодательство, и шанс остаться при автомобиле будет минимальный.

Читайте также:  Отличие жалобы от заявления

Как продать машину в залоге у банка

Теперь рассмотрим варианты как продать авто в залоге.

Выделяют 8 способов продажи залогового авто:

1 Самостоятельная продажа. Заемщик самостоятельно находит покупателя, после чего происходит досрочное погашение кредита и вывод автомобиля из под залога.

2 Продажа авто с помощью финансового учреждения. Заемщик перепоручает банку осуществить перепродажу машины. В таком случаи автомобиль может быть продан по заниженной цене, при этом недостаток кредита будите погашать лично.

3 Продажа через аукцион. Погашение кредита осуществляется за счет вырученных от продажи средств.

4 Трейд-ин – продажа автомобиля осуществляется через автосалон, который после и обязуется погасить кредит.

5 Переустановка автокредита – это переоформление кредита на имя покупателя.

6 Оформление потребительского кредита – для погашения автокредита оформляется другой кредит – потребительский.

7 Продажа посредством оформления доверенности. Заемщик получает разницу оговоренной суммы от остатка задолженности по автокредиту и выписывает доверенность на имя покупателя, который впоследствии и продолжает погашать кредит.

8 Обмен кредита на депозит. Заемщик отдает владельцу депозита автомобиль, а тот погашает кредит заемщика за счет депозита.

Исходя из вышеизложенного следует, что к покупке автомобиля необходимо подходить с особой щепетильностью, поскольку данный продавец может оказаться мошенником и тогда трудностей Вам не избежать. Перечисленные способы реализации залогового автомобиля имеют успех, только если Вы знаете о залоге имущества, что позволяет решить вопрос обоюдно.

Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей?

Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются. Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе. То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию.

Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль. Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки.

Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества.

Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом. Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу. После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя.

Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается. И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус. Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре. Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр. Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.

Читайте также:  Кто брал микрозайм отзывы

кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления. документ, предоставляющий лицу право на совершение определенного действия лицом, чье согласие требуется для совершения той или иной сделки в соответствии с законом. К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию. уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц). юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений. соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К сожалению, лишь небольшое количество граждан в Российской Федерации может позволить купить себе новое авто за наличные. Поэтому, чтобы обзавестись личным транспортным средством, многие семьи обращаются в кредитные организации, через которые можно купить автомобиль за приятную цену.

Общая информация

Приобрести недорогой автомобиль можно и иными способами, не через кредит. К примеру, можно купить машину с рук на авторынке или по объявлению на специальном сайте.

Если же автолюбитель решает купить авто через кредитную организацию, что достаточно просто, нужно обратить внимание на несколько ключевых моментов осуществления этой сделки:

  1. Если транспортное средство находится в залоге, но его продажей занимается собственник, то у него на руках обязательно должна быть копия паспорта технического средства, но она не имеет никакой юридической силы.
  2. Сумма, которая должна быть передана от покупателя собственнику авто, передается банковской организации по договору, а не владельцу транспорта.

Как показывает статистика, большая часть автомобилей, выставленных на продажу, в категории до трех лет, именно по этой причине у автолюбителя есть возможность приобрести практически новый транспорт. Именно это обстоятельство и является причиной для такой популярности.

Что нужно для покупки залогового автомобиля

Для покупки залогового транспортного средства, автолюбитель, прежде всего, должен уточнить информацию о том, какие именно документы у него должны быть для совершения этой сделки, а также как правильно осуществить эту процедуру:

  1. Прежде всего, продавец должен обратиться в банк и написать заявление о досрочном погашении кредитных обязательств. В заявлении должна быть указана точная сумма с учетом всех просрочек и штрафов.
  2. Следующий шаг – подписание договора купли-продажи, в котором должна быть указана точная сумма покупки.
  3. Далее покупатель должен обратиться в финансовую организацию и сообщить о своем желании приобрести залоговое транспортное средство, внести су сумму, которую банку остался должен прошлый собственник авто. Денежные средства перечисляются от имени человека, приобретающего машину, а не от имени прошлого автовладельца.
  4. Следующий шаг – получение паспорта технического средства. Специалисты рекомендуют отдавать остаток средств старому владельцу, только имея на руках ПТС. Автомобиль же, все то время, пока будет отдаваться долг и происходить возврат ПТС, рекомендуется оставлять на штрафстоянке, чтобы авто оставалось таким же, как и на момент первоначального осмотра.

Что делать после покупки залогового автомобиля

После покупки кредитного автотранспорта, нужно обратиться внимание на следующие детали:

  1. Прежде всего, стоит проверить, чтобы все документы о погашении долга за кредитный автомобиль были подписаны на нового собственника. По закону, если бывший владелец внесет сумму долга за кредит от своего имени, то транспорт, по завершении сделки, останется у него.
  2. После погашения долга и получения на руки оригинала паспорта, с автомобиля должны быть сняты все обременения. Если эта процедура не будет осуществлена, то транспортное средство так и будет считаться в собственности у банка.

Как купить автомобиль у Сбербанка

Пожалуй, самый популярный вопрос: как купить залоговый автомобиль у Сбербанка. На самом деле, принцип оформления этой сделки остается тем же самым, ведь это банковское учреждение действует по тем же нормам законодательства, что и прочие аналогичные организации. Единственное исключение заключается в том, что на данный момент в практике работы Сбербанка в этом направлении не было никаких нарушений.

Читайте также:  Продажа вина без лицензии

Дорогие читатели! В статье мы говорим о типовых способах разрешения юридических вопросов, однако ваш случай может быть индивидуальным. Мы поможем вам решить конкретно Вашу проблему – просто обратитесь к нашему юристу:

+7 (812) 407-34-78 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

По нормам российского законодательства, Сбербанк, равно как и аналогичные организации, при неуплате прошлым собственников авто средств по кредиту, имеет право забрать транспорт для погашения задолженности. После того, как машина окажется на штрафстоянке, появляется объявление о продаже.

После погашение долга и получения паспорта, новый собственник может обратиться в ГИБДД с заявлением о постановке автотранспорта на учет.

Отличительная особенность такого способа покупки транспортного средства заключается в том, что все договорные отношения ведутся только между банком и покупателем. Никакие третьи лица в этой сделки не участвуют, что позволяет избежать мошенничества.

Как купить залоговый автомобиль с рук

Приобретение кредитного транспортного средства с рук аналогична сделке, совершаемой через банк. Однако стоит помнить о том, что при продаже залогового автотранспорта есть огромное количество подводных камней, что влечет за собой попытки смошенничать.

Поэтому вот несколько советов:

  1. Если потенциальный покупатель осмотрел автомобиль и он ему действительно понравился, прежде всего, нужно убедиться в том, что человек, который пытается его продать – это владелец авто.
  2. все расчеты с банком лучше всего производить напрямую, не передавая деньги через владельца. В этом случае можно убедиться, что в качестве плательщика будет указан новый собственник, а не старый владелец. В последнем случае после погашения долга автовладелец не потеряет своего права на пользование авто, а значит, сделка не состоится.
  3. Договоры купли-продажи транспортного средства, в таком случае, лучше не подписывать и составлять собственноручно. Желательно обратиться за помощью к юристу или нотариуса, чтобы оформить документ с учетом всех нюансов этой сделки.
  4. После внесения в кассу банка всей суммы задолженности, новый собственник может потребовать у организации документ, который подтверждает факт внесения определенной суммы именно за это транспортное средство. То есть, в подтверждении должны быть указаны государственный номер и марка выкупаемого транспортного средства.

Отдельно стоит отметить тот факт, что документ о снятии с автотранспорта обременения передается на руки фактическому владельцу автомобиля, поэтому в этот момент покупатель должен находиться в офисе банка вместе с ним.

Не стоит передавать никаких денежных средств лично собственнику авто, до тех пор, пока между участниками сделки не будет заключен нотариально заверенный договор купли-продажи. Желательно, чтобы денежные средства были переданы в присутствии свидетелей.

Залоговые обязательства и ГИБДД

К сожалению, наибольшая проблема, с который сталкивается практический каждый автолюбитель, желающий приобрести залоговое транспортное средство, – нахождение автомобиля в залоге. На данный момент в ГИБДД отсутствует база кредитных автомобилей, а получить информацию о залоге при обращении в банк тоже не получится. В таком случае потенциальный покупатель должен осуществить следующее:

  1. Так как в ГИБДД отсутствует информация о залоге транспортное средство, у покупателя не возникнет никаких проблем с постановкой автомобиля на регистрационный учет. Однако если банковская организация наложила на машину арест, то покупателю будет отказано в регистрации автомобиля.
  2. Если бывший собственник авто не выплачивает кредит на автомобиль, то финансовое учреждение имеет право выставить транспорт на продажу. В таком случае машина может быть приобретена в пользование третьим лицом, который сможет погасить кредит.

В 2014 году в Гражданский кодекс были внесены изменения, благодаря которым владелец, которому удастся доказать, что в момент покупки ему не было известно о том, что автомобиль был кредитным, то, по решению суда, машина может остаться в его собственности.

На что обратить внимание при покупке поддержанного автомобиля

При покупке поддержанного автотранспорта (не залогового автомобиля), потенциальный автовладелец должен убедиться в следующем:

  1. Что транспортное средство не находится в залоге. Для этого у продавца нужно потребовать документы, подтверждающие, что у владельца отсутствует задолженность перед банком.
  2. Второй способ убедиться в том, что автомобиль не заложен – наличие у продавца оригинала ПТС. В случае с кредитным автотранспортом, паспорт технического средства на весь период кредита остается на хранении у банка, поэтому собственник иметь его на руках не может.

Несмотря на тот факт, что покупка кредитного автомобиля сопряжена со множеством проблем, этот способ обзавестись транспортом пользуется большой популярностью благодаря финансовой выгоде от такой сделки.

Комментировать
0 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
Adblock detector