No Image

Покупка таунхауса в ипотеку

СОДЕРЖАНИЕ
0 просмотров
12 декабря 2019

В статье рассмотрим, какие банки выдают ипотеку на покупку таунхауса. Разберемся, как подать онлайн-заявку с официального сайта и можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы клиентов банков.

Процентные ставки банков по ипотеке на таунхаусы

  • Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 6 — 14,5%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Одобрение по двум документам.
  • Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 13,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: от 9,9%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Возраст: от 21 до 76 лет.
  • Первоначальный взнос не нужен.
  • Положительное решение действует 45 дней.

Подробнее

  • Сумма: до 26 млн р.
  • Ставка: 6 — 12,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 65 лет.
  • Можно оформить жилье с перепланировкой.
  • Одобрение без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,1%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 100 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 9,12 — 13,5%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Можно без первоначального взноса.
  • Можно привлечь до трех созаемщиков.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 5,4 — 10,2%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 12,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 70 лет.
  • Можно оформить без первоначального взноса.
  • Одобрение от 1 дня.

Подробнее

  • Сумма: от 100 тыс. до 10 млн р.
  • Ставка: 5,9 — 11%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 22 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос — от 10%.
  • Можно оформить ипотеку по двум документам.

Подробнее

  • Сумма: от 350 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 8,75 — 16%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Срок одобрения — от 1 дня.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 10 млн р.
  • Ставка: 7 — 21,55%.
  • Срок: от 3 лет до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос — от 5%.
  • Можно взять ипотеку по паспорту.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: от 6%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: от 18 до 65 лет.
  • Можно взять ипотеку без первоначального взноса.
  • Срок одобрения — от 2 дней.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 6 млн р.
  • Ставка: 10,6%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 70 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Можно оформить ипотеку по двум документам.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 4 млн р.
  • Ставка: 6 — 13,5%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 0%.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 9,9 — 16,2%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 60 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Получить предварительное решение по ипотеке можно без посещения выбранного банка. Для этого достаточно заполнить заявку на его официальном сайте. Она немного отличается в каждом банке.

Например, в заявке на ипотеку в ВТБ надо указать:

  • Ф.И.О.;
  • телефон и email;
  • серию, номер паспорта;
  • ИНН работодателя и сведения о доходе;
  • желаемые параметры ипотеки (срок, сумму и т. д.).

Заявка рассматривается в течение 1 — 10 дней. Одобрение по ней вы получите от менеджеров банка по телефону. Положительное решение действует в течение 30 — 90 дней (зависит от выбранного банка): за это время надо успеть подписать ипотечный договор.

Условия покупки таунхауса в ипотеку

Ипотека на таунхаус обычно выдается под залог приобретаемого жилья. Первый взнос в Сбербанке составит минимум 15%, а в ВТБ — от 10%. Без первоначального взноса банки дают кредиты с залогом жилья, которое уже имеется в вашей собственности. Например, такие условия есть в банке Восточный и Тинькофф.

Ставка по кредиту устанавливается индивидуально. В Альфа-Банке она может составить от 8,99%, а в Сбербанке — от 8,6%. Страхование заложенной недвижимости обязательно в силу закона. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него многие банки повышают базовую ставку на 1%. Данные условия действуют, например, в Россельхозбанке, Альфа-Банке, Сбербанке.

Срок кредитования может достигать 30 лет в Альфа-Банке, Райффайзенбанке и Сбербанке. При покупке таунхауса с залогом имеющейся недвижимости срок кредитования будет меньше — до 20. Например, такие условия предлагаются Восточным банком.

Полное досрочное погашение ипотеки допустимо в любой день во всех банках. Частичное досрочное погашение может быть сделано только в дату платежа (например, на таких условиях работает Россельхозбанк) или в любой рабочий день, например, в Сбербанке.

Комиссия и штрафы за досрочное погашение отсутствуют, а минимальная сумма обычно не устанавливается.

После одобрения банком заявки потребуется получить отчет об оценке таунхауса и согласовать недвижимость с банком. Оценочная компания составит отчет за 5 — 7 дней, и примерно столько же потребуется банку на проверку выбранного объекта. При отсутствии проблем вы сможете выйти на сделку через 3 — 4 недели после подачи заявки. Еще около 10 дней займет регистрация ипотеки в Росреестре.

Требования к заемщику

Большинство банков (Сбербанк, Россельхозбанк и т. д.) выдают ипотеку только гражданам РФ. Лишь в некоторых банках, например, ВТБ, ипотеку могут получить иностранные граждане. На момент подачи заявки вам должно быть больше 21 года, а на планируемую дату полного погашения — до 64 лет. В Сбербанке и некоторых других банках максимальный возраст составляет 75 лет.

Для получения положительного решения по заявке у вас также должен быть общий стаж работы от 1 года, а у текущего работодателя — от полугода. Альфа-Банк, например, выдает ипотеку даже при стаже на текущем месте от 4 месяцев.

Требования к таунхаусу

Выбранный таунхаус должен находиться в регионе, где имеются отделения банка. При этом к покупаемому таунхаусу должны быть подведены все необходимые коммуникации (электричество, вода и т. д.), и он должен быть пригоден к круглогодичному проживанию.

Не допускается приобретение жилья, находящегося в аварийном состоянии.

Какие документы нужны?

Для получения ипотеки необходимо передать в банк заявление, паспорт, а также копию трудовой книжки и справку о зарплате 2-НДФЛ. Мужчины до 27 лет также представляют военный билет. Если вы получаете зарплату на карту банка, где собираетесь оформить ипотеку, то документально подтверждать доход и занятость необязательно.

После одобрения заявки нужно приготовить документы на таунхаус:

  • договор купли-продажи;
  • свидетельство о праве собственности (при наличии);
  • выписку из ЕГРН;
  • технический и/или кадастровый паспорт.

Какие трудности могут возникнуть?

Таунхаус — это разделенный на несколько частей жилой дом, но законодательно данное понятие в Российской Федерации не закреплено. По документам таунхаус может быть обозначен как индивидуальный жилой дом, как доля в доме или как квартира в малоэтажном жилом доме. Каждый из вариантов имеет ряд особенностей.

Если вы приобретаете таунхаус, оформленный как жилой дом, необходимо убедиться, что участок под ним относится к земле населенного пункта. А также надо проверить, что было проведено межевание, т. е. в документах выделен конкретный участок, относящийся к таунхаусу. При покупке таунхауса с долей земли, принадлежащей всему поселку, могут возникнуть проблемы с согласованием объекта банком.

Читайте также:  Медийная зарплата что это

Самый неудачный вариант — таунхаус, оформленный как доля в жилом доме с земельным участком. Этой схемой часто пользуются мошенники, строящие фактически многоквартирные дома на землях под ИЖС. Есть довольно большая вероятность, что постройка будет признана незаконной и ее просто снесут.

Даже если в отношении земли все нормально, проблемы могут возникнуть при продаже такого таунхауса. Другие собственники дома будут иметь приоритет на покупку вашей доли, а для продажи ее стороннему человеку придется получать от них соответствующее согласие. Поэтому банки обычно не выдают ипотеку на покупку таунхауса, оформленного в качестве доли в жилом доме.

Наиболее удачный вариант оформления таунхауса по документам — в качестве квартиры в малоэтажном многоквартирном доме. Такое строение может состоять даже из 2 квартир. В этом случае для покупки таунхауса вы сможете воспользоваться стандартными ипотечными продуктами на приобретение квартир.

Отзывы о покупке таунхаусов в ипотеку

Земляков Антон:

Свинин Алексей:

«Мы с женой недавно приобрели таунхаус в ипотеку, т. к. надоело жить в многоэтажном доме, захотелось свежего воздуха. Оформили кредит в Сбербанке. Одобрение заявки и согласование самого таунхауса заняло не больше 2 недель. Ставка получилась совсем невысокой, и погашать досрочно долг можно раньше срока без проблем».

Носков Сергей:

Шепелевич Дмитрий:

«Давно думал о собственном доме, но больше понравился вариант таунхауса. Собственных денег на покупку не хватало, я оформил ипотеку в Альфа-Банке, т. к. являюсь его зарплатным клиентом. Одобрили заявку быстро, согласование прошло без проблем. Ставку предложили почти такую же, как на квартиру. Очень понравилось, что сотрудники ответственно относятся к своим обязанностям. К моменту нашего с продавцом приезда в банк уже почти все бумаги были готовы».

Основная сложность при покупке танхауса в ипотеку состоит в том, что в нормативных законодательных актах понятия танхауса не существует. Этот термин пришел в России из Европы, где именно так выглядит большинство поселений.

В повседневной жизни под таунхаусом мы привыкли понимать двухэтажную жилую постройки, которая разделена на двух или более хозяев, каждый из которых имеет чаще всего отдельный вход.

При этом жилой дом построен, как правило, из кирпича, полностью благоустроен и имеет при себе земельный участок не большого размера. Таунхаусы обычно располагаются на территории отдельного поселения, которое выполнено в едином архитектурном стиле.

Стать владельцем такой квартиры на земле мечтают многие

Покупателей привлекает вариант получить двухэтажную квартиру с улучшенной планировкой, санитарными узлами на каждом этаже и отгороженным земельным участком, рядом с домом. Чаще всего такое жилье приобретается с привлечением заемных средств. Вот тут и начинаются трудности.

При подаче документов на ипотеку в банк подобное описание недвижимости не представляет собой ничего информативного, так как такого строения не предусмотрено законодательством.

Чаще всего подобные постройки в документах оформляются одним из ниже перечисленных вариантов:

  • Отдельная блок-секция индивидуального дома с участком земли,
  • Доля в доме для индивидуального проживания с долей в общем земельном участке,
  • Отдельная квартира в малоэтажном доме.

В некоторых случаях таунхаус относят к категории коттеджа, но такого понятия в законодательстве тоже нет. Поэтому вариантов только три, которые перечислены выше. Далее мы более детально разберем все особенности этих трех вариантов.

До того как остановить свой выбор на покупке определенного таунхауса стоит проверить некоторые особенности оформления документации:

  • Соответствие целевого назначения земельного участка под строительство имеющейся разрешительной документации. Может быть так, что разрешение выдано на индивидуальное строительство, а возведен многоквартирный дом.
  • Земля, на которой возведено строение, находиться в собственности или аренде. Если оформлены права собственности, то, как будет вопрос земли решаться с новыми покупателями.
  • Каким образом оформлено строение? От ответа на этот вопрос во многом будет зависеть выбор банка, программы финансирования и наличие или отсутствие проблем на этапе регистрации в Росреестре.
  • Юридическую чистоту документов продавца.

Как видим, при приобретение таунхауса возникает достаточно много вопросов юридического характера, от ответов на которые вообще зависит возможность заключения сделки. Поэтому, если клиенты затрудняются в сборе информации, то стоит обратиться за юридической консультацией к независимым экспертам.

Разбор вопроса

Давайте вернемся к вышеперечисленным вариантам оформления в документах такого строения, как таунхаус, и разберем все особенности более детально.

Блок-секция индивидуального дома с выделенным участком земли

В этом случае под таунхаусом будет оформляться как секция дома на одного хозяина с небольшим участком земли. В документах это будет выглядеть как отдельное строение, жилой дом с персональным земельным участком. Наличие соседей за стеной в данном случае не будет иметь значение, как и то факт, что дом фактически один на всех. Возведение заборов на участке для отделения своей территории не требуется.

При рассмотрении данного варианта оформления таунхауса в ипотеку, важно понять каким образом в этом случае будет оформляться земельный участок. Это этого во много будет зависеть выбор программы кредитования в банке.

Здесь важно понять два основных момента:

  1. Тип использования земельного участка. Если земля относится к типу поселений, то возможность оформить кредит на покупку значительно увеличивается. В большинстве банков есть программы кредитования для жилых домов на территории поселков. Процентные ставки по этим программам будет более выгодны, чем в других случаях.
  2. Наличие межевания. На участке должно быть проведено межевание и четко обозначены его границы. Для ипотеки не подойдет вариант с общим участком земли под весь поселок и выделением для каждого собственника своей доли. Это связано с требованиями банка о залоге. Земельный участок выступает предметом залога по ипотеке, а весь участок поселения может стать предметом залога только при согласии всех остальных собственников. Что на практике практически не реально осуществить.

Итак, если выбранный таунхаус оформлен как индивидуальная постройка с выделенным земельным участком, то вы можете выбирать из следующих вариантов ипотечных программ.

Какие банки дают ипотеку на таунхаус?

  • Сбербанк предлагает кредит на сумму от 600 000 рублей на срок до 30 лет под 10% в год при первоначальном взносе от 25% от суммы кредита
  • Райфайзен банк одобряет кредиты от 800 тысяч до 26 миллионов рублей на срок до 25 лет под процентную ставку от 12.5% при первоначальном взносе от 40%
  • Газпромбанк выдает ипотечные кредиты на сумму от 600 000 рублей до 57 миллионов рублей на срок до 20 лет под 9 процентов в год при авансе от 20%
  • Транскапитал банк ободряет кредиты на сумму от 715 000 рублей до 50 миллионов рублей на срок до 25 лет при авансе от 20 процентов

Информация по программам банка актуально на 2019 год, более детальную информацию можно уточнить непосредственно в банке. На окончательное предложение по кредиту могут повлиять другие индивидуальные условия: уровень дохода, наличие других программы, действующих в банке на момент обращения, статус заемщика (например, в Сбербанке действует программа для молодых семей, по которой первоначальный аванс может быть снижен еще на 10%), наличие счетов и зарплатных проектов в банке и другие факторы.

Отдельная доля в доме и отдельная доля в земельном участке

Это наиболее неудачный вариант для приобретения таунхауса в ипотеке. В этом случае права собственности оформляются на отдельное жилое строение, а затем происходит его продаже по отдельным секциям. Земельный участок при этом для каждого собственника не выделяется, они будут иметь только долю в общем участке. Основные сложности такой схемы в том, что при продаже своего участка необходимо будет соблюсти право первоприемственной покупки для других собственников и добиваться от них разрешения на продажу. Это не всегда просто и быстро.

Такая схема популярна у мошенников, которые фактически продают не отдельные дома, а квартиры в малоэтажных домах. При этом сохраняются риски признания постройки незаконной и последующего ее сноса.

Найти ипотечную программу под приобретение данного типа строения достаточно сложно, как раз в силу указанных выше рисков и отсутствия возможности залога участка, так как он будет в общей долевой собственности. Единственный вариант приобрети таунхаус оформленный таким образом, это использоваться альтернативные варианты кредитования, о которых мы поговорим чуть позднее.

Читайте также:  Поменять имя какое выбрать

Квартира многоквартирном малоэтажном доме

Это самый оптимальный вариант оформления таунхауса в ипотеку. Ипотечных программы под такие условия достаточно много. Но здесь тоже есть свои особенности.

В этом случае залога на землю оформлять не потребуется, так как таунхаус будет рассматриваться как многоквартирный дом, даже если в нем всего два хозяина. Каждая секция дома по документам оформляется как отдельная квартира. То есть, можете выбирать ипотечную программу, которая ориентирована на покупку обычной квартиры на вторичном или первичном рынке недвижимости. Единственным условием будет наличие единого входа для всех владельцев (по аналогии с подъездом в многоэтажке) и наличие общей придомовой территории.

Ипотечных программы для таунхауса, оформленного таким образом, достаточно много, можно воспользоваться любым интересным предложением. Как и в других случаях для получения максимально выгодного предложения банка нужно иметь значительную сумму для первоначального взноса, официальных доход, быть участником зарплатного проекта и попадать под действие каких-либо дополнительных государственных программ, например «Молодая семья»

Основные требования к объекту недвижимости:

  • Отсутствие обременений на жилье, в том числе и аренды,
  • Продавцами недвижимости не должны выступать близкие родственники,
  • Объект недвижимости должен быть сдан в эксплуатацию и иметь соответствующие разрешения,
  • Строительный материал для стен – кирпич, бетон, дерево, возможно их сочетание,
  • Фундамент из камней, кирпичей или бетона,
  • Инженерные коммуникации должны быть подключены на момент продажи,
  • Жилье должно быть пригодно на проживания в любой сезон года,
  • Наличие санитарного узла внутри жилья,
  • Тип землепользования должен быть либо населенных пунктов, либо сельскохозяйственный, но с возможностью проведения индивидуального строительства.
  • Наличие межевания участка и четко установленных границ в кадастровых документах,
  • Наличие прав собственности на дом и землю в соответствии с установленными нормами законодательства,
  • Если земельный участок под домом находиться в аренде, то ее срок должен быть больше срока кредитования.

Как видим, сами по себе требования к таунхаусу для ипотеки не так сложны, как могли бы быть. Основная проблема, которая может усложнить сделку, это правильное оформление документации в соответствии с законодательством. Поэтому при выборе таунхауса стоит обращать не только на его внешний вид, местоположение и технические характеристики, но и на корректность оформления документации на него, чтобы минимизировать или избежать проблем с финансовыми учреждениями и государственными органами при регистрации.

Оформление документов

Требования к заемщику

Требования к клиентам на оформление ипотеки на таунхаус не сильно отличаются от обычных требований заемщиками и более-менее одинаковые для большинства банков:

  • Возраст заемщика 21 – 65 лет,
  • Наличие гражданства РФ (в ряде банков это не является обязательным условием, например в Райфайзен Банке или Транскапил Банке),
  • Наличие официальной регистрации в Российской Федерации,
  • Стаж работы от года и не менее полугода на последнем месте работы (в этом правиле тоже есть исключения, например Райфайзен кредитует клиентов со стажем работы на последнем месте от 3 месяцев, при общем страже более двух лет),
  • Официальный документ о доходах, которые должны превышать ежемесячный платеж более чем в два раза.

ВАЖНО у собственников бизнеса или индивидуальный предпринимателей с оформление ипотеке могут возникнуть сложности, но можно рассмотреть предложения от Сбербанка или Россельхозбанка, Транскапиталбанка, где к ним относятся более лояльно при предоставлении полной и прозрачной налоговой отчетности.

Пакет документов для ипотеки на таунхаус

Перечень документов может дополняться в зависимости от выбранного банка, но в большинстве случаев вам потребуется предоставить следующие документы.

Для одобрения суммы кредита:

  • Документ, удостоверяющий личность,
  • Военный билет для мужчин призывного возраста,
  • СНИЛС,
  • Копия трудовой книжки или служебного контракта,
  • Справка о доходах 2 НДФЛ либо по форме банка,
  • Документ о семейном положении (брачное свидетельство и свидетельство о разводе) при наличии,
  • Свидетельства о рождении детей,
  • Декларация о доходах за последний отчетный период, свидетельство о постановке на учет в качестве индивидуального предпринимателя, если документы подает ИП.

Для одобрения самого объекта недвижимости:

  • Документы – основания возникновения прав собственности на объект продавца недвижимости,
  • Документы, удостоверяющие личность продавца либо учредительные документы, если продавцом выступает юридическое лицо,
  • Копия свидетельства о правах собственности,
  • Кадастровый паспорт объекта,
  • Выписка из ЕГРН,
  • Независимая оценка рыночной стоимости объекта,
  • Договор о купле продаже таунхауса с покупателем.

Пошаговый алгоритм оформления ипотеки на таунхаус:

  1. Выбор банка, анализ кредитных программ и выбор подходящей в данных условиях.
  2. Подача заявки на одобрение кредита. Стоит подать заявки сразу в несколько банков, чтобы иметь выбор не только по условиям кредитования, но и по требованиям к объекту недвижимости.
  3. Рассмотрение банком заявки, ожидание одобрения. В среднем заявки рассматриваются порядка недели. После получения одобрения по кредиту наступает этап поиска нужного варианта жилья. Срок действия одобрения может отличаться в зависимости от выбранного банка, но в среднем оно действует порядка двух месяцев.
  4. Рассмотрение вариантов недвижимости. Еще раз стоит напомнить о необходимости внимательного изучения документов на объект. Если нет уверенности в своих силах и знаниях юридических тонкостей, то стоит привлечь к работе специалиста. Лучше переплатить риэлтору или юристу, чем остаться без недвижимости и денег.
  5. После того, как определитесь с выбранным объектом, все документы из перечня указанного выше, необходимо представить на рассмотрение в отделение банка. В этом случае проверка займет до 2-3 дней, в случае положительного решения можно назначать дату сделки.
  6. Подписание договора кредитования, перечисление аванса.
  7. Прохождение регистрации прав собственности на жилье в государственных органах. Она занимает до 15 дней. Дополнительно необходимо будет оплатить государственную пошлину.
  8. Как только на руках будет свидетельство о праве собственности на нового владельца необходимо обратиться в банк для завершения сделки и перевода оставшейся суммы по договору продавцу.

Это стандартная схема заключения ипотечной сделки, она может иметь некоторые особенности в индивидуальных случаях. Часто встречается и обратная схема, когда сначала находиться объект недвижимости, а затем программа и банк для его кредитования.

Кроме крупных банков за ипотекой на таунхаус можно обратиться и в партнерские финансовые компании застройщика, как правило, там более выгодные и лояльные условия для клиентов и все программы кредитования уже адаптированы по требования и документацию строительной компании. По процентным ставкам такая ипотека чаще будет выигрывать по сравнению с предложениями крупных финансовых банков.

Статистика рынка недвижимости говорит, что в последние годы вырос спрос на покупку недвижимости в коттеджных городках и посёлках таунхаусов. Многих людей привлекает перспектива жизни в «городском доме».

Покупателям, которые рассматривают возможность купить таунхаус в ипотеку, стоит учитывать все нюансы перед принятием этого решения.

Оформление недвижимости

Право собственности на жилые объекты регулируется тремя параметрами:

  1. Градостроительный кодекс, который разрешает строительство;
  2. Жилищный кодекс, который устанавливает правила пользования жилыми помещениями;
  3. Земельный кодекс, который регулирует земельные вопросы.

При условии покупки жилья у застройщика, есть несколько вариантов его оформления. Таунхаусы вписывают в характеристики других видов недвижимости:

  • Многоквартирный дом;
  • Индивидуальный дом;
  • Доля в жилом доме.

Статус каждого отдельного таунхауса зависит от того, как оформили его строительство и как его продают.

При оформлении таунхауса в качестве многоквартирного дома отдельная секция будет считаться квартирой. Если в доме есть всего две квартиры, он тоже является многоквартирным.

Читайте также:  Расчет даты ухода в декрет

Такой вариант оформления – самый удачный для тех, кто хочет купить таунхаус в ипотеку. Множество банков предлагает программы кредитования для такого рода займов.

Поскольку секции в таунхаусах отдельные, общих помещений там часто нет. В таких случаях жилье регистрируют как индивидуальный жилой дом. Фактически получается, что на одном земельном участке есть несколько самостоятельных объектов, разделенных общими стенами.

Читайте также о том как взять ипотеку на земельный участок.

Купить таунхаус с землей в такой способ не проблематично, при условии соблюдения нескольких правил:

  1. Земля, на которой расположен объект, относится к землям поселений;
  2. Земля размежёвана и таунхаус относится к установленному участку;
  3. Владелец недвижимости имеет необходимый документы, которые подтверждают право собственности.

Покупка доли таунхауса – худший вариант. Ипотека в таких случаях возможна лишь теоретически. На практике оформить её довольно сложно. Проблема заключается в перспективе продажи недвижимости в будущем. У собственников таунхауса есть преимущественное право приобретения.

Если у кого-то из них появляется необходимость продать свою часть, он должен:

  • Предложить свою долю всем совладельцам;
  • Получить у них задокументированный отказ;
  • Только после этого выставлять имущество на продажу для других лиц.

Банки, желая обезопасить себя от лишних проблем, предпочитают не давать такие займы покупателям.

Эту схему часто используют мошенники. Они покупают землю и получают разрешение на строительство индивидуального дома, возводят многоквартирный дом и продают его доли нескольким совладельцам.

Такие действия незаконны и приводят к сносу объектов, а покупатели остаются без денег и без жилья.

Чтобы обезопасить себя перед тем, как купить таунхаус, проверьте есть ли у застройщика соответствующее разрешение на строительство.

Рекомендуем к просмотру:

Земельные отношения

С земельными отношениями связаны основные вопросы при покупке таунхауса. Желательно привлечь юристов для изучения документов застройщика.

Проверить нужно следующие аспекты:

  1. Вид разрешённого пользования у застраиваемого участка;
  2. Соответствие разрешённого для строительства объекта тому, который возводится;
  3. Соответствие застройки заявленному плану территории;
  4. Комплексность документов компании-строителя на освоение земли.

Стоит обратить внимание на то, что в случае если объект покупки зарегистрирован как квартира, то это не дает права собственности на земельную придомовую территорию.

Требования банков

Важно учитывать то, что у банков и оценщиков есть жесткие требования к таунхаусам.

Ипотеку выдадут только на тот объект недвижимости, который будет им соответствовать:

  • Фундамент должен быть прочным – каменным, цементным или кирпичным;
  • Стены и перекрытия – металлические, железобетонные или смешанные;
  • Оснащение необходимыми коммуникациями;
  • Готовность к сдаче в эксплуатацию;
  • Отсутствие аварийного статуса;
  • Отсутствие обязательств перед третьими лицами – не должен быть в аренде или быть предметом спора у других банков.

Касательно требований к заемщикам, они зачастую индивидуальные.

Но есть и единые условия для всех банков:

  • Возраст заемщика – от 21 года до 65 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Постоянное проживание (регистрация) на территории РФ;
  • Трудовой стаж не менее 6 месяцев или 1 года;
  • Стабильный доход, подтвержденный документально;
  • Чистая кредитная история.

Для того чтобы подать заявку на оформлении ипотеки, чаще всего требуется установленный перечень документов.

В стандартных случаях к заявлению нужно прилагать:

Документы Перечень
Документы, которые подтверждают личность заемщика и его семейный статус Паспорт
Военный билет
Свидетельство о присвоении ИНН
Свидетельство о браке
Свидетельство о рождении детей
Документы, которые подтверждают работоспособность Копия трудовой книжки, заверенная работодателем
Документы, которые подтверждают платеже- и кредитоспособность Справка 2-НДФЛ с места работы
Кредитные выписки из банков
Документы, которые устанавливают право собственности на имущество заемщика
Документы, которые подтверждают сделку Договор купли-продажи
Документы, которые подтверждают право собственности продавца на таунхаус Свидетельство о праве собственности
Выписка из ЕГРП

Стоит учесть, что если таунхаус оформлен как индивидуальный дом, то также потребуются документы на земельный участок. А если как доля таунхауса, то нужен будет отказ каждого совладельца от преимущественного права выкупа имущества.

Условия кредитования

Сегмент банковских услуг относительно приобретения таунхаусов в ипотеку расширяется параллельно с тем, как растет популярность на этот вид жилья.

Условия кредитования определяются программами банков. Они охотно идут на такие сделки. Каждый может подобрать выгодное для себя предложение.

Но есть ряд причин, которые могут обременять процесс оформления ипотеки:

  • Нарушения застройщика при оформлении земельных участков и строительстве;
  • Неправильная регистрация таунхаусов;
  • Недостаточная комплектация пакета документов.

При оформлении ипотеки можно выбрать один из двух разных подходов:

Найти желаемый объект покупки и под него искать кредитора Получить предварительное согласие банка на ипотеку и подобрать под него недвижимость
+ +
Возможность купить то, что хочется Риск не получить денег на покупку Гарантия получения денег Ограниченный круг предложений

Какие банки дают ипотеку на таунхаусы?

В сфере кредитования строительства таунхаусов работает много банков. Среди самых крупных финансовых структур — Сбербанк, ВТБ24, МКБ, Юникредит.

У большинства из них есть специальные программы для ипотеки на таунхаусы, так «Кредит на коттедж» в Юникредит Банке, «Дом, коттедж, таунхаус» в Тинькофф Банк, «Приобретение таунхауса» в Газпром Банке.

Часто застройщики привлекают к своим проектам дружественные банковские структуры, которые обслуживают их клиентов.

Будет полезно просмотреть:

Работа с банками, которые предлагает компания-строитель, значительно облегчает жизнь покупателю. Это гарантирует не только получение согласия на ипотеку, но и точное выполнение застройщиками своих обязательств перед покупателями.

В таких случаях для того, чтобы оформить ипотеку не требуется особых усилий. Готовые документы, которые выдает продавец, уже адаптированы под требования банка, который с ним сотрудничает. Такие сделки преимущественно оформляются без задержек.

Всё происходит просто и быстро по такой схеме:

  • Рассмотрение заявки на ипотеку, предварительное согласие;
  • Бронирование объекта недвижимости;
  • Оценка объекта залога;
  • Страхование;
  • Подписание договоров займа и залога;
  • Проведение расчётов с продавцом.

Процентные ставки

Чаще всего самый оптимальный вариант кредитования – ипотека от застройщика. По сути, это представляет собой покупку недвижимости в рассрочку.

Такие варианты индивидуальны у каждой компании, но обычно срок расчета по таким займам не превышает два года, а к моменту заселения должно быть оплачено не менее половины стоимости жилья.

На текущий момент действующие условия по ключевым банкам такие:

Банк Первоначальный взнос Процентная ставка Сроки кредитования
Газпромбанк От 10% От 10% До 30 лет
ВТБ24 От 10% От 10% До 30 лет
Сбербанк От 10% От 10% До 30 лет
Россельхозбанк От 15% От 10% До 30 лет
Дельта Банк От 15% От 10% До 30 лет
МТС Банк От 20% От 13,5% До 25 лет

Так же можно воспользоваться ипотечной программой с государственной поддержкой. Она подразумевает то, что часть расходов на покупку жилья (обычно это треть стоимости) берет на себя государство. Такую ипотеку могут взять только те граждане, которые имеют основания для этого.

На программу господдержки могут рассчитывать:

  • Молодые семьи;
  • Работники бюджетных структур;
  • Люди, которые стоят в очереди на получение социального жилья, и вместе с этим не имеют собственного;
  • Люди, которые ждут очереди на улучшение жилищных условий.

Госпрограмма с субсидированной ставкой устанавливает 12% годовых. Но ряд банков идут навстречу покупателям и снижают её. Специалисты рекомендуют обращаться сразу в несколько банков, которые являются участниками программы, и выбрать наиболее выгодные условия.

Сумма кредита для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга может составлять до 8 миллионов рублей; для других регионов страны – до 3 миллионов рублей.

  1. В качестве первоначального взноса может послужить материнский капитал. В таких случаях покупатель не тратит деньги на взнос, а просто передает банку сертификат.
  2. Если же в собственности покупателя уже имеется недвижимость, её можно заложить банку. Тогда первоначальный взнос не потребуется, но сумма кредита не будет превышать 60% от сумы заложенного имущества.
  3. Ещё один способ обойтись без первоначального взноса – военная ипотека. С ней можно купить жильё под 11% годовых.

Видео по теме:

Заключение

У желающих получить ипотеку на покупку таунхауса есть масса вариантов.

Главное в этом вопросе — не растеряться, учесть все изложенные нюансы, правильно оформить документацию и выбрать выгодное банковское предложение.

>

Комментировать
0 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
Adblock detector