No Image

Помощь в погашении долгов

СОДЕРЖАНИЕ
0 просмотров
12 декабря 2019

С появлением микрофинансовых организаций и большим количеством заманчивых предложений по кредитным картам, помощь в погашении долгов особенно актуальна. Сотрудники банка и коллекторы прибегают к методу психологического давления: звонки по несколько раз в день, угрозы, унижение достоинства.

В этой статье мы рассмотрим, куда обратиться за финансовой помощью в погашении задолженности по кредитам и что делать, если долги достигли непосильных размеров для плательщика.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

На что обратить внимание

Когда клиент занимает в долг у банка или физического лица, возникают материально-правовые отношения, регламентируемые при помощи договора. В нем прописаны условия выдачи займа, сумма ежемесячного платежа, размер штрафов в случае неуплаты и некоторые другие пункты. Несколько моментов, которые стоит учесть, если вы не можете погасить свои долги:

  • обращаться нужно только к профессионалам, имеющим образование юриста. Избегайте помощи сомнительных организаций;
  • перед оформлением займа у банка, специалисты советуют максимально просчитывать платежеспособность, учитывая форсмажорные обстоятельства: поломку машины, ремонт жилья, увольнение с работы и многое другое, на что могут уйти денежные средства.
  • обязательно должна быть некоторая страховая сумма, на случай, если денег для ежемесячного платежа не будет хватать;
  • обратитесь к реструктуризации. Вы можете взять заем в другом банке, предлагающем аналогичную сумму денежных средств на более реальных для вас условиях. Этот вариант выгоден, даже если кредитная ставка отличается незначительно – только на пол процента. Таким образом экономится приличная сумма. Для переоформления, заемщику необходимо обратиться в банк с заявлением;
  • рефинансирование подразумевает помощь банков должникам, выплачивающим несколько кредитов. Они объединяются в один. Такой вариант возможен для клиентов с хорошей кредитной историей, при отсутствии просрочек.

Обратите внимание, возможно вам будут полезны материалы о том, как осуществить реструктуризацию долга по ипотеке.

Как рассчитаться с кредитами самостоятельно

Если вы хотите справиться с финансовыми проблемами без участия посторонних, несколько простых советов, которые помогут рассчитаться быстрее:

  1. Планируйте свои доходы. Поставьте выплату по кредиту в приоритет другим расходам.
  2. Проанализируйте ежемесячные траты. Часто мы сами не замечаем, куда уходят денежные средства. Вычеркните из статьи расходов все, без чего вполне можно обойтись : фаст –фуд, такси, посещение кинотеатров.
  3. Откладывайте часть от каждых заработанных денег на оплату долга.
  4. Вносите сумму, больше ежемесячного платежа.
  5. Найдите подработку в свободное от основной работы время.

Рассмотрим, чего делать не стоит. Несколько «вредных советов», которые усугубляют положение:

  1. Бежать от сложившейся финансовой ситуации бесполезно. Не меняйте сим-карту, город и место жительства.
  2. Не отвечать на звонки сотрудников банка. Попробуйте договориться об отсрочке платежа на несколько дней.
  3. Если вы дали обещание о выплате денежных средств в определенный день – сделайте все возможное, чтобы успеть вовремя.

Далее, перечислим основные способы решения проблем с погашением долгов.

Медиаторы

Цель этих организаций – установить контакт между кредитором и заемщиком. Последнему отправляют извещение на адрес проживания, осуществляется ведение переговоров. Сотрудники службы вводят должника в курс последствий, которые повлечет за собой неуплата.

В некоторых случаях возврат денег можно осуществить на льготных условиях. Находится компромиссное решение между двумя конфликтующими сторонами.

Признание банкротства

Банкротство − это один из наиболее распространенных способов получить финансовую помощь государства в погашении задолженности по кредитам. Часто самый лучший, единственный вариант для заемщика расплатиться с кредиторами — признать себя банкротом. Оно регламентируется законом, но накладывает ряд ограничений:

  • конфискация части имущества;
  • запрет на предпринимательство;
  • отказ банков от займов в дальнейшем.

Прочитайте подробнее о последствиях банкротства для физических лиц в этой статье.

Благотворительные фонды

В большинстве случаев фонды не оказывают материальной поддержки, так как заемщики часто не умеют жить по средствам и планировать бюджет. А после выплаты нет гарантий, что ситуация не повториться.

Фонд помощи кредитным должникам помогает решить вопрос с банком, собирает средства при помощи волонтеров для тех, кто попал в тяжелую ситуацию и не может выплачивать кредит самостоятельно.

Вы можете обратиться в фонд помощи должникам по кредиту через интернет. Кроме того, во многих городах России регулярно проводятся бесплатные консультации по долговым вопросам.

Если вы не можете погасить накопившиеся долговые обязательства по кредитам, то ознакомьтесь со статьей о том, как погасить долги если нет денег.

Как возвратить долг

Далее, разберемся, что делать, если требуется взыскать долги с физических лиц. Если у заемщика образовалась дебиторская задолженность, кредитор имеет полное право в любой момент обратиться за юридической помощью. Специалист поможет решить ряд проблем:

  • проанализирует нюансы конкретной ситуации, подберет оптимальное решение для выхода, учитывая эффективность способа и минимизацию материальных затрат;
  • оценит, насколько возможно получить назад средства;
  • разработает стратегию возврата долга.
Читайте также:  Закон о полиции обязанности

Если разбирательство дойдет до судебных органов, юрист поможет в соблюдении интересов кредитора, оспаривая решение суда законными методами на всех этапах. В случае бездействия приставов, он поможет в составлении жалобы на них в другие инстанции.

Обращение к коллекторским агентствам

Методы коллекторов существенно различаются от юридических. Среди них:

  1. Личные встречи с должником.
  2. Автодозвон и отправка сообщений с напоминанием о долговых обязательствах.
  3. Сбор сведений.

В последние несколько лет, такие агентства завоевали не лучшую репутацию, часто перебарщивая с давлением. Если ваша деятельность связана с выдачей займов, лучше повременить, так как репутация кредитора может быть утрачена.

Этапы возврата

Помощь в возврате долгов для физических лиц является процессом длительным и поэтапным:

  1. Анализ сложившейся ситуации. На первом этапе выявляются причины возникновения долга. Устанавливается контакт с заемщиком, ведутся переговоры о переносе долговых обязательств на некоторое время, и отмена штрафов на короткий срок.
  2. Соберите полную информацию о финансовом положении заемщика. В этом активно помогут социальные сети. Как их использовать? Должник рассказывает жалостливую историю о больной бабушке и дорогостоящей операции, но в это время на просторах сети вы наблюдаете его фото с отпуска, или дорогую машину. Полученная информация станет козырем при дальнейшем разбирательстве. Закон не запрещает узнавать любую информацию через друзей и знакомых неплательщика о его финансовом состоянии.
  3. Информирование об обязательствах. Самый легкий способ – обговорить вопрос по телефону. Если контакта не происходит, дело переходит на следующий этап.
    Претензия. Некоторые кредиторы считают это пустой тратой времени. Юридически правильно составленная претензия к должнику будет служить доказательством ваших мирных требований возврата денег и желании уладить конфликт во время судебного разбирательства.
  4. Проведение переговоров и обсуждение новых условий возврата займа. Все должно быть заверено документально в виде договора.
  5. Обращение в правоохранительные органы. На этот этап кредитор переходит, когда не действуют уговоры и мирные требования. Первоначально составляется иск о взыскании задолженности. Сюда же прикрепляем доказательства факта займа: расписки, договор, претензии, все, что может подтвердить наличие долга. Точной даты окончания процесса судья назвать не сможет, все зависит от конкретного дела.
  6. Заключительный этап — перечисление денежной суммы. Когда суд вынес решение в пользу кредитора, выдается приказ о принудительном взыскании. Сам процесс может занять несколько месяцев. Проводить взыскание обязаны приставы. Они могут наложить арест на имущество неплательщика, выставив его на аукцион с целью последующей продажи.
  7. Исполнительный лист передается на место работы должника.

Несколько ресурсов по возврату долга

Существует несколько компаний, оказывающих юридические услуги удаленно, в он-лайн режиме:

  1. Правовед. Этому сайту оказывают поддержку квалифицированные юристы. Задать вопрос можно в чат или по телефону в любое время суток. Специалисты помогут с решением вопросов, оформят нужные документы, экономя время клиента.
  2. АКМ. Сервис оказывает любую правовую поддержку, от консультаций, до защиты интересов в суде и выплаты долгов. Возврат будет вестись до тех пор, пока вся сумма задолженности не будет погашена.
  3. АСК. Специалисты имеют стаж работы в сфере права более 10 лет. Они помогут разработать оптимальную стратегию возврата долга, помогая, даже в самых сложных случаях.

Заключение

Необходимость брать кредиты и проблемы с их погашением имеют место быть не только в предпринимательской деятельности, но и у граждан, которые не имеют никакого отношения к бизнесу. По этой причине многие должники и кредиторы сталкиваются с тем, что процесс взыскания долгов предполагает определенные сложности и может занимать достаточно длительное время, даже несмотря на наличие всех необходимых документов.

Одним из наиболее удачных решений проблемы взыскания долга является мировое соглашение без судебного разбирательства. Для этого достаточно лишь отправить должнику претензию для взыскания задолженности по договору, где указаны последствия, которые повлечет отказ от погашения задолженности. Суд и коллекторы – это крайние способы, которые должны идти в ход только когда ситуация вышла из под контроля кредитора.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Если у вас проблемы с выплатой очередного платежа в банке по кредиту, то вы можете начать сбор денег. Выложите свое сообщение и ждите помощи от добрый людей.

Помогите пожалуйста закрыть кредитные карты!

Здравствуйте! Меня зовут Денис, я из Магадана. Так сложились жизненные обстоятельства, что пришлось залезть в кредитные карты (700 тыс. руб.).Возвращать средства нечем. Огромная к Вам просьба: кто сколько может и чем может – помогите пожалуйста. +7-964-455-0605. Заранее всем откликнувшимся -.

  • 18 ноябрь 2019 в 02:11 9 0

Помогите пожалуйста закрыть кредиты

Врать не буду,скажу как есть. Познакомилась с молодым человеком,влюбилась,завязались отношения. Вскоре я узнала о его трудном финансовом положении,и естественно не раздумывая решила помочь. Взяла один кредит,потом другой,третий. таким образом дошла до 6 кредитов. Но его проблемы не.

  • 18 ноябрь 2019 в 02:11 4 0
Читайте также:  Что нужно знать о налогах

Мечтаю расплатиться с кредитами.

Я осталась вдовой 2 года назад. и в наследство ДВЕ ИПОТЕКИ. одна на недостроенный дом где живу я и 3 детей..идут судебные разбирательства могу остаться без дома. моя мама пенсионерка живет в другом городе. а я пытаюсь выжить набрав в МФО более 250 000. слезно прошу ,может кто то.

  • 18 ноябрь 2019 в 01:11 11 0

Очень прошу о помощи

Здравствуйте. Меня зовут Оксана .Я попала в тяжёлую жизненную ситуацию . Живу одна с ребёнком на съемной квартире , есть задолженность перед банком , банк на встречу не идёт , набежали очень большие проценты , моей зарплаты оплачивать этот долг не хватает . Помогите пожалуйста чем сможете , пусть.

  • 18 ноябрь 2019 в 01:11 12 0

Хочу выплатить ипотеку и кредиты

Очень прошу, помогите пожалуйста собрать денежные средства оплатить один месяц ипотеки и кредита. У меня была мечта и я ее осуществила, а вместе с ней ипотека и долги, к сожалению так произошло, что сейчас я ищу вторую работу, но пока безуспешно. Больше не у кого просить ( Буду вам очень.

  • 17 ноябрь 2019 в 22:11 2 0

Помогите с кредитами, родной муж Отвернулся

Добрый день. Прошу вашей помощи. Ввязалась в долги и они растут как снежный ком, банки, мфо. Все началось с маленькой шалости, потом это перерасло с беду. Игровые автоматы онлайн. Не буду рассказывать что это такое, все это знают, но сейчас это ужас, не могу поверить сама себе что насколько нужно.

  • 17 ноябрь 2019 в 21:11 10 0

Помогите пожалуйста

Меня зовут регина,уволили с работы,сейчас очень тяжёлая жизненная ситуация,нет пока денег платить кредит,просрочки три месяца и 50 т рублей,постоянно звонят и приходят с банка,спать нормально не могу,даже жить. Сейчас нашла работу,после долгих поисков,но зарплата не большая и ей не смогу.

  • 17 ноябрь 2019 в 20:11 3 0

Вылезти из долговой ямы

Я конечно не надеюсь на помощь но мечтаю закрыть все кредиты зарплаты не хватает, неоткуда брать денег просто не хочется жить даже не знаю что делать.

  • 17 ноябрь 2019 в 20:11 4 0

выплата кредита

Здравствуйте, извините что обращаюсь к Вам с такой просьбой. Я взял кредит на сумму 100000 рублей надеясь на то что я отдам в течении 3 месяцев, но увы, меня внезапно уволили с работы, но нужно как то отдавать деньги в банк, помогите пожалуйста закрыть срочный кредит, заранее СПАСИБО.

  • 17 ноябрь 2019 в 18:11 3 0

Помогите пожалуйста

Очень прошу помочь с выплатой в мфо. Пришлось взять займы на лечение собаки. Порядка 40000. Собачку вылечила, а во время рассчитаться не смогла. Я

  • 17 ноябрь 2019 в 18:11 3 0

Надо закрыть один из кредитов

Я попал в сложную ситуацию. Сначала был один кредит ( брал на строительство и обустройство собственного дома) с выплатой около 20000 в месяц. С ним наша семья справлялась. Но родился второй ребёнок, жена пока не работает и пришлось сначала использовать кредитную карту. Само собой через какое то.

  • 17 ноябрь 2019 в 17:11 6 0

Мечтаю отдать все долги

Здравствуйте мне завут Ирина я одна воспитываю дочь отец нам не помогает взела кредит и не могу отдать,работаю но получаю 13500,ели ели свожу концы с концами ,если можете попогите.

  • 17 ноябрь 2019 в 15:11 6 0

Займу в долг для погашения мфо под %

Интересует займ под % от частного лица без залога и предоплат. Санкт-Петербург. Работаю официально. Желательно при личной встрече.

  • 17 ноябрь 2019 в 15:11 10 0

Мечтаю выбротся из кредита

Помогите пожалуйста кто сколько может влезла в кредит нужно очень было на лечение выплачивала вовремя с работы потом сократили долг остался не большой 30000 р но звонят и угрожают помогите 5336690020181576.

  • 17 ноябрь 2019 в 14:11 3 0

Погрязла в микрозаймах, помогите

Помогите, пожалуйста, выплатить кредиты. Погрязла в них по своей собственной вине, признаю. Взяла вместо своего бывшего молодого человека 2 кредита (суммой в миллион), после расставания сама их выплачиваю. Органы ничего не могут сделать, поскольку кредит я сама взяла, никаких договоров с ним не.

  • 17 ноябрь 2019 в 14:11 14 0

Мечтаю о выплате долга

Помогите рассчитаться с долгами,нужна и важна ваша помощь,любая сумма.сколько кто сможет.должна 300.000тр помогите,очень прошу 2202200514994019.

  • 17 ноябрь 2019 в 14:11 3

Хочу оплатить кредит

Здравствуйте! Народ! У меня возникла серьёзная проблема! Вынужден был взять кредиты в сбербанке,но сейчас ухудшилась ситуация на работе-маленькая зарплата стала.Помогите пожалуйста кто может-сейчас мне дополнительно очень нужно порядка 14000 рублей в месяц,чтобы оплачивать ежемесячно эти.

  • 17 ноябрь 2019 в 12:11 10 0
Читайте также:  Сколько стоят роды по омс

Очень тяжелая жизненная ситуация

Развелись. она оставила квартиру с ипотекой, платить помогать не собирается, плюс ко всему подала на алименты, а это -50% с зарплаты, работаю на двух работах, зарплаты небольшие, поэтому растет долг по коммуналке, Итог: скоро окажусь на улице. Решил попробовать попросить помощи тут. Если есть.

  • 17 ноябрь 2019 в 11:11 7 0

Мечтаю расчитаться с кредитами

Пишу о финансовой помощи впервые. Но это уже от безвыходности. Было ИП,прогарела, а кредиты остались. Маленькая 3х летняя дочь на руках. Просрочки огромные. Буду благодарна любой помощи. Может все таки мир не без добрых людей. 410013437270323 мой кошелёк яндекс. Даже если каждый по.

  • 17 ноябрь 2019 в 10:11 13 0

Мечтаю погасть кредит

Здравствуйте меняя зовут Татьяна и я попала в сложную финансовую ситуацию душат долги по кредитам,а зарплата маленькая 10000.Общий долг составляет 60000 рублей.Заранее спасибо.Номер Карты 5336690203766748.

  • 17 ноябрь 2019 в 09:11 6 0
Обсуждения
  • 15 ноября 2019 13:43 – Max Payne

Люся, я получил небольшую травму и у меня сейчас не такое хорошее здоровье как раньше. И я не могу

&nbsp Хочу нормально жить.
15 ноября 2019 09:03 – 9531260788

Здравствуйте, хочу от всей души поблагодарить того человека, который сегодня положил на мой

&nbsp Я прошу Вас, пожалуйста, помогите мне выжить!
14 ноября 2019 08:06 – Евгений Акасев

Полностью с вами несогласен Сергей. Пропасть слишком большая, в рамках современного общества в

&nbsp Закрыть кредит, протез для зубов
13 ноября 2019 19:25 – serega_bg1993

Не надо осуждать людей .Если кто-то мажет икрой пятую точку, значит тот нашел путь к такой жизни

&nbsp Закрыть кредит, протез для зубов
13 ноября 2019 18:37 – rucoinmaster

Как хорошо, что есть такие мудрые и отзывчивые люди, ибо многим не дано достичь уровня

Каждый заемщик может оказаться в ситуации, когда нечем платить по кредиту, а банк отказывается пойти на уступки и облегчить условия выплаты задолженности. В таком случае передача проблемного займа коллекторам позволяет получить помощь в погашении долга и добиться реструктуризации кредита.

Реструктуризация задолженности коллекторами

Реструктуризация просроченного займа после его передачи коллекторам возможна, если у заемщика есть веские основания для этого. Ему необходимо как можно скорее обратиться в офис компании, пояснить ситуацию и написать заявление на реструктуризацию, приложив документы, подтверждающие причины неуплаты по займу. Это может быть:

  • заявление об увольнении с работы;
  • справка о заболевании;
  • свидетельство о смерти супруги/супруга;
  • квитанции о задолженности за услуги ЖКХ.

Кредитор самостоятельно определяет тип процедуры в зависимости от обстоятельств и платежеспособности клиента, предлагая разные способы снижения долговой нагрузки.

Изменение графика погашения

Предполагает продление срока погашения кредита с уменьшением размера ежемесячного взноса. Это позволяет снизить нагрузку на заемщика в краткосрочной перспективе, но по итогу конечная сумма выплаты увеличится за счет процентов.

Изменение типа ежемесячного платежа

Чаще всего аннуитетный платеж заменяется на дифференцированный, что позволяет заемщику выплачивать небольшие взносы в первые месяцы после реструктуризации долга с их последующим выравниванием относительно общей суммы кредита.

Кредитные каникулы

Приостановка погашения задолженности предполагает заморозку выплат по телу или процентам кредита, и в редких случаях клиенту предоставляется полная отсрочка по всем платежам. Это позволяет ему восстановить платежеспособность и начать обслуживать кредит в полной мере после завершения кредитных каникул. Однако стоит помнить, что проценты не исчезнут и не уменьшатся.

Консолидация нескольких долгов в один

Коллекторы могут объединить несколько кредитов, взятых клиентом, в один, основываясь на более выгодных условиях и низких процентных ставках. После этого устанавливается новый график погашения, составленный с учетом возможностей клиента выполнять его.

Изменение процентной ставки

Кредитор вправе изменять процентную ставку по договоренности с клиентом или в одностороннем порядке, если это не противоречит условиям кредитного договора. Также может быть снижен размер комиссий и штрафов за просрочки по выплатам.

Замена валюты кредитования

Конвертация кредита в другую валюту может оказаться выгодной, если базовый курс колеблется в небольших значениях. Благодаря этому процентная ставка по кредиту будет снижаться, а вместе с этим и конечная сумма выплат. Но если разница курсов будет не в пользу заемщика, конечная сумма выплаты сильно увеличится.

Продажа залога

Процедура предполагает продажу залогового имущества по кредиту для оплаты задолженности. Клиент может реализовать имущество самостоятельно или воспользоваться услугами коллекторов. Для самостоятельной продажи залога ему потребуется предварительно запросить разрешение, так как он не вправе самостоятельно распоряжаться залоговым имуществом.

Коллекторы готовы оказать помощь в погашении задолженности, если клиент идет на контакт и согласен четко следовать новому графику платежей или выполнять другие условия договоренностей.

Комментировать
0 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
Adblock detector