No Image

Правила обращения по каско

СОДЕРЖАНИЕ
0 просмотров
12 декабря 2019

1. Иногда происходит такое неприятное событие, как угон автомобиля происходит прямо из-под носа владельца, путем хищения ключей из кармана.
Вот один из таких случаев: у владельца нового Nissan Pathfinder, который стоял в очереди в одном из супермаркетов столицы, грабители незаметно вытащили ключи зажигания прямо из кармана, и через 10 минут его припаркованный автомобиль благополучно исчез со стоянки… Клиент обратился в милицию с заявлением об угоне и написал заявление об угоне в страховую компанию. По данному делу был им получен отказ с формулировкой «халатность страхователя, повлекшая наступление страхового события». Чтобы избежать подобных недоразумений, в таких случаях необходимо сначала обратится в милицию с заявлением о краже/разбойном нападении и затем тут же написать второе заявление об угоне. В этом случае страховая компания не сможет обвинить Вас в халатности.

2. Довольно частый случай — автомобиль получает повреждения (например, помяты бампер и крыло), страхователь обращается за выплатой, получает ее наличными и едет ремонтироваться на свой сервис. Через месяц он опять получает не значительную вмятину на крыле, снова приезжает в страховую компанию и… получает отказ! Почему? Дело в том, что некоторые страховые компании умышленно не ставят страхователя в известность о том, что после ремонта ТС на полученные в качестве выплаты деньги он обязан предоставить автомобиль на повторный осмотр. В противном случае компания имеет право отказать по пункту правил: «если на момент совершения ДТП на транспортном средстве уже имелись повреждения, то они не включаются в страховое покрытие». Если Вы не предоставляли автомобиль на осмотр после ремонта, то доказать обратное Вам вряд ли удастся… Оплаченный заказ-наряд, конечно, является доказательством, но уже в суде. А разве нам с Вами нужна лишняя головная боль?

3. Все страховые компании предусматривают возможность обращения за выплатой без предоставления справок из ГАИ при незначительном ущербе (как правило, это остекление/ущерб кузовным элементам в пределах 3-5% от стоимости ТС). Однако, мало кто знает, что если подобные повреждения были нанесены другим автомобилем, который не скрылся с места происшествия, а Вы просто решили не вызывать ГАИ — Вам откажут в выплате без справок. В этом случае Вы нарушили пункт правил страхования, в котором сказано, что «следует отказ в выплате, если страхователь лишил страховую компанию регрессного требования к виновному в причинении ущерба третьему лицу». Выплаты без справок также не будет, если ущерб нанесен третьими лицами (хулиганство, вандализм) и Вы не обратились в местное ОВД. Проще говоря, под этим пунктом (выплата без справок) подразумевается лишь незначительный «само ущерб»… Также следует иметь в виду, что некоторые страховые компании считают бампер навесным оборудованием, а не кузовным элементом, и выплаты в случае его повреждения производятся только со справками из ГАИ.

4. Противоправные действия третьих лиц, в результате которых был поврежден Ваш автомобиль – главный камень преткновения и причина большинства правомерных отказов страховых компаний из-за не правильных действий клиента в подобных ситуациях. Самая частая причина отказа – это справка, выданная в ОВД с формулировкой «в возбуждении уголовного дела отказано по причине того, что заявитель признал нанесенный ущерб его автомобилю не значительным»… ОВД с подачи заявителя отказалось возбуждать уголовное дело, тем самым, лишив страховую компанию шансов найти виновника. Страховая компания в свою очередь правомерно отказывает клиенту в выплате, т.к. он лишил ее права регрессного требования и сам признал, что ущерб для него не значителен, а, следовательно, его можно не возмещать. Не повторяйте чужих ошибок – всегда настаивайте на возбуждении уголовного дела при повреждении Вашего автомобиля неизвестными лицами. И запомните, отказать в его возбуждении в ОВД по причине «это не значительный ущерб!» Вам официально не имеют права, т.к. только Вы сами определяете, значителен для Вас ущерб или нет. Если же в милиции настаивают на предоставлении документа, в котором описан примерный размер нанесенного Вам ущерба, Вы в праве его потребовать от страховой компании.

5. Недобросовестные страховые компании заинтересованы в том, чтобы сроки ремонта Вашего поврежденного ТС, находящегося в автосервисе, длились как можно дольше. Ведь в этот период компания не несет риск того, что Ваш автомобиль попадет в ДТП или его угонят. Многим знакома ситуация, когда происходят различные согласования между СТОА и страховой компанией, затягивающиеся на недели, а то и месяцы… Что делать в этой ситуации? При поступлении автомобиля в сервис Вам открывают заказ наряд (там описывается ваше авто — гос. номер, владелец, там же указываются повреждения, сколы, описывается примерно необходимые работы, ФИО мастера приемщика, форма оплаты и примерные сроки готовности) и Вам выдается его копия. Исходя из закона о защите прав потребителей — вы, разумеется, потребитель услуги, хотя и не являетесь ее заказчиком. Вам необходимо письменно предложить сервису окончить ремонт в указанные вами РАЗУМНЫЕ сроки (статья 314 ГК РФ). В случае если это не будет сделано — воспользуйтесь правами, предусмотренными законом о защите прав потребителей. "Давить" на страховую через ее СТОА-партнера проще…

6. Немногие страхователи сталкиваются со случаем полной гибели автомобиля по КАСКО, однако этот случай обычно в большинстве случаев заканчивается судебным иском к страховой компании, из-за того, что сумма выплаты сильно занижена. Не все знают о том, что страховая компания при начислении выплаты вычитает амортизацию автомобиля (примерно 1,5% в месяц), что вполне законно, а также стоимость годных остатков, которая порой, составляет не малую сумму. Страхователь же потом просто не может найти покупателя на них по сходной цене. Вот здесь и есть камень преткновения и разногласий. Согласно «Закону об организации страхового дела» (ст. 10. п. 5), который умышленно не публикуется страховыми компаниями в полной редакции, Вы можете написать заявление и отказаться от годных остатков в законодательном порядке. А звучит этот пункт так: «В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы».

Читайте также:  Выплата мат помощи проводки

7. Обращаясь в компанию за выплатой/оформлением страхового полиса, всегда запоминайте/записывайте Ф.И.О. и должности сотрудников, с которыми общались или которые занимались Вашим выплатным делом/осмотром поврежденного автомобиля. Эта информация Вам наверняка пригодится еще не раз.

8. Вы должны понимать, что если по Вашему страховому случаю органами ОВД возбуждено уголовное дело (угон или противоправные действия третьих лиц), то страховая компания имеет право потребовать от Вас постановление по данному делу, которое будет вынесено следственными органами/судом. Обычно, при серьезном ущербе/угоне, выдача Вам подобного постановления будет произведена не ранее чем через 60 дней с момента возбуждения уголовного дела, поэтому на «быструю» выплату в таких случаях рассчитывать не приходится…

9. Всегда носите с собой все документы и ключи от автомобиля, если Вам приходиться его покидать, пусть даже на пару минут! Если после угона Вы не сможете показать страховой компании 2 комплекта ключей от зажигания и противоугонных устройств, а также ПТС и свидетельство о регистрации на автомобиль — Вам откажут в выплате. Исключением является лишь разбойное нападение, самый сложный случай как для клиента, так и для страховой компании при рассмотрении дела… Также не стоит оставлять в машине съемную панель магнитолы (инфа для тех, кто не на Туарегах), т.к. некоторые компании могут потом обвинить Вас в «действиях страхователя, которые увеличили риск наступления страхового события». Оспорить это можно, но лучше избежать подобных сложностей заранее.

10. Если Вам необоснованно затягивают выплату и не могут объяснить причины задержки — напишите жалобу на имя начальника урегулирования убытков и в службу контроля качества страховой компании с требованием объяснить причины задержки или предоставить мотивированный отказ. Это помогает в 30% случаев. Следующий шаг — оформите с помощью юриста досудебную претензию на имя генерального директора компании, копию которой отправьте в Федеральную Службу Страхового Надзора, а если речь идет об ОСАГО, то еще одну копию в «Российский Союз Автостраховщиков». Это помогает еще в 40% случаев. В оставшихся 30% случаев — Вам, вероятно, придется судиться со страховой компанией…

11. Прежде чем подписать направление на сервис для ремонта, которое Вам выдано страховой компанией по страховому случаю, позвоните на этот сервис и узнайте, когда Вас смогут записать на ремонт. Если сроки Вас удивят, в плохом смысле этого слова, попросите компанию предложить другие варианты возмещения или другие СТОА. Также следует поинтересоваться, нет ли у СТОА проблем со страховой компанией (оплата счетов и т.п). Бывают случаи, когда Ваше авто принимают на ремонт, а потом через две недели выясняется, что ремонтировать его даже не начали, т.к. у СТОА плохие финансовые отношения со страховой компанией. Лучше подобных ситуаций избегать заранее.

12. Если у Вас новое гарантийное авто, и Вы обращаетесь за выплатой по КАСКО, то Вы должны иметь в виду несколько немаловажных деталей:
Взяв выплату деньгами по калькуляции, Вы наверняка не досчитаетесь 20-30% от необходимой на ремонт суммы, т.к. 80% страховых компаний считают по средним ценам на ремонт, сложившимся в данном регионе и без учета дилерских наценок на детали и нормо-часы. Если Вам однозначно не подтвердят, что калькуляция будет вестись по дилерским ценам, то берите направление на СТОА, но здесь есть шанс столкнуться с другой проблемой… Основная проблема дилерских СТОА сейчас, это безумные очереди на кузовной ремонт, которые растягиваются до полугода (!). К тому же стоит учесть тот факт, что СТОА в первую очередь принимают тех, кто платит наличными… Срок записи на ремонт не относится к компетенции страховой компании, и предъявить им по этому вопросу, увы, нечего… Но из этой ситуации есть 2 выхода.
Выход первый — изначально брать СТОА по выбору, если у Вас есть свободные средства. Вы просто едите на СТОА официального дилера, становитесь в очередь на ремонт на наличные (обычно не позже 1-2 недель с даты обращения), согласовываете заранее (!) с Вашей страховой заказ-наряд, и потом просто получаете компенсацию затрат. Если опцию «СТОА по выбору клиента» Вы себе изначально брать не стали, то, есть второй выход из ситуации — можно согласовать с СК направление гарантийной машины не на дилерскую СТОА. Там, как правило, нет таких очередей (страховщики легко на это идут, ведь это экономит их же деньги). Это можно делать, не опасаясь за некачественный ремонт лишь в том случае, если у Вас повреждены только кузовные и навесные элементы. Отправка гарантийной машины на ремонт в обычную СТОА не столь критична, как кажется на первый взгляд. Ведь гарантии Вас лишат не на весь автомобиль, а лишь на лакокрасочное покрытие, и, только тех кузовных элементов, которые Вам будут делать на "серой" СТОА. К тому же стоит учесть, что детали Вам все равно будут ставить, скорее всего «родные», от завода изготовителя. К тому же "серая" СТОА в любом случае обязана Вам дать свою гарантию на работы и покраску. Так что Вы, в общем-то, ничего не теряете, а время ремонта значительно сокращается. Однако, подобным вариантом желательно пользоваться лишь в тех случаях, когда отремонтированное авто необходимо срочно и Вам просто некогда ждать 2-3 месяца…

Читайте также:  Запрос котировок закон 44 фз

При оформлении договора добровольного страхования автомобиля от материального ущерба автовладелец получает соответствующий полис КАСКО (сейчас существует возможность оформить полис КАСКО онлайн). В условиях соглашения страховщик и страхователь должны оговорить список случаев, которые могут быть признаны в качестве страховых и давать собственнику ТС право на получение компенсации материального ущерба. Наступление страхового случая влечет за собой обращение по КАСКО от страхователя к страховой компании.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67 . Это быстро и бесплатно !

Общая информация

В страховом договоре страхователь вместе с агентом компании, предоставившей ему полис, определяет список страховых рисков, которые он хотел бы включить в условия страховки. Как только риск воплощается в жизнь и становится страховым случаем, автовладелец производит обращение по КАСКО к своему страховщику. В соответствии со многими программами добровольного страхования транспортных средств можно получить возмещение материального ущерба, полученного в результате ДТП.

Обращение в страховую компанию после наступления страхового случая по КАСКО подразумевает написание заявления на получение компенсации материального ущерба. Дополнительно к заявлению потребуется предоставить сопроводительную документацию, подтверждающую обстоятельства, при которых произошел случай, являющийся страховым по договору. В этом вопросе немалую роль играет соблюдение сроков обращения.

Сроки обращения

В указанном вопросе законодательство не регулирует действия страховщиков никоим образом. Нет никаких нормативных актов или любых других регламентирующих документов. Поэтому, заключая договор добровольного страхования транспортного средства от материального ущерба, обязательно следует внимательно ознакомиться с текстом договора.

Отсутствие законодательного регулирования означает, что каждая страховая компания самостоятельно определяет правила и условия страхования, в соответствии с которыми предоставляются услуги и заключаются договора. О том, как выбрать страховую компанию, можно почитать здесь.

Правила в обязательном порядке указываются в договоре страхования КАСКО. По ним страхователь и будет определять, в какой именно срок ему потребуется произвести обращение в страховую компанию для компенсации ущерба. Наиболее часто указываемые сроки составляют, в среднем, 3-5 дней с момента наступления страхового случая.

Дополнительно в правилах может регулироваться время, порядок обращения и прочие важные условия проведения процедуры. Подавляющее большинство страховщиков предоставляет в дополнение к основному полису специальную памятку клиенту, в которой прописаны основные действия после получения ущерба по страховому случаю.

Поскольку почти каждого страховщика требуется известить о повреждениях, хищении или угоне (сколько стоит КАСКО от хищения и угона?) сразу же после обнаружения ущерба по телефону, можно сразу же уточнить у оператора допустимые сроки обращения.

Что нужно иметь при себе?

Мы уже упоминали о том, что автовладельцу потребуется подготовить дополнительный пакет документов, которые будут переданы страховщику вместе с заявлением на получение компенсации по страховому случаю. Что входит в упомянутый список:

  1. Удостоверение личности владельца полиса КАСКО, который в большинстве случаев оказывается и собственником пострадавшего автомобиля. В качестве такого документа обычно выступает паспорт, но подойдет и любой другой документ государственного образца, подходящий по требованиям законодательства.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Документы о постановке транспортного средства на учет в ГИБДД.
  4. Оригинал полиса КАСКО (о том, как проверить подлинность полиса КАСКО, можно узнать в этом материале) и квитанции, подтверждающие внесение страховых премий на счет страховщика. Особенно требуется обратить внимание на наличие квитанций при покупке страховки с оплатой по частям.
  5. Постановление, выписанное инспектором ГИБДД, а также протокол, подтверждающий административное правонарушение.
  6. Если имело место ДТП, потребуется соответствующая справка, получить которую можно в ГИБДД (о КАСКО по Европротоколу мы рассказывали в этой статье).
  7. Акт врачебного освидетельствования, если таковой документ имеется.
  8. Судебное постановление, если был соответствующий судебный процесс.
  9. Если после страхового случая потребовались услуги эвакуатора, потребуется предоставить квитанции об оплате услуг.

Из данного видео вы узнаете, какие нужны документы для обращения в страховую компанию

https://youtu.be/wFPrbYCBaz4

Обращение по КАСКО без справки — возможно ли и как это сделать?

Многие автовладельцы хотели бы, чтобы у них была возможность получать компенсации после наступления страхового случая (что входит в страховые случаи?) по простому обращению к страховщику.

Чтобы не было обязательного условия — сбора документации, благодаря которой можно определить обстоятельства страхового случая.

В определенных случаях это даже становится возможным.

Если страхователь вовремя обратился в страховую компанию и предоставил необходимые подтверждения факта наступления страхового случая, он может получить компенсацию за материальный ущерб довольно быстро и без каких-либо нареканий со стороны страховщика.

Поэтому собственникам автомобилей или любого другого ТС предоставляется своеобразный выбор — потратить время на сбор документов, когда средство передвижения попало в страховой случай, или же потратить средства для того, чтобы это время сэкономить и потратить на более срочные и важные дела.

Однако, если во время процедуры было нарушено время ее проведения, либо клиент предоставил недостаточное количество документации, либо нарушил те или иные правила страхования, указанные в договоре, могут возникнуть проблемы с возмещением ущерба.

Страховая компания может как уменьшить сумму страховой выплаты или потребовать дополнительные бумаги, так и вовсе отказать в предоставлении компенсации и выполнении обязательств, прописанных в договоре страхования (как действовать, если страховая компания не хочет выплачивать компенсацию?).

Почти все страховые компании в нашей стране сейчас предлагают такую дополнительную опцию к полису добровольного автострахования, как выплата или ремонт КАСКО без справок из внутренних органов.

Естественно, данная уступка повлечет за собой увеличение стоимости самого полиса добровольного страхования.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Читайте также:  Как снять с учета лодку пвх

+7 (499) 938-40-67 (Москва)
+7 (812) 467-30-58 (Санкт-Петербург)

Ликбез от Страхового советника «БРОКЕРС»:

Возможность обращений без справок, которая в той или иной форме предусмотрена Правилами КАСКО большинства страховых компаний, обычно имеет целый ряд важных ограничений и оговорок, о которых нужно знать и помнить. Если эти требования не учесть, то попытка воспользоваться своим, казалось бы, законным и оплаченным правом на экономию времени и нервов неизбежно приведет к элементарному отказу в страховом возмещении. Конечно, это вовсе не означает, что лучше вообще забыть про такую удобную и полезную опцию страхового полиса. Просто нужно понимать логику страховщиков и учитывать ее. О том, какие «классические» ошибки делают страхователи, и какие «подводные камни» встречаются при обращении за выплатами без спра-вок, мы и поговорим сегодня.

«Здравствуйте! У меня КАСКО. После мойки машины я обнаружила царапину на правом переднем крыле (думаю, де-ти во дворе поцарапали), еще у меня есть маленькая развивающаяся ржавчина на левой передней двери (это я, когда из машины выходила, дверью о клумбу ударила). Также пару месяцев назад на лобовом стекле появился скол. Я ничего нигде не оформляла, никого не вызывала. Могу ли я заявить эти повреждения в страховую компанию без справок?» – такой во-прос появился недавно на нашем форуме в интернете. Что ж, давайте разбираться.

Ошибка 1: «Нестраховой случай». Страховые компании готовы нести ответственность за конкретный перечень страховых рисков (событий), предусмотренных ее Правилами страхования. «Классический» набор следующий: угон, ДТП, противоправные действия третьих лиц (ПДТЛ), падение на автомобиль предметов, стихийные и природные бедствия, пожар. Все остальные события, не входящие в этот список, страховыми случаями обычно не признаются и возмещению не подлежат. Поэтому повреждение двери при ее открытии также не будет признано страховым случаем. Не будут возмещаться и такие убытки как повреждение автомобиля открывшимися гаражными воротами, животными, прожиг сиденья сигаретой, поломка двигателя из-за плохого бензина и т.д.

Ошибка 2: «Нарушение сроков обращения». У каждой страховой компании есть требования по соблюдению четких сроков ее уведомления о происшествии. Эти сроки колеблются от одного дня до двух недель. Более позднее обращение требует наличия уважительной причины (например, документально подтвержденной командировки или больничного). При написании заявления о страховом приходится указывать четкое время появления повреждения. Расплывчатые формулировки или объяснения вроде «это произошло давно, просто не было времени до вас доехать» ведут к автоматическому отказу в выплатах.

Ошибка 3: «Неизвестные обстоятельства». Объяснение «помыл машину – обнаружил повреждения» является классической ловушкой для тысяч «обиженных» страхователей. При такой формулировке у страховой компании появляется сразу две «зацепки»: 1) раз неизвестны обстоятельства происшествия, то, возможно, это вообще был не страховой случай 2) раз непонятно, когда это произошло, то, возможно, были нарушены сроки обращения. В результате юристами страховщика выносится отказ в страховой выплате в связи с «невозможностью признать случай страховым, поскольку не удается одно-значно установить обстоятельства и время появления заявленных повреждений».

Ошибка 4: «Лишение страховщика права требования к виновнику». Если страхователь является потерпевшим, и виновник при этом известен (либо мог бы быть легко установлен), но страхователь сам – из-за недостатка времени, желания или расчета на то, что он застрахован «от всего» – не стал оформлять происшествие и требовать возмещения вреда, то стра-ховая компания имеет право отказать такому клиенту в выплате страхового возмещения. При наличии виновных лиц она мо-жет компенсировать свои убытки, взыскав сумму произведенной выплаты с них. Поэтому формулировка типа «у нас произо-шло ДТП, но мы не стали оформляться, ведь моя страховка это позволяет» – очень опасна. То же касается, например, и па-дения снега с крыш домов.

Ошибка 5: «Ограничения и исключения». Даже если происшествие является «стандартным» и его можно с уверен-ностью отнести к страховым случаям, необходимо убедиться, что оно не подпадает под т.н. исключения, при наличии которых обращаться в страховую компанию все равно бесполезно. Например, знаете ли вы, что без справок возмещению подлежат повреждения только кузовных элементов? Это означает, что если под видимыми повреждениями обнаружатся иные скрытые дефекты, страховая компания отвечать за них не будет. Также без документов не получится заявить повреждения ходовой части или, например, электрики. Во многих страховых компаниях есть ограничения как по максимальным суммам убытков, которые можно предъявлять без справок (чаще всего это 3% от страховой суммы или денежный лимит в 500$), так и по сте-пени повреждения элементов. Например, в «Мегарусс-Д» и «Согласии» без справок можно обратиться только по ремонтопри-годным повреждениям. Если же элемент требует замены (например, раскололся бампер), то без справок обратиться по нему становится невозможно. А в «Ингосстрахе» и «Цюрихе» без документов «проходит» вообще только повреждение лакокра-сочного покрытия, без деформации. «Отказными» во всех компаниях являются и такие случаи, которые могут быть отнесены к самовредительству или грубой неосторожности. Например, «копался в гараже и нечаянно уронил на машину лопату».

Поэтому, возвращаясь к вопросу нашей читательницы из начала нашего материала, делаем следующие неутеши-тельные выводы: скорее всего, при обращении без справок по всем трём происшествиям ей будут вынесены отказы в стра-ховом возмещении. «Дети во дворе поцарапали» – это будет ошибка №4, «дверь о клумбу ударила» – ошибка №1 (нестрахо-вой случай) + явное нарушение сроков обращения (ржавчина), скол на стекле – ошибка №2 (сроки). Выход – правильно поль-зоваться своей страховкой: аккуратнее формулировать заявления о страховых случаях, вовремя их подавать, учитывать все требования и ограничения Правил вашей страховой компании.

Комментировать
0 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
Adblock detector