No Image

Проблема выплат по кредитам

СОДЕРЖАНИЕ
0 просмотров
12 декабря 2019

У каждого может возникнуть ситуация, когда источники доходов исчезают и платить кредитные платежи попросту нечем. Что в этом случае можно посоветовать сделать?
Сначала есть смысл обратиться к адвокату, чтобы он изучил и проанализировал ваш кредитный договор. Не каждый банк оформляет договор с юридической безупречностью, поэтому всегда есть шанс воспользоваться недальновидностью банковских работников. После этого нужно получить в банке справку об уже осуществленных платежах с указанием фактической задолженности.
Затем в письменном виде нужно оформить уведомление в кредитную организацию об изменении жизненной ситуации в негативную сторону, сообщив, что в данный момент вы не имеете возможности осуществлять платежи по ранее установленным графикам. Под этим письмом ставится личная подпись.

Пока решение банка не принято, лучше продолжать осуществлять символические платежи по имеющимся графикам выплат. Это поможет избежать штампа «злостного должника». Таким образом, вы будете сигнализировать о том, что у вас есть желание платить, но нет возможности делать это в полном размере.
Для того чтобы сохранить за собой образ добросовестного заемщика, нужно продолжать отправлять в банк письма со своими предложениями по возврату оставшейся части долга.
После вашего письма-уведомления, написанного с консультациями адвоката, вам должны позвонить из банка. Этих звонков нельзя игнорировать. Возможно, банк решит ваш вопрос с выплатой долга, предоставив вам хорошую отсрочку и предложив реструктурировать кредит.

Актуальные предложения:

Банк % и сумма Заявка
Восточный больше шансов От 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая сумма От 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

Реструктуризация позволит вам в течении какого-то времени выплачивать только проценты, не внося сумму основного долга. Тут нужно сделать оговорку, что это предложение выгодно не столько клиенту, сколько самим банкам, поскольку они дольше будут получать свои проценты.
В случае, если ваше уведомление не возымело положительного эффекта, банк, скорее всего, подаст на вас иск в суд. Тогда с вашей стороны самое время нанимать адвоката по кредитным спорам.
Банки со своей стороны будут использовать самые разные способы ввернуть свои деньги. Разумеется, по большей части все будет делаться в рамках закона. Сперва кредитный инспектор предложит погасить долг посредством реализации залога. В случае проблем в поисках компромисса экономическая служба безопасности банка начинает проверять финансовые возможности должника. По результатам этой проверки банки либо подают в суд, либо продают долги другой организации. Самые неликвидные долги отпускаются коллекторам. Бесперспективный долг обычно продается за двадцать – сорок процентов всей суммы кредита.

Важно понимать, что при наличии у должника имущества, по решению суда банк начнет продавать все, что можно. Если в семье есть машина и она записана на жену, а кредит оформлен на мужа, то машину продадут и заберут половину от реализованной суммы.

Какой выход может быть из ситуации с невыплатой по банковским кредитам?
Прежде всего нужно понять, что считать себя виноватым не нужно. Лучше сосредоточится на том, чтобы найти наиболее оптимальный выход из положения.
Первое, что можно сделать, это попытаться найти общий язык с банком. Если у вас есть возможность хоть как-то погашать долг, но нет возможности укладываться в имеющийся график, то лучше объяснить ситуацию и вас поймут. При этом все новые договора о реструктуризации долга нужно внимательно изучать, не доверяя клеркам на слово. Все эти новые документы лучше показать адвокату для проверки.
При ситуации, когда дело дошло до суда, не стоит отчаиваться. Во-первых, суды завалены подобными делами и все это будет длиться достаточно долго. Во-вторых, суд часто встает на сторону клиента. Любое сомнение в деле банка против вас, будет истолковываться в вашу пользу.
Любые комиссии и страховки, которые были с вас взяты незаконно, будут аннулированы в счет долга. Штрафы и пеня будут уменьшены.
В тех случаях, если вы проиграли в суде, то банку придется еще помучиться, чтобы отыскать ваши средства для погашения кредита. К этому делу лучше подготовиться предварительно. Все свое имущество нужно оформить на кого-то доверенного, но не на супругу.
Если банк устал пытаться выбить из вас долг, к вам, скорее всего, придут коллекторы. Они, конечно, будут висеть над душой, но договорится с ними можно на меньшую сумму. Все договоренности, достигнутые с коллекторами, нужно фиксировать документально.
Сейчас актуально следить за работой госдумы. Скоро должен быть принять закон «о банкротстве физических лиц». Многие юристы полагают, что этот закон значительно облегчит бремя заемщиков, которые погрязли в долговой яме.

Читайте также:  Получить рвп в краснодаре

Такая услуга банка, как кредитование физических и юридических лиц, уже много лет пользуется спросом у граждан страны, независимо от экономической ситуации.

Если население имеет проблемы с доходами, требуются займы на решение острых финансовых вопросов. Если же экономическая ситуация в государстве улучшается, растет доходность населения – растет и желание делать покупки.

Своими кредитами банки помогают приобрести жилье и автомобили, оплатить образование или лечение, сделать много полезных и не очень покупок.

Перед подписанием договора о кредитовании банком совершается проверка документов заявителя, его доходов. Также обдуманно подходит к подписанию договора и заемщик.

Но даже при таких условиях оформления займа возникают проблемы с кредитом, причин проблем много. Может изменить финансовое положение заемщика или банк захочет внести изменение в кредитный договор. Как решать проблематичную ситуацию с учетом интересов обеих сторон?

Необходимость в кредите

Лучшее решение кредитных проблем – не брать в банке займ, обойтись своими средствами или отложить покупку. Но не всегда такое решение возможно. В жизни нередко возникают ситуации, когда определенная сумма денег необходима срочно и в большом объеме.

Для многих семей практичнее оформить ипотеку и выплачивать тело кредита, проценты по нему, чем ежемесячно вносить большие суммы оплаты за съемное жилье.

Человек, который берет большой займ в банке, может быть человеком достаточно взвешенным, практичным, рациональным. И к подписанию договора он может подготовиться тщательно, взвесив все положительные и отрицательные моменты. Банки не сразу выдают деньги, сотрудники проводят консультацию, представляют схему и график выплат. Можно рассчитать свои возможности, представить расходы на кредит.

Но жизнь не предсказуема, финансовое положение может резко ухудшиться. Возникает острая проблема с ежемесячными выплатами, начинает расти долг в банке. Банковское учреждение не будет интересовать, по каким причинам клиент стал должником, из-за безответственности или серьезных обстоятельств.

ВНИМАНИЕ! Если долг накопиться слишком большой, банк будет искать помощь в решении вопроса у коллекторов, а такие компании известны жесткими методами работы.

Как решить проблему, избавиться от долга, восстановить нормальную жизнь семьи?

Что нужно предпринять при возникновении проблем

Самое главное – не нужно скрываться от банка, не отвечать на звонки.

  • Ни один банк не заинтересован в должниках, ведь он рискует своими средствами. Чаще всего банки идут навстречу клиентам, ищут оптимальные кредитные решения при проблемах с выплатами. Если финансы не позволяют какой-то период выплачивать займ по графику, с указанными суммами, стоит начать разговор с банковскими учреждениям по кредитам. Может быть предложена реструктуризация, другие варианты.
  • Для разговора по решению проблем с долгами следует немного подготовиться, принести с собой документы, которые подтвердят уменьшение доходов семьи. Например, можно показать трудовую с записью об увольнении или выписку из больницы, касающуюся лечения кого-то из членов семьи.
  • Если нужна передышка в выплате займа, банками иногда предлагаются кредитные каникулы, во время которых клиент оплачивает только проценты по кредиту, например. Когда восстановится его материальное положение, он уменьшает еще и кредитное тело. Таким образом не накапливается большая задолженность по кредиту.
Читайте также:  Что такое доход ип на енвд

Банковские работники, которые пошли на оформления кредита и выдачу определенной суммы денег клиенту, должны быть уверенны в том, что заемщик не намерен скрываться из-за денежных проблем, хочет найти решение, устраивающее обе стороны сотрудничества. Вопрос с просроченным займом не станет катастрофой для честных и порядочных заемщиков.

Варианты банка

Большинство семей вынуждены прибегать к банковским займам для решения разных вопросов.

Не все получают одобрение заявки на займ, и причины неодобрения кредита могут быть разнообразными, одна из наиболее распространенных – плохая кредитная история. Она возникает у тех, кто задолжал банку деньги, осуществлял выплаты с задержкой. Чтобы не испортить себе кредитную историю и не получить от банка отказ на следующий займ, следует быть открытым и честным с кредитором.

Если возникли проблемы из-за увольнения, болезни, другого, нужно предупредить банковского работника и найти с ним решение вопроса по выплатам.

  1. Может быть предложенное оформление нового кредита. Его можно оформить как в этом же банке, так и в другом или в кредитной компании. Данная мера носит название рефинансирование и применяется не так уж редко. Средства с нового кредита позволяют погасить старый, с более высокими процентами. Рекомендуется все же новый кредит брать в том же банке, это выгодный вариант.
  2. Чем выгоден новый займ, оформленный в том же банковском учреждении? Банк даст отсрочку на выплату очередного платежа, будет снижен ежемесячный платеж по величине. К тому же, другие банки или кредитные компании могут отказать в займе, если о вас уже известно как о должнике.
  3. Практичное решение проблемы – реструктуризация. Она оформляется в банке и представляет собой корректировку ежемесячных взносов.

Защитой от долговой западни в банке может стать и страховка. Многие банки включают ее в текст договора на кредитование. Но не все заемщики внимательно читают документы перед подписанием.

ВНИМАНИЕ! По страховке может оплачиваться кредит, если клиент банка стал нетрудоспособным или был уволен. Также действует страховка и в случае смерти заемщика, его наследники не обязаны выплачивать ежемесячные взносы.

Если произошел страховой случай, заемщик сам должен обратиться в страховую компанию – банк этим заниматься не будет. Понадобятся документы, подтверждающие случившееся. Если есть все основания для оплаты кредита страховщиками, а они уклоняются от своего обязательства, придется обращаться в суд.

Юридическая помощь

При проблемах с ипотекой, автокредитом, потребительскими займами не нужно прятаться от банка, это только усугубит ситуацию. Первый шаг – обращение в банк, где стоит подробно объяснить ситуацию, подтвердить финансовые трудности документами.

Еще один важный шаг – обращение за помощью к юристам. Многие компании дают рекламу о том, что мы решаем кредитные проблемы. Но важно выбрать специалиста, который действительно разбирается в тонкостях данной области, имеет богатый опыт.

Если банк подаст на должника в суд, помощь юриста будет незаменимой. Но даже без суда имеют значение юридические советы для тех, кто попал в сложную ситуацию.

Рекомендации

  • Возникли проблемы с внесением ежемесячной суммы для погашения займа? Проблема не исчезнет сама по себе, ее нужно решать оперативно, пока долг не накопился.
  • Обращение в банк по поводу проблем с кредитом должно быть письменным.
  • При решении вопроса стоит заручиться помощью опытного юриста.
  • Перед подписанием кредитного договора на любую сумму нужно внимательно перечитывать документ, вникая во все его положения.

Ипотека

Самый объемный и самый сложный по выплате кредит – это ипотека, оформляемая на покупку дома или квартиры.

Договор будет предусматривать выплату значительных сумм длительное время. Но именно ипотека является самым оправданным займом, ведь без нормального жилья сложно представить качественную, полноценную жизнь любого человека.

Банки предоставляют кредит на покупку квартиры после проверки, осуществляемой в несколько этапов. Проверяется заемщик, проверяется сама недвижимость. Если на какой-то стадии выплаты кредита начинает расти долг, банк будет действовать в большинстве случаев достаточно жестко.

Читайте также:  Как продавать вещи из китая

По истечению нескольких месяцев, во время которых ипотека не погашалась, банковские работники могут предупредить должника о продаже его недвижимости, оформленной под залог ипотеки. Такое предупреждение часто действует эффективно, деньги на взносы находятся. Если же нет, большой риск попрощаться со своим жильем.

ВАЖНО! В исключительных случаях, если кредитная история идеальна, должник может получить отсрочку на шесть месяцев, но потом нужно компенсировать просроченные суммы.

Обращение в суд

Что делать, если банк не хочет искать возможности рефинансирования, кредитных каникул, если сразу подает на клиента в суд за долг? Известие об иске, который подается на должника, может припугнуть его и заставит искать деньги для погашения долга. На это могут и рассчитывать банковские работники.

Но оплачивать начисленную сумму, включающую проценты, тело кредита, штрафы и пеню, стоит не частями, так как долг все равно будет расти. Лучше дождаться заседания суда, услышать точную сумму долга, которую подсчитает суд, и только потом разбираться со своей задолженностью:

  1. Следить за выплатами будут судебные приставы, а не коллекторы, что уже является преимуществом.
  2. Суд может уменьшить сумму пени и штрафов, если предоставить хоть какие-то основания для этого.

Суд может начать процедуру банкротства по заявлению должника. Это также один из способов избавиться от банковского долга, но при этом придется расстаться со многим имеющимся имуществом.

Банкротство может быть признано, если сумма долга свыше 500 000 рублей и должник не вносит никакие суммы в банк на протяжении 3 и более месяцев.

Закон о банкротстве физических лиц, ставших должниками банка, действует с 2015 года, мало кто знает все нюансы процедуры. Поэтому стоит обратиться за действенной помощью к опытному юристу.

  • Москва
  • Частным клиентам
  • Кредиты
  • Погашение кредита
  • Помощь в погашении проблемных кредитов

Реструктуризация кредитов

В случае возникновения обстоятельств, влияющих на Ваше финансовое положение, Вы можете обратиться в банк с заявлением о реструктуризации.

Реструктуризация — это внесение изменений в первоначальные условия кредитного договора с целью снижения ежемесячного платежа.

Реструктуризация кредита позволит Вам:

  • согласовать с Банком удобный график погашения кредита с учетом изменившихся жизненных обстоятельств
  • сохранить кредитную историю (при своевременном обращении в Банк)

Виды реструктуризаций:

  • увеличение срока пользования кредитом
  • изменение порядка погашения задолженности по кредиту (в том числе отсрочка погашения основного долга и/или начисляемых процентов в пределах льготного периода)
  • изменение валюты кредита
  • изменение плановой даты платежа

Основания для проведения реструктуризации:

  • потеря работы, увольнение, изменение условий оплаты труда, потеря дополнительных источников доходов, увеличение расходов (в т.ч., но не исключительно, в связи со смертью супруга(и); утратой/порчей имущества в результате обстоятельств, не зависящих от заемщика (пожар, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц); увеличение расходов связанных с лечением ближайших родственников) и т.д.;
  • призыв / прохождение срочной военной службы в армии;
  • нахождение в отпуске по уходу за ребенком;
  • утрата трудоспособности в связи с болезнью/инвалидностью.

Требуемые документы:

Для рассмотрения возможности реструктуризации необходимы следующие документы:

  • Оригинал паспорта (предоставляют все участники кредитного договора);
  • Заявление Заемщика на реструктуризацию по форме Банка 1 ;
  • Анкета по форме Банка (заполняют все участники кредитного договора) 1 ;
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние/ухудшение финансового состояния и трудовую занятость заемщика (созаемщика, поручителя) 1 .

Если в качестве обеспечения по кредиту оформлен залог автомобиля:

  • Оригинал ПТС и свидетельства о регистрации транспортного средства;
  • Копия действующего страхового полиса КАСКО и квитанции об уплате страхового взноса.

Если в качестве обеспечения по кредиту оформлен залог объекта недвижимости:

  • Свидетельство о праве собственности;
  • Копия действующего страхового полиса и квитанции об уплате страхового взноса.

При необходимости Банк вправе запросить предоставление дополнительных документов.

1 Срок действия предоставляемых в Банк документов не должен превышать 30-ти календарных дней.

Комментировать
0 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
Adblock detector