No Image

Регресс в страховании это

СОДЕРЖАНИЕ
0 просмотров
12 декабря 2019

Отличительные особенности

Известно, что при договоре страхования, в том случае, если происходит страховое событие, застрахованное лицо получит обусловленную договор страховую премию. Полученные деньги помогут полностью или частично справиться с возможными последствиями случившейся проблемы.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Так обстоят дела в теории, но всегда ли нужно рассчитывать на это? На самом деле, законом предусмотрены ситуации, в которых страховая компания имеет право требовать от застрахованного лица компенсацию своих расходов по выплатам. В каких случаях это возможно? Какими причинами обусловлено? Можно ли избежать такого развития событий?

Для того, чтобы в этом разобраться, нужно понять, что конкретно представляет из себя регрессия в страховании.

Основания

Мы знаем, что страховые выплаты не будут сделаны во всех без исключениях ситуациях в случае наступления страхового события. Речь идёт о требованиях, которым застрахованное лицо должно соответствовать. Ведь страховой бизнес, если говорить общими словами, существует благодаря точному соотношению между вероятностью наступления определённых проблемных ситуаций и суммы платежей как за страховку, так и при выплате страховых премий.

Проще говоря, страховать имеет смысл тогда, когда застрахованное лицо не приближает наступление выплаты и при этом вероятность наступления соответствующей ситуации не превышает определённой величины.

Поясним на примере: имеет ли смысл страховать жизнь раковому больному или человеку, который сам губит своё здоровье? Поэтому здесь напрашивается очевидный вывод. Если застрахованное лицо вело себя таким образом, что приблизило возникновение страхового случая, то, в некоторых случаях, произведя соответствующую выплату, страховая компания имеет право компенсировать свои затраты, взыскав соответствующую сумму с виновника, который в данном случае был застрахованным лицом.

Заметим, что такая ситуация происходит в том случае, если он и получатель денег не является одним и тем же лицом. Это взыскание называется регрессом. Такая ситуация может быть применена при заключении договора о страховании по ОСАГО.

Ещё один случай регресса может быть тогда, когда вред застрахованному лицу нанесли третьи лица, которые не заключали договор с этой страховой компанией. Это возможно при страховании здоровья человека.

Нужно отметить, что хотя само понятие регресса достаточно ясно, тем не менее в страховом деле его могут применять далеко не во всех сферах:

  1. При дорожно-транспортных происшествиях его применять возможно, согласно нормам законодательства.
  2. Регресс может быть применён против арбитражного управляющего. Это возможно в тех случаях, когда он заведомо неквалифицированно управлял доверенным ему бизнесом. Это происходит в том случае, если речь идёт о больших убытках или о банкротстве.
  3. Ещё одна сфера применения регресса в страховании — это медицинское страхование. Это применяется в том случае, если застраховано здоровье человека, но полная или частичная вина лежит на конкретных людях. В этом случае часть суммы или вся сумма может быть получена с них таким образом.
  4. Регресс также применяют в тех видах страхования, где речь идёт о материальной ответственности. Здесь имеется в виду возмещение ущерба в связи с повреждением, например, застрахованной бытовой техники или других материальных ценностей. Также возможно его применение при повреждениях застрахованной недвижимости, как жилой, так и коммерческой.

В некоторых сферах его применение не происходит. Примером могут быть ситуации, когда не произошло исполнение муниципального или государственного контракта.

Регресс в страховании по ОСАГО

Говоря об автомобильных происшествиях в том случае, когда его виновник имеет страховой полис ОСАГО, нужно заметить, что застрахованное лицо здесь другое, чем получатель страховой выплаты. В случае наступления обусловленной договором ситуации, выплата будет сначала произведена и лишь затем будет принято соответствующее решение о возможности произведения регресса.

С чем это может быть связано? Прежде всего речь идёт о неправильном поведении за рулём и на месте аварии. Величина возможного регресса в такой ситуации не может превышать суммы, которая была выплачена страховой компании в качестве компенсации.

Можно ли избежать?

Выплаты в соответствии с регрессом — вещь, конечно, весьма неприятная. Однако, так ли уж они неотвратимы? Можно ли вести себя таким образом, чтобы не столкнуться с подобной ситуацией?

Ответ здесь очевиден. Если поведение водителя на месте происшествия будет соответствовать существующим правилам, то вряд ли возникнет причина для регресса по ОСАГО.

То есть:

  1. Должно быть аккуратное оформление страховки и своевременное её продление.
  2. Не нужно садиться за руль в соответствующем состоянии, когда риск попасть в аварию повышается (речь может идти не только об опьянении, но и о других аналогичных факторах).
  3. Если уже дорожное происшествие произошло, то нужно оказать пострадавшему любую посильную помощь.

В каких ситуациях могут взыскать ущерб с виновника ДТП?

Обычно в таких ситуациях речь идёт о следующем:

  1. Авария в состоянии алкогольного опьянения. При совершении наезда водитель (застрахованное лицо) бросил пострадавшего, не оказав помощи, и скрылся с места происшествия.
  2. В том случае, если водитель не включён в список тех лиц, которые допущены к управлению данным автомобилем, который попал в данном случае в аварию.
  3. Если дорожное происшествие произошло в такой момент времени, когда истёк срок страховки ОСАГО, но она продлена не была.
Читайте также:  Юридическая помощь 24 часа

Если нет денег у виновника ДТП

Если совершено нарушение, то виновный обязан возместить причинённый ущерб. Для этого он должен располагать соответствующей суммой денег.

Но иногда у него их в данный момент нет. Что делать в подобных ситуациях? Безусловно, недостаточность средств никак не смягчит имеющиеся финансовые обязательства.

Здесь существуют два основных пути:

  1. Вопрос можно урегулировать через суд. При данном варианте развития событий страховая компания обращается в суд. Он рассматривает это дело и выносит приговор. Деньги уплатить нужно, но они будут взысканы через службу приставов. При этом, будет составлено расписание платежей, по которому будет происходить их взыскание. В данном случае произойдёт в каком-то смысле рассрочка платежей.
  2. Другой способ действий — это договориться со страховой компанией. Если у вас серьёзные финансовые трудности, то будет вполне реально составит оп обоюдному согласию график погашения долга. Его можно сделать таким образом, чтобы он устраивал страховую компанию и, при этом, был посильным для плательщика. Такое соглашение является вполне реальным даже и в том случае, когда судебное рассмотрение ещё не закончено. Если удастся прийти к соглашению со страховой компанией, которое устроит обе стороны, она может отозвать свой иск.

Имеет смысл при заключении ОСАГО внимательно ознакомиться с теми аспектами сделки, которые имеют отношение к возмещению убытков? К сожалению, из-за обязательности заключения ОСАГО, просто подписывают договор, не задумываясь о том, какие обязательства из него вытекают в тех или иных случаях.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Регресс в страховании

Одним из самых неприятных происшествий для водителя является ДТП. Играет роль и материальная часть (повреждение транспортного средства), возможный вред здоровью, да и моральная составляющая, ведь ситуация не из приятных, понервничать приходится каждому в нее попавшему.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Для того чтобы ответить на эти вопросы, необходимо понимать, в каком порядке и по какому механизму осуществляется страховое возмещение.

Как правило, лица, столкнувшиеся с данной неприятной ситуации знакомы с такими понятиями, как «регресс» и «суброгация». Именно на этих терминах основан принцип возмещения вреда. Итак, что это за термины, и в чем их существенная разница?

Различия регресса и суброгации

На первый взгляд эти два понятия очень близки по смыслу, и, не разобравшись в ситуации, их очень легко перепутать. По сути они являются правами, и то и другое право принадлежит страховой компании.

То есть, пострадавшее лицо, обратившись в страховую компанию, получает сумму страхового возмещения, и уже после этого «на арену выходят» либо регресс, либо суброгация. Как их различить:

  • Право регресса возникает у компании, выплатившей сумму возмещения, к виновнику ДТП, являющемуся ее клиентом, в случае, если при ДТП он существенно нарушил условия договора страхования, к примеру, находился в алкогольном или наркотическом опьянении.
  • Суброгация же понятие более распространенное, поскольку данное право возникает у страховой компании, выплатившей сумму страхового возмещения, требовать возмещения убытков с лица, виновного в совершении дорожно-транспортного происшествия. Объем данного требования ограничен суммой, выплаченной пострадавшей стороне.

Соответственно срок требования в данных случаях также будет отличаться, если в первой ситуации срок требования начинает исчисляться с момента происшествия, то во втором случае, с момента осуществления выплаты.

Регресс в страховании по ОСАГО — когда его могут предъявить?

Как правило, при возмещении по ОСАГО речь идет о суброгации, однако, бывают ситуации, когда имеет место регресс. Однако, данные ситуации строго ограничены законодателем. Все эти случаи объединены тем, что лицо, виновное в ДТП, должно также быть нарушителем по договору страхования.

То есть, находиться в состоянии алкогольного или наркотического состояния в момент совершения аварии, скрыться с места происшествия, умышленно нанести вред пострадавшему и прочие.

Сколько страховая компания может взыскать с виновника ДТП

Логичный ответ на этот вопрос напрашивается сам собой. Страховая компания имеет право на взыскание с виновника только той суммы, которую сама выплатила пострадавшему. То есть в данной ситуации не должно возникать обогащения страховщика. Он вправе требовать лишь свои убытки.

Можно ли избежать регресса по ОСАГО?

Безусловно, избежать регресса по ОСАГО возможно. Как ранее было сказано, регресс применяется только в том случае, когда лицом, виновным в совершении дорожно-транспортного происшествия также нарушен договор страхования.

Соответственно, для того, чтобы избежать регресса, стоит всего лишь придерживаться всех пунктов договора, а также требований закона. Кроме того, необходимо внимательно отслеживать сроки действия своего полиса ОСАГО, и вовремя его продлевать.

Поскольку оставление места ДТП является прямым основанием для страховой компании обратиться с регрессными требованиями к водителю или собственнику транспортного средства.

В каких случаях могут взыскать ущерб с виновника ДТП?

Помимо права потерпевшей стороны обратиться в страховую компанию за возмещением, законодательно за пострадавшим также закреплено право взыскания суммы убытков непосредственно с виновника аварии. Однако перечень данных случаев также ограничен.

Как правило, данные вопросы разрешаются в судебном порядке, взыскание в данном случае будет производиться уже по исполнительному листу. Таким образом, данная процедура будет намного длительнее, нежели прямое возмещение от страховщика.

Читайте также:  Когда лучше идти в декрет

Что будет, если у виновника нет денег, чтобы рассчитаться со страховой компанией?

Такая ситуация не является редкой и исключительной. Пострадавший обратился в страховую компанию, она выплатила ему возмещение и обратилась с требованием к виновнику. А у виновника просто нет средств для погашения образовавшегося долга перед страховщиком.

Данная ситуация решается в судебном порядке, компания, понесшая расходы, обращается с исковым заявлением в суд. После вынесения решения и вступления его в законную силу, выдается исполнительный лист, по которому взыскание будет производиться с официального дохода должника в определенном проценте ежемесячно. То есть возникнет своеобразная рассрочка долга.

Кроме того, еще на стадии судебного разбирательства стороны могут прийти «к общему знаменателю» и заключить мировое соглашение. В данном соглашении устанавливается график погашения задолженности, с указанием сроков и сумм. Далее, мировое соглашение утверждается судом и вступает в действие.

Наверное, любому лицу, управляющему транспортным средством, необходимо ознакомиться с вопросами возмещения. Потому как, к сожалению, многие просто ежегодно получают новый страховой полис, абсолютно не задумываясь, как он действует.

Однако, понятия «регресса» и «суброгации» могут коснуться любого, без исключения.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Все водители обязаны застраховать свою ответственность, заключив договор ОСАГО со страховой компанией. Если наступает страховой случай и были соблюдены все прописанные условия, компания выплачивает компенсацию пострадавшей стороне.

Это могут быть деньги на ремонт автомобиля, на предстоящее лечение либо на похороны. Но многие водители, нарушившие ПДД, забывают, что страховая служба, возместив все убытки, вправе потребовать регресс по ОСАГО с самого же виновника ДТП.

В каких случаях его назначают, есть ли варианты того, чтобы избежать его уплаты, а также, какие особенности регресса нужно знать водителю. Подробности ниже.

Что такое регресс?

Регрессом называют законную возможность страховой компании вернуть свои деньги, которые она потратила на возмещение ущерба пострадавшей стороне, потребовав их со своего клиента, виновного в аварии. То есть, если случилось ДТП, которое подходит под страховой случай, и компания возместила истцу, допустим, 150 000 рублей на лечение и восстановление машины, она может подать иск на ответчика и добиться того, чтобы эти 150 000 рублей, клиент вернул им назад.

Предупреждение: такие правила прописываются в договоре, заключённом между физлицом и страховой службой. Обычно клиент не читает до конца текст соглашения, а если и читает, то не полностью вникает в его суть. Потом наступает разочарование, когда виновник ожидает, что фирма всё оплатит за него, а ему приходит уведомление о встречном иске от компании. Поэтому перед тем, как заверить документ своей подписью, лучше внимательно изучить договор и обсудить все тонкости страховки с фирмой.

Помимо договора, подобная возможность ответной компенсации для страховой службы, предоставляется ей Законом Гражданского Кодекса и Федерального закона о страховании.

Важные моменты и нюансы

Страховая фирма не имеет права требовать возмещения средств с клиента до тех пор, пока она сама не выплатила полную страховку пострадавшему лицу.

Интересно: регресс – это не обязательное правило, а всего лишь право. Поэтому воспользоваться им или нет, решает сама фирма.

Выплата денег от ответчика не может происходить в произвольном порядке. Эти действия требуют обращения в судебную инстанцию. Страховая фирма должна подать исковое заявление на клиента. При чём подавать иск можно не только на водителя, но и на работника-оператора, который осматривал транспортное средство перед тем, как заключить договор и оформить карту диагностики состояния машины.

Если, на тот момент, автомобиль находился в неудовлетворительном техническом состоянии, но это не было указано в карте, и в итоге, именно эти дефекты и привели к аварии, ответственность понесёт оператор. Он не провёл должную проверку автомобиля или заметив серьёзные неполадки, не упомянул о них в документации. Чтобы иск был удовлетворён, фирме нужно получить заключение экспертов по подтверждению этого факта.

Имейте в виду: возможность получить регресс не даёт 100% гарантии на то, что фирма всё-таки получит свои деньги назад, ведь ответчик может подать встречный иск и добиться либо уменьшения суммы, либо её отмены.

Если требуемая сумма выплат пострадавшей стороне превышает допустимые нормы, по которым страховая может выплатить компенсацию, то помимо оплаты регресса, ответчику нужно будет выплачивать недостающую сумму до полного возмещения ущерба.

Не стоит путать регресс с суброгацией. В первом случае, виновный водитель должен полностью компенсировать расходы своей страховой службы и оплатить убытки, которые не покрываются страховкой. Исковое заявление подаётся от страховой фирмы ответчика. Во втором случае, водитель возвращает только те деньги, которые не покрываются выплатой по ОСАГО. И такой иск подаёт страховая пострадавшей стороны.

Сумма выплаты

Сумма регресса не должна превышать суммы, которую фирма возместила пострадавшему по страховке. Максимальная компенсация по ОСАГО составляет 400 000 рублей для восстановления автомобиля и 500 000 рублей на расходы, связанные с лечением или погребением.

Но кроме этой фиксированной суммы, страховая имеет право требовать компенсацию от ответчика за расходы, вызванные проведением экспертиз, ведением дела, пошлинами при подаче заявления в суд, оплатой услуг экспертов или представителей страховой компании (на основе договора), возмещения их расходов (поездки).

Читайте также:  Письмо мэру города москвы

Если у ответчика не денег, чтобы покрыть все эти расходы, суд принимает решение об уплате средств по частям. Виноватому водителю не нужно игнорировать судебные извещения. В случае неявки ответчика в суд, взыскиваемая сумма устанавливается без его ведома (часто по завышенным нормам), а сам водитель лишается права её оспорить и подать встречный иск. Если водитель присутствовал на суде, то ему становятся доступными эти возможности и, как показывает судебная практика, чаще всего виновнику удаётся уменьшить сумму компенсации или вообще её избежать.

Сроки действия

Если произошла авария и страховая выплатила пострадавшему деньги, то начиная со дня выплаты идёт отсчёт времени – 3 года – срок давности, в течение которого служба должна успеть подать исковое заявление на законных основаниях.

Внимание: за неподачу извещения (со стороны компании) вовремя, водитель может подать иск в суд. В таком случае, у фирмы нет никаких шансов на выигрыш и, к тому же, она будет вынуждена покрыть убытки, вызванные подачей заявления и пошлинами, оплаченными ответчиком. Получая извещение от страховой, всегда нужно проверять, не истёк ли срок давности этого дела.

Случаи для регресса

Страховая служба может предъявить регресс своему клиенту в следующих случаях:

  1. Виновный водитель находился за рулём пьяным или употребивши наркотики, в результате чего произошла авария. Этот факт можно легко подтвердить заключением медэкспертов и данными освидетельствования. Показаний очевидцев будет недостаточно.
  2. Водитель сбежал с места ДТП. Участникам ДТП нельзя покидать место аварии, иначе это служит 100%-ным признанием вины и безоговорочным правом страховой компании требовать регресс в полном объёме. Участникам аварии нужно вызвать сотрудников ГИБДД и страховой фирмы, а затем ждать их на месте.
  3. Водитель был без прав либо с просроченными документами. Срок действия прав – 10 лет. Если водитель, по истечении этого срока, продолжает ездить на машине, никогда не получал права, у него их отобрали, он ездит не по открытой ему категории или на чужом автомобиле без доверенности, то это автоматический выигрыш страховой службы в судебном разбирательстве.
  4. Водитель специально подстроил ДТП. Компании нужно самой найти и предоставить суду доказательства того, что ответчик причастен к аварии с целью получения страховки. За намеренную порчу чужого имущества и обман страховых агентов, водителю грозит уголовная ответственность.
  5. В полисе ответчика нет ОСАГО. ОСАГО предусматривает указание в договоре лиц, которым разрешено управлять данным транспортным средством. Если человек не входил в этот список и при управлении машиной попал в аварию, фирма может взыскать с него регресс.
  6. Истёк срок действия ОСАГО. В этом случае, компания освобождается от обязанностей по отношению к клиенту, что подтверждается датой, проставленной в договоре и подписями.
  7. ДТП случилось в период, не оговоренный условиями ОСАГО. Водитель, при заключении договора, может указать, что в какой-то период времени, например, зимой, машина не будет использоваться. На это время страховка не распространяется. Но, если водитель нарушил эти условия, ездил зимой и попал в аварию, то виновным будет водитель, поскольку эксплуатировал машину в неположенное для страховки время.
  8. Отсутствие либо просрочка техосмотра. Под это условие попадают только те водители, которые занимаются перевозкой пассажиров либо опасных грузов.
  9. Несвоевременное обращение в страховую службу. В течение 5 рабочих дней, водитель обязуется сообщить об аварии в страховую фирму, предоставивши её европротокол – уведомление о ДТП.
  10. Водитель, в течение 15 дней после аварии, начал самостоятельно заниматься ремонтом машины, не дожидаясь окончания этого обязательного периода, не согласовав это со страховой или отказавшись предоставлять машину на экспертизу.

Действия водителя

Водителю не нужно сразу же соглашаться со страховой компанией и выплачивать регресс. Стоит помнить, что фирме сначала нужно предоставить доказательства суду, а потом требовать выплаты от ответчика. Поэтому, лучше не паниковать, а трезво оценить ситуацию с позиции разума. Можно подумать, какие они могут предъявить доказательства, есть ли у них документы, подтверждающие факт вины водителя.

Можно требовать от них копии документов, которые они предоставят в суд, а заодно проверять, не прошёл ли срок давности иска и по каким расчётам они проводили начисление суммы регресса. Иногда бывает, что страховщики в иске необоснованно завышают сумму выплат, поэтому проверяйте чеки, квитанции, заключения экспертов о техническом состоянии машины, акты и другие расчётные документы. Суммируйте указанные суммы и сверяйте их с той, что требуют страховщики. Возможно, регресса и не удастся избежать, но уменьшить эту сумму – вполне реально.

Как избежать

Чтобы избежать выплат по регрессу, нужно делать всё, чтобы не попадать под 10 категорий, описанных выше. Также перед тем, как подписывать договор со страховой, внимательно прочитайте его, переспросите по поводу непонятных пунктов либо обратитесь в другую страховую фирму с лучшими условиями.

Следите за тем, чтобы страховка была оплачена. Избегайте просрочки по оплате. Не скрывайте от фирмы никакие факты, связанные с ДТП и предоставляйте им точную информацию о своих данных или об автомобиле.

Вывод

Законопослушность – это не стыдно и не старомодно. Соблюдая ПДД, можно избежать многих расходов. Поэтому нужно поставить цель – быть аккуратным, внимательным водителем и пунктуальным плательщиком. Тогда Закон будет на стороне водителя.

Комментировать
0 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
Adblock detector