No Image

Решить проблему с кредитами

СОДЕРЖАНИЕ
0 просмотров
12 декабря 2019

Не хотел брать кредит (навязали кредит при покупке товаров/услуг)

На сегодняшний день распространенная ситуация. Человека под различными предлогами приглашают на бесплатную консультацию, презентацию, подарочную пробную услугу и т.п. и в результате человек, сам того не желая, подписывает нужные продавцу документы, в том числе и заявку на предоставление банком кредита для оплаты только что купленного товара (услуги).

В заявке на кредит также содержится поручение банку от заемщика на перевод денег с кредитного счета, открытого только что банком в пользу продавца (исполнителя) по договору купли-продажи товара (оказания услуг).

Если вы или ваши знакомые, родственники оказались в такой ситуации, ни в коем случае не контактируйте больше с представителями банка/организации – продавца или исполнителя услуг до получения бесплатной консультации юриста общества потребителей.

Зачастую к нам обращаются люди, которые пытались самостоятельно решить проблему с людьми, которые их уже один раз обманули, доверившись им снова. В результате подписываются документы, которые исключают возможность расторгнуть договор и вернуть назад свои деньги даже через суд.

Что делать в такой ситуации? Зачастую разговаривать с банком вообще бесполезно, поскольку он вообще не в курсе, что за отношения у вас с продавцом. Поэтому самый правильный путь – сосредоточиться на расторжении первоначальной сделки, а уже затем аннулировать кредитный договор.

Человек, которому навязали такой кредит как правило думает, что основанием для расторжения сделки и является факт навязывания услуги, обмана, а также то, что человек еще ничего никому не платил.

Однако, нам для расторжения договора обычно приходится использовать другие, более надежные основания, такие как несоответствие товара заявленным характеристикам, непредставление потребителю необходимой и достоверной информации о товаре/услуге, продавце, изготовителе товара, отсутствие лицензии на оказание данного вида услуг и т.д.

Единого рецепта в таких делах быть не может, в каждом случае необходимо, чтобы юрист ознакомился с полным комплектом документов по сделке и выбрал самый надежный способ отказа от кредита.

Банк одобрил кредит, который вы не сможете выплачивать

Однажды к нам в офис за помощью обратилась женщина в возрасте под 80 лет, которой навязали договор купли-продажи косметики, так мало того, банк еще и одобрил ей получение кредита на эту косметику в размере почти 160000 рублей!

Сегодня очень часто банки не оценивают платежеспособность заемщика при одобрении и предоставлении кредита, хотя прекрасно знают, что недобросовестные продавцы, исполнители пользуются неграмотностью и доверчивостью граждан.

Ведь все эти обманутые люди потом в первую очередь приходят с претензиями и вопросами в банк: как же так банк одобрил кредит пенсионерке, которой нужно отдавать всю свою месячную пенсию в счет его погашения.

Банки в данном случае тоже действуют не совсем добросовестно, но, риски невозврата кредитов уже заложены банками в процентную ставку, поэтому банк ничего не теряет.

Но банк тем не менее обязан проверять платежеспособность заемщика, чтобы заключаемый кредитный договор не оказался для него кабальной сделкой! В случае, когда банк одобрил получение кредита заемщику, не способному его отдать – ЭТО ЯВЛЯЕТСЯ ОСНОВАНИЕМ ДЛЯ РАСТОРЖЕНИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА! На сегодняшний день у наших юристов есть положительная практика признания сделки кабальной для заемщика и расторжения кредита.

Обманули с процентной ставкой (иными условиями кредита)

Распространенная сегодня схема – при обсуждении условий договора, например, в автосалоне при приобретении автомобиля, человеку называют одну процентную ставку, более низкую, а также размер ежемесячного платежа, который устраивает клиента.

После подписания же документов оказывается, что процентная ставка выросла чуть-ли не в разы, например, с 13 до 24 процентов годовых, соответственно и размер ежемесячного платежа также увеличился до размера, который заемщику не потянуть.

При этом расчет на то, что договор уже подписан, разбираться с банком и отстаивать свои права большинство людей не захочет или побоится, тем более мало кто знает, как именно в такой ситуации нужно отстаивать свои права.

Кроме этого, опасаясь санкций со стороны банка, мало кто рискнет не оплачивать кредит. Приходится «ужиматься» и платить банку следующие несколько лет на 10-20 тысяч больше, чем изначально планировал.

Банк в данном случае действует недобросовестно и должен согласовывать с вами процентную ставку и размер ежемесячного платежа! Если продавец товара или услуги обманул вас, обещая другие условия, ЭТО ЯВЛЯЕТСЯ ЗАКОННЫМ ОСНОВАНИЕМ ДЛЯ РАСТОРЖЕНИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА или изменения его условий на те, которые вам изначально обещали! Главное в данном случае – это действовать юридически правильно.

Банк навязал ненужную страховку/не возвращает страховку при досрочном погашении кредита

При заключении кредитного договора банк навязал получение страховки, при этом, как правило, заемщик умышленно вводится работниками банка в заблуждение относительно возможности в будущем от нее отказаться, например, заемщику говорят, что после первого платежа по кредиту (через месяц) он может обратиться в страховую компанию и отказаться от страховки, тогда как банку заведомо известно, что действующий «период охлаждения», в течение которого согласно указанию Центрального банка заемщик может отказаться от договора добровольного страхования составляет всего лишь пять дней.

Некоторые банки либо вообще отказывают в предоставлении кредита без заключения договора страхования, либо готовы заключить договор на условиях повышенной процентной ставки.

Банки всячески пытаются обойти законодательный запрет на навязывание страховки, поэтому в настоящее время используют различные схемы заключения договора.

Например, если раньше договор страхования заключался напрямую между заемщиком и страховой компанией, то теперь банк оказывает услугу (якобы бесплатную) по присоединению заемщика к групповому договору добровольного страхования, ранее заключенному между банком и страховой компанией, либо банк перечисляет из средств предоставленного займа сумму страховой премии на счет некоего ИП или ООО, которое является страхователем.

Читайте также:  Мои огромные старшие сестры

В большинстве случаев отказаться от навязанной страховки можно и нужно, но сделать это можно, правильно определив нужное правовое основание для расторжения договора страхования. Чтобы понять, как это сделать и есть ли для этого законные основания в вашем случае, позвоните по тел.: 8 (812) 992-39-98 .

Нечем платить кредит в связи с неплатежеспособностью (увольнением, потерей дохода и пр.)/Банкротство заемщика

Бывает такое, что у заемщика в жизни резко меняются обстоятельства, на которые он рассчитывал при получении кредита: потерял работу, сократился уровень дохода и пр.

При этом возникает вопрос, как не платить кредит или снизить процентную ставку законно, ведь у заемщика не было злого умысла обмануть банк или не возвращать деньги, просто по объективной и не зависящей от заемщика причине вернуть долг он сейчас не может. Пытаться решить вопрос с банком или признавать себя банкротом?

Банки в таких ситуациях неохотно идут навстречу если вы просто попытаетесь ему «все объяснить» и будете рассчитывать на то, что он «войдет в ваше положение». У них подход простой: нечем платить – не наше дело, отдадим ваш долг коллекторам, им и будете рассказывать.

В таких ситуациях, во-первых, с вами будут общаться рядовые сотрудники банка, у которых нет таких полномочий чтобы принять решение, что делать с вашим кредитом в связи с неплатежеспособностью, а во-вторых, для банка в случае отказа вам не наступит никаких негативных последствий.

Поэтому наша задача в такой ситуации – это поставить банк в такое положение, когда он не сможет не решать вашу проблему, либо, когда это является целесообразным, прибегнуть к процедуре признания заемщика банкротом.

Реструктуризация кредита, снижение процентной ставки по кредиту

Зачастую, в позиции, которую занимает банк в спорных или сложных ситуациях – нет никакой логики. Казалось бы, банку нет никакой разницы – получить свои проценты по кредиту по первоначальному графику платежей, или получить их чуть позже, но уже в большем размере. Почему тогда в случае просрочки оплаты по кредиту банк сразу же начинает требовать досрочного возврата кредита и подает документы в суд?

Обычно все заключается просто в отсутствии индивидуального подхода к каждому конкретному заемщику, никто из банка не хочет войти в ваше положение, разобраться в ситуации и помочь вместе выйти из сложившейся ситуации.

В данном случае задача юриста – сделать так, чтобы договориться об увеличении срока возврата долга или снижении процентной ставки банку было выгоднее и проще, чем этого не делать.

Суд с банком/проблемы с коллекторами

Сегодня обращение с заявлением в суд – эффективный способ решения множества спорных или безвыходных ситуаций, как для заемщика, так и для самого банка. И, как правило, какой-то конструктивный диалог начинается только после обращения одной из сторон кредитного договора в суд.

Ведь представителям сторон – юристам, которые оценивают ситуацию исключительно объективно, без эмоций, с точки зрения наступления тех или иных последствий для каждой и сторон, гораздо легче договориться и прийти к правильному мировому соглашению, которое будет устраивать и банк и заемщика. Поэтому банки и сами предпочитают решать вопрос в рамках судебного разбирательства.

Если банк предъявил вам иск и вам нужно что-то с этим делать, либо если вы понимаете, что вам никак не получается решить свою спорную ситуацию с банком в добровольном порядке – звоните нам 8 (812) 992-39-98 и мы подскажем как правильно действовать и поможем выиграть суд у банка.

В условиях сложной экономической ситуации в стране, характеризующейся низкой покупательской способностью и невысокими заработными платами, люди вынуждены приобретать товары и услуги в кредит. Еще бы, можно ли сегодня купить долгожданное жилье, не занимая денег у банка? Ответ на этот вопрос очевиден.

Кредит: брать или не брать?

Вместе с тем аналитики отмечают, что большинство потенциальных заемщиков изначально намерены надлежащим образом исполнять взятые кредитные обязательства: возвратить банковскому учреждению основную сумму долга и набежавшие проценты. Однако после подписания договора человек нередко сталкивается с самыми непредвиденными жизненными ситуациями: он теряет трудоспособность, его увольняют с работы, он лишается источников дохода… Естественно, в таких условиях должник не может возвращать деньги финансовой структуре, и у него возникает проблема с кредитами.

Самое ужасное, что она может нарастать, как снежный ком. Сумма пеней и штрафов растет с каждым днем, и в конечном итоге заемщик может остаться, что называется, «без штанов». А реакция банка в этом случае предугадывается легко. Его не интересует проблема с кредитами, которая возникла у должника, он хочет получить свои деньги обратно, поэтому привлекает в качестве помощника коллекторское агентство, которое порой не брезгует никакими средствами: как легальными, так и нелегальными, чтобы «выбить» долг у заемщика. Да, положение у него не самое завидное. Существуют ли варианты решения, когда на горизонте возникает проблема с кредитами? Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Что делать

Итак, что предпринять, если вы попали в долговую яму? Главное – это не поддаваться панике и сохранять трезвость ума. Постарайтесь максимально плотно контактировать с сотрудниками кредитной организации и объясните им суть ваших финансовых трудностей.

Не исключено, что они смогут вам пойти навстречу, если вы максимально подробно расскажете о том, почему у вас возникли проблемы с выплатой кредита. Реально оцените собственную степень платежеспособности и озвучьте служащим банка примерные сроки ее погашения, если вопрос о реструктуризации долга решится положительно. Помните, что если вы докажете, что не намерены уклоняться от взятых на себя обязательств и хотите вернуть деньги банку, то шансы пересмотреть условия кредитного договора будут достаточно высокими.

Читайте также:  Покупка авто за мат капитал

Помощь специалиста

Если ваши самостоятельные шаги по урегулированию проблемы с выплатой кредита не увенчались успехом, то следует обратиться за советом к профессионалу. В данном случае вам нужен опытный юрист. Он не только выработает для вас правильную тактику поведения с сотрудниками банковского учреждения, но и обезопасит вас от неправомерных действий со стороны коллекторов.

Учтите, что проблема с кредитами должна решаться профильным специалистом, который ранее успешно занимался аналогичными делами. Не поленитесь и попросите его подтвердить данный факт.

Как показывает практика, существует несколько способов, посредством которых решаются проблемы с погашением кредитов. Рассмотрим каждый из них.

Оформление нового кредита

В настоящее время появилось огромное количество посредников на банковском рынке. Брокеры налево и направо предлагают свое решение проблем с кредитами. Какое? Вы оформляете у них новый заем, чтобы погасить старый. Подобную меру еще называют рефинансированием кредита. Что ж, нельзя сказать, что этот вариант оптимален для всех заемщиков и все же его не нужно сбрасывать со счетов. Все дело в том, что, воспользовавшись данным способом, вы сможете «убить двух зайцев» одновременно, если деньги одолжите в том же банковском учреждении.

Во-первых, если вы оформляете новый заем, то очередной платеж будет отсрочен на 30 дней. Во-вторых, если новый кредит носит долгосрочный характер, то величина ежемесячного «транша» снижается. Вместе с тем, можно занять деньги в другой кредитной организации. Главное заключается в другом: если вы относитесь к категории злостных неплательщиков, и у вас имеются просрочки по погашению задолженности, то на оформление нового кредита вряд ли можно рассчитывать. Сведения о качестве каждой кредитной истории содержатся в специальном реестре клиентов, и банк в любой момент может с ними ознакомиться. Но если сотрудников что-то не устроило в ней, то можно воспользоваться услугами посредника с безупречной репутацией, который за определенную плату согласится оформить новый заем для вас.

Реструктуризация долга

Не знаете, как решить проблемы с кредитами? Существует еще один распространенный способ. Тот, кто им воспользуется, получает определенные привилегии от банка: корректировку ежемесячного взноса, периодов выплаты задолженности, частичное списание суммы займа. Чтобы иметь возможность получить вышеуказанные уступки, необходимо посетить банковское учреждение, проинформировать сотрудников о финансовых трудностях и написать на имя руководства кредитной организации соответствующее заявление.

Как показывает практика, банковские структуры в ряде случаев положительно решают вопрос о списании пеней, неустоек и даже частично «прощают» основную сумму долга.

Страховка

Современные реалии таковы, что практически все кредитные организации предпочитают страховать себя от финансовых рисков. Однако далеко не все заемщики внимательно читают текст соглашения о страховании займа. А в этом документе прописываются очень важные моменты, а именно – в каких случаях страховщик будет выплачивать заем вместо должника. Как правило, это форс-мажорные обстоятельства: утрата трудоспособности, увольнение с работы, летальный исход. Но даже и в этих случаях банк будет предъявлять претензии не страховой фирме, а заемщику. Если оговоренный случай наступил, последний сам должен обратиться к страховщику, предоставить ему определенный пакет документов, и только после этого он будет исполнять обязанности должника. Причем нужно иметь письменное доказательство того, что наступил страховой случай. Следует помнить и том, что в некоторых ситуациях страховые компании сознательно уклоняются от своих обязательств. Опять появляются проблемы с кредитом. Что делать? Сначала нужно отстоять свои права в страховой компании.

Именно поэтому не исключено, что заемщик будет вынужден потратить время на судебные тяжбы со страховщиком, и здесь следует обращаться за квалифицированной помощью.

О чем нужно помнить еще

Итак, у вас возникли проблемы с выплатой кредита. Что делать в этой ситуации? Главное, это не занимать выжидательную позицию, надеясь на то, что дело само собой разрешится. Нужно действовать очень активно. Все обращения в кредитную организацию должны совершаться в письменной форме. Учтите, чем быстрее вы начнете «шевелиться», тем больше вы сможете уменьшить сумму пеней и штрафов. Не забывайте и том, что львиная доля кредитных договоров на потребительские нужды предусматривает просто «кабальные» санкции, несмотря на то что по закону их величина не должна превышать разумных пределов и не быть в разы больше, чем сумма основного долга.

Если на каком-то этапе «общения» с банком у вас возникают трудности, то следует незамедлительно обратиться за помощью к специалисту. И здесь нужно учитывать тот факт, что одни юристы за свои услуги потребуют предоплату, а другие попросят деньги после того, как будет виден результат работы.

Заем на покупку жилья

Сегодня многие вынуждены занимать деньги у банка, чтобы приобрести жилье. Что ж, цель благая, но прежде чем выбрать ту или иную программу ипотечного кредитования, тщательно взвесьте все «за» и «против». Трезво оценивайте свой финансовый потенциал, поскольку ежемесячные взносы нужно будет оплачивать на протяжении долгих лет. В противном случае велика вероятность того, что у вас возникнет проблема с ипотечным кредитом.

Что делать

Помните, что при просрочках по договору займа на покупку жилья позиция банка очень жесткая и принципиальная.

Здесь он реже идет на уступки заемщику, поскольку речь идет о «больших» деньгах. Если должник на протяжении 2-3 месяцев несвоевременно вносит платеж, то банк, как правило, использует «козырную карту» – право продать квартиру, находящуюся в залоге. Конечно же, он сильно дисциплинирует заемщика. Однако существует ли для него выход из положения?

Читайте также:  Где взять октмо организации

Как ни парадоксально, но да. Если он имеет безупречную кредитную историю, то руководство финансовой организации может принять положительное решение по вопросу о предоставлении отсрочки по основному долгу до 180 дней. В этот период должник лишь погашает проценты, а затем либо компенсирует пропущенные платежи, либо реструктурирует задолженность путем продления срока внесения взносов. Однако вопрос о том, предоставлять или не предоставлять право на реструктуризацию, решается в индивидуальном порядке.

Если банк грозит судом, а платить нечем?

Однако бывает и так, что банк отказывается пойти навстречу своему должнику, уведомляя того, что будет затевать судебную тяжбу. На некоторых такая мера действует отрезвляюще, и они понемногу начинают погашать долги. Однако такая тактика поведения не имеет смысла, поскольку размер штрафов за просрочку ежедневно растет, и к моменту рассмотрения дела судом суммы достигают порой огромных размеров. Поэтому эксперты не советуют гасить долг частями: кредитная история все равно стала далеко от идеальной, а деньги будут выброшены на ветер, так как на следующий день размер задолженности опять приобретет прежнее значение. Не следует особо бояться судебной тяжбы. Напротив, она должна окончательно поставить точку в ваших взаимоотношениях с банком. В судебном решении будет установлена итоговая сумма долга, на которую уже не будут начисляться штрафы и пени. А их размер в ходе судебного заседания, наоборот, может быть уменьшен. Исполнять волю суда будут уже приставы, которые намного лояльнее, чем сотрудники коллекторских агентств. И именно с этого момента можно предпринимать меры для того, чтобы хотя бы частично погасить долг. Причем если вы будете занимать пассивную позицию, то приставы могут наложить на ваше имущество арест. Таким образом, лучше исполнять решение суда, понемногу внося платежи. А если у вас появится возможность полностью расплатиться с банком, то лучше не игнорировать этот вариант.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Невыплата кредита ведет к проблемам, и нужно знать, как их правильно решить. Походы в суд, визиты коллекторов, конфискация имущества – этого можно избежать, если действовать правильно.

Необходимо помнить, что даже если у вас появились финансовые проблемы, то это вовсе не повод для того, чтобы прекращать выплачивать задолженность. У вас есть кредитный договор с банком, в котором четко описаны ваши обязательства как заемщика.

Актуальные предложения:

Банк % и сумма Заявка
Восточный больше шансов От 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая сумма От 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

Если вы не будете их выполнять, то размер вашего долга будет увеличиваться за счет штрафов и пени, вы испортите себе кредитную историю, а значит, не сможете в будущем взять новый кредит. Подробнее о том, чем вам грозит просрочка, читайте здесь.

Что же нужно сделать в том случае, если вы хотите сохранить хорошие отношения с банком, и “заморозить” ваш долг? Есть несколько путей решения:

  • Для начала, обратитесь в банк с просьбой реструктуризации кредита. Вам нужно объяснить, что пока нет возможности стабильно выплачивать кредит, и вы хотите изменить его условия. Возможные тут варианты.
  1. Уменьшить ежемесячные платежи, но растянуть кредит по времени
  2. Уменьшить процентную ставку, но увеличить ее через некоторое время, чтобы компенсировать расходы.
  3. Кредитные каникулы, то есть определенный период времени, когда вы можете не платить по своему долгу.

    Обратите внимание, что это не приведет к уменьшению суммы, которую надо заплатить; наоборот, вполне возможно, что придется оплачивать еще больше процентов и комиссий.

    • Если у вас еще нет просрочки, и кредитная история хорошая, то вы можете обратиться в стороннюю банковскую компанию за рефинансированием. Рефинансирование – это услуга перекредитования, которая позволяет вам переоформить свою задолженность под более выгодные условия в другом банке. При этом вы погашаете старый кредит, и выплачиваете ну же сумму новому, но уже под более низкий процент. При этом можно будет увеличить срок возврата, чтобы снизить размер ежемесячного платежа. Подробности вы найдете в этой статье.
    • Если у вас есть несколько долгов на сумму от 500.000 рублей и выше, и у вас нет возможности их выплачивать, вы можете прибегнуть к процедуре банкротства. Начиная с 2015 года, физические лица получили возможность избавляться от кредитов и полностью погашать долги, даже если нет для этого денег и имущества в том случае, если суд признает их банкротами. Как проходит эта процедура, и какие у неё последствия, мы подробно рассказываем здесь.
    • Если у вас возникла проблема с выплатой, нужно обязательно искать дополнительный источник заработка – подработка, ночные смены, работа в интернете. Если у вас есть дорогая техника или предметы быта, без которых вы вполне можете обойтись – продавайте их через Авито, а вырученные деньги направляйте на погашение задолженности.

      Очень важно начать вести свой бюджет рационально, снижать свои расходы. Не стоит надеяться на то, что вы возьмете в другом банке кредит и погасите свой долг – это приведет к еще большим проблемам, лучше справляться собственными силами.

    Комментировать
    0 просмотров
    Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

    Это интересно
    No Image Советы юриста
    0 комментариев
    No Image Советы юриста
    0 комментариев
    No Image Советы юриста
    0 комментариев
    No Image Советы юриста
    0 комментариев
    Adblock detector