No Image

Самый большой счет в банке

СОДЕРЖАНИЕ
0 просмотров
12 декабря 2019

Накопительный счет — удобная альтернатива банковскому вкладу, имеющая несомненные преимущества:

  • возможность постоянного пополнения и снятия средств;
  • ежедневный перерасчет процентов;
  • легкость мониторинга и управления.

В каком банке можно открыть счет?

Текущий счет «Клик» — это возможность получать доход до 5% годовых в рублях на остаток ваших средств ежедневно на всю сумму остатка.

Пополнить счет можно в любой момент и на любую сумму, без комиссии.

Возможность совершать операции по открытию или закрытию вклада через интернет-банк или мобильное приложение позволяет клиентам выгодно размещать свои средства не выходя из дома.

Рассчитать доход от предлагаемого вклада можно самостоятельно в пару кликов — с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка.

Тем, кто внимательно относится к своим средствам и задумывается о создании накоплений, приходится рассматривать разные варианты. Одна из выгодных форм сохранения денежных сбережений — накопительные счета в банках. Самые выгодные накопительные счета предоставляют возможность начисления процентов на ежедневный остаток счета, что дает возможность получать доход от всех средств, которыми вы не пользуетесь в данный момент.

Как же открыть накопительный банковский счет и начать извлекать из него максимальную выгоду? Для этого достаточно знать несколько простых правил.

Что такое накопительный счет и в чем его отличие от обычного вклада?

Банковскому вкладчику чаще всего рано или поздно приходится выбирать между свободой распоряжения средствами и достойными процентами по вкладу. Срочный банковский вклад имеет ряд существенных ограничений на снятие средств. Его альтернативой является накопительный счет в банке, более удобный в повседневном использовании, поскольку его можно свободнее использовать, снимая или переводя на него деньги без потери процентов. Им можно пользоваться не только для накоплений, но и для текущих денежных операций — важно только помнить о правилах начисления процентов, которые у каждого банка свои.

Большинство банков предлагают следующие стандартные условия по договору открытия накопительного счета:

  • беспрепятственное снятие денежных средств без снижения процентной ставки;
  • пополнение счета в произвольном объеме (обычно с ограничением: сумма после пополнения не должна более чем в 10 раз превышать первоначальную);
  • процентные выплаты по минимальному остатку на счету за оговоренный в договоре период.

Открытие накопительного счета. Порядок, условия и правила

Открыть накопительный счет можно, посетив отделение банка лично, через представителя (с доверенностью) или через интернет. Некоторые банки, например, «ЮниКредит Банк», позволяют открывать вклады через мобильный банкинг. Для физических лиц достаточно предъявления паспорта, другие документы для открытия накопительного счета им не потребуются. Средства помимо минимального остатка могут сниматься с накопительного счета без ограничений, в удобной вам валюте. Минимальный остаток обычно является «порогом входа» — суммой, которую необходимо внести для открытия накопительного счета.

При открытии накопительного счета подписывается договор с банком. В договоре будут указаны правила начисления процентов. Возможны несколько вариантов:

  1. Процент от минимальной суммы, находившейся на счету в течение месяца. Если в конце месяца вам пришлось снять со счета крупную сумму, вы можете потерять ощутимую часть дохода.
  2. Начисление на заданный минимальный остаток, вне зависимости от суммы на счету.
  3. Начисление на ежедневный остаток. В этом случае расчет идет от минимальной суммы, которая была на счету в течение одного дня. Это самый выгодный для вкладчика вариант.

Доходность по накопительному счету

Разброс процентных ставок может быть большим не только у разных банков, но и у одного и того же банка в зависимости от срока вклада. Например, банк «Русский стандарт» предлагает при сроке вклада 91 день — 5,75%, 181 день — 6%, 240 дней — 8% [1] . Со ставками ниже 3–4% иметь дело, как правило, не имеет большого смысла. Более крупные ставки можно поискать, но каждое предложение должно рассматриваться очень тщательно. Следует помнить, что страховое возмещение вкладчику на случай отзыва у банка лицензии составляет не более 1 400 000 рублей в сумме по всем открытым в этом банке счетам. В этой связи размещать более крупные суммы денег целесообразно только в надежных системообразующих банках с практически нулевой вероятностью отзыва лицензии.

Накопительный счет — реальная альтернатива вкладу в банке, имеющая несомненные преимущества: возможность постоянного пополнения и снятия средств, ежедневный перерасчет процентов, легкость мониторинга и управления. Главное — открывайте счет в надежном банке.

Выбираем банк для открытия накопительного счета

На какие проценты реально можно рассчитывать и какие нюансы учесть, прежде чем подписывать заявление, рассказывает специалист «ЮниКредит Банка»:

«Редкий банк предложит вам больше 2–4% начислений на остаток средств при сумме на счету менее 1,5 миллионов рублей. Некоторые же при этом не допускают снятия средств со счета ниже определенной суммы. Но есть и исключения. Например, в «ЮниКредит Банке» вы, вложив сумму от 10 001 до 8 000 000 рублей, можете рассчитывать на 4%, причем, с ежедневной выплатой процентов. Всю динамику накоплений можно всегда посмотреть в личном кабинете в интернет- или в мобильном банке. При этом мы не ограничиваем владельца счета: средства можно снять или перевести на другой счет в любой момент. Кстати, накопительный счет «Клик» можно открыть не только в рублях, но и в евро или долларах».

P.S. «ЮниКредит Банк» входит в число самых надежных банков России, участвует в программе АСВ. 27-летний опыт работы с вкладчиками позволяет говорить о доверии, которое люди оказывают финансовому учреждению.

Читайте также:  Ооо центр взыскания долгов

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой

В России многие из банковских организаций рекомендуют хранить средства на накопительных счетах. С их помощью удобно собирать деньги и распоряжаться ими по своему усмотрению. В любое время можно использовать требуемую сумму, или наоборот, внести свободные финансы. При этом на остаток денежных средств происходит начисление процентов.

Предлагаемые ставки по ним ниже, чем по депозитам. Но зато не нужно ожидать окончания действия вклада, чтобы снять денежные средства и не потерять процентный доход. Суммы находятся в оперативном доступе, достаточно осуществить перевод денежных средств с накопительного счета на основной и деньги уже у вас. Многие учреждения проводят капитализацию. Это означает, что начисленная прибыль присоединяется к основному остатку, и на нее тоже будут производиться расчеты. Иными словами, доход начисляется и на проценты.

Мы провели анализ банковских предложений с учетом доходности за полгода на 200000 рублей, при условии выполнения требований по получению максимальной ставки. Предлагаем рейтинг банков с наилучшими критериями по накопительным счетам.

1. МТС Банк

По накопительному продукту «Доступный» предлагается до 6% на остатки свыше 300000 рублей. Если денежных средств меньше, то считается 5%. Они выплачиваются 1 раз в месяц и при расторжении договора. Присутствует капитализация.

Открыть его можно в трех валютах, в любом объеме и с любой длительностью. Открытие счета «Доступный» возможно на сайте или в офисе. Пролонгация отсутствует. Допускается частичное использование накоплений. Пополнение можно произвести в любой сумме.

2. Райффайзенбанк

По услугам для накопительных целей эта организация делает несколько предложений. Наиболее выгодным из них является счет «Активный». Доступен он только новым клиентам, которые открывают первый текущий счет. Он позволяет получать до 7% за год:

  • до 100000 – 7%;
  • от 100000 до 10000000 – 5%;
  • более 10000000 – 0,01%.

Расчет начислений происходит ежедневно. Выплата проходит один раз в месяц, путем причисления к остатку. Процентный доход при снятии не теряется. Первоначальный взнос не ограничивается. Дополнительно внести разрешается любую сумму. Срок действия не имеет ограничения. Допускается открытие только одного счета «Активный».

3. Русский Стандарт

Организация разработала программу с наличием накопительного счета к карте «Банк в кармане Мультиплатинум». На оставшиеся на балансе деньги без каких-либо ограничивающих условий насчитывается 6% за год. Открывается и обслуживается счет бесплатно.

Допускается внесение и изъятие денег владельцем, то есть он свободно может ими распоряжаться. При этом проценты не пересчитываются. Начисляет их «Русский Стандарт» ежедневно на фактический баланс, а зачисление проводится ежемесячно.

4. СвязьБанк

Дает возможность воспользоваться услугой «Накопительный счет». Он не имеет ограничений по периоду действия, пополнению и изъятию накоплений. Он может быть открыт как в национальной, так и в иностранной валюте.

При остатке до 5000 рублей, до 50 долларов и до 50 евро начисление процентов не выполняется. На суммы свыше указанных установлены такие ставки: рубли – 6%, доллары – 0,9%, евро – 0,07%. Расчет осуществляется каждый месяц, в дату, когда был открыт счет. Процентный доход причисляется к основной сумме. По инициативе учреждения проценты могут изменяться.

5. Росбанк

Получить доход до 6% за год от временно свободных средств предлагает физическим лицам Росбанк. Для этого следует открыть сберегательный счет. При его оформлении отсутствуют ограничивающие требования по сумме и сроку.

Годовая ставка устанавливается в зависимости от количества денег на счету:

  • до 2000000 рублей – 6%;
  • с 2000000 – 5,5%.

Получать наличные деньги и делать безналичные перечисления разрешается неограниченное количество раз в необходимом размере. Расчет по установленной ставке выполняется каждый день. Выплата производится 1 раз за месяц, путем причисления к основному остатку.

6. Альфа-Банк

Разработал программы по нескольким видам накопительных продуктов. Одним из наиболее выгодных является «Альфа-Счет». По нему ежемесячно начисляется до 8% годовых, если подключена услуга «Премиум». Проценты считаются в зависимости от периода размещения и суммы. Они будут расти от 5 до 8 %, при условии, что сальдо не уменьшится и будет не менее 1000000 рублей. На остаток до 1000000 – от 4% до 7. Без подключения специального пакета установлены ставки от 4 до 7%. Они не зависят от суммы, но учитывается срок.

По продукту «Накопилка» учреждение ежемесячно начисляет 6% на минимальную сумму, которая находилась на счете на протяжении текущего периода. Пополнение разрешается только по услугам «Копилка зарплаты» и «Копилка сдачи». За тот месяц, в котором закрывается счет, проценты не начисляются.

7. Банк «Открытие»

Дает возможность клиентам открыть счет «Моя копилка», позволяющий в любое время снимать и переводить деньги, вносить дополнительные средства. Счет страхуется государственной системой по страхованию вкладов.

Допускается открытие в рублях и долларах. Независимо от суммы по долларовому счету насчитывается 1,5%. По счету в национальной валюте при сумме до 10000 начисляется 0,1%, а от 10000 рублей – 6,1%.

Открыть счет разрешено такими способами:

  • непосредственно в филиале;
  • в интернет-банке;
  • с помощью мобильного приложения.
Читайте также:  Где находится крайний север

8. Газпромбанк

Допускает наличие счетов для накопления только в рублях. Их можно открыть через мобильное приложение Телекард 2.0. Первоначальный взнос, срок, размеры пополнения и использования средств не имеют ограничений. Организация ежемесячно начисляет до 6,2% годовых при сумме от 5000 рублей. Если остаток меньше, то будет начислено всего 0,01%. Расчет процентов проводится на минимальный остаток в течение текущего периода.

Проценты выплачиваются в первый рабочий день, следующий за расчетным периодом, а также при закрытии накопительного счета. До окончания периода расчетов закрытие лучше не осуществлять. Так как при этом за последний месяц будут пересчитаны проценты по ставке 0,01.

9. Промсвязьбанк

«Акцент на процент» – сберегательный продукт, позволяющий получить дополнительно до 8%. Нужно открыть счет и оформить либо кредитную, либо дебетовую карту. При оплате покупок картой повышается ставка накопительного счета. Она будет зависеть от размера оплаты за товары. Например, при сальдо до 700000:

  • покупки за месяц от 10000 рублей – 6,8%;
  • оплата картой от 30000 – 7,2%;
  • при сумме от 50000 – 7,5;
  • месячные покупки, оплаченные карточкой от 85000 – 8%.

Второй вид накопления «Доходный» позволяет получать прибыль 6% за год. Пополнять его можно в любой сумме. При снятии денег проценты не теряются.

По двум продуктам Промсвязьбанк выплачивает процентные начисления каждый месяц. Присутствует капитализация.

10. ВТБ

Если оформить мультикарту с функцией «Сбережение», то появится возможность получения по накопительному счету до 8,5%. Оплачивая покупки картой, доходность будет повышаться в зависимости от срока и суммы от 4% до 8,5.

Повышенная доходность будет состоять из базовой ставки и 1,5% вознаграждения за совершаемые покупки по мультикарте от 5000 рублей. Объем надбавки напрямую будет зависеть от размера оплаты картой за товар. Расчет выполняется на минимальную сумму общего остатка сберегательного счета и срочного вклада в национальной валюте. Но итоговый показатель не должна превышать 1500000. Зачисление производится на накопительный счет физического лица или его мастер-счет.

Размер снятия и внесения денег не ограничиваются. Разрешается автопополнение.

Накопительные счета выгодны для тех клиентов, которые постоянно работают с деньгами или стараются собрать средства на определенные цели. Они удобны в использовании и дают возможность распоряжаться финансами по необходимости. Главным недостатком является скромный процентный показатель. Обязательно нужно контролировать изменение условий, чтобы своевременно выбрать наиболее выгодное предложение.

Финансовый журнал: все о деньгах и их заработке

В своем арсенале каждый банк, кроме вкладов и кредитных продуктов, имеет выгодные накопительные счета, которые активно предлагает своим клиентам. И если раньше, накопительные счета нельзя было назвать выгодными, то сегодня, банки предлагают по ним хорошие процентные ставки, нередко превышающие ставки по вкладам. Но, в чем же отличие накопительных счетов и вкладов? Ответим на этот и другие вопросы в статье сайта Dengi-denejki, а также рассмотрим самые выгодные накопительные счета с лучшими условиями от разных банков.

Накопительный счет – что это?

Накопительный счет в банке представляет собой бессрочный счет, на котором клиент банка может не только хранить свои деньги, но и выполнять другие операции без потери процентов: вносить средства разными суммами, получать проценты, снимать деньги. Этот инструмент позволяет снимать деньги в любой время без каких-либо ограничений, но в пределах установленного остатка, который должен всегда оставаться на счете.

Как правило, начисление процентов и капитализация по накопительным счетам осуществляется 1 раз в месяц, например, в каждый последний день месяца или дату открытия счета.

В зависимости от условий банков, проценты по накопительному счету могут начисляться:

  • На любой остаток на счету в ежедневном режиме.
  • Только на минимальную сумму вложения и только при условии, что она пролежала на счете определенный период времени, например, не менее месяца.
  • На всю сумму, находящуюся на счете – один раз в месяц.

Банки с выгодным накопительным счетом, в основном, доступны в рублях, но некоторые банки предлагают своим клиентам хранить деньги с накоплением и в иностранной валюте – евро и долларах.

Накопительный счет или вклад: в чем разница?

В отличие от накопительного счета, банковский вклад представляет собой счет с неизменными условиями, на который можно положить только определенную сумму под проценты. Вклады предоставляются клиентам банка на конкретный срок и под определенные проценты. Как правило, с вклада нельзя досрочно снять деньги, но даже если это предусмотрено, процентная ставка пересчитывается, а накопительная часть списывается. Хотя, сейчас все чаще банки предлагают своим клиентам вклады с возможностью частичного снятия накопленных средств. Но, многие из них все же уступают накопительным счетам.

Когда стоит открывать накопительный счет?

Выгодные накопительные счета в банках рекомендуется открывать, когда необходимо временно (в течение короткого или длительного периода) передержать крупную сумму денег, предназначенную для следующих вложений. Накопительный счет позволяет снять деньги без потери процентов уже через несколько дней после открытия счета.

Но, если вы хотите накопить как можно больше денег, то рекомендуется отдать предпочтение банковским вкладам без возможности частичного досрочного снятия и без пополнения.

Преимущества и недостатки накопительного счета

По сравнению с банковскими вкладами, накопительный счет имеет как свои преимущества, так и недостатки. К основным преимуществам накопительного счета можно отнести следующее:

  • Отсутствие привязки к периоду, т.е. счет можно открыть на неопределенный срок и снимать с него деньги в любое время.
  • Возможность постоянно пополнять счет любыми суммами.
  • Выгодные процентные ставки, которые значительно превышают ставку по базовым вкладам до востребования.
  • Доступ управления накопительными счетами возможен не только при посещении отделения банка, но и через личный кабинет на официальном сайте банка.
  • Возможность снятия любой суммы денег в любое время без потери процентов, которые могут начисляться ежемесячно, либо ежедневно.
  • Выплата процентов осуществляется один раз в месяц.
Читайте также:  Подпись гражданина рф закон

Как открыть накопительный счет?

Несмотря на различные условия накопительных счетов, алгоритм их открытия в разных банках, практически идентичен, но оформить его можно двумя способами:

  • Через личный кабинет на официальном сайте банка, либо через мобильное приложение. Как правило, при открытии счета данным образом, банки предлагают более выгодные условия, например, снижением минимальной суммы первого взноса, и более высокие процентные ставки. В этих случаях, клиенту банка необходимо заполнить форму с указанием паспортных данных и согласиться с условиями договора. Все операции осуществляются в соответствии с требованиями безопасности.
  • Лично посетив офис банка с паспортом, и заключив договор на открытие и обслуживание счета с детальным отображением всех условий открытия накопительного счета.

Внимание! Нельзя оформить накопительный счет в банке удаленно, если вы обращаетесь в банк впервые и ни когда не пользовались его продуктами: картой, кредитом, вкладом. Принимать деньги дистанционно от новых клиентов запрещено законодательством, так как сначала необходимо совершить идентификацию клиента с его личным присутствием.

Самые выгодные накопительные счета

Изучив все выгодные накопительные счета разных банков, мы выделили самые лучшие из них по своим условиям предоставления и использования, а также по размеру процентной ставки.

Сбербанк: счет « Сберегательный»

Сбербанк предлагает своим клиентам открыть счет « Сберегательный». Его преимуществом является возможность оформления, как в рублях, так и иностранной валюте. При этом в долларах и евро можно открыть счет под 0.40% годовых, а в рублях – под 2.30% в год. Правда, эти ставки работают только при пополнении накопительного счета минимум на 2 млн. рублей. Если на счет положить всего 100 тыс. рублей, то процентная ставка составит всего 1.70%.

ВТБ: счет « Накопительный без опции сбережения»

Это самый выгодный накопительный счет без определения минимального остатка, который можно открыть в разной валюте и с капитализацией процентов. Здесь ваш доход будет зависеть не только от суммы вложений, но и от времени, в течение которого деньги будут находиться на счету. Условия предоставления счета:

  • В рублях от 0 до 500 тыс. рублей базовая ставка составляет 4%. При этом, она постоянно увеличивается. И, если оставить деньги на счету на 3 месяца, то ставка уже составит 5%, а если на 12 месяцев – то 7%.
  • В долларах – до 1 млн. с базовой ставкой 0.01% за месяц и 2% за 12 месяцев.
  • В евро – до 1 млн. с базовой ставкой 0,01% годовых.

Альфа-Банк: накопительный счет « Накопилка»

Райффайзенбанк: счет « Активный»

Не так давно от Райффайзенбанка поступило предложение по новому выгодному накопительному счету « Активный», где пользователям предлагают вложить свои средства без ограничений минимального порога под повышенную процентную ставку 7%. По счету осуществляется ежедневное начисление процентов и поддерживается возможность снятия любой суммы денег с сохранением процентов. Накопительный счет « Активный» не имеет ограничений на пополнение и открывается бессрочно. Кроме того, вся сумма, находящаяся на счете, автоматически страхуется в Агентстве по страхованию вкладов.

Единственный недостаток этого счета в том, что он доступен только для новых клиентов банка, которые еще не пользовались продуктами Райффайзенбанка и для того чтобы оформить счет, необходимо самолично посетить офис банка.

Промсвязьбанк: накопительный счет « Доходный»

Выгодный накопительный счет « Доходный» от Промсвязьбанка не имеет ограничений по сумме минимального остатка и пополнений. Счет открывается на бессрочный период в течение которого, в конце каждого месяца на остаток начисляется 6% годовых. Счет можно открыть только в рублях, но, зато сделать это можно как в офисе, так и в личном интернет-кабинете. По счету возможно снятие денежных средств без потери накопленных процентов, а также предусмотрена их капитализация. Кроме этого, к счету автоматически подключается услуги накопления « Купил-накопил» и&nbsp « Пополнил-накопил».

РоссельхозБанк: счет « Накопительный»

Россельхозбанк предлагает открыть выгодный накопительный счет, как в рублях, так и долларах. При этом для рублевого счета действует ставка 5%, а для долларового 1% годовых. Это продукт не имеет ограничений по минимальному остатку и времени действия счета. Его можно открыть дистанционно, но только на имя клиента. Проценты здесь начисляются в ежедневном режиме в расчете на остаток, который приходится на начало рабочего дня. Держатель накопительного счета может снимать проценты в последний рабочий день каждого месяца, путем перечисления средств на личный счет.

А, если вы пенсионер, который нуждается в кредите, то можете прочитать другую нашу статью : « Кредиты пенсионерам до 75 лет: какие банки их выдают».

Комментировать
0 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
Adblock detector