No Image

Скрытые комиссии по кредиту

СОДЕРЖАНИЕ
0 просмотров
12 декабря 2019

Скрытые комиссии по кредиту – это различные платежи, которые не оговариваются или не прописываются в договоре «крупным планом», но зато часто выходят «боком» для заемщика. Это стандартная тактика банков, которые на рынке существуют еще не так долго.

Схема банков проста: заемщику предлагается кредит с минимальной процентной ставкой. Он оформляется, а в процессе его погашения выясняется, что к процентной ставке добавляются различные комиссии и дополнительные платежи, что все вместе делает кредит иногда непосильным.

Такая политика часто характерна и для банков, которые кредитуют покупателей в магазинах техники или мебели. Видя предмет покупки, мало кто вчитывается, а то и вовсе читает кредитный договор. Большинство людей его просто не глядя подписывает. Здесь играет роль и психологический настрой, на чем и отыгрываются банки, так как покупателю хочется как можно скорее получить вожделенный товар. Зато потом выясняется, что вместе с первым взносом по кредиту есть еще масса других оплат, которые нужно произвести в ближайшее время.

Но, как говорится, предупрежден – значит вооружен. Где искать подвох?

Самые распространенные виды скрытых комиссий

Видов комиссий, а точнее переплат, существует немало. Если процентная ставка – это очевидно, то где искать скрытые платежи?

  • Комиссия, взимаемая за обслуживание счета. На нее практически никто никогда не обращает внимание. И зря. С одной стороны, например, 0,5% – не так уж и много, но когда эта сумма накапливается ежемесячно и не на остаток долга, а на всю первоначальную сумму, то выходит совсем немало. Если брать за ведение счета в качестве примера 0,5%, то за год это уже не 0,5, а 6%. Добавив процентную ставку, получаем сумму гораздо больше заявленной. Специальные службы Российской Федерации уже однажды взялись за этот вопрос, признав подобные действия банка нарушениями, но некоторые банки поступили умнее, пряча комиссию за ведение счета под другими названиями.
  • Внесение и изъятие денег. Даже такая процедура может оказаться платной. Иногда проценты по ней могут достигать 10%.
  • Страховые премии. Банк, обещая отсутствие комиссии и беспроцентный займ, не упоминает об обязательном страховании. Услуга «страхования кредита» предполагает оформление полисов добровольного страхования здоровья и жизни заемщика или полиса на случай, если он потеряет работу, или еще что-нибудь. В таки случаях, страховая премия может начисляться как на всю сумму кредита, так и на его остаток. Размер, как правило, составляет около 2% и начисляется ежемесячно.
  • Обналичивание денежных средств и расчет за покупки посредством кредитной карты. Была оформлена кредитная карта? Можно ожидать и такого подвоха. Если крупные банковские организации не только не взимают никаких процентов, но и предлагают заемщику различные бонусы за совершение покупок в определенных торговых точках, то мелкие банки нацелены на получение прибыли в максимально короткие сроки, поэтому они часто накладывают проценты на обналичивание денег (до 10%) и за расчет за покупки (до 5%). Часто рассчитываясь кредитной картой, можно слишком много оставить банку.
  • Просрочка платежа.Это вполне объяснимые комиссии, но нужно внимательно с ними ознакомиться, так как они могут достигать немыслимых размеров. К тому же, подобные штрафы бывают разными: единоразовыми, ежемесячными, в виде фиксированной суммы и начисляемые ежедневно в виде процента.
  • Досрочное погашение кредита. Досрочно погасить кредит – не значит сэкономить. То, что выгодно заемщикам, никак не выгодно банкам. Чтобы не лишаться прибыли, а именно так происходит тогда, когда клиент досрочно выплачивает всю задолженность, банки взимают дополнительную комиссию, которая заставляет многих заемщиков отказаться от досрочного погашения долга.
  • Мелкие комиссии. К мелким комиссиям относятся платежи, которые не сыграют значительной роли в общей картине, но упускать их из виду тоже нельзя: комиссии за открытие счетов, смс-банкинг, дополнительная оплата проверки документов и так далее.
Читайте также:  Рецессия что это означает

Как обезопасить себя от скрытых платежей?

Самое главное условие – внимательное ознакомление с кредитным договором. Там прописано все до мелочей. Как только он подписан, заемщик уже не может подать в суд и выиграть дело. Подписание договора означает полное согласие со всеми прописанными пунктами.

И второе, не менее важное условие – сотрудничество только с крупными, надежными и проверенными банками. Не стоит доверять уловкам только что открывшихся банков, потому что их главная цель – получение прибыли, а не удовлетворение потребностей клиентов.

Узнавать о наличии скрытых платежей нужно до подписания договора. Лучше всего задать прямой вопрос сотруднику банка, на который он не может не ответить.

Адреса банков Новосибирска, описание банков Новосибирска

Как выявить скрытые комиссии по кредиту

На сегодняшний день многие кредитные компании предлагают самые разнообразные банковские программы, делая акцент в основном на номинальную ставку по финансовому займу. Однако другую важную информацию финансовые организации стараются не афишировать и прописывают ее в большинстве случаев мелким шрифтом, что естественно позволяет ей остаться незамеченной заемщиком. Так что же в таких ситуациях необходимо знать, чтобы не попасться на «крючок» банкиров и не переплачивать за скрытые комиссии по кредиту.

В законодательстве Российской Федерации четко прописаны пункты о том, что каждый банк обязан поставить в известность потенциального заемщика о наличии всех дополнительных платежей и комиссий при оформлении кредита. А также кредитор должен уведомить потенциального клиента о реальной величине эффективной процентной ставки по конкретному кредитному продукту, включая порядок расчета и всех существующих комиссионных взносах, взимающихся в процессе погашения и пользования денежного кредитом.

Каждый человек, кто заглядывал на официальный сайт, кредитной компании может рассчитать кредит, используя кредитный калькулятор, но следует учесть то, что полученный результат будет относительным, потому как данный онлайн-сервис не может учесть все дополнительные факторы, такие как страховка по кредиту и тому подобное. Такие дополнительные «нагрузки» увеличивают стоимость кредита на 30-45%.

Этот факт может подтвердить каждый человек, кто когда-то имел дело с получением денежного кредита, все эти люди понимают, что такое переплаты. Не говоря про начисляемые проценты. Кроме того заемщики часто сталкиваются с дополнительными скрытыми комиссиями. В настоящее время существует огромный список всевозможных комиссий, которые финансовая компания может «навязать» заемщику. Вот перечень часто используемых комиссий:

– за оформление денежного кредита;

– за предоставление кредита;

– комиссионные отчисления за внесение или снятие со счета денежных средств;

– за просроченные выплаты и штрафные санкции;

– за страхование займа, здоровья и жизни заемщика и тому подобное;

– комиссионные выплаты за смс-уведомления.

Кроме того кредитные организации позволяют себе брать комиссию за преждевременное погашение кредитного договора. Не смотря на то, что несколько лет назад Высший Арбитражный суд принял безоговорочное решение о том, чтобы перевести этот вид комиссий в ранг неправомерных, но до сих пор финансовые организации все же продолжают взимать деньги со своих клиентов.

Все виды комиссий подразделяются на две основные группы: на единовременные и ежемесячные. Вот по этой причине может случиться такое, если за оформление кредитного соглашения с клиента будет снята комиссия один раз, то тогда платить за смс уведомление придется каждый последующий месяц. На сегодняшний день отдельные банки даже установили эту услугу для заемщиков обязательной.

Читайте также:  Как продать долю в ооо 2018

Кредит без переплаты: страхование займов

К скрытым комиссиям относятся не только страховые взносы, но и все возможные платежи, взимаемые финансовыми компаниями за ведение кредита, в том числе за обслуживание счета и так далее. Многие кредитные учреждения взялись страховать всех и вся, не ставя даже в известность об этом клиента. Если прежде обязательная страховка касалась только ипотечного и автомобильного кредитования, то сейчас навязывают страхование в «добровольно-принудительном» порядке на все займы, в том числе на потребительские кредиты, таким образом, если клиент вздумает отказаться от страховки, то банк не предоставит ему денежный займ.

В связи с чем, нужно обязательно перед подписанием договора спросить у кредитного специалиста обо всех скрытых комиссиях, и какова полная стоимость кредита которые ранее не были упомянуты. Какова схема их начисления? От чего будет зависеть их сумма? Сотрудник кредитного отдела банка в обязан расшифровать потенциальному заемщику из чего складывается любая переплата по кредиту.

Выяснив сведения о дополнительной сумме выплат по кредиту, потенциальный клиент может в таком случае обратиться в иную финансовую организацию, где условия предоставления кредитной программы наиболее привлекательные.

В заключительной части необходимо еще раз вспомнить о «прописной истине»: прежде чем поставить свой «автограф» под каким-нибудь документом, следует тщательно ознакомиться со всем текстом, включая все сноски и пункты, прописанные мелким шрифтом.

Избежать кредитной ловушки можно лишь тогда, когда будет уверенность в полном осмыслении кредитного соглашения.

Наверняка любой человек, желающий взять кредит, хотя бы раз сталкивался со скрытыми комиссиями. Смотришь на условия займа, и вроде бы все очень выгодно. Только на деле размер переплаты оказывается в разы больше, а выясняется это в лучшем случае во время оформления договора. Чтобы не попасть в такую неприятную ситуацию, необходимо тщательно изучать условия кредитования, знакомиться с отзывами других заемщиков. В статье мы разберем, как выявить скрытые комиссии по кредиту и обезопасить себя от сотрудничества с недобросовестными кредиторами.

Скрытая комиссия – что это?

Форм скрытых комиссий в кредитовании довольно много. Главной их особенностью является то, что обычно они прописываются мелким подчерком или выводятся в сноски договора. Конечно, серьезные банки таким не занимаются, но начинающие финансовые организации часто привлекают клиентами низкими процентными ставками, только не говорят о наличии множества дополнительных комиссий, которые тоже могут влететь в копеечку.

Как же происходит оформление такого кредита? Клиенту предлагают низкую процентную ставку (минимальную по кредитному продукту). А уже на этапе оформления или даже после него человек вдруг узнает, что дополнительно ему нужно выплачивать какие-то комиссии, платить за обслуживание банка. И ведь в итоге все это съедает довольно крупную сумму средств.

Крупные банки не прибегают к таким методам, так как дорожат своей деловой репутацией. Правда, и среди них можно встретить учреждения, выдающие товарные кредиты с дополнительными комиссиями. Обычно речь идет о займах, предоставляемых людям на покупку техники, электроники, мебели. Человек, приходя в магазин, выбирает понравившуюся вещь, читает общие условия, а после заключает договор, даже не вдаваясь в подробности.

Главным оружием в борьбе со скрытыми комиссиями является правильный психологический настрой. Покупка должна быть обдуманной и взвешенной. Хотя и это помогает не всегда.

Разновидности скрытых комиссий: на что обращать внимание?

Обмануть клиента, указав неправильную процентную ставку, практически невозможно, ведь это тот показатель, на который человек смотрит в первую очередь. Но существует немало других лазеек, позволяющих навариваться банкам за счет невнимательности своих заемщиков. Чаще всего искать подвох нужно в следующем:

  • Комиссия за обслуживание кредита. Этот параметр многие клиенты упускают из виду, считая, что даже если переплата и будет, то она окажется очень несущественной. На деле же все может оказаться намного серьезнее. Одно дело, если деньги взимают разово в размере 0,5% от суммы. А если эти средства доначисляют к размеру долга каждый год или раз в месяц? Тогда фактическая сумма переплаты может оказаться в 1,5 раза выше той, что указана в договоре. Кстати, сегодня подобные платежи считаются незаконными, но банки научились обходить и это, скрывая комиссию за обслуживание под другими названиями.
  • Комиссия за внесение и снятие денежных средств. Речь в данном случае идет не о ежемесячных платежах, а о том, что клиент дополнительно оплачивает определенный процент, обналичивая выданный кредит или кладя деньги на свой счет. Размер комиссии обычно колеблется от 0,5 до нескольких процентов, но в некоторых организациях может достигать 5 или даже 10% от общей суммы кредита.
  • Страховые премии. Многие банки предлагают своим клиентам выгодные процентные ставки, только вот он не говорит им о том, что дополнительно придется оплачивать страховку. Учреждения навязывают услуги добровольного страхования, которые могут отнимать из семейного бюджета до 10 000 – 20 000 рублей в год. В процентном соотношении такая премия обычно составляет 2% в месяц.
  • Дополнительные проценты за обналичивание или совершение покупок. Этот пункт характерен для кредитных карт. Человек, глядя на условия, обращает внимание на процентную ставку и длительность льготного периода. Но иногда процентная ставка может повышаться после обналичивания денежных средств. Некоторые банки берут комиссию за снятие денег с кредитки. А где-то операция обналичивания автоматически прекращает действие льготного периода. Получается, человек думает, что проценты по займу ему не начисляются, а потом вдруг узнает об огромных процентах и задолженностях.
  • Штрафы за просроченные платежи. Конечно, эта мера вполне законна. Только вот немногие клиенты обращают внимание на то, какое наказание применяют банки к неплательщикам. Размеры штрафов могут быть очень большими, определяться, исходя из суммы задолженности или иметь фиксированный размер.
  • Комиссия за досрочное погашение задолженности. Сегодня этот вид скрытого платежа почти не актуален, так как в российском законодательстве появились определенные ограничения. Однако некоторые банки все же умудряются взимать с клиентов, возвращающих деньги раньше срока, дополнительные комиссии. Поэтому иногда выгоднее уплачивать кредит в установленный период, чем спешить с выплатой.
  • Разные мелкие комиссии. В данном случае речь идет о небольших комиссиях, практически не влияющих на конечную стоимость кредита. В перечень таких платежей входят комиссии, взимаемые за смс-информирование, проверку документов, открытие счета.
Читайте также:  Ук объединение жк системы

Зная о возможных хитростях, человеку будет намного легче оценить реальную выгоду того или иного предложения по кредиту.

Как обезопасить себя и своих близких?

Как бы человек не доверял банку, он обязательно должен ознакомиться со всеми пунктами кредитного договора. Ведь там затронуты все возможные ситуации и мелочи. Выиграть дело при наличии подписи в договоре очень сложно, поэтому лучше не создавать неудобную ситуацию, а сразу же отказаться от невыгодного кредита.

Не стоит гнаться за выгодой и обращаться в сомнительные организации. Перед походом в банк нужно узнать о нем побольше информации, ознакомиться с предложениями, финансовыми результатами, рейтингом надежности, уровнем деловой репутации.

Комментировать
0 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
Adblock detector