No Image

Снимать или брать ипотеку

СОДЕРЖАНИЕ
0 просмотров
12 декабря 2019

Истории, которые
помогут решить

Мы могли бы предложить вам длинный список причин, почему стоит выбрать ипотеку или, напротив, арендовать квартиру. Но не будем. Прочитайте истории жителей разных городов, взвесьте «за» и «против» на основе реального опыта.

Устал от жизни в коммуналке и взял ипотеку

Евгений Иванов, 24 ГОДА

техник комплектации специальной продукции

тысяч рублей – ТРАТЫ НА ЖИЛЬЁ

Я всю жизнь провёл в коммуналке. Коммуналка — ад. Соседи следят за каждым шагом, на кухне мало места, когда вечером все готовят еду, душ и туалет — общие. Больших конфликтов у меня никогда не было, но все соседи со своими «тараканами», с этим приходилось мириться. И это не всегда давалось просто. У одной соседки жили четыре собаки и две кошки, у другой — ещё две кошки. Кошки бегали по комнатам, следили везде, шерсти от них уйма. А хозяйки как бы ни при чём. Каждая уверена, что её животные самые аккуратные на свете.

Мечтал жить отдельно. Поэтому когда удалось накопить первый взнос, решил купить свою квартиру. Оформить ипотеку было несложно, только документов пришлось много собирать. Плюс воспользовался субсидией. Взял ипотеку на 20 лет, плачу уже два года. Пока не тяжело, думаю, что дальше будет только легче. Планирую погасить за десять лет.

Ипотеку я взял в городе Кудрово, находится это в Заневском городском поселении Всеволожского района Ленинградской области, 17-этажный дом, однокомнатная квартира. Сейчас там идёт ремонт, так что я пока живу с мамой в Санкт-Петербурге.

Мне нравится район, где я планирую жить. Он очень современный, много магазинов, рядом большой торговый центр. Из минусов — далеко от метро. До станции идти пешком примерно полчаса. Наземный транспорт не спасает, так как из-за пробок ехать до метро бывает намного дольше.

Плюс ипотеки в том, что платишь за своё жильё. При аренде получаются те же деньги, а уходят они чужим людям. Но была б возможность, я бы не влезал в ипотеку. Большая переплата, да и чувствуешь себя узником банка.

Часто клиенты боятся не справиться с ипотекой, поэтому выбирают съёмное жильё. Они думают, что с арендой проще разобраться, если серьёзно заболеют или их вдруг уволят с работы. Но я считаю, что ипотеки бояться не стоит. Банки не отбирают квартиру при первых же затруднениях. Можно попросить ипотечные каникулы — приостановить или уменьшить платёж на несколько месяцев. В крайнем случае, продать квартиру. И это будет выгодно. Дело в том, что пока клиент платит ипотеку в строящемся доме, свободных квартир становится меньше и недвижимость дорожает. Выгода при её продаже будет значительно выше, чем ипотечные издержки. За два года строительства дома, от котлована до сдачи, стоимость квартиры увеличивается в среднем на тридцать процентов.

территориальный руководитель управления продаж Группы ПИК 🤓

Поженились и взяли ипотеку

Александра, 21 год

ВИТАЛИЙ КРАМАРЕНКО, 28 ЛЕТ

мастер по декоративной штукатурке

ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ – ДОХОД НА ДВОИХ

ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ –ТРАТЫ НА ЖИЛЬЁ

Мы снимали квартиры два года, сменили две однушки. Из первой нас выселила хозяйка, когда собралась её продавать. Во второй нам запретили селиться с кошкой. Но мы бы не бросили животное, поэтому кошка у нас жила нелегально. Повезло, что хозяйка бывала у нас не каждый месяц, а если и приходила, то ненадолго. В такие моменты кошку прятали на балконе в переноске. Она то ли умная, то ли спокойная, себя не выдавала. Как-то заметили на диване кошачьи царапины. Я занервничала, но муж затёр их обувным кремом, и стало не видно.

Когда поженились, решили обзаводиться своим жильём. Надоело переезжать, с кошкой мучиться и то, что даже полку без хозяйки не повесишь. Мы купили двухкомнатную квартиру площадью 83 м² у застройщика в Коминтерновском районе Воронежа. Живём вдвоём, кроме кошки у нас теперь ещё и крыс. В своём жилье ведь полная свобода, захочешь — зоопарк заведёшь. Рядом с домом парк, школа, поликлиника, торговый центр в пятнадцати минутах ходьбы и автобусная остановка. Объездная дорога недалеко, то есть без проблем можно доехать куда угодно. До университета добираюсь без пробок. У дома есть парковка со шлагбаумом, ключи только у жильцов.

Накопить полную сумму на квартиру — 2,5 млн рублей — для нас нереально, взять ипотеку — единственный способ обзавестись жильём. Подсчитали, оказалось, что платить за съёмную квартиру хозяйке столько же, сколько и банку за свою — около 16 тысяч. Чтобы собрать деньги на первый взнос, пожертвовали старой машиной мужа, плюс полгода откладывали по чуть-чуть и часть суммы нам подарили на свадьбе.

С первыми сложностями столкнулись, когда оформляли заявку. Мне не было 21 года, из-за этого наш банк отказывался давать ипотеку. Не помогло даже то, что мы поженились. Пришлось составлять брачный договор, по которому я отказывалась от квартиры в случае развода. Ждать мы не могли, потому что у мужа на работе намечались сокращения, а официально неработающему ничего не светит. Взяли ипотеку на 25 лет, уже десять месяцев платим. Пока детей нет, я думаю, что будем справляться нормально, может выплатим долг пораньше.

Если сомневаешься, брать ипотеку или снимать квартиру, я бы посоветовала взять листок, ручку и калькулятор. Посчитать расходы. Прям всё, на что тратятся деньги в месяц, вплоть до туалетной бумаги. Посчитать доход. Потом выяснить, при каких условиях возможна ипотека, какой ежемесячный платёж. И всё сравнить. Сразу станет видно, насколько это выгодно или нет.

Снимаю комнату, чтобы экономить

Артём Третьяков, 24 ГОДА

ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ – ДОХОД

ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ – ТРАТЫ НА ЖИЛЬЁ

Когда только приехал в Москву, два дня обитал в хостеле. Потом друзья предложили снимать у них комнату. Сейчас третий месяц я живу в двушке в кирпичной новостройке у метро «Измайловская». В моей комнате из мебели только шкаф с зеркалом, сплю на полу на одеялах — привык на удивление быстро.

Разницы между съёмом одной комнаты и целой квартиры почти нет: только с соседями знакомишься с заездом. Чистоту в кухне, туалете и ванной поддерживаем просто: каждый убирает за собой сам. Из плюсов: современная мебель на кухне, бытовая техника, полы с подогревом и очень много места — квартира 80 м² с высокими потолками. Чтобы такую квартиру в ипотеку взять, придётся сильно постараться. А так я живу в ней всего за восемь тысяч в месяц. Из минусов: я не знаю, как тут работают коммунальные службы. Каждый раз, когда переезжаешь в новое жильё, приходится обживаться, тратить время на поиск нужной информации, проблемы с подключением интернета и прочие житейские мелочи.

В съёмной квартире ты находишься в подвешенном состоянии. Недавно моим друзьям пришлось съезжать и быстро искать новое жильё, так как у арендодателя поменялись планы. Это неприятно, нужно не только вещи перевезти, но и сразу приличную сумму отдать — агентские и плату за два месяца вперёд. Но всё-таки живёшь самостоятельно, не зависишь от родителей. Сейчас меня устраивает съёмная комната, планирую пробыть тут месяцев пять, пока не решу финансовые проблемы. Я взял кредитную карту с очень большим лимитом, который весь спустил. И теперь тяжело возвращать деньги. Собственно, в Москву я переехал, чтобы побыстрее расквитаться с долгом. Надоело вечное отсутствие денег.

Когда всё отдам, возможно сниму целую квартиру. Ипотеку брать точно не планирую, от кредитов сейчас просто трясёт. Лучше буду снимать и потихоньку копить. У меня есть дом в Белгороде, суммы с его продажи должно хватить на первый взнос.

Тем, кто, как и я, выбирает арендовать жильё, советую потратить на выбор побольше времени. Сходите в три–четыре квартиры, поговорите с хозяевами, осмотрите местность. Помните, что менять съёмное жильё затратно. Лучше сразу выбрать хорошую квартиру и жить в ней, пока ваши планы кардинально не поменяются — если новая перспективная работа окажется далеко или захотите переехать в другой город.

С первой съёмной квартирой меня обманули

Владимир Ковалёв, 29 ЛЕТ

инженер по подготовке производства

ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ – ДОХОД

ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ – ТРАТЫ НА ЖИЛЬЁ

Читайте также:  Статистика беженцев в россии

Я переехал в Санкт-Петербург из Белгорода около года назад. В Белгороде жил с мамой, отчимом и сестрой. В Петербурге первое время — у друзей в Кудрово. Искал жильё. Мы с другом и его женой планировали снять двухкомнатную квартиру. Опыта аренды не было ни у кого из нас.

Мы нашли квартиру на Английской набережной, приехали смотреть. Нас встретил неряшливо одетый мужичок. Рассказал, что тут жила его мать. Она заболела, пришлось увезти её к себе в Иваново. Квартиру решил сдавать, потому что сам он дальнобойщик и нет смысла здесь жить. Когда друг спросил, не против ли он собаки, мужик замялся, задумался, но разрешил — он идеально отыгрывал свою роль. Мы осмотрели квартиру, всё было неплохо, не вычурно и не грязно, техника нормальная. И главное, место очень удобное: до работы 40 минут пешком, на автобусе — 15. Решили на следующий день отдать деньги и заключить договор. Деньги мужчина попросил принести наличкой — 30 тысяч за первый месяц и 15 тысяч в залог. Договор не вызвал опасений. Он был типовой с описью имущества. Хозяин показал документ, подтверждающий право собственности на квартиру, свой паспорт и СНИЛС — всё у него было действующее. Рассчитались, проверили ключи. Он сказал, что вечером уезжает и на следующий день мы можем заселяться. Утром друг с женой приехали, открыли дверь, а в квартире незнакомые люди. Начали звонить мужику, телефон недоступен. Поехали в полицию, там сказали, что обманутых уже десять человек. Схема была такая: мужик связался с агентством и арендовал квартиру на два дня. В первый день он всем её показывал, во второй — собирал деньги. Скорее всего, он нашёл настоящего хозяина квартиры и подделал его документы. Мы проверяли выписку из городского реестра, смотрели, кто владелец, — всё было в порядке. Мошенника нашли через полтора месяца в Москве, суд ещё идёт.

Из-за неудачи я задержался в Кудрово на два с половиной месяца. Копил деньги. Снова снимать было страшно, я никому не доверял. Потом товарищ подсказал однокомнатную квартиру на Васильевском острове, возле станции метро «Приморская». Спальный район, пятиэтажный домик. Здесь не ходят толпы людей, как в центре, тихо и уютно. Метро почти у дома, рядом залив. Из минусов — нет сетевых магазинов, клубов и баров, где можно отдохнуть с друзьями. Но я люблю это место и его особенную атмосферу.

Хозяева — пожилая пара. С женщиной мы созваниваемся, она напоминает, что деньги надо отдавать, — очень сентиментально и мило. Муж её приезжает каждый месяц первого числа за деньгами. Они разрешили курить на кухне, и я даже смог сделать перепланировку. Наверное, потому что я примерный жилец: отдаю плату за аренду всегда вовремя. В будущем планирую взять квартиру в ипотеку, но сначала надо продать жильё в Белгороде.

Человеку, который снимает квартиру, я бы посоветовал быть более осторожным, проверять документы, например делать выписку из Росреестра. Так вы проверите, правда ли человек, который сдаёт квартиру, её владелец. По списку недействительных российских паспортов можно пробить серию и номер документа. Не поленитесь, сделайте это. Вдруг паспорт украли и переклеили фото.

Снимать квартиру или брать ипотеку: что выгоднее?

Само понятие «ипотека» в общественном сознании связано с финансовой каббалой. Между тем, многие живут на съемных квартирах, отдавая ежемесячно едва ли не большую сумму за пользование чужим имуществом. Лучше так? Или взять ипотеку, и платить за свою квартиру?

И у ипотеки, и у аренды квартир есть свои сторонники и противники. Конечно, условия ипотечных кредитов в нашей стране сложно назвать доступными. Однако и хорошее съемное жилье подобрать довольно трудно. В нашей статье мы рассмотрим все плюсы и минусы как ипотечных кредитов, так и съема жилья, и определим, что же все-таки выгоднее: снимать квартиру или брать ипотеку.

снимать квартиру или брать ипотеку

Преимущества аренды квартиры.

Задумываясь над тем, что выгоднее, снимать квартиру или взять ипотеку, многие в первую очередь думают о преимуществах аренды квартиры. И совершенно забывают о недостатках. Это немудрено, ведь преимущества весьма солидные.

  • В первую очередь, аренда квартиры обойдется дешевле, чем выплата ежемесячного платежа. Конечно, если речь идет о небольшой площади. В спальных районах стоимость аренды жилья может быть дешевле в два, а то и в три раза. Кроме того, аренда помещения «во вторичке» также обойдется намного дешевле, чем ипотека.
  • Также аренда помещения лучше подходит тем, кто часто переезжает с места на место по различным причинам, в то время как собственная квартира привязывает к одному месту. Конечно, можно уехать и сдавать квартиру, взятую в ипотеку, однако в этом случае теряется выгода от ее приобретения: в лучшем случае можно выйти «в ноль».
  • Кроме того, при аренде квартиры вы имеете обязательства только перед арендодателем. В случае задержки всегда можно договориться, в то время как при выплате ипотечного кредита вам придется выплачивать проценты, а также восстанавливать свою репутацию перед банком.

снимать квартиру или брать ипотеку

" data-medium-file="https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/05/1367299398_arenda.jpg?fit=300%2C191&ssl=1" data-large-file="https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/05/1367299398_arenda.jpg?fit=640%2C408&ssl=1" > снимать квартиру или брать ипотеку

Недостатки аренды квартиры.

Недостатков у аренды квартиры в любом доме намного больше, чем достоинств. К сожалению, далеко не все задумываются над недостатками, решая, что выгоднее – ипотека или съемная квартира. Для того, чтобы грамотно ответить на вопрос, что лучше: снимать квартиру или взять ипотеку, важно рассмотреть все параметры.

    Отвечая на вопрос, что выгоднее – ипотека или копить и снимать, невозможно не остановиться на цифрах. Многие думают, что можно в течение длительного времени снимать квартиру и накопить при этом на новую. Конечно, если вы зарабатываете, к примеру, тысяч 70 в месяц, а за квартиру платите всего 20 тысяч, остаются варианты для накоплений. К тому же, если вы тратитесь только на себя, и не нуждаетесь в том, чтобы обеспечивать семью. Но как быть, зная, что уровень средней заработной платы в Санкт-Петербурге не так высок? Накопить на свою квартиру получится только спустя много лет, а ведь неизвестно, как повернется жизнь. Кроме того, для успешного накопления финансовых средств важно обладать соответствующим уровнем финансовой грамотности.

К сожалению, большинство людей, считающих, что они смогут накопить на новую квартиру, просто не хотят ничего менять в своей жизни, ведь платить за съем жилья и переезжать – уже привычное дело. Правда в том, что быстро накопить на новое жилье не получится, а ограничивать себя в чем-то ради призрачной цели хотят далеко не все. Вот и получается, что снимать и копить одновременно выходит далеко не всегда.

Отдельно стоит поговорить о состоянии жилищного фонда. Если вы понимаете, что большой ежемесячный платеж станет для вас обузой, у вас всегда есть возможность взять ипотеку на более долгий срок. При этом квартира будет ваша. Там, где вы решите. И будет она такой, как вы решите. А экономия на аренде помещения приводит к обветшалой квартире в старом доме, неблагополучному району и другим трудностям, с которыми сталкивались хоть раз все, кто арендовал квартиру.

" data-medium-file="https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/05/bf4fe2.jpg?fit=300%2C162&ssl=1" data-large-file="https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/05/bf4fe2.jpg?fit=570%2C307&ssl=1" > снимать квартиру или брать ипотеку

Почему многие предпочитают аренду?

Несмотря на все вышеперечисленное, сторонников аренды по-прежнему много. Связано это со следующими факторами:

  • Решая, что предпринять, снимать квартиру или брать ипотеку, многие не хотят связываться с оформлением ипотечного кредита только из-за общего недоверия к банкам. Недоверие это формируется из-за того, что экономическая ситуация в нашей стране крайне нестабильна. Причем кредитками пользуются все, самостоятельно загоняя себя в долговые ямы и обвиняя потом банки в своей финансовой несостоятельности. Однако брать ипотеку на квартиру почему-то не спешат.
  • Из этого следует данный пункт. Низкий уровень финансовой грамотности. Финансовая грамотность в нашей стране остается на уровне уроков арифметики в начальной школе, если только ваша специальность не подразумевает необходимости разбираться во всех аспектах финансовой стороны нашей жизни. Тому немало способствует политика банков, предоставляющих неполную информацию об условиях и порождающих, тем самым, недоверие и боязнь брать крупный кредит. Считать деньги не стыдно. А если вы не уверены, что сможете рассчитать правильно, огромное количество официальных ипотечных калькуляторов поможет вам разобраться в том, как считается ежемесячный платеж, на какой срок выгоднее брать ипотеку и в каком банке это лучше сделать.
  • Размышляя над тем, что лучше, ипотека или съемная квартира, многие выбирают последнее, оперируя таким определением как «переплата по процентам». Однако такие люди упускают из виду такое понятие как инфляция и совершенно забывают о том, что жилье в новых домах (да и в старых тоже) дорожает год от года. Спустя много лет стоимость вашей квартиры может сравняться с общей стоимостью ваших платежей по ипотеке, включая и проценты.
  • Размышляя, что выгоднее, ипотека или копить и снимать, многие останавливаются на аренде квартиры, утверждая, что это удобно. Захотел – съехал, нашел поближе – съехал. Но разве это подходит для большой семьи, которая не может вот так запросто собраться и переехать куда угодно? Конечно, нет! Своя квартира нужна, в первую очередь, молодым семьям, которые ждут ребенка или планируют его. Также своя квартира не помешает вашим родителям, чтобы достойно встретить старость. Детям, чтобы встать на ноги и обеспечить свою будущую семью жильем.

Своя квартира всегда лучше чужой. Ипотечные выплаты конечны. Однажды наступает день, когда платить больше не нужно. А за чужую квартиру вы будете платить всегда.

" data-medium-file="https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/05/ipoteka800x600_original.jpg?fit=300%2C206&ssl=1" data-large-file="https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/05/ipoteka800x600_original.jpg?fit=600%2C411&ssl=1" > снимать квартиру или брать ипотеку

Читайте также:  Как ограбить магазин ночью

Что хорошего в ипотеке?

Отвечая на вопрос, что лучше, снимать квартиру или взять ипотеку, важно остановиться на преимуществах ипотечного кредита подробнее.

  • В последнее время крупные банки стали снижать ставки по ипотечным кредитам. Несмотря на то, что банковская деятельность в нашей стране регулируется крайне плохо (а то и не регулируется вовсе), банки все-таки не могут существовать в отрыве от действительности. Руководство прекрасно понимает, что с таким средним уровнем заработной платы говорить о высоких процентах нельзя. И идут навстречу. Проценты по ипотечному кредиту уменьшаются, что позволяет снизить общий срок кредитования или общую сумму платежа.
  • Кроме того, в последнее время многие банки стали предлагать оформление ипотеки без первоначального взноса. Конечно, существует множество ограничений, и данная услуга доступна ограниченному кругу лиц. Однако именно этот круг лиц чаще всего нуждается в жилье, поэтому ипотеку без первого взноса можно назвать целевой.
  • Отвечая на вопрос, что выгоднее, снимать квартиру или взять ипотеку, важно остановиться на способах погашения. Если вы получаете материнский капитал, в арендованной квартире его можно будет потратить только на другие нужды ребенка. Если вы берете ипотеку, материнским капиталом можно покрыть первый взнос или использовать его в качестве дополнительной финансовой поддержки для досрочного погашения ипотеки впоследствии. Также для погашения ипотеки можно использовать государственные программы, субсидирование на федеральном и региональном уровнях, рефинансирование ипотеки – словом, возможностей море. Важно только уметь вовремя ими воспользоваться.
  • При оформлении ипотеки вы получаете в пользование свою собственную квартиру. Снимать квартиру или брать ипотеку – вопрос трудный только с финансовой точки зрения. На самом деле каждый понимает, что своя квартира предпочтительнее и удобнее. В ней вы можете обустроиться как вам удобно, сделать любой ремонт, обставить как вам нравится. И не придется бояться, что однажды вам придется съехать.
  • Также не стоит забывать о том, что продать квартиру в ипотеке можно. Причем весьма выгодно. Многие пользуются этой возможностью и не встречают на своем пути никаких преград. Рынок жилья в наше время нестабилен, и хорошая квартира нужна многим. Поэтому при желании вы сможете выгодно продать квартиру и перебраться в любую другую.

снимать квартиру или брать ипотеку

" data-medium-file="https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/05/45135549-simptomi_paniki.jpg?fit=300%2C201&ssl=1" data-large-file="https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/05/45135549-simptomi_paniki.jpg?fit=502%2C336&ssl=1" > снимать квартиру или брать ипотеку

Почему многие опасаются брать ипотеку?

Несмотря на все вышеперечисленное, многие до сих пор опасаются обращаться в банк и оформлять ипотечный кредит. Почему это происходит:

  • Необходимость выплачивать крупные суммы ежемесячно в течение длительного времени пугает и морально давит. Для тех, кто не может гарантировать стабильности своего дохода, ипотека представляет собой довольно серьезную проблему. Также ипотека не подходит тем, кто трудоустроен неофициально, а таковых в наше время подавляющее большинство. Однако важно помнить, что выход есть всегда. В трудных ситуациях государство всегда придет вам на помощь.
  • Изобилие недостоверной информации. Отвечая на вопрос, что выгоднее, ипотека или копить и снимать, сразу приходит на ум огромное количество статей, постов в социальных сетях и на форумах от «умельцев» и «знатоков» о том, что ипотека невыгодна, а накопить на жилье можно спокойно. Комментарии, в которых настоящие знатоки быстро опровергают такие выводы, редко кто читает. А зря. Потому как мы выше наглядно обрисовали, почему довод о процентах несостоятелен, и откуда берется мифическая переплата по процентам. В то же время, банки не дают полной информации о механизме. На официальных сайтах информации крайне мало, а специалисты оперируют канцеляризмами, которые мало кто понимает. Именно поэтому простые люди больше склонны доверять якобы жизненным статьям, чем официальным представителям банков. Хотя это крайне деструктивно.

снимать квартиру или брать ипотеку

" data-medium-file="https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/05/arenda-pic700-700×467-35356.jpg?fit=300%2C200&ssl=1" data-large-file="https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/05/arenda-pic700-700×467-35356.jpg?fit=640%2C427&ssl=1" > снимать квартиру или брать ипотеку

В чем главная причина того, что многие выбирают аренду?

Страх изменить свою жизнь. Платить всю жизнь за съемное жилье и ждать, что квартира сама упадет с неба – это очень по-русски. Мы всю жизнь чего-то ждем, но делать что-то самостоятельно не хотим. Отсюда и вопрос, что делать: снимать квартиру или брать ипотеку. Деньги нужны и для оплаты аренды, и для выплаты ежемесячного платежа. Только для оформления ипотечного кредита надо потрудиться. Устроиться на официальную работу, получить прописку, добиться стабильного оклада, собрать все документы и не раз съездить в банк.

Жить неофициально во многих аспектах – вот выбор многих россиян. Однако это надо менять. Для того, чтобы изменить самого себя, придется приложить немало усилий. Аренда – это на время. Пока не встал на ноги, пока учишься, пока нет официальной работы. Но потом семья. Ответственность. Будущее. И это будущее обеспечить можете только вы.

Многие скажут, что средняя заработная плата в нашей стране в целом и в городе в частности не позволяет выплачивать ипотечный кредит на хорошую квартиру. Однако и здесь все также зависит только от вас. Самосовершенствование, дополнительное обучение, выдержка и характер – все это путь к карьерному росту. Ваше будущее зависит только от вас.

Вывод: что все-таки выгоднее, аренда или ипотека?

Вывод напрашивается сам собой. Если вы настроены обеспечить свое будущее и будущее своей семи, если вы готовы работать над собой и над своей жизнью, то ипотека не станет для вас бременем, которое невозможно тащить.

Повышайте свой уровень финансовой грамотности. Читайте полезные статьи. Считайте свои деньги, учитывайте все расходы и доходы. Не бойтесь обращаться за помощью к специалистам. Вы всегда можете поговорить со специалистом любого банка, и вам будет предоставлена максимально подробная информация.

Мы же со своей стороны попытались объективно рассмотреть все плюсы и минусы как аренды, так и ипотеки. Надеемся, что мы помогли вам найти ответ на ваш вопрос. Если наша статья вам помогла, оценивайте ее и делитесь ею в социальных сетях. Вместе мы поможем всем, кто сомневается в своем решении или ищет ответ на сложный вопрос!

Альтернативным вариантом решения жилищного вопроса помимо ипотеки для жителей России, нуждающихся в жилплощади, является долгосрочная аренда. Аренда или ипотека: что выгоднее в данном случае? Ответим на этот вопрос с помощью практических расчетов.

Что дает ипотека и аренда

Граждане РФ, не имеющие возможность приобрести жилье за счет собственных средств, условно делятся на две группы. Одни придерживаются мнения, согласно которому ипотека – это крайне дорогой вариант решения проблемы. Это рабство и кабала на долгие годы. Аренда жилья для них дешевле и безопаснее с точки зрения невозможности утраты собственной жилплощади.

Другие считают, наоборот, что аренда недвижимости невыгодна. Платежи арендодателю не решают проблемы, а копить на собственные метры и одновременно снимать квартиру очень тяжело финансово.

Однозначного ответа, что выгоднее – аренда или ипотека – не существует. Для каждого конкретного человека и отдельной семьи он определяется совокупностью множества факторов: материальным положением, регионом проживания, планами на ближайшее будущее и т.д.

Читайте также:  Как правильно дать расписку

Ипотека дает:

  • право собственности на приобретенное жилье (собственником залоговой недвижимости является заемщик);
  • надежность (человек живет в своей квартире и сам распоряжается ей, хоть и ограничениями из-за ипотеки);
  • возможность получения налогового вычета и других привилегий от государства.

При этом ипотека сопровождается необходимость стартового капитала для оплаты первого взноса, дополнительными расходами (страховка, оценка, регистрационные издержки, ремонт, покупка мебели и техники) и существенной итоговой переплатой.

Аренда дает квартиросъемщику:

  • мобильность (съемное жилье в любой момент можно сменить, если мешают шумные соседи, не устраивает инфраструктура и т.д.);
  • возможность накопления (свободные средства можно откладывать на собственное жилье или с умом инвестировать);
  • отсутствие необходимости наличия крупной суммы (достаточно иметь сумму за 1-3 месяца).

Аренда может сопровождаться периодичным повышением стоимости арендной платы, неожиданной необходимостью съехать со съемного жилья, невозможностью сделать ремонт или что-то поменять в квартире. Также имеется негативный момент, связанный с тем, что квартиросъемщик платит чужому человеку за жилплощадь, на которую он не имеет никаких прав.

В настоящее время разработана и готовится к реализации приоритетный государственный проект «Ипотека и арендное жилье». Ее целями являются повышение обеспеченности населения комфортным жильем, доступность ипотечных займов и развитие рынка аренды недвижимости. Предполагается строительство новых объектов, дорог и инфраструктуры.

Расчет для Москвы

Приведем далее простые математические результаты по ипотеке и аренде для Москвы. Что целесообразнее: снимать квартиру или брать ипотеку и передавать квартиру в залог банку?

Ипотека

Вводные данные:

  • приобретается 1-к. квартира стоимостью 5 миллионов руб.;
  • первоначальный взнос – 15% (750 тысяч руб.);
  • процентная ставка – 9% в год;
  • срок погашения долга – 10 лет.

В итоге получаем:

  • сумма ежемесячного платежа – 53,8 тысяч руб.;
  • итоговая переплата – 2,21 миллиона руб.;
  • необходимый доход – 90 тысяч руб.

Если не арендовать жилье, а жить в своем или у кого-то бесплатно и положить сумму первого взноса в стабильный банк на депозит с капитализацией под 4% и прибавлять к нему ежемесячно по 53,8 тыс. руб., то накопить на квартиру за 5 млн. можно примерно за 5 лет 8 мес.

В итоге получается, что квартира в ипотеку обойдется на два с лишним миллиона дороже и рассчитываться за неё придется в два раза дольше.

Однако спрогнозировать, сколько будет стоить такая квартира через 5 лет и уровень инфляции сложно.

Аренда

  • снимается 1-к. квартира в спальном районе Москвы;
  • стоимость ежемесячной аренды – 30 тысяч руб.

Итого в год человек заплатит за чужую квартиру 360 тысяч руб. За 10 лет это 3,6 миллиона (без удорожания арендной платы и цены квартиры).

Сумму ежемесячного взноса на вклад возьмем из расчета разницы суммы платежа по ипотеке и суммы аренды за квартиру. В итоге получим 23,8 тысяч руб. Если их размещать на депозит также под 4% в год, то в итоге получится накопить за 10 лет около 4,6 миллионов рублей (с учетом размещения вначале 750 тысяч, отложенных на первый взнос по ипотеке).

ВЫВОД: Такая сумма почти позволит через 10 лет купить квартиру в Москве. При этом вы минимум переплатите 3,6 млн. за аренду и еще нужно будет искать где-то 400 тыс.

Итоговая стоимость квартиры по ипотеке – 7,21 млн. рублей (если вычесть имущественный вычет 256 тыс. и сделать возврат процентов по ипотеке 287 тыс., то итоговая стоимость будет 6,67 млн. руб.);

Итоговая стоимость квартиры при аренде и накоплении – 8,6 млн. рублей.

В итоге, если сравнивать ипотеку и съемную квартиру для Москвы, то выгоднее не арендовать квартиру, а брать ипотеку. При этом если у вас есть, где жить, то выгоднее копить на квартиру самостоятельно.

Расчет для регионов

Сделаем аналогичные расчеты для регионов. Для ипотеки возьмем следующие вводные данные для города-миллионника:

  • цель – покупка 1-к. квартиры стандартной планировки и площади;
  • стоимость – 2 миллиона рублей;
  • срок кредита – 10 лет;
  • ставка – 9% в год;
  • первый взнос – 15% (300 тысяч рублей).

Сумма ежемесячного платежа составит 21,5 тыс. рублей, итоговая переплата – 884 тысяч рублей. Квартира обойдется в 2,884 миллиона рублей.

Если арендовать квартиру с ежемесячной платой в 13 тысяч рублей, то ежегодно потребуется выплачивать 156 тысяч рублей. За 10 лет получится 1,56 млн. руб. Это практически стоимость 1-к. квартиры. Логично, что многие делают свой выбор в пользу простого накопления и проживания весь этот период с родителями или же оформляют ипотеку.

Если откладывать на депозит по 21,5 под 4% в год и жить у родителей, то на квартиру можно накопить за 5 лет 8 месяцев.

Если взять опять же разницу между ипотечным и арендными платежами, то в распоряжении останется всего 8,5 тысяч рублей. В год – 102 тысячи. Разместив их на депозит на 10 лет под 4% в год, человек получит 1,69 млн. руб. в конце срока. За такие деньги удастся купить только небольшую квартиру на окраине города.

Итоговая стоимость по ипотеке – 2,88 млн.;

При аренде – 3,56 млн..

ВЫВОД: В итоге, ипотека здесь будет логичнее, чем аренда и попытка откладывать сумму для накопления. Слишком мала разница между кредитным и арендным платежами.

Что выгоднее

Делать прогнозы и предугадывать развитие социально-экономической ситуации в нашей стране крайне сложно. Невозможно знать, каким будет через 10 лет рынок недвижимости, условия ипотечных программ и аренды жилья. Сделать вывод о том, что выгоднее – ипотека или аренда – можно только в условиях современных реалий.

Сделать самостоятельный расчет того, что выгоднее ипотека или аренда квартиры вы можете с помощью нашего ипотечного калькулятора.

Арендное жилье и ипотека имеют свои преимущества и недостатки. Приведем их далее.

«За» и «против» ипотеки

  • возможность быстрого заселения в квартиру;
  • инвестиции в ликвидный объект недвижимости;
  • получение имущественного вычета;
  • возможность участвовать в льготных ипотечных программах таких как ипотека 6% и молодая семья;
  • возможность использовать материнский капитал;
  • юридическая чистота сделки, гарантируемая банком.

Среди доводов «против»:

  • существенная переплата;
  • риск потери квартиры в случае неисполнения обязательств по кредитному договору;
  • серьезная кредитная нагрузка на семейный бюджет;
  • залог недвижимости и ограничение прав собственника;
  • дополнительные расходы.

Важно понимать, что заключение ипотечной сделки с банком – это серьезно обязательство, неисполнение или нарушение которого может привести к крайне негативным последствиям. Среди таких последствий: испорченная кредитная история, начисление штрафов и пеней и вероятность обращения взыскания на заложенную недвижимость. Поэтому очень важно грамотно оценить свои реальные возможности погашения взятой суммы в банке.

Также многие не учитывают необходимость уплаты дополнительных расходов, которые могут существенно увеличить полную стоимость кредита. К таким расходам относятся издержки на покупку страховых полисов, оплата оценки приобретаемой недвижимости, госпошлины, услуги нотариусов и риелторов. Общий их объем может достигать до 10% от суммы заемных средств.

«За» и «против» аренды

  • отсутствие существенных обязательств;
  • возможность переезда и смены жилья в случае необходимости;
  • отсутствие необходимости сбора пакета документов;
  • возможность размещения свободных средств во вклад.
  • нахождение в постоянном «подвешенном» состоянии (например, арендодатель может попросить съехать с квартиры в случае ее продажи);
  • частый запрет на обустройство арендованного жилья (нельзя заменить мебель, сделать качественный ремонт и т.д.).

Многие люди против того, чтобы десятилетиями выплачивать серьезные суммы владельцам чужой жилплощади, а в итоге так и остаться через существенный промежуток времени без собственного жилья. Поэтому большая часть из них решается на оформление ипотечного займа.

Выбирая между арендным жильем и ипотекой, важно учесть свои личные аспекты и планы на ближайшее будущее, а именно: уровень доходов, стабильность работы, наличие дополнительных финансовых источников, регион проживания и т.д. Перед принятием окончательного решения, снимать квартиру или взять ипотеку, следует взвесить все «за» и «против» имеющихся вариантов, а также сделать простые математические расчеты.

Ждем ваши вопросы и напоминаем про возможность записаться на бесплатную консультацию к специалисту ниже.

Просьба оценить пост и поставить лайк. А как вы думаете, что выгоднее ипотека или аренда?

Комментировать
0 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
Adblock detector