No Image

Украинские кредиты в крыму

0 просмотров
12 декабря 2019

С 2014 года вопрос, погашать или нет задолженность перед украинскими банками, спешно покинувшими Крым после референдума, не терял актуальности. Хотя глава республики Сергей Аксенов не раз заявлял, что долги можно не возвращать, потому что украинские банкиры не исполнили свои обязательства перед крымскими вкладчиками. Но это были, скорее, эмоциональные политические заявления. Тем временем российские компании начали выкупать долги крымчан перед украинскими финучреждениями и требовать их погашения. Это породило очередную волну тревог, ведь крымчане меняли статус, становясь уже должниками не украинских банков, а российских финструктур. При этом никто не давал им гарантии, что в случае возврата долга с их заложенных квартир и машин будет снято обременение. Все ждали законодательного урегулирования проблемы.

В декабре 2015 года Госдума в третьем чтении приняла закон N422-ФЗ "Об особенностях погашения и внесудебном урегулировании задолженности заемщиков, проживающих на территории РК и Севастополя, и внесении изменений в ФЗ "О защите интересов физлиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории РК и Севастополя". Документ подписал президент Путин, и 10 января он вступил в силу. Сейчас Фонд защиты вкладчиков разрабатывает регулятивные акты для того, чтобы применить его на практике.

Документ имеет несколько плюсов для крымчан. Во-первых, он предусматривает возможность досудебного урегулирования спорных вопросов, если между кредитором и заемщиком нет разногласий. То есть жители республики смогут инициировать погашение долгов для снятия обременения с переданной в залог собственности.

Во-вторых, закон закрепляет курс, по которому нужно возвращать долги. Как пояснили в пресс-службе Фонда защиты вкладчиков, размер задолженности определяется по состоянию на 18 марта 2014 года и уменьшается на величину внесенных после этой даты платежей. Если кредит был в гривне, то его пересчитают по курсу 3,8 рубля за гривну, по валютным кредитам в евро и долларах США применяются курсы 50,9442 и 36,6505 соответственно, что фактически в два раза меньше текущего курса. А пени, неустойки и штрафы учитываться не будут.

– Это очень выгодный механизм погашения задолженности, – считает министр экономического развития РК Валентин Демидов.

В-третьих, появляется посредник между заемщиками и коллекторскими компаниями, выкупившими долги крымчан у украинских банков, – это Фонд защиты вкладчиков.

– Коллекторы теперь не имеют права сразу идти в суд, они обязаны сначала обратиться в фонд, – продолжает он. – При этом должны предоставить все документы, подтверждающие задолженность и статус самого коллектора.

Как пояснили в фонде, закон ограничил круг лиц, имеющих право требовать от заемщика погашения задолженности, кредитными организациями и иными юрлицами, созданными в соответствии с законодательством РФ. Они должны обнародовать информацию о лицах, под контролем либо влиянием которых находятся, и документально подтвердить законность своих прав. Руководители и заместители юрлиц должны соответствовать жестким требованиям к деловой репутации. Такие ограничения позволяют защитить заемщиков от теневых коллекторов и недобросовестных кредиторов, действующих незаконно.

– При урегулировании задолженности фонд будет исходить из того, что на ее погашение может быть направлена сумма, не превышающая определенную часть семейного дохода, которая для менее обеспеченных семей должна быть минимальной, – пояснили в пресс-службе фонда. – Заемщикам предоставляется беспроцентная рассрочка погашения задолженности на срок до 24 месяцев. Если с учетом финансового положения заемщика и суммы долга он не может быть погашен в указанный срок, фонд предложит кредиторам уменьшить сумму задолженности.

Выплаты по кредиту заемщик будет перечислять на отдельный банковский счет, открытый фондом в российской кредитной организации, отобранной на конкурсной основе. Если заем был с залогом, то кредитор получит деньги только при полном погашении задолженности и наличии у фонда документального подтверждения снятия обременения с залогового имущества.

– Закон нужный, – резюмирует Валентин Демидов. – Ажиотаж, раздувшийся вокруг него, сойдет на нет, после того как документ заработает, потому что станут видны явные преимущества – люди смогут реализовать свои права.

Дмитрий Мосиенко, адвокат:

– Принятого Госдумой закона о "крымских кредитах" ждали: одни рассчитывали получить возможность не платить по счетам, другие – увидеть процедурную внятность в условиях погашения задолженности, потому что люди готовы платить как минимум на тех условиях, на которых брали займы. Но закон не дал "халявы" – даже ради Крыма менять базовые нормы Гражданского кодекса никто не будет, то есть при грамотно составленных договорах цессии коллекторы получают юридическое обоснование своих требований.

Главной новацией закона стало то, что на первый план выходит Фонд защиты вкладчиков, который становится арбитром между коллектором и заемщиком, а заодно будет мониторить деятельность коллектора и при необходимости решать вопрос предоставления рассрочки в погашении кредита. Коллектор сможет приступить к работе с "украинскими" кредитами крымчан только после того, как его кандидатура будет одобрена фондом исходя из указанных в законе критериев. Фонд также имеет возможность дать оценку правомерности договоров коллекторов с украинскими банками и между собой.

К положительным для людей, имеющих непогашенные кредиты, моментам можно отнести следующее. Если коллектор хочет взыскать деньги через суд, минуя фонд, он должен получить на это письменное согласие должника. Если их спор разрешал фонд, то и средства на погашение задолженности заемщик перечисляет фонду, а тот – коллектору только после того, как последний подтвердит, что сняты обременения, обеспечивавшие кредит. Не ясно, касается ли это "ипотечных записей" в украинском реестре прав, но очень хочется надеяться, что да.

Неприятным для должников может стать ограничение срока рассрочки погашения задолженности, которая может предоставляться фондом только на 24 месяца. При условии, что погашаться будут оставшийся до 18 марта 2014 года долг и проценты, – скажем откровенно, зачастую коллекторы предлагали заемщикам лучшие условия выплаты долга. В целом могу сказать, что ничего принципиально нового документ не принес, так что вполне можно было бы обойтись и без него.

Взаимоотношения кредитора и заемщика будут строиться на основании закона N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Он запрещает кредиторам злоупотреблять своим положением, то есть звонить заемщику до 8 или после 22 часов, намеренно причинять вред имуществу или применять физическую силу, угрожать жизни и здоровью людей. За нарушение правил требования долга кредиторам грозит административная ответственность в виде штрафа: для должностных лиц – от 10 до 20 тысяч рублей, для юрлиц – от 40 до 50 тысяч рублей. Для этого в Административный кодекс РФ внесены соответствующие изменения.

Читайте также:  Ооо надо уставный капитал

Крымский парламент, подконтрольный России, принял в первом чтении законопроект о списании долгов крымчан перед украинскими банками. В соответствии с ним физлицам могут быть погашены все задолженности, сумма которых не превышает 5 миллионов рублей. Для тех, кто набрал кредитов на большую сумму, предусмотрена отсрочка платежей и реструктуризация.

Закон о списании долгов крымчан украинским банкам был принят в первом чтении 20 сентября. Его полное название: «Об основаниях и порядке принятия решений о реструктуризации задолженности заемщиков, проживающих на территории Республики Крым, о списании долга или его части». Автором закона числится нынешний глава Крыма Сергей Аксенов.

Данный законопроект основывается на российском законе № 240-ФЗ о списании и реструктуризации долгов крымчан, который был принят Госдумой России в июле этого года. В соответствии с ним заемщики из Крыма имеют право взаимодействовать с коллектором не напрямую, а через посредника, в роли которого выступает Фонд защиты вкладчиков (ФЗВ). Данное ведомство формируется фактическими властями Крыма и Севастополя.

Фонд может списать либо реструктуризовать долг или его часть. В законе № 240-ФЗ говорится, что основания и порядок принятия решений о реструктуризации или списании задолженности «устанавливаются законами Республики Крым и города федерального значения Севастополя». Соответственно, законопроект, который решает эти задачи, и был принят российским парламентом Крыма 20 сентября.

Заплати 20% и спи спокойно

Согласно проекту закона, принятому крымским парламентом, списанию подлежит задолженность, которая по состоянию на 18 марта 2014 года не превышала 5 миллионов рублей. Также списывается долг в иностранной валюте по курсу, установленному Ценробанком России на указанную дату, если его сумма также не превышает 5 миллионов рублей.

В законопроекте оговорены и случаи «прощения» задолженности, размер которой выше 5 миллионов рублей. На погашение такого кредита могут претендовать:

  • неработающие пенсионеры;
  • лица, воспитывающие несовершеннолетнего ребенка без второго родителя;
  • опекуны несовершеннолетнего ребенка, которые имеют на иждивении своего ребенка;
  • ветераны боевых действий;
  • неработающие инвалиды I и II группы.

Законопроект, принятый в первом чтении, прописывает процедуру, в соответствии с которой долг списывается или реструктурируется. Она состоит в том, что заемщик обращается в ФЗВ с заявлением и копией документов. Фонд высылает копию этих бумаг «лицу, имеющему право требовать погашения задолженности» – то есть коллектору.

В случае реструктуризации долга заемщик имеет право совершить крупный разовый платеж, который засчитывается как погашение части задолженности, которая по сумме больше, чем сам платеж. Например, если должник разово выплатит 10 процентов долга, то ему спишут 40 процентов долга. А если заемщик сразу выплатит 20 процентов, то его задолженность будет погашена полностью.

Кроме того, для отдельных категорий граждан предусмотрено автоматическое погашение 50 процентов долга. На него могут претендовать:

  • лица, переведенные на неполный рабочий день или неполную рабочую неделю;
  • нетрудоспособные лица;
  • люди, имеющие обязательства по оплате обучения детей;
  • другие категории граждан.

Еще один важный пункт законопроекта – проценты на сумму реструктуризованной задолженности не начисляются.

Спасение не для всех и не везде

По данным Независимой ассоциации банков Украины, по состоянию на 1 февраля 2014 года заемщикам из Крыма были предоставлены кредиты на общую сумму 16,6 миллиардов гривен. Проблемы с возвратом этих средств у жителей полуострова начали появляться в марте упомянутого года, когда украинские финучреждения стали закрывать свои крымские филиалы. 6 мая 2014 НБУ принял постановление №260, согласно которому банкам запрещается предоставлять услуги клиентам в Крыму и устанавливать корреспондентские отношения с находящимися там иностранными финансовыми учреждениями.

Как именно в этих условиях крымчанам следует возвращать кредиты – украинский регулятор не разъяснил, и коммерческие банки устанавливали правила погашения займов по своему усмотрению. Часть финучреждений предлагала крымским клиентам привозить деньги на материк, кто-то требовал переводить средства через банки-корреспонденты и другие виды международных платежей. А некоторые украинские банки просто продали свои крымские кредитные портфели финансовым учреждениям России.

Начиная с 2014 года, российские коллекторы предпринимают попытки взыскивать с крымских заемщиков долги перед банками Украины. Причем они пытались добиться погашения задолженности как через суды, так и с помощью внеправовых методов: угроз, давления, ночных телефонных звонов, расписывания подъезда дома, в котором живет заемщик, предупреждениями и т.д.

В Крыму юридическую помощь должникам украинских банков оказывает общественная организация «Дело чести». Ее руководитель Виктория Журавская в беседе с корреспондентом Крым.Реалии отметила, что проект закона, принятый подконтрольным Кремлю крымским парламентом, существенно упрощает проблемы заемщиков, но не решает их полностью.

«По официальным данным Госсовета Крыма, заемщиками являются 100 тысяч человек. По нашим данным – это 200 тысяч человек, они прошли через нас. Мы понимаем, что этот проект закона полностью освобождает от долга 95 процентов заемщиков украинских банков. Но только на территории Крыма и России», – сказала Журавская.

По словам общественницы, если на территории Крымского полуострова и соседней России украинские кредиты крымчан считаются списанными, то на материковой Украине эти долги все равно являются действительными. На это также обращает внимание старший партнер украинской адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

«Непосредственно на территории Украины правоотношения, которые возникли до этой вооруженной агрессии и аннексии Крыма, в любом случае сохраняют свое действие», – отметил адвокат.

По его словам, пока Крым неподконтролен Украине, на крымских заемщиках в практической плоскости это никак не скажется. Исключение составляют только те случаи, когда у крымских должников есть недвижимость на материке. Ростислав Кравец отметил, что, в соответствии с украинским законодательством, банки могут обращать взыскание на эту собственность через суды.

Пока что крымский закон о списании и реструктуризации долгов утвержден только в первом чтении. Когда он будет принят в целом и вступит в действие – еще неизвестно. Стоит отметить, что ко второму чтению в данный документ могут быть внесены правки, и не исключено, что правила списания и реструктуризации задолженностей будут изменены.

Читайте также:  Номера приказов мчс россии


Интересная ситуация складывается в Крыму… Полтора года назад крымчане радостно «голосовали» за «присоединение» к России и выгоняли с полуострова украинский бизнес.

Вместе с бизнесом они думали, что перечеркивают нищее прошлое «под гнетом» Украины и начинают новую жизнь. Отдельно радовалась те, у кого были кредиты в украинских банках. Они почему-то решили, что долги можно теперь не возвращать…

Оптимизма добавляли намеки президента Путина и различных экспертов, которые говорили, что раз нет украинских банков, то нет больше и долгов. Но радость длились недолго… Крымчанам выставили счета… И похоже платить придется с процентами.

Расплата явилась к крымчанам в виде Федерального закона №422-ФЗ, который был одобрен и принят ровно месяц назад. В законе говорится, что все крымчане, у которых на момент присоединения полуострова к России, были кредиты в украинских банках, обязаны погасить по ним задолженность. И есть одно «но»: эти деньги теперь будут перечисляться не украинским, а российским банкам.

Для того, чтобы разобраться, чем страшен этот закон, нужно вспомнить предысторию.+ Перенесемся в весну 2014 года. В это время около 350 тысяч крымчан имеют задолженность по кредитам в украинских банках. Но с новостью о присоединении Крыма к России они спешат сбросить с себя кредитные оковы. Они рассудили так: если украинские банки на территории полуострова спешно свернули свою деятельность и убрались восвояси, значит, платить больше некому и незачем. Да, откуда-то издалека раздавался голос Ассоциации российских банков, которая заявляла, что безопаснее всего периодически наведываться в Украину и платить по счетам в головных офисах банков, но его вскоре заглушили громкие заявления политиков о том, что крымчане никому ничего не должны.

В частности, глава Крыма Сергей Аксенов заявлял, что ничего возвращать украинским банкам не нужно, поскольку они добровольно свернули деятельность в регионе и ушли, забрав депозиты крымчан. Да и сам Путин во время пресс-конференции в 2014 году на вопрос о том, что делать, если автомобиль взят в кредит в украинском банке, ответил: «Да ездите на здоровье!» Еще больше в праве не возвращать долги крымчан утвердили «эксперты».

7 мая 2014 года в Симферополе прошла пресс-конференция с представителями правозащитного комитета «Дело чести» и его координационного центра «Крымский форс-мажор — свобода от кредитов». Вот что там заявили: «Крым, присоединившись к России, показал, что такое настоящая свобода и волеизъявление народа. Такое бывает раз в тысячу лет, и это самые настоящие обстоятельства непреодолимой силы.

В силу этого, согласно статьи 607 Гражданского кодекса Украины, а также статьи 416 Гражданского кодекса России, все обязательства крымчан по всем кредитным договорам с украинскими банками автоматически прекращаются.

Киев законом запретил любые финансовые операции в Крыму, украинские банки спешно выехали из Крыма, не предупредив крымчан об этом. Приняв закон о временно оккупированной территории, они ограничили нас в наших правах человека: праве на общение, праве на работу и получение заработной платы, праве переводить деньги, праве заниматься бизнесом.+ Стоит только начать платить — вы попадете в долговой капкан, так как признаете свой долг.

Крымчане, граждане Российской Федерации, официально освобождены государством Украина и самими украинскими банками от всех кредитных долгов. Это значит, что ни один из украинских банков даже не имеет права требовать от вас деньги». Неудивительно, что крымчане расслабились и с чистой совестью начали новую, российскую жизнь.

Первый тревожный звоночек прозвучал в марте 2015 года. В этот месяц компания «Фондовый конверс-центр» сообщила, что выкупила у украинских факторинговых компаний право требования возврата кредитов жителей Крыма.

В дело оперативно вмешался Аксенов. Он обратился в прокуратуру и выступил с таким заявлением:+ «На сегодняшний день никаких возвратов украинским банкам или тем, кто выкупил их долги, не будет. Мы примем любые нормативные и законодательные акты, чтобы с крымчан не было возможности принудительно взыскать эти суммы». Коллекторам он посоветовал «не соваться в Крым»: «Всех российских коллекторов, которые решили, что они здесь найдут жертв в лице крымчан, я прошу успокоиться и остепениться. Здесь может быть тюрьма или депортация, другого варианта здесь не будет». Казалось, что вопрос улажен, но спустя какое-то время глава комитета Госдумы по финрынку Николай Гончар заявил, что резиденты РФ продолжают активно скупать долговые обязательства крымчан перед украинскими банками. По его данным, они приобретаются с дисконтом в 50, 70, а то и 90 процентов. А концу 2015 года совершенно неожиданно для крымчан проявился проект закона, который обязывает их в полном объеме выплачивать свои кредитные долги российским перекупщикам.

Председатель Госсовета Крыма Владимир Константинов назвал закон неприемлемым: «Люди находятся в состоянии выключенного света по вечерам, а сегодня или завтра к ним придут украинские банки и их представители. Мы категорически были против, узнали об этом в последний момент.

Представителей Крыма в зале не было. Крымчане не против возврата денег. Но давайте вначале выровняем ситуацию». И запаниковавший Аксенов накануне принятия закона заявил, что «принудительные меры в части взыскания с крымчан этих средств надо исключить полностью». По его словам, «ни в коем случае не должны предусматриваться принудительные механизмы, а тем более изъятие, продажа или арест имущества, даже если имущество заложено или являлось предметом залога». Тем не менее, закон приняли.

Простые крымчане с благополучно забытыми украинскими кредитами такого удара в спину явно не ждали. Многие из них даже не попытались разобраться в ситуации и начали во всем винить Украину: «Вы сперва верните депозиты! Все до копеечки, а потом уже о кредитах там вспоминайте!» «Сначала Украина должна выплатить крымчанам за моральный и материальный ущерб вследствие целенаправленной диверсии, инспирированной киевской властью. А также моральный ущерб, упущенную возможность и материальный ущерб, нанесенные 23-летней оккупацией Крыма Украиной. (Уничтоженные заводы, потерянные рабочие места, и т.д и т.п.)» «Украине очень нужны деньги для обучения и вооружения армии и батальонов, принадлежащих нацистским друзьям и партнерам». «Пусть хохлы сначала скажут на весь мир, что Крым это Россия, я им даже с процентами дам!» Другие вроде бы поняли, кто за этим стоит, но не разобрались в деталях закона и начали истерить: «Это просто какой-то кошмар! Что за идиотский закон был недавно принят! Получается, все деньги, которые мы задолжали придётся вернуть в десятикратном размере?! Мы все хорошо помним, что сказал Путин после референдума: «Катайтесь на здоровье, если взяли машину в кредит.» С учётом того, как долги выросли за два года, тут уже придётся не за машину, а за пароход расплачиваться! Кстати, хочу пояснить: украинские банки не возвращают наши деньги, у меня так бабушку кинули на 20 000 грн (это примерно 100 000 рублей на тот момент), никто эти 100 тыс., лежащие у неё на счёте, не вернул! Так почему же мы должны что-то им возвращать?! У меня у самого на кредитной карточке «Приватбанка» было минус 3000 грн на тот момент.

Читайте также:  Женщины в уголовном розыске

Боюсь представить, сколько с меня потребуют с учётом всех штрафов за двухлетнюю (!) неуплату. Также хотел бы заметить, многие крымчане из принципа не возвращали свои долги украинским банкам (в особенности предприятиям г-на Коломойского, к которому мы испытываем особо «тёплые» чувства). Отчасти за то, что они спонсировали карательные батальоны, принесшие смерть и разрушения на Донбасс.

Что же теперь получается? Вернув долги укр. банкам, мы проспонсируем войну на Донбассе!»+ Другие ищут компромисс: «Так и не въехал в суть происходящего и зачем это Россия делает. Если уж решать что-либо по этой проблеме то по двустороннему нулевому варианту, т.е. крымчане возвращают кредиты бывшей Украине, а та возвращает депозиты крымчан из украинских банков. Лично я ничего бывшей Украине не должен, а вот мой депозит в их Приватбанке так и остался по факту украденным, т.к. срок депозитного договора истек еще летом 2014 года. Вернули только 700 тыс. руб их фонда защиты вкладчиков, на оставшуюся сумму есть решение Симферопольского суда по возврату, но оно пока только на бумаге, в реальности я оставшихся денег так и не увидел. Так вот, правильно бы было обменяться задолженностями, т.е крымчане возвращают свои долги Украине, а та возвращает свои долги крымчанам. А так как-то несправедливо получается, мы, значит, вернем, что должны бывшей недостране, а та украденные у нас деньги так и не отдаст. НЕ СОГЛАСЕН». И есть еще большая группа людей, которые мстительно потирают ручки и откровенно злорадствуют: «Ну а что вы думали, в сказку попали? Или поверили, когда император разрешил на прямой линии кататься на новой машине и не отдавать долги? Экономика в заднице, расчет бюджета на следующий год взят из расчета 50 дол за баррель нефти, а она столько стоить не будет. Население будут доить любым возможным способом». «Долги выкупят банки РФ за копейки как безнадёжные, а взыщут с заемщиков по полной программе, с пенями… Крымчане здесь новенькие, а у нас это называется «в целях стимулирования развития банковской системы РФ»». «Долги ваши мы продали российским коллекторским компаниям. Отдавать будете своим новым соотечественникам, которые не слишком церемонятся с соблюдением прав человека. Утюг, конечно, на жопу не положат, но из квартиры вышвырнут». «Поживите теперь в России. Хотели в Эдем? Попали в Анус. Мы так давно живем. Надо было не зомбоящик смотреть, а страну изучить, в которую влезть собрались.

Из-за Крыма вся медицина на Дальнем Востоке развалилась. Она бы и так с такими правителями развалилась, но не так быстро. А теперь и мы, и вы никому не нужны — так, биомусор». Перепуганным крымчанам, переживающим о том, что их долг за два года многократно вырос, стоит вчитаться в текст закона. Там сказано, что долг рассчитывается так: сумма задолженности по состоянию на 18 марта 2014 года минус все выплаты, поступившие в украинские банки в счет уплаты кредита после этой даты. Штрафы за неуплату кредита в течение двух лет при расчете долга не учитываются. Долг должен быть выплачен в рублях, а если вы брали кредит в долларах или гривнах, то перерасчет долга будет произведен по валютному курсу 18 марта 2014 года.

Самый главный и непроясненный момент — это время, за которое крымчане должны выплатить задолженности по кредитам. В законе говорится, что они имеют право на 24-месячную рассрочку, но непонятно, в какой момент ее нужно просить. После того, как истечет установленный кредитным договором срок? Или за 24 месяца нужно выплатить весь долг? Этот вопрос особенно щекотливый для тех, кто брал долгосрочные кредиты, например, ипотеку или кредит на автомобиль.

Расплатиться за них в течение двух лет будет тяжеловато.

Все вроде как признают, что закон пока еще далек от совершенства. Точно известно, что в него будут вноситься правки и дополнения.

Пять дней назад он обсуждался в Совете Федерации, и крымские сенаторы предлагали исправить некоторые моменты.

Во-первых, по их мнению, нужно указать в законопроекте, что лица, имеющие право требовать погашение задолженности, должны действовать исключительно через Фонд защиты вкладчиков. Это должно обезопасить крымчан от мошенничества и помочь проконтролировать работу коллекторов.

Во-вторых, они предложили заменить рассрочку погашения задолженности на отсрочку сроком до 36 месяцев. Причина такой просьбы состоит в том, что «крымчане уже почти два года живут в условиях водной, экономической, транспортной, продовольственной, а теперь еще и энергетической блокады». Кроме того, они выразили свое негодование из-за поспешности в принятии законопроекта. Он не обсуждался в Крыму и поэтому вызвал бурю негодования у значительной части крымчан. Чтобы урегулировать ситуацию, по их мнению, нужно исправить некоторые положения закона и провести широкую разъяснительную работу среди населения региона.

С понедельника крымский «парламент» откроет «горячую» телефонную линию, по которой можно будет обращаться с вопросами о выплате задолженности по кредитам, взятых в украинских банках.

Комментировать
0 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
No Image Советы юриста
0 комментариев
Adblock detector